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中国金融服务业竞争力影响因素分析 【关键词】金融服务贸易；国际竞争力；因素分析 伴随着经济全球化的发展,服务贸易的发展水平和竞争能力已经成为衡量一个国家国际竞争力的重要标志之一。金融服务贸易作为服务贸易的一个重要组成部分,在经济发展中的作用也进一步凸显,对其他服务贸易有着强大的促进作用。随着我国金融体制的不断改革和开放程度的不断推进,金融服务贸易发展迅速,规模不断扩大,金融服务业整体的结构与效率都得到了一定程度的优化与提高。但由于中国的金融服务贸易起步较晚,与国外金融服务业相比还存在很大差距,存在进出口结构不平衡,金融服务贸易占服务贸易比重低的特点，在这一背景下，评价和分析金融服务贸易国际竞争力，具有深远的现实意义。 一、金融服务和国际金融服务贸易的界定 金融服务或金融服务业的英文对应词是：financial service 或financial service industry。关于金融服务的附件第5条（a）项称：“金融服务指一成员金融服务提供者提供的任何金融性质的服务。金融服务包括所有保险及其相关服务，及所有银行和其他金融服务（保险除外）。”保险及其相关活动包括：寿险和非寿险的直接保险（包括共同保险），再保险和转分保，保险中介和咨询、精算、风险评估和理赔等保险附属服务。它是服务的一种，是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。 国际金融服务贸易就是以提供金融服务为目的的国际性商业服务活动，有四种形式：（1）跨境交付，从一成员方境内向任何其他成员方境内提供金融服务，如一国消费者购买境外外国金融机构的金融服务。（2）境外消费，在一成员方境内向任何其他成员方的服务消费者提供金融服务，如一国银行对外国人的旅行支票进行支付。（3）商业存在，成员方的服务提供者通过在任何其他成员方境内的商业存在提供金融服务，如外国金融机构在东道国投资设立分支机构。（4）自然人存在，一成员方的服务提供者通过在任何其他成员方境内的自然人存在提供金融服务，如一国从事金融服务的个人到另一成员国提供风险评估和金融咨询等服务。从我国的实践看，商业存在是金融服务贸易的最主要形式。随着金融服务业的开放进程和全球金融危机下的产业格局调整，我国金融服务贸易面临着前所未有的机遇和挑战。二、我国金融服务贸易国际竞争力的综合评价 衡量一国服务产业的交易后综合贸易竞争力，一般运用贸易竞争优势指数TC、显示性比较优势指数RCA 等指标去度量。TC 是一国产业的进出口差额与进出口总额的比率，也就是单位贸易额中所获得的净出口额，其值的大小与该产业的比较竞争优势成正比。RCA 是指一国产业出口额占该国出口总额的份额，与该产业的世界出口总额占世界出口总额的份额的比率，反映一国某产业出口在世界出口贸易中的相对竞争强弱。首先我们用TC指数来衡量我国的金融服务贸易情况。 （1）、贸易竞争优势指数（TC）评测 TC指数是指一个国家某类产品的进出口贸易差额与该国该类产品的进出口贸易总额之比。表明该国是某类产品的净出口国，还是净进口国，以及净进口或净出口的相对规模，用以衡量一国某产品的国际竞争力，也可以用来比较不同国家之间同种产品的竞争力。该指标剔除了各国物价水平等方面波动的影响，使得不同时间序列的各经济体之间的贸易竞争力比较具有很好的可操作性。其计算公式为： TCij=(Xij-Mij)/(Xij+Mij)其中，进口Mij和出口Xij分别表示i国j类产品某一年度的进口额和出口额。贸易竞争优势指数的取值范围为（-1，1）。当其值接近0时，说明比较优势接近平均水平，该经济体金融服务贸易水平与国际水平相当；该指数大于0时，说明比较优势大，且值越接近1，该产业竞争力越强；该指数小于0时，则说明比较优势小，竞争力也小，值越接近-1，该产业竞争力越强。当TC=1时，只有出口，没有进口；TC=-1时，只有进口，没有出口。表1 单位：百万美元年份金融贸易总额出口额进口额金融服务进出口差额TC指数20061037145891-746-0.722007787230557-326-0.142008881315566-251-0.2820091100400700-300-0.27 表1 列示了2006 年2009年间，我国服务贸易整体和金融服务的TC 指数。可以看出，金融服务虽然是我国新兴的服务贸易项目，却远非优势出口项目。我国的服务贸易整体虽然持续处于逆差，但TC 指数保持高于- 10%，且较为平稳。而金融服务贸易的TC 值偏低。特别是2006年TC指数达-0.72显示出极大的劣势。作为资本、知识与技术密集型的金融服务，与以劳动、资源密集型的项目如旅游、运输和建筑服务等相比，贸易竞争劣势更为突出。另外，由于我国加入WTO 后，国家逐年降低对金融业的保护程度，金融服务贸易竞争力的起伏较大，TC 指数标准差达到远远高于服务贸易的波动水平。“十五”末期随着产业调整，国际贸易竞争力有增强迹象，但近两年来，这种比较劣势又有扩大趋势与美国金融服务贸易竞争指数相比，我国的差距更是巨大。特别是受2008年美国次贷危机的影响，2008-2009年我国金融服务贸易境况显著恶化。这表明，在激烈的国际竞争中，我国亟待通过促进产业升级，提升金融服务业的贸易竞争能力。（2）我们再来用显性比较优势指数（RCA）来测评一下我国2006-2009年国际金融服务业的发展状况。 RCA显性比较优势指数由巴拉萨首先提出，是指一个国家某种产品占其出口总值的份额与世界该种产品出口占世界出口总额的比率，用来表现一国某种产品的比较优势程度。 RCAij=(Xij/Xit)/(Xwj/Xwt) 公式中： RCAiji国j产品的显示比较优势指数； Xij表示i国j类产品的出口额； Xit表示i国全部产品和服务的出口额； Xwj表示世界第j类产品的出口总额； Xwt表示世界所有产品和服务的出口总额。相对RCA指数反映了一个国家金融服务产品的出口与他国金融服务产品出口的相对优势或劣势，它剔除国家总量波动和世界总量波动的影响，较好地反映该产品的相对优势。一般而言，RCAij1，则表示i国j产品与世界该产品相比具有比较优势；其数值越大，比较优势越明显；RCAij2.5时，表明该产业竞争力极强；当1.25RCAst2.5时，表明该产业竞争力较强；当0.8RCAst1.25时，表明该产业竞争力中等；当RCAst0.8时，表明该产业竞争力较弱。表2 单位：百万美元年份金融贸易总额出口额进口额金融服务进出口差额RCA指数20061037145891-7460.022007787230557-3260.022008881315566-2510.0320091100400700-3000.03表2 列示了2006 年2009 年期间，世界金融服务贸易RCA 指数的情况。进入21 世纪以来，世界金融服务贸易出口在总出口中的占比逐年递增。在世界金融经济的大发展趋势下，我国金融服务业的RCA 指数依然在低水平徘徊，平均值仅为0.0221，与世界总的金融服务贸易出口的平均水平相差还很大，不具有显示性比较优势。相比之下，美国等发达国家金融服务业的RCA 指数一直保持在2.2 以上的较高水平，在世界范围内比较优势显著。作为发达国家的典型代表，美国已经完成了向服务业为支柱产业的转换，依据发达的金融资本市场，金融服务贸易一直保持较强的竞争力。我国金融服务行业的RCAst指数都在0.8以下，显示出劣势的金融服务贸易竞争力。可见，我国的服务产业特别是金融服务业尚处于市场经济的起步阶段，出口竞争力还很弱 。 三 影响我国金融服务贸易的劣势因素分析 我国金融服务贸易虽然存在上述一些优势条件，但以竞争优势理论分析，多数影响贸易的因素条件处于劣势，直接造成现阶段金融服务贸易水平的滞后。制约中国金融服务贸易国际竞争力的因素分析（一）金融服务业在我国起步晚，发展不充分，产业结构不合理我国金融服务业真正起步于改革开放之后，发展时间并不长。大致以1995年作为分界点，1995 年之前是金融服务业恢复形成阶段；1995年后，金融服务业才进入逐渐完善和深化发展时期。目前，我国服务业的优势仍主要集中在传统服务业如旅游业、远洋运输等劳动密集型部门和资源禀赋优势部门，在全球贸易量最大的金融、保险、通讯等技术密集型和知识密集型的服务业，服务总量较少且占世界市场份额较小。（二）金融服务业的技术和制度创新能力比较低我国金融服务业的技术创新能力比较低，缺乏持续开发独特产品的能力，缺乏拥有自主知识产权的产品和技术。在制度创新能力上，我国的金融服务企业普遍没有意识到战略研究投入的意义。事实上，推动企业创新不仅在于技术方面，更重要的在于战略方面，加大对战略研究的投入是金融服务业实现创新发展的根本保证。我国金融服务业在战略研究方面还刚刚起步，相当多的企业还没有建立战略研究机构，战略研究投入更是明显不足。（三）金融服务业人力资源特别是高级人才匮乏随着经济全球化的发展，人力资源的作用却越来越重要，特别是金融业服务业作为一项知识密集型和资本密集型产业，对高级人才的需求要高于其他行业。然而现阶段，我国金融人才培养模式还比较落后，金融专业的教育仍以理论教育为主，导致培养的人才在外语水平、专业水平和实践能力上很难满足金融企业对人才的实际需求。而且，金融服务业全面开放后，外资企业突破了地域和数量限制在中国设立分支机构，用更优厚的待遇吸引国内金融人才，加大了国内金融服务业优秀人才外流的可能性。（四）金融运行和监管机制不健全金融全球化的加深导致了只有小型开放经济才可以基本不考虑政策的溢出效应，而大国在制订货币金融政策时，就不能不事先考虑相互间的政策溢出并进行政策协调。发展中国家由于内部金融市场狭小，信息闭塞，金融机构自律和风险管理制度不健全，往往会成为国际资本无序流动的牺牲品。东南亚金融危机和拉美国家的金融危机就是很好的例证。2008年，由美国次贷危机引起的世界金融危机更是暴露了各国金融运行和监管机制的弊端。我国作为一个经济快速发展的国家，很容易受其影响。四、提高中国金融服务业国际竞争力的策略（一）抓住机遇，迎接挑战受全球金融危机影响，欧美一些大金融企业纷纷破产倒闭，金融服务贸易市场暂时处于疲软。首先，我国金融企业要抓住这一机遇，实施“走出去”战略，加快走出去的速度和规模，大力发展我国金融服务贸易，增强我国金融业服务贸易的国际竞争力。“走出去”的具体措施：一是加快收购海外金融企业，扩大当地业务，同时还可以定期派出员工去进行实习和培训；二是有针对性和计划性的投资参股跨国公司和金融企业。其次，加快产业结构的调整和优化升级，以两个提升为目标：提升第三产业占国民经济的比重和金融服务业占整个第三产业的比重。（二）提高金融服务业的技术创新和制度创新能力金融企业特别是银行业要应对挑战，就要实行政企分开，自主经营，加快国有独资商业银行的改革步伐，以商业化、股份制和现代化的要求，对银行业的经营管理制度进行更新，完善商业银行法人治理结构，健全符合市场经济要求的科学决策机制、监督制约机制和内部激励机制，实行严格的行长经营负责制和离任审计制。改革产物管理体制，使利益和成绩挂靠，同时还要加快金融企业参与国际市场的脚步，在开放本国金融市场的同时，鼓励和支持本国金融机构走出去。重新构建我国商业银行，培养具有国际竞争力的银行系统。（三）加强金融业人才资源建设首先，应加大人力资源特别是教育的投入，对普通劳动力进行技术培训和知识包装，同时吸引海外留学人员和优秀企业的高级人才投入到我国金融业建设中来；其次，改革高校的教育模式，注重对人才的外语水平、专业知识水平和实践能力的培养；再次，提升我国人力资源管理水平且实施有效的激励政策，用完善的人力资源管理办法和有效的激励措施减少我国金融人才的流失。（四）深化金融体制改革，提高监管水平首先，政府要推进和完善垄断性行业的改革，深化国有商业银行的股份制改革，使其现代化，商业化运作真正落到实处。其次，规范市场准入标准，取消对外资金融机构的“超国民待遇”优惠，促进良性竞争，为金融服务业的发展创造良好的竞争环境。再次，加强监管力度，强化金融市场信息披露制度，增强市场透明度，加速利率市场化，并综合运用经济手段和法律手段规范金融市场。最后，提高监管能力和效率，采用标准化、电子化的金融监管模式，并建立以央行为核心，政府和行业协会共同组成的外部监管与金融机构内部管理相结合的多方位风险防范体系。五 主要结论利用上述两个指标对我国的金融服务贸易竞争力进行比较分析，得出以下主要结论：我国的金融服务贸易竞争力整体呈变强趋势，但增速并不明显且各经济体的发展结构有着明显的不合理。尽管中国金融服务贸易净进口额近几年有所下降，但国际市场占有率仍很低，