个人融资担保项目调查报告.doc

个人融资担保项目调查报告（2014版）受保客户名称： XXX（经营实体名称）联系人： 职务： 联系方式（固话）： 手机： 担保产品品种：申请担保授信额度： 万元 公司担保业务部门：项目主办人：项目协办人：公司风险管理部：项目风险经理： 承贷银行： 银行客户经理：联系方式（固话）： 手机： 填报时间： 年 月 日项目主办人尽职声明：本人不是受保客户及反担保人的关系人，本人对该笔业务所涉及的调查报告、资料等的真实性、有效性、完整性、一致性和调查结论负责。一、项目推荐人或客户来源情况介绍 （一）银行推荐: 1.推荐银行名称、地址、该行行长、业务负责人、风险负责人姓名及手机号码、是否公司重点合作银行； 2.银行客户经理姓名、所在部门、履历（近3年工作经历及其在该银行业务开展及风险控制相关情况）、是否为我公司重点合作客户经理；3.推荐项目情况描述：银行新增客户，请描述该新增客户与银行建立关系的渠道；银行存量客户，请说明该存量客户在该行建立业务的时间以及业务发展的轨迹，推荐给公司担保的理由是否原抵押客户置换、互保置换、他行贷款置换、原担保人置换或其他置换，或存量放量扩大授信规模。存量客户置换到本公司担保的，必须详细说明，分析原因，严防输入性风险。 （二）公司营销1.部门通过何种方式营销该客户2.该客户所在行业是否为公司鼓励行业（三）客户推荐1.现有存量客户推荐，请说明现有存量客户风险分类2.已脱保客户推荐，请说明与我公司合作期间风险状况3.与推荐客户存在什么关系、向我公司推荐理由（四）主动上门1.客户通过何种渠道找到公司2.该客户公司内部业务指派情况描述（五）二、三、四三种情况本公司推荐给合作银行具体操作也必须按银行推荐要求的1、2进行描述说明。 二、借款人基本情况调查 （一）基本信息姓 名户籍所在地家庭详细住址至门牌号止业务性质新增客户 存量客户（即原在我公司有担保授信且已提供担保的客户）如为存量客户：1.初次合作时间：2.原在我公司授信额度及风险分类；3.反担保方式及期限： 3.授信使用及到期归还情况有无异常： 。4.其他说明： 家庭成员关系姓名年龄工作单位（职务）从业经历（近3年）时间段（年月）工作单位岗位或职务婚姻及家庭状况婚姻状况：未婚 已婚 离异 丧偶若为已婚，夫妻感情是否异常：是 否如有异常请说明：本人及配偶有无不良嗜好有 无，如有请说明：本人及配偶有无发现高利贷情况有 无，如有请说明： 本人及配偶实际控制的其他经营主体情况是否存在其他关联经营主体：是 否如存在，请说明包括但不限于主体名称，主营业务及经营情况，信用状况，如是我公司客户还应列明我公司担保额度、反担保情况和风险分类情况。 （二）借款人家庭资产及负债情况1.资产情况 单位：万元房地产估值汽车估值银行存款理财与信托产品股票债券、基金其他资产（如有请列明资产种类及价值）： 如有房地产，请详细列出清单所有权人（含共有人）房屋坐落及产权证号性质房产面积抵押状况出租状况市值2.负债情况借款人（本人、配偶、经营主体）融资机构融资期限担保方式备注 （三）借款人及配偶的个人征信信息分析1.基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息等）有无异常： 有 无如有请列明：2.贷款情况（单位：万元）：名 称合 计其 中担 保 方 式经营类消费类抵 押保 证信 用笔 数金 额异常情况说明（如贷款笔数多、金额大或有最近3个月到期的贷款等）：3.信用卡情况：信用卡张数、可透支额度、当前透支余额等。4.对外担保情况：对外担保的笔数、金额，及情况说明。 5.有无不良信用记录：有 无如有请列明：6.最近3个月被查询征信报告的次数共_次，其中查询原因为贷款审批_次，为担保资格审查_次。查询次数及频率是否存在异常：是 否7.其他征信平台或渠道（如所在街道、行业协会、上下游口碑、全国企业信用公示系统、信用浙江、信用杭州、被执行人信息、失信被执行人信息、法律文书检索、开庭公告等）：有无不良信用记录（街道社区、工商、税务、环保等部门） 有 无有无诉讼 有 无如有异常请说明：涉及民间借贷的为重大诉讼，需详细说明三、经营情况调查（一）经营主体情况经营实体名称经营年限实际经营地址营业执照是否正常是 否行业分类主营业务经营实体与我公司合作次数（含本次）主要结算银行及账号经营主体性质有限责任公司 个体工商户其他：借款人与经营主体关系法定代表人股东（非法定代表人）实际控制人挂靠经营其他（如为挂靠经营或其他，须说明关系）股权结构主要股东股权比例报告期（ 年 月） 主要财务数据：资产总额负债总额销售收入缴纳税款贷款用途、融资需求合理性、主要还款来源及可行性分析1.贷款用途请具体描述贷款资金用途和流向（如购买原材料、购买机器设备、归还其他银行借款等）：2.融资需求合理性包括但不限于贷款额度与销售收入的匹配性，或固定资产购置自有资金投入比例，经营实体中自有资金与贷款资金的比例等：3.主要还款来源及可行性： （二）信用状况分析（如无贷款卡，无需填写1.2.3.4，直接说明未申请贷款卡即可）1.贷款卡状态是否正常 是 否 2.银行融资情况融资机构贷款余额担保方式担保人异常情况说明（如贷款笔数多、承贷银行超过2家、已有2家担保机构、或有最近3个月到期的贷款等）：3.对外担保情况被担保单位担保余额期限与借款人关系异常情况说明（如联保、互保等）：4.有无不良信用记录有 无，如有请列明：5.其他征信平台或渠道信息（如所在街道、行业协会、上下游口碑、全国企业信用公示系统、信用浙江、信用杭州、被执行人信息、失信被执行人信息、法律文书检索、开庭公告等）：有无不良信用记录（街道社区、工商、税务、环保等部门） 有 无有无诉讼 有 无如有异常请说明：涉及民间借贷的为重大诉讼，需详细说明 （三）财务数据分析（担保金额在30万以下的贷款客户可不填）报表截止日期： 年 月 日 单位：万元、%年度20 年末20 年末报告期数据分析总资产对占比较大的科目或增减变动趋势异常的科目进行分析并说明。重点关注：应收账款、应付账款、其他应收（应付）款、财务费用等科目，其中特别关注销售收入与流水匹配性、财务费用与银行融资的匹配性，分析有无民间融资。 存货 应收账款 其他应收款 对外投资（短期、长期）固定资产净值 其中：房地产 机器设备总负债 其中：银行借款 应付账款其他应付款所有者权益 实收资本主营业务收入财务费用净利润或有负债四、反担保情况 抵（质）押反担保1.抵（质）押物的具体信息（所有权人及共有人、类别、抵押物详细地址、权证号、取得时间及有效期）2.价值认定（原始购置价值、市场价值及认定理由） 3.是否出租？是 否如出租，租期是否三年以上？ 是 否如出租，有无承租人承诺函? 有 无承租人情况说明：4.如为住宅抵押，是否为抵押人在当地唯一一套住宅？是 否5.是否为第三方抵（质）押？是 否如是，抵押人与借款人的关系及其合理性分析：6.其他说明：企业保证反担保 （一）保证人调查简表 报表截止日期： 年 月 日企业名称与借款人关系供应链亲属老乡同市场朋友同行业朋友客户管理方其他：经营地址经营年限营业执照是否正常是 否主营业务主要结算开户行及账号法定代表人手机号码资产总计负债合计流动资产合计流动负债合计固定资产合计所有者权益合计上年主营业务收入上年净利润财务数据是否经审计是 否有无发现民间借贷情况有 无 保证人及其关联企业与本公司合作情况保证人担保能力和意愿分析保证人担保能力是否充足：是 否担保经济合理性分析：其他需要说明的情况 （二）保证人信用状况分析（如无贷款卡，无需填写1.2.3.4，直接说明未申请贷款卡即可）1.贷款卡状态是否正常 是 否2.银行融资情况融资机构融资余额担保方式反担保方式异常情况说明（如贷款笔数多、承贷银行超过2家、已有2家担保机构、或有最近3个月到期的贷款等）：3.对外担保情况被担保单位担保余额期限与授信人关系异常情况说明（如联保、互保等）：4.有无不良信用记录有 无，如有请列明：5.其他征信平台或渠道信息（如所在街道、行业协会、上下游口碑、全国企业信用公示系统、信用浙江、信用杭州、被执行人信息、失信被执行人信息、法律文书检索、开庭公告等）：有无不良信用记录（街道社区、工商、税务、环保等部门） 有 无有无诉讼 有 无如有异常请说明：涉及民间借贷的为重大诉讼，需详细说明 （三）保证人的法定代表人或实际控制人的个人征信信息分析1.基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息等）有无异常：有 无如有请列明：2.贷款情况（单位：万元）：名 称合 计其 中担 保 方 式经营类消费类抵 押保 证信 用笔 数金 额异常情况说明（如贷款笔数多、金额大或有最近1个月到期的大额贷款等）：3.信用卡情况：信用卡张数、可透支额度、当前透支余额等。4.对外担保情况：对外担保的笔数、金额，如有大额对外担保，应进行情况说明。5.有无不良信用记录：有 无如有请列明： 6.最近3个月被查询征信报告的次数共 次，其中查询原因为贷款审批 次，为担保资格审查 次。查询次数及频率是否存在异常 是 否7. 有无诉讼 有 无如有异常请说明：涉及民间借贷的为重大诉讼，需详细说明自然人保证反担保（一）保证人基本情况姓 名证件号码户籍所在地与借款人关系供应链亲属老乡同市场朋友同行业朋友其他：手机号码人品评价好 一般 差居住地址租赁 自购职业信息时间段（年月）工作单位岗位或职务婚姻及家庭状况婚姻状况：未婚 已婚 离异 丧偶若为已婚，夫妻感情是否异常是 否如有异常请说明：配偶身份证件号码：配偶工作单位:保证人及配偶有无不良嗜好有 无，如有请说明保证人及配偶有无发现民间借贷情况有 无 保证人保证能力与意愿保证人年收入： 万元；家庭净资产 万元。担保能力是否充足：是 否担保的合理性分析： （二）保证人家庭资产清单（如本笔反担保额度在50万及以下的仅需填写房地产清单） 单位：万元房地产估值汽车估值银行存款理财、信托产品股票债券、基金其他资产（如有请列明）： 如有房地产，请详细列出清单所有权人（含共有人）房屋坐落及权证号性质房产面积抵押状况出租状况市值 （三）保证人及配偶的个人征信信息分析1.基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息等）有无异常：有 无如有请列明：2.贷款情况（单位：万元）：名 称合 计其 中担 保 方 式经营类消费类抵 押保 证信 用笔 数金 额异常情况说明（如贷款笔数多、承贷银行超过2家、已有2家担保机构、或有最近3个月到期的贷款等）：3.信用卡情况：信用卡张数、可透支额度、当前透支余额等。4.对外担保情况：对外担保的笔数、金额情况说明。5.有无不良信用记录：有 无如有请列明：6.最近3个月被查询征信报告的次数共_次，其中查询原因为贷款审批_次，为担保资格审查_次。查询次数及频率是否存在异常是 否7.有无诉讼 有 无如有异常请说明：涉及民间借贷的为重大诉讼，需详细说明 其他（除上述反担保方式外的其它反担保方式）如权证质押、合同留置等描述及分析。五、结论与建议1、 本项目风险点分析及调查结论借款人准入条件是否符合公司要求（10） 是 否说明理由：借款人信用状况（15） 优 一般 差说明理由：经营状况及趋势（15）：正常向上 正常平稳 异常说明理由：盈利能力（10） 好 一般 差