济南槐荫沪农商村镇银行现金管理办法.doc

济南槐荫沪农商村镇银行现金管理办法为规范现金业务管理，结合人民银行及我总、分行有关人民币流通制度规定，特制定本办法。第一条为规范我行现金管理，保证各项业务的顺利开展，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国人民币管理条例等有关法律法规规定，特制定本办法。第二条现金业务是指涉及现金的收付、兑换、整点、调运、保管等业务活动，本制度所指现金包括人民币、外币现金。凡办理人民币现金、外币、有价单证业务的各营业机构均应遵守本办法。第三条现金管理工作的主要任务贯彻执行国家金融法律、法规和我行有关规章制度，宣传爱护人民币、做好现金供应、回笼工作，科学调配现金，合理控制库存，减少资金占用，保护库款安全，提高经济效益。第四条现金管理工作基本规定（一）现金业务必须在监控范围内操作，做到监督手段完善、监督设施齐备、运作正常。（二）现金收付必须当面点清，账款相符。坚持收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款的原则。（三）严禁挪用库存现金；严禁白条抵库。（四）凡现金、有价证券以及库房钥匙等重要物品换人经管时，应坚持办理交接登记手续，责任落实到人。（五）发生现金错款，应立即查找原因。错款处理原则：长款挂账、短款自赔。不得短款空库，长款私自藏匿，不得以长补短。（六）严格执行查库制度。（七）严密保管营业现金，暂时离柜钱箱必须加锁，并放置在有效监控范围内保管。换人经管时必须办理交接手续，做到数字准确、手续严密、责任分明。（八）各级管库员不得对外办理现金业务。每日营业终了，应对当日收付的现金进行盘点，做到系统尾箱数、实物、现金账三者核对相符。日终，全部柜员的现金尾箱必须全部上缴管库员，不得在除金库以外的其他任何场所保管。（九）营业终了，现金款包要双人加锁，登记款包交接登记簿。由押运公司解送到金库。（十）金库管理必须双人管库，双人同进同出库房，严禁一人出入库房，坚持账实分管。第五条 柜面现金收入收入现金时应唱收，坚持一笔一清，当面点清，未点清前不得与其他款项混淆或调换券别、不得对外支付。当面点清时应按规定的标准挑出残损券，同时查验假币，发现有误应当即告知客户。核实后，可按凭证金额多退少补，或由客户按照实际金额重新填写凭证，假币必须收缴，柜员不得代填或更改凭证。第六条 柜面现金付出对外支付的现金要唱付，票面应整洁完整，符合中国人民银行要求；付出现金时要坚持一笔一清，使用点钞机具点验并告知客户当面点清，如有疑问当时解决。银行封签（包括原封新券）对外无效。第七条 现金兑换现金兑换业务包括日常大、小面额人民币兑换业务和残缺污损人民币兑换业务。兑换业务必须按照先收后付的原则办理，对于兑入的现金应逐笔清点；对于当即兑出后又兑入的现金，必须再次清点。对残损人民币要按照中国人民银行残缺污损人民币兑换办法和中国人民银行特殊残缺污损人民币兑换办法规定的程序和标准兑换，双人鉴定，兑换时当客户面在残损币上加盖带有本机构编号的“全额”或“半额”戳记，并及时登记残缺、污损人民币兑换登记簿。发现印刷有误的票币，如图案不全、墨色不整、裁切歪斜、漏印花纹的人民币，应予以收回，并按规定连同原封签交总行金库或当地人民银行。第八条 现金整点凡整点现金，应做到：点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清晰。按照人民银行不宜流通人民币挑剔标准进行整点挑剔，纸币按券别100张为把，用纸条平铺捆扎，10把为捆，以双十字捆扎；硬币50枚或100枚为卷，10卷为捆。每把（卷）须加盖清点人名章，每捆须在绳头结扣处贴封签，加盖行名、日期、封捆员、复核员名章。凡经过整点的现金，应做到完整券和损伤券分开。第九条 大额现金支付管理（一）大额现金支取预约制度。一次性提取现金10万元（含）以上的，要履行告知义务，提醒取现单位（或个人）提前1天以电话等方式预约，登记“大额提现预约登记簿”。（二）对公客户一次性提取现金或当日累计超过20万元（含）以上的，支行在接受预约时，要告知客户应于提现当天提交书面申请，并加盖单位公章，作为现金支票附件。（三）对公客户执行大额现金支付审批制度1、每日单笔对公账户10万元（不含）现金支取业务，由柜面经办人员审核业务真实性、用途合规性后办理。2、每日单笔对公账户10万元（含）至50万元（不含）现金支取业务，柜面经办人员审核后，经有权柜员授权办理。3、如客户确有紧急提现需求或当天累计提现超过50万元（含）的，可于业务发生当天报相关部门审批。4、对单位工资性提现要进行严格审查，如用途为工资、奖金、劳务报酬、津贴的大额提现业务，需附明细表，作为现金支票附件；对已开办代发