关于“专利代理职业责任保险”座谈会的会议报告.doc

关于“专利代理职业责任保险”座谈会的会议报告报告人：刘建银 报告时间：2012-03-222012年2月20日下午14点至17点，在中华全国专利代理人协会会议室举行了关于“专利代理职业责任保险”的座谈会。会议由协会主持，具体情况汇报如下：一、参会人员中华全国专利代理人协会（李建蓉秘书长及相关领导）北京中汇国际保险经纪有限公司责任险业务中心（梁杰）中国人民财产保险股份有限公司北京市各专利代理机构（所长或代表人）二、会议议题协会秘书长李建蓉做开场发言，对会议议题进行了阐述。随着中国知识产权行业的飞速发展，专利代理职业责任保险制度的建立显得日趋重要，建立时机也基本成熟，专利道理执业责任保险是在“第五次全国专利代理人协会常务理事会”上提出，将会在下一次常务理事会中讨论并广泛征求意见。本次座谈会将对专利代理职业责险保险方案稿的制定方案进行初步讨论，在下一次常务理事会之前，将由保险公司和协会人员深入到各个代理机构中进行详细调研，以制定出一套相对完整的“专利代理执业责任保险制度”试行方案。三、会议情况（一）中汇国际对专利代理职业责任险保险方案进行说明1. 政策背景说明国家“十二五”规划纲要中首次明确了到2015年实现每万人口发明专利拥有量3.3件的指标。国知局在专利代理行业发展规划（2009年2015年）中提出“研究我国知识产权中介服务体系相关行业的执业保险制度及有关规定，探索建立专利代理行业职业保险制度”。为落实“探索建立执业保险制度” ，国知局2011年初，已成立了专利代理风险保障机制研究课题组，专门研究专利代理执业风险问题，将执业保险作为风险转移的重要途径。通过保险方式，有利于提高专利代理行业的整体抗风险能力，有利于维护委托人合法权益，促进专利代理行业的又好又快发展。2. 保险方案说明2.1被保险人和投保人的确定代理机构作为投保人和被保险人。因为代理机构是责任承担的主体，专利代理条例规定，因专利代理人因违法执业或者因过错给委托人造成损失的，由其所在的专利代理机构依法承担赔偿责任。2.2保险保障范围在执业过程中，因被保险人的疏忽或过失，给委托人或利害关系人造成的经济损失，依法应由被保险人承担的法律赔偿责任。具体以专利代理条例为准。该险种采用非列明保险责任方式，承保责任范围广，能有效转移各代理机构的执业风险。除故意行为、超出营业执照经营范围经营、无书面委托合同、专利代理人员无专利代理资格证书等情况外，其余只要法律规定被保险人承担经济赔偿责任的，保险人均负责赔偿。 具体承保风险包括：（1）泄密风险：泄露、剽窃或利用委托人的技术、商业秘密和委托人不愿泄露的其他信息，损害委托人利益，引起法律纠纷。 （2）双重代理风险：专利代理人或机构就同一专利申请或专利案件为有利益冲突的双方或多方当事人提供代理服务，损害委托人利益。专利同一性判断存在不同理解、产生纠纷。（3）充分告知风险：专利代理机构因疏忽或过失，未履行或充分履行相关告知义务，与委托人引起的法律纠纷。（4）专利诉讼的代理风险：在诉讼代理业务中，专利代理人因疏忽或过失造成的委托人的损失。2.3赔偿限额方案每次事故赔偿限额累计赔偿限额 方案一RMB10万元RMB 50万元方案二RMB50万元RMB200万元方案三RMB200万元RMB 500万元方案四RMB500万元RMB 1000万元方案五RMB1000万元RMB2000万元2.4免赔条件本方案的免赔条件采用免赔率的方式，实现将大部分风险损失转移给保险人，小部分由代理机构自行承担的效果，代理机构每次事故赔偿金额的10% 。2.5承保基础采用事故发生制事故发生制是指保险事故只要在保险期限或追溯期内发生，无论索赔在何时提出，保险人均对保险责任范围内的索赔予以赔付。考虑到专利代理执业风险暴露期限时间长，因此采用事故发生制。 2.6关于保险责任的认定保险人认可第三方调解机构的责任认定。第三方调解机构包括：国家知识产权局及其省市分局、中华全国专利代理人协会等。事故是否应由代理机构承担责任、代理机构承担何种责任，直接影响到保险是否赔偿以及赔偿多少。考虑到索赔案件的专业性和复杂性，我们本着公平、公正、有利于快速认定责任的原则，在方案中明确约定了保险人认可第三方调解机构的调解结果作为责任认定的依据。2.7保费计算方式保费计算方式采用下述三种方式，可适用于不同规模的代理机构，由各代理机构投保时自主选择。方式一：按营业额计收。适用于提供综合代理业务的代理机构。代理机构保费=年度预计营业收入*综合费率。方式二：按专利件数计收。主要适用于提供专利申请、专利无效等单项服务的代理机构。代理机构保费=（每件专利服务费*保险费率）*年专利件数方式三：按人数计收。投保人员按不同种类，分别核定每人保费。代理机构保费=每人保费*人数2.8其他问题2.8.1投保方式 协会代表代理机构统一投保，能有效降低成本、扩大承保范围，起到团购的规模采购效应。同时，出险后由协会作为调解机构，并由专业保险经纪人为各代理机构提供索赔技术支持，能充分维护代理机构保险利益。在借鉴律师职业责任险协议统一统保基础上，统一由协会办理专利代理职业责任险是必要的。2.8.2律师责任险能否代替专利代理责任险问题 律师责任险不能完全互相替代专利代理责任险。具体原因如下（1）专利代理业务是否属于律师执业范围可能存在争议。（2）律师职业责任险的保险责任与专利代理职业责任险的保险责任不完全相同，主要体现在除外责任、赔偿处理等方面。（3）律师职业责任险的事故发生制承保方式不能满足专利代理职执业风险的转嫁需求。（4）律师职业责任险只承保注册律师的过失行为，如果律师事务所开展专利代理业务，获得专利代理资格的专利代理师未必会是注册律师，只投保律师职业责任险是不够的。（5）若开办专利代理业务的律师事务所仅开办与专利有关的诉讼业务，则可以仅投保律师职业责任险。（6）保险服务内容不同。投保专利代理职业责任险可以获得中华全国专利代理人协会提供的专业的专利代理职业责任险的保险保障、得到协助索赔服务，此外，投保专利代理职业责任保险业有利于专利代理业务的开展。（二）参会方进行问题讨论1被保险人和投保人主体能否加上代理人？保险公司：不能，因为在代理条例及相应法规中，规定将代理机构作为责任主体。代理协会：代理人可纳入公司管理奖惩制度中，可根据责任判定结果对代理人进行处罚，以后有望通过代理条例等法规机制，将代理人纳入进来。2. 保险范围的设计是否过于笼统？代理机构：认为保险范围依据代理条例中的职业范围中的操作过失，太过于笼统。（1）应当根据代理机构的实际操作流程，明确哪些保，哪些不保，一目了然；（2）代理条例规定，代理人是案件全程负责制，从保险角度来说，不应将辅助人员纳入参保总人数之内；（3）按照惯例，大多数专利案件均无书面合同，当客户通过各种途径下达委托指示，代理机构予以实施，保险公司就应当认定其事实合同关系。保险公司：因为涉及的是新领域，没有实际数据和案例支持，暂不能将理论的东西纳入制度。就像车险一样，在以后的执行过程中会越来越完善。经纪公司：范围宽泛，实际上是对投保人（代理机构）有利的，投保人只要认清楚不保的情况就行，其它的就都在保的范围之中。代理协会：先制定一个总体框架，可以在以后实施过程中的每个年度进行逐步地总结完善。3. 赔偿限额方案是否能满足不同代理机构的要求？保险公司：提出了五种方案，由大家商议确定，在以后的实施过程中，结合实际案例调整。代理机构及协会无太大异议。4. 保费计算方式是否合理？保险公司：按照国际惯例，一般采取上年的营业额来计算下一年度保费的方式，比较合理。代理机构：代理机构还涉及商标、版权和民事诉讼等业务，营业额很难明确划分；按照件数计算也有一定困难，代理案件的种类繁杂多样，包括申请、年金、复审、无效、诉讼、答辩等，各个种类的费用及风险相差很大，还有很多是中途代理，不能一概而论。（1）按照上一年度的案件数量估算，分不同程序种类，制定不同的保费基数。（2）按照上一年度营业额计算，将所有知识产权全部包含在内。规模大的事务所管理相对规范，营业额很高，但失误率很低，涉外的案件的赔付率也大大低于国内案件。（3）保险公司设计多种灵活的投保套餐，甚至是个性化套餐，各种套餐设定好单件赔额和年度累计赔额，由代理机构自由选择。代理协会：代理机构近年来的案件量变化幅度很大，按照上一年度的案件量来估算，相差会很大，不太符合利益双方。协会的初衷也只是想将专利代理方面进行投保，其它知识产权业务超出了专利代理协会的范围。5. 关于保险责任及赔偿如何认定？代理机构：专利的责任及赔偿额认定比较特殊，很多情况下，就算是法官也很难给出准确的判定。保险公司：最终以法院判定为准，但一般可以三方协商解决，只要三方认同即可。保险公司也认可国家知识产权局或全国专利代理人协会的第三方调解结果。6. 如何解释事故发生制？保险公司：由于专利行业的特殊性，追溯期长，故采用事故发生制。指保险事故只要在保险期限或追溯期内发生，无论索赔在何时提出，保险人均对保险责任范围内的索赔予以赔付。代理协会：也就是说，只要代理机构在发生失误的行为在投保期内，保险公司就认可（也许申请人在几年后进行追溯赔偿）。7. 关于投保方式的解释？保险公司：希望由协会进行统一投保。代理协会：目前只是在方案探讨期，在前期执行的时候，也会采取自愿的原则，在时机成熟的时候，不排除会像汽车交强险或律师险一样强制执行。购买方式均采取协会团购的方式，有利于利益各方的统一协调，采购费用也会大大降低。（三）参会各方进行会议总结会议最后，各方对会议焦点进行了总结，协会领导对参会各方为推动我国的专利代理保险领域做出的积极贡献表示感谢，并希望参会各方能够积极配合，推动方案的早日落实，专利代理职业责险保险制度的制定的时机已经成熟，需要积极推动并坚决执行。保险公司表示将会深入到一些有代表性的事务所进行调研，尽快拿出一份更为详尽、合理的专利代理职业责险保险方案。许多事务所所长也表示欢迎保险公司、经纪公司及协会人员到其公司进行深入的调研，并积极配合完善相应的工作。附件：中华全国专利代理人协会专利代理执业责任保险方案讨论稿6中华全国专利代理人协会专利代理职业责险保险方案（讨论稿）投保人名称各专利代理机构投保人地址见附件。被保险人名称及地址专利代理机构保险期限共12个月，自2012年 月 日零时起至2013年 月 日二十四时止。业务范围以专利代理条例规定为准。专利代理行业从业人数2万 人，其中有执业资格的专利代理人约8000人，年营业额人民币50亿元持证人员比例 %(以投保时的数字为准)专利代理机构数量 约800 个 地域范围中华人民共和国境内赔偿限额方案一：每次事故赔偿限额 RMB10万元；累计赔偿限额 RMB 50万元方案二：每次事故赔偿限额 RMB50万元；累计赔偿限额 RMB200万元元方案三：每次事故赔偿限额 RMB200万元；累计赔偿限额 RMB 500万元方案四：每次事故赔偿限额 RMB500万元；累计赔偿限额 RMB 1000万元方案五：每次事故赔偿限额 RMB1000万元；累计赔偿限额 RMB2000万元承保基础事故发生制注：事故发生制是指保险事故只要在保险期限或追溯期内发生，无论索赔在何时提出，保险人均对保险责任范围内的索赔予以赔付。免赔条件每次事故赔偿金额的10%保费计算公式方案一：按营业额计收代理机构保费=年度预计营业收入*综合费率方案二：按专利件数计收代理机构保费=（每件专利服务费*保险费率）*年专利件数注：投保人将存量和增量专利全部投保（附投保专利清单）。保险费率方案一：千分之 （按营业额计收）方案二：千分之 （按专利件数计收）全年总保费RMB 注：最低保费按照年度预计营业收入的80%计收。付费方式保险单生效日前10个工作日内支付保险条款专利代理职业责任保险条款（由保险公司报批或报备）司法管辖中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）附加条款1. 错误与遗漏条款2. 违反条件条款3. 不使失效条款4. 不受控制条款5. 保单不得注销条款6、投保条件变更条款7、预付赔款条款8、放弃代为求偿权条款特别约定1、 兹经双方约定，保险人认可经由第三方调解机构调解的事故结果，第三方调解机构包括国家知识产权局及其省市分局、中华全国专利代理人协会或省市工商局。2、 兹经双方约定，保险人同意将保险赔偿金直接支付给专利代理机构。3、 投保人委托中华全国专利代理人协会向保险人缴纳保费。4、 被保险人就抗辩行为、聘请律师及其他相关费用支出书面通知保险人后，保险人应在5个工作日内提出反馈意见。未在上述时限内提出反馈意见的，视为保险人同意被保险人所采取的行为、支付费用的数额的合理性。5、 保费计算特别约定按年度营业额计收保险费的，若年度实际营业收入与保单约定的预计营业收入差额不超过10%，保险费不做调整，若差额超过10%，保险费实行多退少补，但无论如何实收保险费不得预收保险费的80%。6、 第六条中的“其他有关费用”包括为作出抗辩、应对调查、和解或上诉的合理的律师费等。7、 第七条中的“被保险人及其代表”是指被保险人的法定代表人及其书面授权的人。中华全国专利代理人协会专利代理职业责任保险条款总则第一条 为了促进专利代理行业的健康发展，保障委托人及其他利害关系人的合法权益，特开办本保险。第二条 凡中华人民共和国（不含香、澳、台湾地区）境内依法设立的专利代理机构均可向保险人投保本保险。第三条 本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单以及与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他有关的书面协议构成。责任范围第四条 自本合同保险单载明的追溯日起，至保险期间终止日的期间内，被保险人在从事专利代理条例规定的专利代理业务活动中，因疏忽或过失或未尽职责及义务，造成委托人或其他利害关系人的经济损失，委托人或其他利害关系人在保险期间内首次向被保险人提出索赔，被保险人依照法律法规应承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。第五条 法律规定的被保险人对委托人或其他利害关系人依据公平责任原则承担法律赔偿责任。第六条 对被保险人因上述原因而支付的法律仲裁或诉讼费用，以及事先经保险人同意而支付的其它有关费用。责任免除第七条 除另有特别约定，本保险单对以下各项不负赔偿责任：1、战争、类似战争行为、军事行动、敌对行动、武装冲突、恐怖活动、谋反、罢工、暴动、骚乱、政变造成的赔偿责任；2、被保险人及其代表的欺诈、恶意串通或其他故意行为；3、由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接责任；4、大气、土地、水污染及其他非放射性污染造成的赔偿责任，但突然、意外事件导致的非放射性污染责任不在此限；5、政府罚款、刑事罚金；6、被保险人的不正当竞争、限制竞争、或其他限制性商业活动、或引发前述情形的行为、错误或不作为，或基于其发生或与其有关；7、对正在为被保险人工作的雇员所遭受伤害的责任；8、被保险人及其代表或其雇佣人员因经营业务自用的任何物品、房屋或建筑。第八条 被保险人在从专利代理业务时有下列情形之一的，保险人不负赔偿责任：1、被保险人从事的专利代理业务超出其监管部门核定的以及营业执照规定的经营范围和经营区域；2、无有效专利代理资格证书及相应执业证书的人员所签订的专利代理业务；3、被保险人的专利代理从业人员未经被保险人同意私自承办的业务或在其他专利代理机构执业承办的业务。第九条 下列各项责任、损失和费用，保险人不负责赔偿：1、被保险人在投保前已经知道或可以合理预见的索赔情况；2、被保险人与委托人未订立书面委托合同的情况下发生的索赔；3、被保险人经营相关的利润等间接损失。第十条 本保险合同规定的应由被保险人自行负担的免赔额。赔偿限额和免赔额第十一条 保险人对每次事故承担的赔偿金额不得超过本保险单明细表中约定的每次事故赔偿限额。在本保险期间内，无论发生多少次责任事故，保险人承担的最高赔偿金额不得超过本保险单明细表中约定的累计赔偿限额。上述赔偿限额由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明。第十二条 本保险合同的免赔额由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明。保险人只对免赔额以上部分的被保险人的损失负责赔偿。投保人、被保险人义务第十三条 订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失不履行如实告知义务的，保险人有权根据法律规定解除合同并不承担赔偿责任。第十四条 被保险人及其从业人员应当遵守执业纪律，讲求职业道德，遵守国家有关法律、法规，尽职尽责地维护交易当事人的合法权益，尽力防止事故的发生。第十五条 投保人应按照本合同的约定向保险人支付保险费。投保人未按约定缴付保险费的，保险人不承担赔偿责任，并可在约定期限后的十五天内解除本合同。第十六条 在本保险期间内，保险合同列明的事项发生变动时，被保险人应及时通知保险人。对于因前述变动导致保险标的的危险程度显著增加的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行本通知义务，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第十七条 在本合同有效期内，经投保人和保险人协商，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。第十八条 被保险人在接到交易当事人提出的索赔请求或知悉可能引起索赔的信息时，应当：1、立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失程度；被保险人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，有权根据法律规定不承担赔偿责任；2、采取一切必要措施防止损失的进一步扩大并将损失减少到最低程度；3、涉及违法、犯罪的，应立即向公安部门报案。第十九条 被保险人获悉交易当事人可能提起诉讼时，应及时以书面形式通知保险人；当接到法院传票或其他法律文书后，应及时将复印件送交保险人，提供有关文件，并给予必要的协助。因被保险人未履行本条所述的义务而扩大的责任，保险人不承担赔偿责任。赔偿处理第二十条 被保险人向保险人申请赔偿时，应提供：（一）保险单正本或复印件；（二）引起索赔的从业人员的资格证书、执业证书及与被保险人签订的劳动合同；（三）被保险人的营业执照副本复印件及有关文件；（四）被保险人与交易当事人签订的与索赔有关的委托合同；（五）被保险人的赔偿请求申请书；（六）经判决、仲裁或行政调解的，应提供判决文书或仲裁裁决文书或调解文书；（七）被保险人所能提供的与证明事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。第二十一条 投保人、被保险人向保险人提供的各项证明、材料必须真实、可靠，不得有任何欺诈。投保人、被保险人谎报虚假保险事故、故意制造保险事故的，保险人不承担赔偿责任，并有权解除保险合同并不退还保险费。投保人、被保险人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿保险金的责任。第二十二条 赔偿金额以交易当事人与被保险人协商确定并经保险人书面同意的金额为准。协商不成的，保险人可以委托第三方调解机构进行调解，以其调解达成的金额为准。调解不成的，任何一方可提起仲裁或法律诉讼，以仲裁机构裁决或人民法院判决的金额为准。第二十三条 在索赔材料完整齐备的情况下，保险人应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后7日内一次性履行赔偿义务。保险人履行赔偿义务后，委托人或其他利害关系人又就同一事故向被保险人提出索赔的，保险人不负赔偿责任。第二十四条 在同一专利代理业务过程中，因被保险人责任造成委托人或其他利害关系人的损失而向被保险人提出的单个索赔或系列索赔视为一次保险事故。第二十五条 保险人受理报案、进行现场查勘、核损定价、参与案件诉讼、向被保险人提供建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。第二十六条 本保险对于在本条款列明的追溯期开始后发生的事故导致被保险人应承担的经济赔偿责任负责赔偿，但必须满足下列条件：（一）任何索赔必须是在保险单规定的保险期限内第一次以书面形式向被保险人提出；（二）造成上述事故的专利代理服务，必须是在保险期限或追溯期内由被保险人提供的；追溯期：详见保单明细表。其他事项第二十七条 投保人可随时书面申请解除本保险合同，保险人亦可提前十五天通知投保人注销解除本保险单合同。对本保险单合同已生效期间的保险费，前者保险人按短期费率计收，后者按日比例计收。第二十八条 被保险人对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消失。因本保险合同产生的争议适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。释义“公平责任原则”：是指当事人双方对造成损害均无过错，而法律又没有规定适用无过错责任的情况下，根据当事人双方的财产状况和其他情况，由受益方对受损失方的财产损失及人身伤亡给予适当补偿的归责原则。附加条款下列特别条款适用于本保险单的各个部分，若其与本保险单的其他规定相冲突，则以下列特别条款为准：1、错误和遗漏条款兹经双方同意，本保险项下的赔偿责任不因被保险人非故意地延迟、错误或遗漏向保险人申报有关信息而拒绝承担赔偿责任，