财务管理100万分配方案.doc

100万分配方案制作：柒捌伍拾陆（八组）在确定了“对一百万进行为期五年的投资”题目以后，我们组进行了开会讨论，讨论后，决定分配任务如下：阚蓓嘉、何九彦负责调查收集各大银行不同年限的定期存款利率以及各大银行的理财产品收益情况及年限；唐明远、冯莎莎、徐娟根据收集的数据进行整理、确定备选投资方案，李婧、吴春燕对备选投资方案进行计算，确定最终的投资方案，再把投资方案整理成文档。在整理数据及开会讨论后，我们组决定针对不同的投资者制定不同的投资方案。针对风险型投资者制定了风险性投资方案；针对稳健型投资者制定了稳健型投资方案。各种方案计算结果如下： 风险型(两种)：在查阅了大量数据及计算后，发现地方性银行五年定期存款所带来的的受益最大，在查看了各大地方性银行的资料进行比较后，发现在同等收益的情况下广州银行（利率：5.225%，期限：五年）的风险性最小，因此我们选择了广州银行的五年期定期存款。 F=100（1+5.225%）=129.00105此种方案五年后收益为29.00105万，尽管此种方案在现有利率的情况下收益最大，但鉴于“不能把鸡蛋放到一个篮子”的原则，此种方案不建议采用，经供参考第二种风险型投资，先直接把100万用来购买期限为两年半的中国银行理财产品（产品编号ZYWFSH022012073-4：利率6%，期限两年半），然后再进行半年期的国家银行定期存款（工商银行：利率3.05%）和两年期的地方银行定期存款（广州银行：利率4.125%） （注；如果两年半后有更大的收益项目再另行选择）。F=100(1+6%)2.5(1+3.05%)0.5(1+4.125)2=127.99此种方案五年后收益27.99万，但由于是100万直接投资，只在时间上进行了分期，没有把100万再进行分解，因而要承担通货膨胀、银行存款利率等各种因素变化所带来的风险。稳健型：对于稳健型投资者，分散100万现金的投资渠道,从而解决投资与理财双项兼具.为了在尽量保险的前提下获得最大利润，我们把100分成3份，其中五年期国家级银行（工商银行：利率 4.75% 期限五年）30万，五年期地方性银行（广州银行：利率5.225% 期限 五年）30万，还有40万先用来购买期限为两年半的中国银行理财产品（产品编号ZYWFSH022012073-4 利率6% 期限 两年半），然后再进行半年期存款（工商银行：利率3.05% 期限 半年）和两年期存款（广州银行：利率4.125% 期限 两年）（注；如果两年半后有利率更高的理财产品和定期存款等能带来的收益更大再另行选择）。F=30(1+5.225%)5+30(1+4.75)5+40(1+6%)2.5(1+3.05%)0.5(1+4.125%)2=127.73此种方案的五年后收益为27.73万，但在两年后可供选择的余地大，可以随时根据实际情况的变化进行改变，有利于规避风险。由上面计算结果可知，五年后风险型比稳健型收益高一万多元，但由于稳健型的投资方案在两年后在时间和金钱上都有变化的可能，这为我们进行改变投资方案提供了方便；而风险型只在时间上有变化的可能，进行改变的可能性变得相对较少。为了避免通货膨胀、银行存款利率等因素变化所带来的影响，规避风险，我们推荐投资者进行稳健型投资。附录：各大银行理财产品情况交通银行理财产品产品名称风险等级起售金额投资期限预期收益率认购起日认购止日投资起日交银添利187天 2R50,000.00187天4.50%2013/03/222013/03/252013-03-26交银添利64天 2R50,000.0064天4.30%2013/03/212013/03/242013-03-25交银添利80天 2R50,000.0080天4.45%2013/03/222013/03/252013-03-26稳添利142天 1R50,000.00142天3.90%2013/03/222013/03/262013-03-27稳添利188天 1R50,000.00188天3.95%2013/03/202013/03/252013-03-26稳添利红五版 1R50,000.0042天3.80%2013/03/222013/03/242013-03-25至尊港币1年 1R65,000.00365天1.60%2013/03/142013/03/272013-03-28至尊港币3月 1R65,000.0092天0.80%2013/03/142013/03/272013-03-28至尊港币6月 1R65,000.00183天1.30%2013/03/142013/03/272013-03-28农业银行理财产品产品名称 币种 销售日 期限 发行区域 预期年化收益率 安心得利2013年第1156期网银专. 人民币 13.03.22-13.03.24 34天 全国发行 3.95%-4.00% 安心得利2013年第1173期人民币. 人民币 13.03.22-13.03.24 34天 全国发行 3.95%-4.00% 安心得利2013年第1175期人民币. 人民币 13.03.22-13.03.25 94天 全国发行 4.15%-4.20% 安心得利2013年第1177期网银专. 人民币 13.03.27-13.03.28 45天 全国发行 4.00% 安心得利2013年第1178期贵宾专. 人民币 13.03.25-13.03.26 68天 全国发行 4.20% 安心得利2013年第1176期人民币. 人民币 13.03.25-13.03.27 35天 全国发行 3.95%-4.00% 安心得利2013年第1174期人民币. 人民币 13.03.25-13.03.27 63天 全国发行 4.00%-4.05% 安心得利2013年第1179期人民币. 人民币 13.03.24-13.03.27 186天 全国发行 4.30%-4.35% 产品名称发售开始日发售终止日到期日期限（天）产品结构预期收益率销售渠道发售对象“金钥匙安心得利”2013年第1111期网银专享人民币理财产品2013-2-252013-2-272013-4-536非保本浮动收益个人:5(含)-50(不含)万3.90%,50万及以上,3.95%;对公:10(含)-500(不含)万3.90%,500万及以上,3.95%;网银对公对私“金钥匙安心得利”2013年第1108期人民币理财产品2013-2-262013-2-282013-4-1242非保本浮动收益个人:5(含)-50(不含)万3.80%,50万及以上,3.85%;对公:10(含)-500(不含)万3.80%,500万及以上,3.85%;柜面、网银、现管对公对私“金钥匙安心得利”2013年第1114期人民币理财产品2013-2-262013-2-282013-5-3191非保本浮动收益个人:5(含)-50(不含)万4.10%,50万及以上,4.15%;对公:10(含)-500(不含)万4.10%,500万及以上,4.15%;柜面、网银、现管对公对私“金钥匙本利丰”2013年第63期人民币理财产品2013-2-252013-2-262013-6-28121保本保证收益个人:5(含)-50(不含)万3.65%,50万及以上,3.7%;柜面、网银、现管对公对私“金钥匙本利丰”2013年第61期人民币理财产品2013-2-262013-2-272013-4-334保本保证收益个人:5(含)-50(不含)万3.5%,50万及以上,3.55%;柜面、网银、现管对公对私“金钥匙本利丰”2013年第64期人民币理财产品2013-2-262013-2-282013-5-3191保本保证收益3.70%柜面、网银、现管对公对私工商银行理财产品产品名称 产品期限 预期年化收益率/单位净值 募集期 交易起点金额 2013年第16期工银财富专属理财产品90天ZQXT1326 90 4.3000% 20130322-20130326 100000.00 2013年第13期保本型理财产品37天BB1342 37 3.4000% 20130321-20130325 50000.00 2013年高净值挂钩黄金保本浮动收益理财产品CN1M1314 37 3.7500% 20130321-20130325 100000.00 2013年第13期保本型理财产品182天BB1344 182 3.8000% 20130320-20130324 50000.00 2013年第13期保本型理财产品91天BB1341 91 3.5000% 20130318-20130324 50000.00 2013年第16期工银财富专属理财产品65天LQQM1309 65 4.5000% 20130322-20130325 1000000.00 2013年第16期工银财富专属理财产品45天ZQXT1325 45 4.0000% 20130322-20130324 100000.00 2013年第16期工银财富专属理财产品184天ZQXT1327 184 4.4000% 20130322-20130325 50000.00 2013年第16期工银财富专属理财产品363天ZQXT1328 363 4.5000% 20130322-20130326 100000.00 2013年第6期工银财富专属人民币理财产品72天FJXT1306（闽） 72 4.7000% 20130322-20130325 50000.00 2013年个人工银财富专属人民币理财产品42天JSXT3052（江苏） 42 4.4000% 20130322-20130325 50000.00 2013年个人工银财富专属人民币理财产品366天QDXT1302（青岛） 366 5.0000% 20130322-20130326 50000.00 2013年工银财富专属人民币理财产品88天SCXT1319（川-周末专享） 88 4.3000% 20130322-20130324 50000.00 2013年个人“工银财富”专属人民币63天理财产品ZJXT3109(浙江) 63天 4.3000% 20130322-20130325 50000.00 2013年个人“工银财富”专属人民币91天理财产品ZJXT3110(浙江) 91天 4.5000% 20130322-20130325 100000.00 2013年个人“工银财富”专属人民币181天理财产品ZJXT3111(浙江) 181天 4.5000% 20130322-20130325 50000.00 2013年工银财富专属人民币理财产品88天SDCF1329（山东） 88 4.4000% 20130321-20130325 50000.00 邮政储蓄银行理财产品产品代码产品名称交易币种风险级别认购起、止日投资起、止日投资期限(月)起始金额(元)递增金额(元)净值日期1300082C35财富债券2013年182天型第35期人民币 中等 2013-03-292013-03-31 2013-04-012013-09-30 6 5000010000- 1300082C33财富债券2013年182天型第33期人民币 中等 2013-03-252013-03-26 2013-03-272013-09-25 6 5000010000- 1300082C32财富债券2013年182天型第32期人民币 中等 2013-03-222013-03-24 2013-03-252013-09-23 6 5000010000- 1300082C34财富债券2013年182天型第34期人民币 中等 2013-03-272013-03-28 2013-03-292013-09-27 6 5000010000- 中国银行理财产品产品编号产品名称币种天数预期年化收益率起售金额风险募集期起息日到期日AMRJYL01中银日积月累-日计划人民币T+02.30%5万低每日（除节假日）JFYSG-J;JFYSG-Z中银集富与时聚金人民币1 T1414 T3030 T6060T9090T120120T180T1801.00%2.40%3.20%3.40%3.60%3.80%4.00%10万中等2012-10-10-2015-9-28期间均可申购,若提前终止，以实际存续天数为准.T日购买，实时扣款，当日开始计算收益。 T日赎回，本金和收益 T+1 日到账；到账日若遇节假日顺延至下一工作日。2015-9-29本产品终止。WFBJ2011002-137-125D中银稳富BJ2011002-137(125天)人民币1254.30%10万中等1.4-1.92013-01-102013-05-15WFBJ2011002-138-96中银稳富BJ2011002-138(96天)人民币964.20%10万中等1.4-1.92013-01-102013-04-16WFBJ2011003-331-51D中银稳富BJ2011003-331(51天)人民币514.20%20万中等1.4-1.72013-01-082013-02-28WFBJ2011003-332-80D中银稳富BJ2011003-332(80天)人民币804.40%20万中等1.4-1.72013-01-082013-03-29WF-BJ2011004-99-175D中银稳富BJ2011004-99(175天)人民币1754.40%10万中等1.4-1.92013-01-102013-07-04ZYZF2012033-1中银债富2012033-1期人民币1564.60%10万中等1.4-1.142013-01-152013-06-20ZYZF2013017中银债富2013017期人民币1494.60%10万中等1.4-1.142013-01-152013-06-13JFZX290D2013001中银集富专享理财计划290天2013年第001期人民币2904.80%10万中等1.4-1.142013-01-142013-10-31ZYWFSH042012039中银稳富理财产品SH042012039人民币3654.75%10万中等12.31-1.62013-01-072014-01-07ZYWFSH022012076中银稳富理财产品SH022012076人民币634.20%10万中等12.31-1.62013-01-072013-03-11ZYWFSH022012077中银稳富理财产品SH022012077人民币914.30%10万中等12.31-1.62013-01-072013-04-08ZYWFSH022012073-3中银稳富理财产品SH022012073-3人民币9115.70%20万中等12.31-1.72013-01-072015-07-07ZYWFSH022012073-4中银稳富理财产品SH022012073-4人民币9116.00%100万中等12.31-1.72013-01-072015-07-07JFZX120D2012212中银集富专享理财计划120天2012年第212期人民币1204.40%10万中等12.31-1.92013-01-092013-05-09ZYZF2013018-1中银债富20130181期人民币1814.60%10万中等1.1-1.92013/1/102013/7/10ZYZF2013018-2中银债富20130182期人民币1815.00%100万中等1.1-1.92013/1/102013/7/10ZYWF-JS01-12-35中银稳富1235期人民币884.30%10万中等12.29-1.102013/1/112013/4/9ZYWF-JS03-DX22中银稳富123-DX22期人民币964.30%10万中等12.29-1.102013/1/112013/4/17ZYZF2013014中银债富2013014期人民币914.50%10万中等12.28-1.92013/1/92013/4/10ZYWF-TJHT12133A中银稳富TJHT12133A人民币424.10%10万中等12.28-1.72013-01-082013-02-19ZYWF-TJHT12134A中银稳富TJHT12134A人民币634.20%10万中等12.28-1.72013-01-082013-03-12ZYWF-TJHT12135A中银稳富TJHT12135A人民币914.30%10万中等12.28-1.72013-01-082013-04-09ZYWF-TJHT12136B中银稳富TJHT12136B人民币1404.30%10万中等12.28-1.72013-01-082013-05-28ZYWF-TJHT12137A中银稳富TJHT12137A人民币1614.35%10万中等12.28-1.720