武汉市住房公积金管理问题研究.docx

本科生毕业论文题 目：武汉市住房公积金管理问题研究学 号 U200816654姓 名 张萌 专 业 公共事业管理 指 导 教 师 严丹屏 副教授 院（系、所） 公共管理学院华中科技大学公共管理学院制摘 要为了解决我国住房的问题，我国住房公积金制度被实施，从我国在1988年2月份发布关于在全国城镇分期分批推行住房制度改革的实施方案之后，通过借鉴新加坡中央公积金制度成功经验的基础上，上海市在1991年率先推出了住房公积金制度，并且将其逐步推广至全国。随着多年的发展，我国住房公积金的各种业务都在快速发展，并且归集额以及缴存额度都有很大的提高，其维护了职工合法权益，也使城镇居民构建住房保障能力方面的作用也逐步显现出来。随着发展，住房公积金的实施，对住房制度的改革，完善了住房供应体系，对职工住房条件有明显的锅盖上，为构建和谐社会也起到了十分重要的作用。虽然我国住房公积金事业在发展的过程中取得了十分显著的成绩，也有很多的优点，不过这其中也存在很多的不足之处，存在地区之间发展不平衡、管理不规范以及相关制度执行不够严格等方面的问题。尤其是随着经济的发展，传统的管理模式受到了挑战，其已经无法适应当前的经济发展，这也使住房公积金管理方面也遇到了十分严重的问题，管理难度也越来越大，并且风险也在逐渐增加，因此其在发展的过程中面临严峻挑战。 本文通过对武汉市住房公积金管理问题进行研究，针对当前社会的发展情况以及武汉市的实际情况，为改善武汉市无房公积金管理现状提出了相应的对策，希望可以对武汉市住房公积金管理现状有所改进。关键字： 武汉；住房公积金；管理；对策 AbstractIn order to solve our housing problems, housing provident fund system of China was implemented, since China published the implementation plan on the national urban housing system reform in batches in 1988 February, the foundation of drawing lessons from the experience of Singapores central provident fund system successfully, the city of Shanghai in 1991 launched the first of housing provident fund system, and it will be gradually extended to the whole country. After years of development, all kinds of business of housing provident fund in China are developing rapidly, and the amount of accumulation and deposit amount are greatly improved, the maintenance of the legitimate rights and interests of workers, also makes the urban residents housing security ability construction also gradually appear. With the development, the implementation of housing accumulation fund, reform of the housing system, improve the housing supply system, the housing conditions of workers is obviously on the cover, for the construction of a harmonious society has played a very important role. Although our country housing provident fund industry has made remarkable achievements in the process of development, there are a lot of advantages, but there exists many shortcomings, not strict enough and other aspects of the problems of the uneven development between regions, management is not standard and related system implementation. Especially with the development of economy, the traditional management mode has been challenged, it has been unable to adapt to the current economic development, it also makes the management of housing provident fund has also encountered a very serious problem, management is more and more difficult, and the risk is also gradually increased, therefore in the course of its development is facing severe challenges.Based on the research of Wuhan City housing provident fund management problems, in view of the actual development situation of current social and Wuhan City, and puts forward some corresponding countermeasures for the improvement of Wuhan city without housing provident fund management present situation, the hope can in Wuhan City housing provident fund management present situation has improved.Keywords: Wuhan;Housing accumulation fund; Management; Countermeasure目 录1 绪论11.1 研究背景及意义11.2 国内外研究综述21.2.1 国外研究综述21.2.2 国内研究综述21.3 研究内容及创新点32武汉市住房公积金管理现状12.1 武汉市住房公积金管理模式12.2 武汉市住房公积金管理中心22.3武汉市住房公积金缴纳和使用32.3.1跨中心业务办理类型32.3.2跨中心办理的业务资料整理和传递43武汉市住房公积金管理存在的主要问题53.1 公积金缴纳的覆盖范围不够广53.2 公积金使用不便63.3 公积金的使用效益不高63.4 公积金的缴纳比例不合理74完善武汉市住房公积金改革的对策94.1 扩大公积金缴纳范围94.2 简化审批手续104.3加强创新，提升公积金使用效率114.4调整公积金缴纳比例12结 束 语14注 释15致 谢171 绪论1.1 研究背景及意义随着发展，住房公积金的概念已经被提出，并且被广泛的应用，而且住房公积金在发展的过程中还在不断快速的发展与进步，我国召开的住房公积金管理的工作会议上，建设部副部长刘志峰就之处了尽管当前我国在贯彻落实住房公积金管理条例中，对住房公积金管理工作进行了研究，并且总结出了我国住房公积金在管理方面存在的问题，并且针对这些方面较为突出的问题提出了改进的建议。同时从与会代表所提交的材料来看，在各地的住房公积金管理方面也存在很多的问题，并且由于不同地区的发展以及管理的方式不一样，其在管理方面存在的问题也有所差异。而从全国的角度来看，在我国当前住房公积金制度实施以及管理的过程中，存在的问题仍然十分严重，并且这些问题已经对我国的社会进步与发展带来了严重不良的影响。因此对住房公积金管理问题进行研究十分重要，这是促进我国社会进步与发展最重要的问题。本文在研究的过程中从住房公积金制度的本质入手，对该政策进行基本定位，对我国现行住房公积金制度方面存在的表象性问题进行分析，进而对我国现行的住房公积金制度方面存在的弊端以及漏洞的根本原因进行分析，对我国住房公积金管理制度的发展方向与途径，为改善我国的住房公积金管理的改革以及发展提出相应的建议，为促进住房公积金制度充分发挥社会职能，可以更好的为经济发展服务。本文通过对武汉市住房公积金本文提出应对现行的住房公积金管理制度进行全面创新改革，将公积金管理中心的行政管理职能和经营管理职能进行分离，将行政管理职能交由地方建设管理部门来更好的行使权利；成立专业的住房公积金政策性银行进行专业的资金经营运作，最大限度实现资金保值增值，按照现有政策性银行的管理模式将资金管理提升到一个新层次，各地的住房公积金管理中心改造为总行设在各地的分行，资金统筹管理，努力实现资金保值增值并将增值部分让利于民。为了更好的改善武汉住房公积金管理现状提出建议，同时也为我国住房公积金的管理现状有促进意义。1.2 国内外研究综述针对住房公积金方面的研究有很多，在本文写作的过程中也阅读了很多相关的资料，因此根据所阅读的资料将国内外的研究现状进行如下综述。1.2.1 国外研究综述我国的住房公积金制度是从新加坡借鉴而来，在其他国家中，住房的保障性举措都已经相对比较完善。例如，在日本，出台了专门的公营住宅法，并由政府牵头，为公民自建住宅提供补贴；在德国，有比较完善的住房储蓄制度，当地居民积极参加住房储蓄的，还能够得到政府的奖励性资助；在新加坡，实行了中央公积金制度，和我过的住房公积金制度有很大的相似性。在国外的学者对住房保障问题的研究方面，一些学者在研究住房保障政策方面的问题，如阿瑟奥沙利文(2003)通过政府当前的公共住房政策对城市低收入群体生活状况的影响进行分析，认为公共住房政策的不合理造成了当前贫富差距扩大、城市贫困人口数量增加。杨敏锐.武汉市公租房供应与分配管理问题研究D.湖北大学，2013.还有一些学者将目光转向了个人住房贷款的研究，Quigley（1993）则通过研究个人住房贷款的违约问题，分析了贷款用户抵押的商品性质与个人贷款违约的关系。此外，也有一些学者依然将目光放在住房贷款方面，但是主要研究资金的短缺问题。如Kevin（1986）研究了美国的住房贷款市场中，住房金融资金的发展走向问题。总之，国外的住房保障政策发展已经比较成熟，很多的学者已经将目光转向更深层次的研究，其很多研究成果值得我们借鉴和效仿。1.2.2 国内研究综述在国内，由于住房问题一直以来都是影响我国国计民生的重大问题，因此有很多的学者对我国的住房公积金问题进行了深入的研究。例如朱婷（2012）在住房公积金问题研究中认为，应当逐步加强我国的住房公积金贷款风险管理，并通过与境外住房公积金的管理模式相比较，对我国住房公积金的改进提出了建议；陈喆（2009）在我国住房公积金管理问题研究中认为，我国住房公积金在管理中，各地的公积金管理中心发展不平衡，而且很多的资金被搁置沉积而不能进行有效的增收，这是我国住房公积金管理中的重要问题；郑伟（2010）在我国住房公积金管理中心监管问题研究中，对我国住房公积金的管理机构住房公积金管理尽忠进行了深入的研究，认为我国的住房公积金管理中心存在着监管不足的问题，其管理地位不能适应管理要求，希望我国能够尽快出台住房公积金管理法以提升住房公积金的管理状况。在我国的众多研究中，也有很多关于各地住房公积金的研究内容，如原锌（2012）有关于运城市住房公积金管理研究，李琳（2013）有关于山西省晋城市住房公积金管理研究，王红（2012）有关于淄博市住房公积金管理问题研究，张晓光（2004）有关于晋江市住房公积金管理研究等。可以说，在我国的众多研究中，研究成果非常丰富，为我国的住房公积金发展提供了很多的指导和借鉴。国内外对住房公积金管理的研究有很多，这些研究也对本文的研究有一定的借鉴意义，不过其中仍然存在一定的不足，因此本文在研究之中通过对前人研究经验的总结，结合自己的看法以及所了解到的实际情况进行了创新研究，通过更多的角度以及方面对武汉市住房公积金管理现状以及其在管理方面存在的问题提出了改进的建议，希望可以通过本文的研究使我国的住房公积金管理现状有一个大的改善与提高。1.3 研究内容及创新点本文在研究中对住房公积金的相关政策进行详细了解，同时在总结前人研究的经验基础至上，对武汉市住房公积金在管理方面存在的问题进行总结，最后结合当前社会的发展情况，以及我国住房公积金的相关政策，为改善武汉市住房公积金管理方面存在的问题提出了相应的建议。本文在进行研究之中，通过多方面的了解，对住房公积金管理方面的问题进行详细的了解，并且通过对比比较，对相关的内容进行详细的分析，通过实际情况的了解以及分析，为改善武汉市住房公积金管理提出了相应的建议。182武汉市住房公积金管理现状随着发展，武汉市住房公积金在发展的过程中不断的壮大，从无到有，并且从小到达，取得了良好的发展态势。在武汉市的住房公积金政策实施以来，其大体可以分为住房公积金管理是由各个区县以及公积金管理部门都属于当地的财政部分，而随着发展，住房公积金在管理方面运用垂直管理的方式，并且成立了对武汉市住房公积金管理中心以及对全市住房公积金实行统一制度、统一管理以及统一核算。2.1 武汉市住房公积金管理模式武汉市住房公积金在进行管理的过程中运用自主管理模式。自主管理模式是指住房公积金管理机构将住房公积金管理业务中，除过贷款业务中的金融业务委托银行办理外，其他业务均由住房公积金管理中心自主管理和直接经办的一种模式杨萍.浅谈推进和完善住房公积金管理的对策建议J. 环渤海经济瞭望. 2010(09): 233-242.。自主管理模式是住房公积金制度发展到一定阶段的产物，它要求管理机构必须具备一定的人力、物力和财力。自主管理模式与委托管理模式的最大区别，一是调整了住房公积金管理中心、缴存单位和受委托银行的关系，住房公积金管理中心和缴存单位都成为银行的客户；二是改变了在银行房地产信贷部开户的做法，住房公积金管理中心和缴存单位直接在银行结算柜台开户，减少了中间环节；三是银行不再为缴存单位和个人开设和登记住房公积金明细账；四是住房公积金管理中心直接为缴存单位和个人开设、登记住房公积金明细账；五是办理结算中不再使用自制的内部结算凭证，改用国家法定的银行结算凭证；六是抛弃了住房公积金管理中心与银行是“会计与出纳”的关系定位，明确了二者是互不隶属的业务协作单位，突出了住房公积金管理中心的管理地位；七是鉴于住房公积金管理中心的非金融机构性质，只将发放贷款的相关金融业务委托银行办理，其他业务均实行自主管理。自主管理模式的核心是理顺业务关系，明确职责权限。将住房公积金管理中涉及的管理机构、受委托银行和缴存单位三方，合理定位为：住房公积金管理中心处于管理的中心位置，占有管理的主导地位，行使政府全面统一管理住房公积金的职能。受托银行处于金融服务位置，承担受托办理住房公积金金融业务的职责，行使结算中介职能。缴存单位处于缴存的主体地位，行使代为职工（或劳动者）办理个人缴存住房公积金业务的职能。在业务关系上，住房公积金管理中心与银行之间，除过原来的委托贷款表现为委托与受托关系外，其余业务将成为客户与银行的关系。住房公积金管理中心与各缴存单位之间，成为管理与被管理的关系。住房公积金管理中心与缴存所有人之间，成为债务与债权的关系。银行与住房公积金管理中心、缴存单位之间，变成一种服务与被服务的关系。缴存所有人与其所在单位之间，成为一种权利与义务的关系。这种定位，理清了有关各方之间的关系，摆正了各自的位置，明确了各自的职责权限，为有效管理住房公积金奠定了基础。1994年提出自主管理模式后，经过反复论证和征求意见，并经当时的房改委严格审查，于1996年在陕西省宝鸡市成功付诸实施，引起了业内普遍关注。1999年房改通讯第18期对此作了专门介绍。其最大优点是减少了结算环节，确保了住房公积金结算渠道畅通。自主管理以会计核算为核心，首先将原来委托管理模式下，受托银行房地产信贷部为住房公积金缴存单位、缴存所有人和住房公积金管理中心同时开设的住房公积金专户，改为银行结算柜台只给住房公积金管理中心开设存款账户，取消了各缴存单位和个人原来在银行开设的住房公积金专户；住房公积金管理中心按照缴存单位开设住房公积金二级明细账，按照个人姓名并结合身份证号码开设个人住房公积金三级明细账，同时按存款银行及其账号分别开设住房公积金存款日记账。废止了自行制定的所谓“住房公积金结算凭证”，在住房公积金收付结算中，完全采用国家法定的转账结算和现金结算方式，真正确立了住房公积金管理中心管理住房公积金的主体地位，避免了“一付二收”所带来的主体账与辅助账之间，账账不清、账账不符等诸多问题。自主管理模式在1999年后逐渐成为住房公积金管理机构的主流模式，应用至今。2.2 武汉市住房公积金管理中心随着发展武汉市在住房公积金管理方面也在逐步的发展以及改善，并且已经形成了自己的管理模式，根据了解，当前武汉市在进行住房公积金管理的过程中。武汉市住房公积金在进行管理的过程中形成了武汉市住房公积金管理中心，该中心位于武汉市中山大道975号华清园4栋2单元，是一个党的关系隶属市直机关工委，该中心现有员工60多人，并且设有6个职能处，包归集管理处、贷款管理处、财务会计处、审计保全处、信息技术处以及综合处这几个部分。在进行管理的过程中，每一个部门都有着自己的职能，负责从编制、执行住房公积金归集、使用计划，对职工住房公积金的缴存、提取以及使用进行记载，并且对住房公积金的核算，对住房公积金的提取以及使用都进行审批工作，并且对住房公积金的保值以及归还，编制住房公积金归集、使用计划执行情况的包爱功以及承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。在进行管理的过程中，该中心从1992年成立，就在市委、市政府的领导下，积极维护职工住房公积金的合法权益，使全市两万多个单位、近百万职工建立了住房公积金制度。同时，始终坚持“取之于民、用之于民，帮助职工安居乐业”的服务宗旨，采取扩大贷款宣传，放宽贷款条件，简化贷款手续，延长贷款年限，增加贷款网点，完善贷款服务，增加贷款品种等有效措施，大力发展公积金个人住房贷款。为推动武汉地区房改、改善职工群众的居住条件作出了积极贡献。2.3武汉市住房公积金缴纳和使用为方便住房公积金缴存单位和职工就近办理业务，提高办事效率，经研究，决定自2014年9月23日起在全市范围内实行部分住房公积金业务跨中心办理，具体管理、缴纳以及使用情况如下所示：2.3.1跨中心业务办理类型1.归集业务汇补缴审核业务，包括本月汇缴变更查询；汇缴审核；补缴审核；汇、补缴审核撤销。资料变更业务，包括单位资料变更；个人资料变更。缴存比例基数变更，包括比例变更审核生效；特殊比例变更审核；基数变更审核生效。账户管理业务，包括单位年检；单位年检查询；单位年检流水查询。提取审核业务，包括个人还贷提取审核;提取审核撤销;个人提取查询;购房转账;购买自住住房;个人还商贷;房租超出家庭月收入;租政府廉租房;低收入职工租房。销户提取审核;添加提取人;解除提取人;修改产权证号;产权证号查询;房屋地址修改；房屋地址修改查询；改善型住房资格认定;改善型住房资格认定撤销;改善型住房提取审核;低收入提取)；系统辅助业务如凭证补打。2.贷款业务贷前数据修改业务。主要针对借款人及配偶的身份证号、姓名、单位名称、联系电话等历史数据进行修改和维护。配偶信息新增和解除业务。对已贷款职工婚姻状况发生变化时，进行配偶信息变更。2.3.2跨中心办理的业务资料整理和传递1.凭证整理凭证填写、整理、打码规则参照武公中发20104号文件武汉住房公积金管理中心关于住房公积金事后监督系统凭证整理传递规范要求的通知中有关规定执行。2.凭证传递中心本部、各分中心当日柜面受理的业务产生的公积金业务凭证，无需按归属中心分包上传。当日业务终了，以业务受理中心为单位，依次整理每笔业务主附件，按日汇总，按顺序打码，装袋封包，上传扫描。3武汉市住房公积金管理存在的主要问题 虽然武汉市住房公积金在管理方面取得了很多的成绩，也形成了自己的管理方案，不过其在进行管理方面仍然存在很多方面的问题，根据了解将其中所存在的问题总结如下。3.1 公积金缴纳的覆盖范围不够广当前住房公积金政策已经实施有很长一段时间，在全国各地以及个地方都有所实施，表面看其覆盖的范围也十分广阔，不过现在公积金的缴纳以及覆盖的范围还远远不够广泛。根据了解，当前武汉市住房公积金在进行管理方面，其覆盖面还存在很多不足，虽然当前已经有2万多的单位缴纳住房公积金，不过仍然有很多的个人企业等企业住房公积金并没有缴纳胡国晶,王洋.住房公积金的风险防范体系的研究J. 黑龙江科技信息. 2011(16):30-36.。尽管和“三险” 一样,住房公积金也是一种强制性社会福利,但未能享受到这项福利的人并不在少数。从溜博市目前情况来看,现实中实施公积金缴存正常的主要是国家机关、事业单位和效益比较好的国有企业,大量的中低收入者被排除在外,覆盖面、受惠面较窄。随着住房商品化和城乡一体化进程的深入推进,城镇中大量个体工商户、自由职业者以及乡镇企业职工在城市中占有的购房比重也逐渐增加,按照宪法、劳动法等法律规定,劳动者应实施同工同酬待遇。但条例制定的缴存范围仅限于城镇企业职工,忽略了这类人群的住房保障需求,给住房公积金制度打上了身份歧视的印记。据数据显示,截至2010年年底,溜博市住房公积金实际缴存职工人数为40. 16万人,仅占全市在岗职工人数的65. 2%。这个数据还不包括城镇个体工商户、自由职业人员、外来务工人员、农民等目前尚未纳入公积金缴存范围的群体另外,在该市不仅有许多私营、民营企业没有参加到公积金体系中来,就连一些大型国有企业或事业单位也实行“二元模式”:对正式编制内员工缴纳公积金,而对聘用员工则不缴纳公积金。这种情况造成了公积金受益群体的有限性和不公正性:一方面收入较高或收入稳定的职工有住房公积金,住房贷款受到优惠;另一方面,下岗再就业人员、进城务工人员等收入较低,生活因难的群体没有公积金,迫切需要解决住房问题但解决不了,受益甚少。3.2 公积金使用不便根据了解武汉市住房公积金在使用的时候，对贷款额度的确定方面存在很多方面的不便，取最小值确定可贷额度：贷款最高限额。首套自住住房公积金贷款最高额度为60万元；第二套住房公积金贷款最高额度为60万元扣减首次已使用住房公积金贷款后的差额。贷款最高比例赵俊华,佟广军.住房公积金行政执法的几点思考J. 当代经济. 2012(03):16-20.。（1）购买首套自住住房是一手房（含商品房、集资房、经济适用房）的住房公积金贷款最高比例为：建筑面积在90平方米（含）以下的，最高比例不得超过所购房屋总价的80%；建筑面积在90平方米以上的，最高比例不得超过所购房屋总价的70%。（2）购买首套自住住房是二手房的住房公积金贷款最高比例为：所购房屋建成时间在10年（含10年）以内，建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款最高比例不得超过房屋总价的80%；建筑面积在90平方米以上的，贷款最高比例不得超过房屋总价的70%；所购房屋建成时间在1120年（含20年）以内，贷款最高比例不得超过房屋总价的60%；所购房屋建成时间在 2130年（含30年）以内，贷款最高比例不得超过房屋总价的50%。（3）购买第二套住房（包括一手房和二手房)的住房公积金贷款最高比例，执行国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知（国办发20111号文件）有关规定，不得超过房屋总价的40%。 同时对贷款人的实际还款能力。贷款额度不超过借款人的还款能力，计算公式为：贷款额度（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）4512个月贷款年限。这样一种住房公积金的贷款审批模式，在进行使用的过程中，就会导致使用不方便。由于是审批以及使用的要求很多，因此在使用住房公积金贷款的时候，很多人都表示武汉市当前住房公积金使用十分不方便，这使很多人在应用住房公积金的过程中遇到了很多麻烦，还有很多人在进行申请使用住房公积金的时候会由于申请审批过慢影响到使用。3.3 公积金的使用效益不高按照住房公积金管理条例规定,住房公积金的使用只有个人政策性贷款和购买国债两种方式,致使通过制度聚集的大量资金沉淀在银行,住房公积金制度政策性优惠向中低收入家庭倾斜得不够,未能充分发挥其“低存低贷”、互助性的政策性住房资金的应有作用。住房公积金的提取就是为了使职工在购房的过程中更加的轻松，只有这些住房公积金真正的使用在实处才能够发挥作用。不过根据了解，当前武汉市住房公积金的使用效益并没有想象的高。有些员工对住房公积金的使用以及申请等方面的内容都不了解，由于不了解，担心各方面的问题，就会使很多人不想申请使用，甚至是在使用的过程中宁愿通过其他的途径使用住房公积金，而不会选择通过这种方式获得购房的资金郭伟伟.“居者有其屋”独具特色的新加坡住房保障制度及启示J. 当代世界与社会主义. 2013(06) :43-46。根据了解，当前武汉市住房公积金使用的效益十分低，在众多的缴纳人之中，选择使用公积金的人比例仅仅为37.5%，这个比例在全国的范围内都十分低，这就说明了虽然武汉市住房公积金在使用的过程中无法达到预期所想要使用的效果。3.4 公积金的缴纳比例不合理住房公积金缴存状况。贷款额度按照借款人的公积金缴存时间和缴存余额综合确定，计算公式为：贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）20倍借款人公积金缴存时间系数；公积金缴存账户必须为正常缴存账户。在进行缴纳的过程中，武汉市住房公积金缴纳继续执行我市现行的缴存比例规定，即职工个人缴存和单位为职工缴存的最低比例不得低于8%；有条件的单位可以根据各自经济情况提高缴存比例，最高比例均不得超过12%。确因经济状况发生困难需降低缴存比例的，须经单位职工代表大会表决同意，并报武汉住房公积金管理委员会审批同意。单位在经济状况好转后，应及时为职工补缴住房公积金。职工住房公积金的月缴存额为本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例杨伟,吕元礼.新加坡中央公积金制度改革分析J. 东南亚纵横. 2011(08) :21-23.。单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。新参加工作的职工，应从其参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资分别乘以职工和单位住房公积金缴存比例。新调入的职工，应从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资分别乘以职工和单位住房公积金缴存比例。不过在根据上述介绍可以看出，当前武汉市住房公积金在进行缴纳的过程中，缴纳的比例还存在一定不足，这样的缴纳比例对于需要使用的员工来说也存在一定的不便之处。有些单位的缴纳额度比较少，其并不符合企业的实际发展的需求，也无法满足当前人们的使用需求。有些企业在缴纳的过程中，缴纳的比例相对较高，也会导致很多工作人员不满，感觉住房公积金缴纳的金额过高给自己的生活带来一定的压力。住房公积金其不单单是保证职工购房的重要举措，同时也是国家基础保障性住房的最主要的资金来源，因此想要使其有更好的执行效果，就必须要对其从各方面都给予重视，使其在进行管理的过程中得到更好的控制以及管理，将管理工作真正落实到实处，这样才能够得到最好的管理效果，防止由于管理不当而使住房公积金政策没有发挥出预期所想要的管理效果。这样在住房公积金政策实施的过程中就将会受到严重的阻碍，甚至是步履维艰，无法发挥出其真正的作用。4完善武汉市住房公积金改革的对策根据对武汉市住房公积金实施现状的了解，以及当前武汉市住房公积金的情况，本文为完善武汉市住房公积金改革提出了相应的对策。4.1 扩大公积金缴纳范围首先想要进一步的促进武汉市住房公积金作用的发挥，就要使住房公积金缴纳的范围进一步的扩大。应当积极鼓励一些地方的私企加入到住房公积金的缴纳范围之内，使更多的职工能够享受到住房公积金的政策。其次在进行住房公积金缴纳的范围扩大的过程中，要很对不同的企业的实际情况进行相应的政策进行，这样才能够使住房公积金政策更好的实施，也可以使其在进行管理的过程中能够拥有更好的机会。可以通过对住房公积金缴纳的重要性进行宣传，使更多人都可以了解到住房公积金缴纳的好处，只有大家都了解到了这些公积金缴纳的重要性以后，才会使更多人意识到缴纳住房公积金的重要性。并且要让更多的私人企业为员工缴纳住房公积金，可以通过政策规定方面将范围扩大，使更多的私人企业也可以为员工缴纳住房公积金于洪东,刘文杰.当前住房公积金管理中存在的问题和解决建议J. 中国房地产. 2010(03) :16-20.。并且也要提高职工对住房公积金提取的重视程度，甚至激发员工让员工可以主动要求提取住房公积金，这样就可以使住房公积金的缴纳范围进一步的扩大。在宣传的过程中，通过多种方式以及途径进行，运用吸引人的宣传方式，使大家可以愿意阅读这些宣传资料，也就可以让更多人了解到这方面的内容了。同时也可以运用住房公积金的使用优点以及使用的实际案例等进行介绍以及宣传，使大家对住房公积金有一定的了解，也可以让大家对住房公积金的申请路径以及审批程序等都有一定的了解，这样也就可以得到最好的审批效果。扩大了住房公积金的缴纳范围以后，就将会有更多人享受到住房公积金的待遇，在自己有购房需求的时候可以选择应用住房公积金，这样也就可以在第一时间就应用住房公积金。当武汉市住房公积金的缴纳范围进一步扩大以后，就将会使更多人享受到这种政策。4.2 简化审批手续有很多人虽然也缴纳了住房公积金，不过由于申请住房公积金审批的手续比较麻烦，所以在真正有购房需求的时候，并不会去选择申请住房公积金，这就导致了住房公积金并没有发挥出其预期想要的效果。因此要将武汉市住房公积金的审批手续进行简化，这样也就可以让大家对住房公积金的审批有一个新的认识，同时也能够使住房公积金的使用效率得到提升。可以通过在住房公积金缴纳的过程中对缴纳人员的信息进行详细了解以及录入，并且在每一年都要进行检查以及审核，对相关人员的情况进行分析以及了解。这样在缴纳住房公积金的人申请使用的时候，就可以在第一时间就了解到申请人的信息以及实际情况，根据其是否符合申请的条件来判断其是否符合审批的标准，这样也就可以大大缩短审批的时间丛诚.论住房公积金制度存废与改革方向J. 上海建设科技. 2011(01) :21-23.。同时在进行审批的过程中，要拥有明确的审批规定，进行审批的时候，严格按照审批的手续进行一步步审批。在制定相关的审批手续的时候，要结合实际情况，尽量将审批手续进行简化，使申请人在提出申请以后可以第一时间就得到审批。武汉市当前已经设立了专门的住房公积金的管理机构，其负责对这方面的信息进行审批，有专门的审批机构以后，审批工作的效率也就会得到很大的提高。虽然已经有了相应的机构，不过还应当对所设立的机构进行进一步的完善，根据实际情况以及申请人的需求等来进行审批，这样在进行审批的过程中也就可以更加的迅速。在进行审批的过程中，可以根据不同的职工进行不同的审批，如果有紧急的需求的可以加快审批，不过不论是如何审批也不论是哪一种情况，在进行审批的过程中，都必须要拥有严格的规定，并且根据实际的规定以及情况进行审批，这样才可以使审批工作更加快速的完善，得到最好的审批效果。一是加强便民服务场所硬件设施建设。按照“统一标准、统一形象”的要求,在全市各区县建设的10个便民服务厅全部建成启用,为住房公积金缴存单位和职工就近办理业务提供了方便,并邀请有关单位进驻,实现了对职工“零距离”服务。皇是借助现代化管理手段提高服务效能。积极推进住房公积金业务信息化系统建设,完成了应用软件、硬件设备政府采购招标、设备安装调式、基础数据确认和人员培训工作,使新信息系统具备了试运行条件,为实现管理现代化,提高管理效率和服务质量奠定了基础。三是深化“服务就在您身边”的服务理念。加强便民服务厅窗口建设,健全了 “值班主任”制度、“首问负责”制度、“限时办结”制度、设立“党员先锋岗”等一系列制度。积极规范完善服务质量、效率、标准等内容,开展文明服务礼仪和技能培训,促进了服务厅规范化、标准化建设。同时,坚持业务办理“零收费”,全年为职工免费提供申请表格、贷款合同等材料,共计23万元,切实减轻职工群众负担。4.3加强创新，提升公积金使用效率武汉市住房公积金其使用的效率比较低，因此想要使武汉市住房公积金的管理效果得到改善，就要加强对住房公积金管理的创新，通过管理创新来达到提升住房公积金的使用效率的目的，这样才可以得到最好的使用效率以及情况。想要提升公积金使用效率，就要对管理给予创新，以此达到使住房公积金的使用效率。可以通过对住房公积金使用程序的简化，并且让更多人了解到住房公积金使用的程序，当大家能够对住房公积金的使用情况有所了解，并且对如何申请以及申请的过程都有所了解。当大家对申请住房公积金的申请情况都有所了解以后，也就会有更多人在有需求的时候选择申请住房公积金。在对住房公积金申请程序的宣传过程中，应用多种方式以及途径进行，比如通过宣传单、地方电视广告，在网站中进行相关信息进行介绍以及了解，通过多种渠道以及方式进行宣传，这样也就可以让更多人对住房公积金的提取有所了解，当大家可以对这方面的内容进行了解以后，自然会有更多人选择申请。并且可以甚至申请的咨询平台，让大家对这方面的内容进行详细的了解，对于想要申请的人员，可以让想要申请的人员可以第一时间就可以进行申请，这样也就可以让申请的人对这方面的内容有所了解，自然也就会让更多人不会由于不了解申请的过程而对这方面的内容而放弃申请的想法。同时应当对申请人所可以申请的额度进行一定的调整，尽量的满足广大职工的需求，由于当前武汉市住房公积金的申请额度方面也并不是很高，有些人缴纳的金额较少，因此在有需求的时候所获得的申请额度也就更加有限，因此有些人在购房的时候所申请的住房公积金并不能满足需求，所以选择放弃申请，通过一次性可以解决购房的资金需求的方式来进行购房。这样也使住房公积金的使用效率受到了影响，因此应当对申请的额度进行调整。最后对申请的审批也要进行进一步的调整，尽量让申请人员在申请以后第一时间就可以获得审批结果，这样就可以让申请人不必等待过久就可以获得申请的资金，以此来达到使申请人在第一时间就获得住房公积金的目的王冶英,任超.对新加坡社会保障制度的评价与借鉴J. 山西高等学校社会科学学报. 2012(12) :16-20.。这样对申请人来说就可以使其利益得到最好的保护，也就不会出现有人由于申请审批过程较慢而放弃申请住房公积金。使住房公积金的申请以及审批等做大一个合理的管理，一方面保证大家的利益，一方面也要保证住房公积金能够真正的使用到刀刃上，这样的管理方式才可以得到满意的效果，也才会让更多职工享受到国家住房公积金的待遇。4.4调整公积金缴纳比例住房公积金的缴纳比例其与很多方面的内容都有关系，其与职工的收入有一定的关系，而缴纳的比例又关系到日后职工在申请使用的时候的申请额度，所以对住房公积金缴纳比例的调整十分重要，这是保证住房公积金更好的发挥其作用的关键，也是促进住房公积金更好的发挥作用的重点。在调整住房公积金比例的过程中，应当对其缴纳的比例进行详细的规定以及制定，首先应当对职工的实际需求进行了解，可以针对不同的职工需求进行制定，比如对于切实有需求，并且希望缴纳更多住房公积金，为了自己以后使用提供方便的员工可以适当的增加一定的缴纳比例，不过也应当有一定的限度。而对于一些日后没有购房需求，不想要缴纳的职工来说，可以适当的下调缴纳的比例，这样也就可以让职工所缴纳的住房公积金比例在一个合理的范围之内，也可以提高职工缴纳住房公积金的积极性，也让职工有了一种自主选择的权利。由于有些员工对住房公积金的认识不足，在政府规定的缴纳比例的情况下，其无法满足所有职工的需求以及想法，这样就会导致很多职工的不满，一旦这样的情绪出现，良好的惠民政策也就会受到一定的影响，所以在进行缴纳比例的制定过程中，应当根据实际情况进行，充分的了解职工的需求。并且在进行缴纳比例制定的过程中，也要对当地的情况进行了解，同时根据人们的需求以及社会的发展情况进行制定。比如房价的变动以及当地经济情况的变动情况，根据这方面的变动来进行缴纳比例的调整，这样就可以使住房公积金可以处于一个合理的范围内，不会由于市场以及社会的发展变动给住房公积金的使用带来一定不良的影响。住房公积金政策是一项惠民政策，其对解决职工住房问题有着重要意义，针对武汉市住房公积金在进行管理方面存在的问题，提出了上述的改进建议以及对策，希望通过对武汉市住房公积金这些方面的改变可以使武汉市住房公积金管理效果得到有效的改善，进而达到促进武汉市住房公积金政策更好的为人民服务的目的，以此达到促进社会进步与发展的目的。结 束 语住房公积金政策的提出给职工购房提供了很多的方便，让很多职工在购房的过程中不会有那么大的压力，解决了职工购房方面的问题。不过由于各地政策在实施过程中的管理方式不同，所以得到的管理效果也有很大的差异。本文首先介绍了研究背景以及研究的意义，对住房公积金管理的相关的研究也进行了综述。同时对武汉市住房公积金管理的现状进行了解，结合武汉市地方的实际情况，以及其在进行管理的过程中的方式与方法，对其中存在的不足进行总结。最后结合当前社会的发展，以及武汉市在进行住房公积金管理方面存在的问题提出了相应的对策，希望可以为改善武汉住房公积金现状有所帮助，实现促进武汉住房公积金更好的为职工服务，使更多人可以运用住房公积金购房。本文从武汉市住房公积金缴纳范围、申请审批以及其缴纳金额等方面提出了改进的建议，希望这些建议可以使武汉市住房公积金政策在实施的过程中会有良好的效果，进而达到促进武汉市职工购房现状改进，让更多人可以拥有自己的房子，真正做到让职工安居乐业，体现出党对人民的关爱。同时也希望本文的研究可以让各地都提高对住房公积金管理的重视，能够结合自身地区的发展情况，在国家的政策领导下，对住房公积金管理进行改善，进而达到促进国家住房公积金政策更好的实施的目的。注 释1 杨萍.浅谈推进和完善住房公积金管理的对策建议J. 环渤海经济瞭望. 2010(09): 233-242.2 胡国晶,王洋.住房公积金的风险防范体系的研究J. 黑龙江科技信息. 2011(16):30-36.3 赵俊华,佟广军.住房公积金行政执法的几点思考J. 当代经济. 2012(03):16-20.4 郭伟伟.“居者有其屋”独具特色的新加坡住房保障制度及启示J. 当代世界与社会主义. 2013(06) :43-465 杨伟,吕元礼.新加坡中央公积金制度改革分析J. 东南亚纵横. 2011(08) :21-23.6 于洪东,刘文杰.当前住房公积金管理中存在的问题和解决建议J. 中国房地产. 2010(03) :16-20.7 丛诚.论住房公积金制度存废与改革方向J. 上海建设科技. 2011(01) :21-23.8 王冶英,任超.对新加坡社会保障制度的评价与借鉴J. 山西高等学校社会科学学报. 2012(12) :16-20.9 荣艺华.对住房公积金的思考J. 西部金融. 2013(08) :43-4610 徐峰,胡昊,丛诚.住房消费中住房公积金的贡献