中级银行从业资格《个人理财》题库检测试题A卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格个人理财题库检测试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率2、（ ）是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦B、东京C、纽约D、香港3、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权4、（ ）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺5、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。A、消费和储蓄B、投资C、理财D、收支6、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ）A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理7、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性8、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家9、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率10、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单11、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬13、生命周期理论的创建人是（ ）A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯14、（ ）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体15、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（ ）A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月16、国际资本流动的根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾17、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换18、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高19、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ）A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元20、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、421、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装22、宋体金融市场的宏观经济（ ）A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能23、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、200524、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易25、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权26、基金转换的基础是（ ）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例27、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（ ）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产28、各行信用卡的免息期最短为（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天29、财产保险中重复保险适用（ ）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则30、信托法调整对象是（ ）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系31、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ）A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划32、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值）A、30B、24C、27D、2133、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率34、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入35、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度36、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。A、PtB、AgC、AuD、G37、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（ ）A、年龄B、性别C、职业D、体格38、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能39、（ ）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体40、商业银行下列做法正确的是（ ）A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据41、24K金地实际含金量为（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%42、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金43、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。A、20%B、30%C、40%D、50%44、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（ ）给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行45、贷款通则从（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日46、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。A、保险金额B、保险价值C、保险金额与保险价值的比例D、实际损失数额47、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算48、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ）A、协方差B、相关系数C、方差D、均值49、中华人民共和国民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人50、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平51、（ ）渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS52、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3553、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度54、下列对格式条款理解不正确的是（ ）A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款55、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品56、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果57、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031058、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、A、保险事故B、保险责任C、保险标地D、保险风险59、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险60、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）A、维持期B、稳定期C、探索期D、建立期61、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ）A、著作权B、土地使用权C、公益性质的职工住宅D、股票62、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响63、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平64、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元65、金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门66、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%67、投资型保险产品的最大特点是（ ）A、为客户提供尽可能高的回报B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C、将保险与投资合二为一D、将投资附加保险在之上68、以下债券中风险最低的是（ ）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券69、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00070、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算71、下列各项中不属于岗位职责的是（ ）A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。72、理财产品售后管理的重点是（ ）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露73、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险74、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ）A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任75、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800076、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息77、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股78、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式79、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款80、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金81、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善82、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值83、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门84、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息85、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ）A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品86、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具87、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币88、当发生（ ）时，基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准89、目前，在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承，遗嘱继承B、法定继承，遗赠C、遗赠扶养协议，遗赠D、遗嘱继承，遗赠90、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ）A、车船牌照使用税B、土地使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、影响汇率变动的因素有（ ）A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率2、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ）A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率3、应纳个人所得税的项目有（ ）A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得4、股票投资的系统风险包括（ ）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险5、行为信任的表现有（ ）A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息6、理财顾问服务的特点包括（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性7、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（ ）A、应付突发事件B、家庭大额消费和支出C、子女教育D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富8、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（ ）A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。9、个人税收规划的基本方法主要有（ ）A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法10、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ）A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E、参加工作不久，经验不足的11、基金应该公开披露的信息包括（）A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼12、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（ ）A、预期寿命的增长B、性别差异C、提早退休D、社会保障与养老金资金紧张13、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（）A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行14、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）A、计息方式B、利率C、资金额D、期限15、递延年金的特点有哪些（ ）A、最初若干期没有收付款项B、后面若干期等额收付款项C、其终值计算与普通年金相同D、其现值计算与普通年金相同16、退休养老理财策划的原则有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D、制定计划，防止意外17、以下属于决定债券价格因素的是（ ）A、投资预期的现金收入流量B、必要的到期收益率C、债券面值D、债券期限18、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力19、结构性理财产品的特点包括（ ）A、收益性高B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强E、稳定性差20、个人教育理财基本原则包括（ ）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则21、还款来源存在风险的预警信号有（ ）A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同22、下列理财计划中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划23、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ）A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴B、个人举报违法行为获得的奖金C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金24、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（ ）A、现货市场B、货币市场C、期货市场D、资本市场E、股票市场25、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D、大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程26、下列项目属于投资基金特点的是（ ）A、集合理财B、风险C、流通性D、收益性27、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ）A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债28、客户风险特征由下列哪些构成?（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险喜好29、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ）A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具D、可以转让的基金份额、股权E、应收账款30、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法31、古玩投资的特点有（ ）A、交易成本高B、流动性低C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高E、投资者要具有相当的经济实力32、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步33、个人教育理财有以下特征（ ）A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额34、下列属于保监会的职责的有（ ）A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散35、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好36、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ）A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划37、下列关于个人理财的说法正确的有（ ）A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务38、房地产投资的风险主要有（ ）A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高39、影响汇率变化地基本因素有（ ）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预40、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ）A、充分了解产品管理人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、确定资金最终流向和投资标的物E、了解信息披露方式和项目进展情况 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）永续年金既无现值，也无终值。A、正确B、错误2、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误3、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误4、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误5、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误6、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误7、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误8、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误9、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回