投资理财规划和资产配置(PPT课件).ppt

投资理财规划和资产配置 课程内容大纲简介理财规划能力提升资产配置能力提升股票投资看盘能力提升股票直效技术分析学习 理财规划能力提升 理财规划沟通话术 人活得好好的为何要投资 投资有何好处 投资有何方式 投资有何风险 风险如何控制 让我免费为您测试您的风险承受能力 哪些客户适合哪些产品 要投资多少 投资以后何时回收 何时换产品 投资investment 保险insurance 存款deposit 帆船理论 财富人生 为什么要投资 投资的好处 1 打败通货膨胀 保住钱的价值 2 发挥复利效应 提早达成致富 3 投资时间越长 复利效应越大 长期投资 短期避险基本面最重要借钱投资是毒药 了解正确的投资观念 投资有什么风险 投资能带来获利 也必定带来风险 我们不能因为风险而不去投资 应该去找出规避风险 降低风险的方法才对 美国富商富士比1 价格波动风险 理性 景气变坏 非理性 主力出货 2 单一市场风险 政策 国家经济环境 3 突发利空风险 消息面 911 921 10 高风险 30 中度风险资产 60 低度风险资产 风险度区分 高报酬率 低报酬率 了解理财投资计划的结构 权证成长型股票 平衡型基金债券型基金价值型股票 债券 定存货币市场基金 人民币理财品种 商品区分 高风险 低风险 请让我来为您作投资者风险承受测试服务 资产配置 股票债券共同基金外汇定存保本型品种集合理财产品高息票券人民币理财 追求获利 本金安全 固定收益 监控调整 自我推销 创造真实感提供安全感激发责任感 理财规划沟通 风险承受测试 售后服务与转介绍 透过实事激发执行 销售标准作业流程循环图 风险承受能力测试 分数 25岁以下50分75岁以上0分 B 风险承受能力测试 A B CC 风险承受能力 最大可容忍亏损百分比 分数 D 风险承受态度测试 E 风险承受态度测试 D E FF 风险承受态度 风险承受力 风险承受度 C交叉F GG 风险象限之资产配置 举例 王发财先生33岁 双薪有子女 投资不动产 较高收入者 有6年投资经验 投资知识一般般 风险承受能力 42分 6分 10分 10分 8分 4分 80分 高承受能力可以忍受最大损失20 报酬期望值是20 对于风险与报酬的关系还算懂 万一赔钱了以平常心看待 每周关心一下行情 认为投资绩效自己可以部分掌握 风险承受态度 40分 8分 8分 8分 6分 8分 78分 中高承受态度风险承受能力交叉风险承受态度 风险象限之资产配置求得王发财先生之资产配置建议为基金投资 股票投资 举例 李谨慎先生53岁 现已下岗 投资不动产 无经济负担 有7年投资经验 投资知识一般般 风险承受能力 22分 2分 10分 10分 8分 4分 56分 中承受能力可以忍受最大损失10 报酬期望值是20 对于风险和报酬的关系不太熟悉 万一赔钱难以接受 每天关心一下股市 对自己的投资绩效毫无把握 风险承受态度 20分 4分 4分 4分 4分 2分 38分 中低承受态度风险承受能力交叉风险承受态度 风险象限之资产配置求得李谨慎先生之资产配置建议为基金投资 股票投资 货币 课堂活动理财顾问练习场景说明假设你成功的得到一个高端客户见面的机会 客户愿意进行免费投资风险测试 请你帮助客户完成 请参照附页 设计一个优质客户角色 完成任务小技巧 1 扮演高端客户时 请充分发挥表演天分 2 扮演访问者时 诱导式提问 不是调查户口 3 每个学员有十分钟 禁止交叉访问 4 说错可以重来 练习时力求完美 5 绝对禁止在客户面前计算分数 6 赞美是亲近最短的距离 7 男女搭配 上课不累 完成任务小技巧 切记 了解客户的现状 挖掘客户的需求 创造客户的需求 现在你可以正式出发了 完成贵宾理财之资金配置报告请同学上台作报告 人生不同阶段的理财任务与营销话术 准备期 20 29岁 毕业 就业 结婚期 阶段理财任务 建立个人信用搜集大环境资讯开始投资计划购车计划结婚计划 人文营销话术 耐心寻求发展性工作慎选适合伙伴共组家园培养对家庭的热诚对人生应有的规划与准备 基础期 30 39岁 创业 家庭形成期 阶段理财任务 检视财务计划 评估财务风险对逐渐增加的收入和资产进行中长期规划创业基金规划子女教育基金规划 人文营销话术 勿因忙碌忽略子女教育应注意夫妻沟通少应酬 多运动责任最重应有周全措施人际关系扩张事业与婚姻并重提升自我并加强专业知识 扩展工作面 成长期 40 49岁 子女成熟期 阶段理财任务 退休基金规划检讨各项投资种类及额度做保守及稳定的投资 人文营销话术 参加慈善性或公益性团体重视婚姻生活注意亲子问题家庭责任重继续奋斗定期体检持续运动开始自己和配偶的退休规划 收成期 50 59岁 子女独立自主期 阶段理财任务 加速累积退休金 采取风险低 安全性高的理财方式 获利性则在其次 人文营销话术 应协助子女就业培养多元情趣定期检查加强身体保健正视退休问题准备老本 退休期 60岁以后 退休养老期 阶段理财任务 获得稳定且固定收入对未来的环境需求作规划 人文营销话术 自力更生 或让子女抚养 或靠社会救济不要成为子女的包袱特别注意身体保养保持适度运动贡献智慧经验 继续协助子女开拓前程妥善运用养老基金 并尽力开源充裕基金 以上都是由人文关怀切入营销 最适合中国人使用 ConsultativeSellingSkills以客为本的销售技巧 创造真实感提供安全感激发责任感 创造真实感 人文营销我的客户王先生 平常生意忙 没空打理自己的财富 三年前我开始帮他进行投资规划 100万的本金 现在已经实现了将近四倍的增长 王先生很感谢我 最近出国玩 回来还帮我小孩带了礼物 创造真实感 人文营销我的客户李太太 很疼小孩 对孩子将来的教育问题特别重视 我帮他规划一个安全又有保障的子女高等教育基金规划 大约年平均报酬率百分之十的投资规划 将来小孩长大需要用到这笔钱的时候就不犯愁了 创造真实感 人文营销我的客户 对街那个餐厅的老板 他之前也跟您一样 只会把钱存在银行 但是看到别人纷纷地把钱从银行提出来投资 也开始心动了 经过我对他进行了风险测试 发现他是个稳健型的投资人 我帮他规划了百分之八十投资基金 百分之二十买一些每年都能盈利的股票 到今年初 他已经获利不少了 还换了一部新车呢 要不我也帮您规划一下 创造真实感 人文营销黄老板 您对房地产投资很在行 我应该向您学习 你知道吗 在股市 房地产上市公司的股价 平均也涨了680 比投资不动产上涨的速度还快 而且资金随时可以变现 现金流动性比较强 您认为未来十年房地产还会涨吗 如果会的话 您可以拨一部分资金进行房地产板块的投资 万科A 上次除权后上涨了600 最近才刚刚除权 正是投资的好机会 创造真实感 人文营销黄教授 您看 每年的物价上涨至少百分之三 把钱存在银行的利息实在太低了 百分之三都不到 意思是说 把钱存在银行最后的结果 刚好被通货膨胀抵消掉了 难怪很多人开始将银行的钱转入买基金 最近一两年 好多人买了基金都获得比银行高十倍的利润 不过买基金也要按照不同的风险承受度选择不同的基金 你想知道您适合那些基金投资吗 提供安全感 人文营销王太太您好 您说得没错 投资一定有风险 但是没有风险就没有利润 这是相对的 我的客户分成两种 一种是能承受较高风险的 我会帮助他选择几支好股票 同时随时注意这些股票的走势 如果出现了风险 把它卖掉换成钞票就好了 另一种是不能承受任何风险的 我会帮客户建议比银行利还高几个百分点的安全投资组合 您是属于哪一种呢 让我来为你做个投资人风险测试吧 激发责任感 人文营销张小姐您好 您知道吗 养育一个小孩到大学毕业要花多少钱 专家说要80万呢 如果还要栽培小孩出国念书 那就远远超过100万了 我们有很多家长到了孩子要用钱的时候觉得很尴尬 其实 提早为小孩做高等教育基金准备是很有必要的 我帮我的一个客户作了一个教育金计划投资组合 年平均收益约百分之十 投资五十万 大约七年就可以变成100万了 激发责任感 人文营销吴院长 你发现没 现代的年轻人不管学业就业都竞争的利害 如果将来不靠子女养活 也不靠退休金 想要和您夫人过一个有尊严的老年生活 我们必须要为自己和老伴提早规划一笔养老金 我有很多像您一样年纪的客户 我擅长的就是退休金规划 您想拥有一个300万的退休金规划吗 人文营销话术设计十分钟自选一个主题 创造真实感提供安全感激发责任感 测验 自选模拟对象 新股民 退休高级人士 老股民 企业负责人 知名成功人士 家庭主妇 财务总监 亲戚朋友同学 高收入白领 其他 理财投资规划实践 小王想现金一次付清买一部经济型小汽车代步需花10万元 目前只有5万元可动用 每月可存2500元 需要 月后才能实现 若想提前1年后购置 则每个月要存 元才可如期成行 短期规划导入固定收益型品种 有哪些呢 目标需要10万元 目前已有5万元 每月储蓄2500元 20个月后可以实现 目标需要10万元 目前已有5万元 8个月 每月需存6250元导入固定收益型品种是 中长期理财规划需要考虑通货膨胀投资报酬率的高低认识自己的投资性格风险承受能力目前的可投资额未来的年储蓄能力 理财目标额如何计算 目前的可投资额x复利终值系数 未来的年储蓄能力x年金终值系数 理财目标额 所谓复利终值 就是以复利计算的本利和 所谓年金终值 可用来计算每月应投资多少钱才能累积至理财目标年限时 届时应有的金额 本利和 本金x 1 r nn 期数r 投资报酬率 利率或通货膨胀率 1 r n 复利终值系数 举例 定存到期10万元拿去投资基金 若平均投资报酬率为12 5年后可累积的金额为 10万元x 1 12 5 10万元x1 762 17 62万元 小王夫妻婚后租屋建立家庭 小两口计划5年后在市郊买房不再看房东脸色 现有资金20万元可投资 假设平均报酬率为8 5年后可累积的金额是 元 中期规划导入稳健型品种 有哪些呢 20万x 1 8 5 20万x1 4693 293 860元5年后可累积的金额是293 860元导入稳健型品种是 两室户够吗 所幸夫妻俩每月扣除家庭开销还能再投资2000元平均报酬率仍是8 5年后共可累积的金额是 这个时候年金终值的计算法就派上用场了 每月投资额x12x年金终值系数 届时应有的理财目标额年金终值系数 1 r n 1r每月扣除家庭开销还能再投资2000元 平均报酬率仍是8 5年后共可累积的金额是 r 投资报酬率n 投资年数 2000元x12x 1 8 5 1 140 798元r293 860元 140 798元 434 658元经过理财顾问的协助 小王夫妻5年后顺利脱离无壳蜗牛一族 小王夫妻两年后喜获麟儿 考虑到18年后小孩竞争激烈以及高等教育费用昂贵 计划开始进行子女高等教育基金规划 假设以目前大学4年学费 出国留学2年学费 40万元 不考虑住校生活费用 若学费每年上浮3 请问届时小王夫妻需准备多少金额的子女教育基金 万元以下省略 40万x 1 3 18 40万x1 7024 68万元届时小王夫妻需准备680 000元 哗 68万元不是个小数目 还好时间加上复利的效应 尽早做教育基金准备 一定可以轻松的达成目标 但是 小王夫妻纳闷 已知18年后要用到这笔钱 如果投资在年平均报酬率12 的金融品种 每个月要投资多少钱 才够呢 届时应有的理财目标额 年金终值系数 12 每月应投资额导入积极型品种是 年金终值系数r 12 n 18求得55 7497 万x55 7497 680 000元680 000元 55 7497 12 197元 每年应投资 12 197元 12 1 016元 每月应投资 小王夫妻每个月需投资1 016元导入积极型品种是 小王夫妻计划20年后退休 预估余命20年 夫妻俩目前每月生活费4000元 希望退休能过现在生活品质的八折 请计算养老金需准备多少 假设每年通货膨胀率为3 20年后要准备的名目货币是多少 假设夫妻俩每月可提拨2000元作为定期定额投资 欲完成理财目标 要选择每年多少平均报酬率的金融品种 届时理财目标额 年金终值系数 12 每月应投资额请对照年金终值系数表 对应最近似的投资报酬率 4000 x80 x12x20 768 000 768 000 x 1 3 20 1 387 084 8 1 387 084 8 57 7952 2000 x12查表得知平均报酬率需为10 资产配