2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题B卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能力测试试题B卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的2、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业务风险评估。A.一 B.二 C.四 D.十二 3、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇4、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导5、我们通常所说的利率是指（ ）。A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率6、商业银行不能拒绝的行为是（ ）。A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户7、商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%8、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（ ）。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险9、巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险10、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债11、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。A. 盗窃罪B. 贷款诈骗罪C. 信用卡诈骗罪D. 信用证诈骗罪12、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会13、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月14、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别，这遵循的是（ ）。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则15、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场16、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年17、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会18、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收19、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况， 该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即 告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避20、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则( ）。A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 21、下列说法中不正确的是（ ）。A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具22、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行23、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的（ ）计算后合计。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%24、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（ ）。A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要B.保障股东的高利润回报C.维持市场信心D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险25、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。 A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度26、根据商业银行授信工作尽职指引的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（ ）。A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位27、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降28、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入29、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款30、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：不良贷款率应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%31、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%32、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率33、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制34、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证35、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。A4000万元B6000万元C8000万元D1亿元36、行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。银行从业资格考试成绩查询A.持有、使用假币罪B.购买假币罪C.运输假币罪D.出售假币罪37、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息38、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD39、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求40、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）。A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条41、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（ ）。A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司42、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）。A管风险B管业务C管法人D管内控43、下列说法不正确的是（ ）。A商业银行法存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础B商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D我国对客户隐私保护进行了专门的立法44、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（ ）。A.国民生产总值（GNP） B.国内生产总值（GDP） C.国民收入 D.国际收支 45、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与46、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C：商业银行可以向关系人发放担保贷款D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款47、经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏48、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司49、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度50、下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司51、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%52、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。2008年正在进行股份带改造的银行是（ ）。A.中国银行 中国建设银行B.中国建设银行 中国工商银行C.交通银行 中国农业银行D.中国农业银行 中国银行53、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月54、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费55、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行D.中央汇金公司56、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥，所以是合理的C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费57、我国金融债券的发行主体不包括（ ）。A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司58、2003年通过的中华人民共和国中国人民银行法修正案，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（ ）。A.法案规定央行将不具有直接检查监督权B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行59、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款60、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 61、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩62、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年63、根据中华人民共和国婚姻法规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（ ）。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿64、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符65、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（ ）内不行使的，归于消灭。A.半年 B.一年 C.两年 D.三年 66、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值67、银行风险中的国家风险不包括（ ）。A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险68、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险69、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（ ）。A.背书 B.转让 C.承兑 D.出票70、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D法人商业用房按揭贷款71、下列选项不属于银监会监管职责的是（ ）。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督72、按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年73、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）。A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金74、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）。A.汇票B.本票C.支票D.信用证75、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 76、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查77、（ ）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A私人银行业务B财务顾问业务C企业信息咨询业务D资产管理顾问业务78、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 79、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（ ）实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日80、（ ）也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷81、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险82、电话银行的服务功能不包括（ ）。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务83、（ ）是存款人的主办账户。A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户84、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。A：损失类贷款B：可疑类贷款C: 关注类贷款D：次级类贷款85、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款86、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会87、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上88、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下89、中国的中央银行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年90、银行监管的最高层次是（ ）。A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示2、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平3、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境4、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）。A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答5、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争6、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（ ）。A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场7、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资8、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（ ）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利9、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（ ）。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比10、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（ ）。A.金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货B.金融衍生品是一种金融合约C.金融衍生品交易的主要目的是获利D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.互换一般分为利率互换和货币互换11、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率12、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离13、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务14、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同15、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户16、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导17、银行业职业价值理念的核心有（ ）。A. 诚信B. 爱岗C. 合规D. 尽职E. 竞争18、严格意义上，金融衍生品包括（ ）。A:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据19、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务20、根据担保法的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。A. 同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B. 土地所有权可以抵押C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E. 企业原材料、半成品不可抵押21、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标22、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取23、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为24、下列属于我国货币政策工具的有（ ）。A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金25、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（ ）。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时，具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率26、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大27、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款28、银行业金融机构有（ ）等情形，由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率29、根据商业银行资本充足率管理办法，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模30、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现31、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模32、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易33、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（ ）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准34、下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ）。A根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方35、市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善36、货币政策的最终目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定37、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施38、民法的基本原则有（ ）。A.平等原则B.公平原则C.自愿原则D.守法和公序良俗原则E.绿色原则39、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易40、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。A.经济增长与国内生产总值（GDP）B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误2、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误3、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错4、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错5、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错6、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、（ ）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。A.正确B.错误9、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误10、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对11、（ ）当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。A.正确B.错误12、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错13、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。A.正确B.错误14、（ ）巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错15、（ ）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。A、正确