广东科技信用保险融资服务无抵押无担保融资之路.ppt

广东科技信用保险融资服务 无抵押无担保融资之路 何东件 may88 广大的企业 受经营特点影响 由于自身信用水平较低 固定资产少 可抵押物少 获得银行融资难 这是制约科技企业进一步发展的瓶径 一 我们面对的现状 2009年9月22日 国务院公布 关于进一步促进中小企业发展的若干意见 国务院出台8大 突破性 措施扶持中小企业 二 政府政策 一 1 完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法 采取动产 应收账款 仓单 股权和知识产权质押等方式 缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾 二 政府政策 二 2 发挥信用信息服务在中小企业融资中的作用 推进中小企业信用制度建设 建立中小企业信用信息征集机制和评价体系 提高中小企业的融资信用等级 二 政府政策 三 根据广东省科技厅与中国出口信用保险公司广东分公司签署的战略合作协议 广东省科技厅2009年8月成立 广东科技信用保险融资中心 三 政策实施 一 广东科技信用保险融资中心 专职于为科技企业解决风险规避 贸易融资等问题 建设科技企业信用体系 不断满足科技企业的新要求 三 政策实施 二 针对科技企业 成长型企业和有品牌基础的企业 在没有抵押 担保的前提下 对企业 真实交易 买家进行信用评价 信用评审并给予授信 四 什么是科技信用保险融资 一 导入规范的财务管理与流程控制 从而以 应收帐款保险 的方式解决企业贷款风险保证问题 实现低门槛 易融资 四 什么是科技信用保险融资 二 1 企业在中国注册 独立法人 生产制造型企业 优秀的科技产品贸易公司 具备良好市场发展潜力的中小型科技企业 五 成功实施科技信用保险融资的条件 一 2 有真实销售 有完整的合同等资料 3 买家的信用通过保险公司的审核 4 选择合适的银行 通过银行审核 五 成功实施科技信用保险融资的条件 二 六 科技信用保险融资的特点 一 1 既无需企业进行抵押 也无担保手续 不用提供担保物和反担保 2 不需要风险准备金或保证金 3 短期贷款或长期贷款 4 效率高 评审门槛低 六 科技信用保险融资的特点 二 5 手续简单 不用提供专项审计报告 不用对资产进行评估 6 提供资料简单 清晰 一般会计人员都可胜任 7 放贷时间短 一般50天 2个月 8 贷款款项使用过程实施监控 七 科技信用保险融资的好处 一 1 帮助客户加速资金周转 扩大海外市场销售额 2 利于客户以更优惠的贸易条件拓展海外市场 提高国际市场竞争力 3 帮助客户提前结汇 规避人民币升值风险 七 科技信用保险融资的好处 二 4 在规避和转嫁贸易信用风险 降低应收账款方面具有得天独厚的优势 5 这全新的融资模式使企业摆脱了因为抵押 担保能力不足 而无法获得银行融资的尴尬局面 为其扩大经营规模 提高竞争力创造了有利条件 八 融资的模式 一 1 出口贸易融资 出口单 保单客户与国外买家签订料货物出口贸易买卖合同 付款方式是OA DP TT等信用付款方式 针对客户的需求 分成两种不同情况对待 即 1 融资要现金购买材料 2 保理贴现 八 融资的模式 二 2 设备租赁融资 租赁合同 保单客户同意采用分期付款的方式购买设备 由客户推荐设备生产厂家 由客户选择设备型号 技术服务等 融资方代为付款 而客户签订租赁合约 可按2年 3年 5年等期限付款 按月定分期定额偿还 还款计划顺完成后 设备的所有权归客户 八 融资的模式 三 3 进口贸易应付帐融资 应付款 保单客户需要从国外进口一批货物或设备 同意接受分期还款计划 客户可以按照他们的需要提供购货清单 包括货物名称 品牌 型号 规格 包装 货运时间 装卸地点 融资方依据客户的申请 为其购买付款 如LC 现金支票等 八 融资的模式 四 4 工程建设应收帐融资 3年应收帐 保单企业同意采用EMC或BOT模式建设立项工程 同意以分期付款的方式购买设备 由企业推荐设备生产厂家 设备型号 技术服务 融资方代为付款 而客户签项目工程建设合作合约同 接受36期或60期 按月定额偿还 还款计划完成后 客户用99元购买设备产权 八 业务流程 一 1 企业向我服务中心提交企业贷款需求 实际用途 相关买家等资料 进行预申请 我服务中心审核后 提交信保公司进行买家审核 2 信保公司通过买家审核 批复企业信用保险额度 八 业务流程 二 3 企业向服务中心递交相关申请材料 由服务中心根据各银行不同的喜好 将企业推荐给不同银行或投资机构 4 银行 投资机构根据实际情况 对企业调查研究 根据客户的资信状况以及信保公司核准的保险额度审批客户的融资额度 八 业务流程 二 5 企业接受银行 投资机构提供的融资方案 与信保公司正式签订合同 缴纳保费 与银行 信保公司签订 赔款转让协议 将保单权益转让银行 投资机构 6 企业出货后 凭保险公司确认的出口申报单及商业单据 发票 提单等 向中心和融资方申请额度内融资 八 业务流程 二 7 银行 投资机构进行贷款审批流程 8 企业获得银行 投资机构的融资 九 注意事项 1 即企业的信用是融资的通行证 企业应视信用为生命 2 企业在融资时银行和保险机构考核的关键是企业的还款能力和企业的信用情况 3 在没有开始需要贷款的时候 开始建立你的信用记录 十 信用融资的重要合作伙伴 中国出口信用保险公司2001年由国务院财政部成立的 国有独资政策性保险公司 以保本经营为基础 是国内唯一承办出口信用保险的公司 国际多家商业评级机构认定中国信保为国家主权级信用 2009年5月国务院稳定外需的6项重要政策措施之一 2009年上半年出口信用保险承保规模达到246 1亿美元 占同期我国一般贸易出口总额的10 5 比2008年提高4个百分点 十一 什么是信用保险 保险人 信用保险机构被保险人 出口商保障内容 规避由于买方无力或逃避偿还债务 或由于政治事件而引起的损失 功能 由单个企业承担信用风险转变为政府背景的保险公司承担各国政府鼓励出口的重要政策性工具WTO允许政府使用的两个补贴条款之一 十二 出口信用保险的发展 英国政府1919年 德国政府1926年 法国政府1946年 日本政府1950年 韩国政府20世纪60年代 加拿大政府1969年 六十年代后捷克 芬兰 香港 匈牙利等国都由政府全资组建了相应的信用保险公司 中国信保2001年 2008年全年 中国信保承保金额为627 5亿美元 同比增长58 3 信保成立七年至2008年 累计实现承保金额1749 2亿美元 已决赔款12 1亿美元 十三 2002年 2008年中国信保承保额单位 亿美元 十四 目前中国信保主要的产品序列 出口信用保险序列短期出口信用险 中长期出口信用险买方违约险和特定合同险 船舶 工程 出口信用保险 福费廷 保险 出口信用保险 银行 保险 中小企业综合保险 投资保险序列海外投资保险来华投资保险租赁保险 国内信用保险序列国内贸易信用保险集约承保国内预付款保险 担保序列投标 履约 预付款保函加工贸易台账保证金保函 进口信用保险序列短期进口信用险进口预付款保险 配套信用工具序列资信调查服务商账追收业务 十五 中国信保的服务功能 风险管理功能客户分类追踪收汇管理 辅助市场决策功能扩大出口增加成交 辅助银行融资功能信保项下的银行贷款 信用保险功能规避风险保障收汇 四大功能 中国信保的保障范围 功能一 信用保险功能 功能二 信保在贸易流程中的专业风险管理 商账追收渠道 政府渠道 同业渠道 通用渠道 Text6 再保渠道 专业数据库 与国家海关 工商行政部门 17发达国家海关签署信息互换协议 与32个国际专业渠道合作 与AGA 邓白氏等专业企业资讯机构合作 与慕尼黑等再保险机构合作 577万国内企业数据其中80多万家有连续多年财务数据400多万海外企业数据 采用更具竞争力的结算方式 如OA D A D P 帮助出口商扩大业务量 在金融危机下抢抓海外订单 采用非L C支付方式 可以提高商品价格 同时降低L C支付方式的昂贵成本 使得出口商获得更大的利润 风险国别涵盖180多个国家的市场 助力企业开拓新市场 尤其是新兴市场 启示 掌握贸易主动权 利用各国金融的差异优势 功能三 辅助市场决策功能 企业的应收帐款 银行贷款 中国信保 功能四 信用保险保障下的应收账款抵押融资 降低贷款门槛减少融资成本盘活应收帐款规避汇率风险融资成数较高长期循环使用 应收帐款 信用保险 融资的