需求规格说明书(银联部分)-银联银行卡联网联合对帐系统.1.2.doc

银联2.1标准规范对账系统项目需求规格说明书南天公司2011 年 5 月银联2.1标准规范对账系统需求规格说明书修订记录编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号修订后版本号修订人批准人1所有章节创建V1.0目 录第1章引言11.1编写目的错误！未定义书签。1.2本文读者错误！未定义书签。1.3待开发系统软件的名称错误！未定义书签。1.4系统需求提出者11.5系统设计开发者11.6系统最终用户11.7定义与缩写错误！未定义书签。1.8参考资料1第2章概述22.1用户现状22.2系统现状错误！未定义书签。2.3系统设计原则错误！未定义书签。2.3.1系统目标错误！未定义书签。2.3.2系统网络结构图22.3.3系统软件结构图3第3章功能需求描述43.1文件下载模块错误！未定义书签。3.1.1流程描述错误！未定义书签。3.1.2流程图错误！未定义书签。3.2数据导入错误！未定义书签。3.2.1流程描述错误！未定义书签。3.2.2流程图错误！未定义书签。3.2.3流程环节分解错误！未定义书签。3.3数据备份错误！未定义书签。3.3.1流程描述错误！未定义书签。3.3.2流程图错误！未定义书签。3.3.3流程环节分解错误！未定义书签。3.4报表错误！未定义书签。3.4.1报表1错误！未定义书签。3.4.2表样错误！未定义书签。3.4.3功能页面要素错误！未定义书签。3.5子流程错误！未定义书签。3.5.1流程描述错误！未定义书签。3.5.2流程图错误！未定义书签。3.5.3流程环节分解错误！未定义书签。第4章功能需求错误！未定义书签。4.1功能列表错误！未定义书签。4.2数据流图错误！未定义书签。4.3功能1错误！未定义书签。4.4功能2错误！未定义书签。第5章数据分析错误！未定义书签。5.1数据架构错误！未定义书签。5.2数据字典错误！未定义书签。5.3实体描述错误！未定义书签。5.4实体指标错误！未定义书签。5.5初始化及历史数据处理错误！未定义书签。第6章其他需求错误！未定义书签。6.1.1安全性需求说明错误！未定义书签。6.1.2处理能力需求说明错误！未定义书签。6.1.3容错性需求说明错误！未定义书签。6.1.4数据完整性说明错误！未定义书签。6.1.5数据过渡需求说明错误！未定义书签。6.1.6系统权限说明错误！未定义书签。第7章系统运行环境177.1硬件及网络环境177.2软件环境177.3接口17 -17-第1章 引言1.1 系统需求提出者中国银联云南分公司1.2 系统设计开发者昆明南天电脑系统有限公司1.3 系统最终用户中国银联云南分公司1.4 参考资料银行卡联网联合技术规范V2.0版银行卡联网联合技术规范V2.1版。第2章 概述2.1 用户现状银联云南分公司目前已经在使用南天开发的对账系统，除了公共版本以外，已经为技术部开发了一些附加的数据统计功能。2.1.1 系统网络结构图 画出方案整体设计图，应包括网络和服务器部分。 2.1.2 系统软件结构图表示逻辑（View）流程控制（Controller）业务层（Model）HtmlXmlJsp前台公共库后台公共库基础服务数据库标签库数据导入第3章 需求描述3.1 商户信息校验及违规侦测功能一、功能概述：1、针对商户注册信息的规范化、标准化管理工作，注册信息合规性校验的主要功能为：一是按照商户注册系统中的营业执照号、商户名称（43域）、32域、交易商户类型（18域）、直联商户分润算法、手续费决定索引、第三方专业化服务机构等字段，提供对存量、增量（时间自定义）商户注册信息的合规性校验、不合规信息（包括一柜多机）生成及下载功能；二是按照终端拨号类型（有线、无线）、终端拨入号码等字段，提供对存量、增量（时间自定义）直联终端注册信息的合规性校验、不合规信息生成及下载功能。2、针对违规侦测及处理工作，系统侦测及核查的主要功能为：一是按照未注册商户及终端信息、MCC违规套用、异地收单等违规类型，运用商户注册信息与交易全流水进行比对（时间自定义），侦测出相关违规类型的商户信息；二是对系统侦测的违规商户进行后续的整改核查（时间自定义），生成已整改及未整改商户信息，并提供查询及下载功能。二、系统界面要求：分别提供合规性校验、违规侦测、违规核查、无交易商户检索界面。1、合规性校验界面：按照下述第三项中“（一）”项中的1-9项条件提供校验项目下拉列表进行选择，存量、增量的时间范围选项，校验结果的查询、下载选项。2、违规侦测界面：按照下述第三项中“（二）”项中的1-3项条件提供侦测项目下拉列表进行选择，时间范围选项，侦测结果的查询、下载选项。3、违规核查界面：按照下述第三项中“（三）”项中的1-3项条件提供核查项目下拉列表进行选择，时间范围选项，文件导入选项，核查结果的查询、下载选项（包括已整改、未整改结果）。4、无交易商户检索界面：按照下述第三项中“（四）”项中的条件提供时间范围选项，检索结果的查询、下载选项。三、商户注册信息合规性校验及违规情况侦测的具体条件、要求如下：3.1.1 商户及终端注册信息的合规性校验：以商户信息注册系统中已注册的商户信息按照下列不合规条件进行校验，生成相应注册不合规的商户、终端信息（以下提及的字段均为商户注册系统中的字段）。3.1.1.1 营业执照号：（1）所有营业执照号字段填写为空或“0”或同一字符的商户信息。（2）非公益类商户营业执照号字段填写信息位数大于0并小于15位的商户信息。3.1.1.2 商户名称：商户简称字段填写字符数小于4个字的商户明细。3.1.1.3 32域：32域后四位地区代码与清算地区代码字段不匹配的商户信息。3.1.1.4 一柜多机：（1）商户营业执照号字段填写字符满15位且相同的商户信息；（2）商户名称字段（即商户简称字段）相同的商户信息。3.1.1.5 第三方专业化服务机构信息合规性校验：商户系统中保留字段10为空或同一字符的商户信息。3.1.1.6 交易商户类型：交易商户类型字段与真实商户类型字段不一致的商户信息。3.1.1.7 直联商户清算关键字段：手续费决定索引字段填写的签约扣率低于直联商户分润算法字段及MCC所对应的扣率（发卡+银联）的商户信息。3.1.1.8 POS终端拨入号码：终端拨入类型字段填写为“有线拨号”且拨入号码字段为空或同一字符的商户及终端信息。3.1.1.9 无线POS终端：终端拨入类型字段填写为“无线拨号”，且对应交易商户类型字段填写的MCC不在无线POS适用范围的商户信息。3.1.2 违规侦测：以商户注册系统已注册的商户信息与交易流水按照一定条件进行比对，生成符合侦测条件的商户信息。3.1.2.1 未注册商户及终端信息侦测：（1）导入全量商户及终端信息：每月第一个工作日由业务部从商户注册系统下载截止上月的全量商户及终端文件；（2）生成全量未注册商户及终端信息：系统按照全量商户及终端信息与上月的交易全流水进行比对，生成有交易但未注册的商户信息（以商户编码进行比对）；OK（3）生成已达标但未注册的商户及终端信息：加入达标条件进行比对，生成有交易且达标但未注册的商户信息；3.1.2.2 MCC违规套用侦测：（1）第一类（餐娱类）套用第五类（一般类）MCC的侦测：以第一类商户的名称关键字（如餐饮、娱乐、KTV、珠宝等）与MCC进行匹配，生成名称为第一类但MCC不属于第一类的商户信息；（2）第一类（餐娱类）套用第三类（超市加油类）MCC的侦测：以第一类商户的名称关键字（如餐饮、娱乐、KTV、珠宝等）与MCC进行匹配，生成名称为第一类但MCC不属于第一类的商户信息；（3）第一类、第五类套用第二类（房地产汽车批发类）的侦测：批发类商户以月度单笔交易金额小于或等于2000元为侦测条件，房地产及汽车类商户以月度单笔交易金额小于或等于5000元为侦测条件，生成符合条件的商户信息；（4）提供扣率低于或等于0.3%的商户信息查询、下载功能。3.1.2.3 异地收单侦测：（1）交易流水归为云南，但未在云南注册的省外商户：侦测未进行商户信息注册，但交易流水中有商户信息且商户收单机构代码后四位不在云南的代码范围的商户信息；（2）交易流水没有归到云南，且未在云南注册的省外商户：通过交易全流水，统计发卡机构代码后四位为云南，但32域非云南的商户，按交易金额降序排序，提供下载功能。3.1.3 违规整改情况核查根据收单机构回复的违规商户整改情况，通过系统进行核查，确认机构是否按期完成整改。3.1.3.1 未注册商户的整改情况核查：记录每批未注册商户侦测的时间，在整改截止日后第一个工作日，由业务人员通过系统，按照未注册商户信息与侦测违规日到整改截止日期间的交易流水进行比对，已完成注册的视为完成整改，否则视为未整改，系统对记录添加相应状态标识并保存。系统提供状态为已整改及未整改商户明细查询、下载功能。3.1.3.2 撤机整改类的核查（一柜多机、违规套用MCC整改）：对于需撤机整改的违规商户信息，由业务人员将文件导入系统，按照违规商户信息与侦测违规日到整改截止日期间的交易流水进行比对，违规商户没有发生交易的视为撤机整改完成，仍发生交易的视为未整改，系统对记录添加相应状态标识并保存。系统提供状态为已整改及未整改商户明细查询、下载功能。3.1.3.3 对于MCC或商户编码进行变更整改的核查（违规套用MCC整改）：由业务人员按照整改（变更）后的商户信息，查询侦测违规日到整改结束日期间的交易流水，若新商户编码及MCC发生了交易，而老商户编码及终端没有发生交易则视为完成整改，否则视为未整改，系统对记录添加相应状态标识并保存。系统提供状态为已整改及未整改商户明细查询、下载功能。3.1.4 无交易商户信息检索系统提供生成所选时间段内没有一笔清算交易发生的终端及商户信息的功能，并可查询及下载相关商户及终端信息。3.2 分公司收单商户月结手续费结算、协议到期提醒及收单主体变更提醒功能3.2.1 开发提醒功能3.2.1.1 银联收单商户协议到期提醒功能。协议到期前三个月起，登录首页时，提醒到期协议需处理，如已更换协议按新协议签约时间重新记录提醒时间。具体要求：开发商户信息维护界面，录入新增或换签协议的签约时间及协议到期时间，同时录入协议约定的相关要素。注：公共支付类商户信息内容新增、修改由汤师在商户平台中进行维护，每天正常导入南天系统。录入要素：签约时间、协议到期时间、备注界面要求：按上述条件可查询、下载商户信息及协议签约情况。（报表内容包含：商户号、商户名称、扣率、开户行、开户帐号、开户名称、小额行号、签约日期、到期日期、协议约定条款 、备注）3.2.1.2 手续费未到帐提醒功能。开发创新业务商户手续费到帐登记界面，由业务人员将到帐的每一笔手续费登记到平台中，同时，系统按设定时间对商户手续费未到帐情况进行提醒，以便做下一步处理。具体要求：按发票寄送日后的第2个工作日作为起始时间，在T+2月的第12个工作日通过系统提示即将到期仍未支付手续费的商户信息，由业务部在第15个工作日发函催收手续费。在告知函发送次日起的第7个工作日通过系统提示即将到期仍未支付手续费的商户信息，由业务部从第11个工作日起从商户交易款中扣收手续费。录入要素:发票寄送日期，发函日期、实际到帐金额界面要求：按上述条件查询、下载、选择时间范围及汇总手续费到帐情况。（报表内容包含：统计月份、商户号、商户名称、扣率、应收手续费、实际到帐手续费、分润标志、手续费到帐日期、催收函发送标志、备注）3.2.1.3 商户收单机构变更流程时限提醒开发商户收单机构变更流程时限录入界面，从录入日开始计算的第17个工作日对于未做变更处理的商户进行提示。录入要素:银联接收申请的日期、发起申请的收单机构、商户编号、商户名称、银联转发申请的日期、接收申请的收单机构、最终确定的收单机构、新收单机构启用日期界面要求：按上述条件查询、下载处理情况。3.2.2 公共支付商户手续费分润系统功能。3.2.2.1 日常手续费分润功能。每月1日生成上月公共支付类商户手续费报表及清算分润报表（按商户平台维护信息扣率及分润标准进行计算）。表样要求：手续费汇总报表、平衡报表、收单明细报表、发卡明细报表。（表样见附件）界面要求：按上述条件选择时间范围查询、下载统计报表。3.2.2.2 已到帐手续费分润功能。通过各商户到帐情况报表，选择需分润的商户及月份，并生成分润报表。如分润月份重复选择需提醒已进行过分润，避免重复清算。表样要求：平衡表、收单明细报表、发卡明细报表、已分润/未分润汇总报表（表样见附件）界面要求：按上述条件选择时间范围查询、下载统计报表。3.3 风险监控功能主要针对借记卡交易设置风险监控。3.3.1 收单侧风险监控根据所选时间段，统计该期间满足以下条件的商户信息。3.3.1.1 交易时间异常非酒店类商户在夜间、凌晨（23：00-7:00）发生单笔大于500元且笔数超过1笔的商户信息。报表字段：统计时间段、地区、联接模式、渠道、商户号、终端号、卡号、交易时间、笔数、交易金额、32域、地址3.3.1.2 交易金额异常同一卡号在同一ATM终端或同一商户连续发生多笔整额交易。报表字段：统计时间段、地区、联接模式、渠道、商户号、终端号、卡号、交易时间、笔数、交易金额、32域、地址3.3.2 发卡侧风险监控根据所选时间段，统计该期间满足以下条件的商户信息。3.3.3 交易地区异常同一天内，同一卡号在不同地区发生交易（按32域进行判断），包括ATM、商户及终端信息。报表字段：统计时间段、地区、联接模式、渠道、商户号、终端号、卡号、交易时间、笔数、交易金额、32域、地址3.3.4 交易金额异常同一卡号在同一ATM终端或同一商户连续发生多笔整额交易。报表字段：统计时间段、地区、联接模式、渠道、商户号、终端号、卡号、交易时间、笔数、交易金额、32域、地址3.3.5 界面要求提供时间段、地区（全省、昆明、玉溪）、联接模式（全部、直联、间联）、收单机构（全部、工行、农行）、渠道（ATM、POS）、收单侧风险监控（交易时间异常、交易金额异常）、发卡侧风险监控（交易地区异常、交易金额异常）的下拉列表，供用户组合选择，生成报表，提供查询界面和下载功能。3.4 统计报表功能3.4.1 商户入网统计按所选时间段、地区、机构、联接模式统计截止该时间点的累计入网的商户数、POS终端数，及该时间段新增、修改、删除的商户数、POS终端数。3.4.1.1 界面要求：提供时间段、地区（全省、昆明、玉溪）、联接模式（全部、直联、间联）、收单机构（全部、工行、农行）、存量商户报表（分类商户存量报表、分机构商户存量报表）、新增商户报表（分类商户增量报表、分机构商户增量报表）、终端类型（00-普通POS、10-I型电话支付终端（家用型）、11-II型电话支付终端（商用型）、专业化服务机构名称（银商、杉德）的下拉列表，供用户组合选择，生成报表，提供查询界面和下载功能。3.4.1.2 报表要求：3.4.1.3 存量商户报表：（1）分类商户存量报表报表字段：统计时段、地区、联接模式、商户分类、终端类型、专业化服务机构名称、累计入网商户数、累计入网POS数（2）分机构商户存量报表报表字段：统计时段、地区、联接模式、收单机构、终端类型、专业化服务机构名称、累计入网商户数、累计入网POS数3.4.1.4 新增商户报表：（1）分类商户增量报表报表字段：统计时段、地区、联接模式、商户分类、终端类型、专业化服务机构名称、新增入网商户数、新增入网POS数、当期删除商户数、当期删除POS数、净增入网商户数、净增入网POS数（2）分机构商户增量报表报表字段：统计时段、地区、联接模式、收单机构、终端类型、专业化服务机构名称、新增入网商户数、新增入网POS数、当期删除商户数、当期删除POS数、净增入网商户数、净增入网POS数备注：净增数=新增数删除数3.4.2 违规商户统计按所选时间段、地区、机构、联接模式统计截止该时间点的累计注册不合规商户数、POS数，侦测违规商户数、整改数、未整改数。（一）界面要求：提供时间段、地区（全省、昆明、玉溪）、联接模式（全部、直联、间联）、收单机构（全部、工行、农行）、注册不合规（营业执照号不合规、商户名称不合规、32域不合规、第三方专业化服务机构信息不合规、交易商户类型不合规、直联商户清算信息不合规、POS拨入号码不合规、无线POS信息不合规、一柜多机）、侦测违规商户（未注册商户及终端、违规套用MCC、异地收单）、已整改（未注册商户及终端、违规套用MCC、异地收单、一柜多机）、未整改（未注册商户及终端、违规套用MCC、异地收单、一柜多机）的下拉列表，供用户组合选择，生成报表，提供查询界面和下载功能。（二）报表要求：3.4.2.1 存量商户报表：（1）注册不合规存量报表报表字段：不合规类型、统计时段、地区、联接模式、收单机构、累计商户数、累计POS数（2）侦测违规商户存量报表报表字段：违规类型、统计时段、地区、联接模式、收单机构、累计商户数、累计POS数（3）已整改存量报表报表字段：违规类型、统计时段、地区、联接模式、收单机构、累计商户数、累计POS数（4）未整改存量报表报表字段：违规类型、统计时段、地区、联接模式、收单机构、累计商户数、累计POS数3.4.2.2 新增商户报表：（1）注册不合规存量报表报表字段：不合规类型、统计时段、地区、联接模式、收单机构、新增商户数、新增POS数（2）分机构商户增量报表报表字段：违规类型、统计时段、地区、联接模式、收单机构、新增商户数、新增POS数（3）已整改存量报表报表字段：违规类型、统计时段、地区、联接模式、收单机构、新增商户数、新增POS数（4）未整改存量报表报表字段：违规类型、统计时段、地区、联接模式、收单机构、新增商户数、新增POS数3.5 商户及终端统计的补充需求3.5.1 “统计报表功能”增加的需求为：1、针对目前商户注册系统中，部分商户及终端32域地区代码填写不规范的问题，统计时，先检查商户注册系统中注册的32域机构代码，若代码填写规范，按照32域统计归属地区数据，若32域代码填写不规范，则以商户代码中的地区代码来统计归属地区数据。其中，工行收单间联商户代码中的地区位（“25XX”）、农行间联商户以及惠农商户代码中的地区位（“7XXX”）分别按照相应的地区代码与32域地区代码建立对照关系，判别所属地区。2、对于部分收单机构注册的间联商户，缺失对应终端的情况，在进行终端统计时，取该机构近1年内发生的有清算交易终端统计，如交行。3、对于部分收单机构注册的间联商户，交易上送MCC与注册MCC不一致的情况，业务部进行了比对统计，现有600多户存在此类问题，将由业务部发布机构在商户平台进行更新。4、增加电话POS的统计，通过商户注册系统中的商户简称（43域）及终端类型来统计，具体为：商户简称（43域）含“电话POS和EPOS”字样，或终端类型(t_posinfo.term_tp)为“10”-I型电话支付终端（家用型）、“11”-II型电话支付终端（商用型）；建行间联终端类型为：“PT”。统计的字段和界面参照“银联受理市场规范常态化工作信息管理系统开发需求”。业务部将负责组织机构在商户注册平台对电话POS终端类型信息进行补充完善。5、增加按照专业化服务机构信息统计商户数及终端数的功能，通过商户注册系统的商户信息中的“专业化服务机构名称”进行统计。统计的字段和界面参照“银联受理市场规范常态化工作信息管理系统开发需求”。业务部将负责组织机构在商户注册平台对专业化服务机构名称进行补充完善。3.5.2 统计报表开发前期应做的准备工作：1、由业务部配合南天公司对商户注册系统中注册的MCC与商户实际上送交易中的MCC（18域）不匹配的情况进行摸底，统计出MCC填写不规范商户明细，提交收单机构进行修改。2、针对商户注册系统中已注册商户信息，但未注册终端的情况，由业务部配合南天公司，按照近1年的交易流水与商户注册信息进行比对统计出未注册终端的商户明细，提交收单机构进行补充注册。3、统计功能开发完成后，在每月初，由业务部配合南天公司进行全量商户、终端信息总数核对工作。总数核对无误再出其他报表。3.6 创新业务收单商户手续费分润统计流程为进一步提高分公司创新收单商户手续费清算效率，优化手续费到帐统计、分润流程及商户收单变更流程。业务部召集技术部及南天系统开发人员对公共支付类商户协议登记、手续费分润系统平台及商户收单变更流程提醒功能系统开发进行了讨论，并对下一步工作做出了具体安排:3.6.1 开发提醒功能3.6.1.1 银联收单商户协议到期提醒功能。 协议到期前三个月起，登录首页时，提醒到期协议需处理，如已更换协议按新协议签约时间重新记录提醒时间。 具体要求：开发商户信息维护界面，录入新增或换签协议的签约时间及协议到期时间，同时录入协议约定的相关要素。注：公共支付类商户信息内容新增、修改由汤师在商户平台中进行维护，每天正常导入南天系统。录入要素：签约时间、协议到期时间、备注界面要求：按上述条件可查询、下载商户信息及协议签约情况。（报表内容包含：商户号、商户名称、扣率、开户行、开户帐号、开户名称、小额行号、签约日期、到期日期、协议约定条款、备注）3.6.1.2 手续费未到帐提醒功能。开发创新业务商户手续费到帐登记界面，由业务人员将到帐的每一笔手续费登记到平台中，同时，系统按设定时间对商户手续费未到帐情况进行提醒，以便做下一步处理。具体要求：按发票寄送日后的第2个工作日作为起始时间，在T+2月的第12个工作日通过系统提示即将到期仍未支付手续费的商户信息，由业务部在第15个工作日发函催收手续费。在告知函发送次日起的第7个工作日通过系统提示即将到期仍未支付手续费的商户信息，由业务部从第11个工作日起从商户交易款中扣收手续费。录入要素:发票寄送日期，发函日期、实际到帐金额界面要求：按上述条件查询、下载、选择时间范围及汇总手续费到帐情况。（报表内容包含：统计月份、商户号、商户名称、扣率、应收手续费、实际到帐手续费、分润标志、手续费到帐日期、催收函发送标志、备注）3.6.1.3 商户收单机构变更流程时限提醒开发商户收单机构变更流程时限录入界面，从录入日开始计算的第17个工作日对于未做变更处理的商户进行提示。录入要素:银联接收申请的日期、发起申请的收单机构、商户编号、商户名称、银联转发申请的日期、接收申请的收单机构、最终确定的收单机构、新收单机构启用日期界面要求：按上述条件查询、下载处理情况。3.6.2 公共支付商户手续费分润系统功能。3.6.2.1 日常手续费分润功能。每月1日生成上月公共支付类商户手续费报表及清算分润报表（按商户平台维护信息扣率及分润标准进行计算）。表样要求：手续费汇总报表、平衡报表、收单明细报表、发卡明细报表。（表样见附件）界面要求：按上述条件选择时间范围查询、下载统计报表