2019年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷C卷 含答案.doc_第1页
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格考试个人理财模拟考试试卷C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、根据中华人民共和国证券法,下列不属于内幕信息的是( )A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案2、( )对基金财产具有经营管理权;( )对基金财产具有保管权;( )对基金运营收益享有收益权,并承担风险。A、管理人,托管人,投资人B、管理人,投资人,托管人C、托管人,管理人,投资人D、投资人,托管人,管理人3、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是( )A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率4、下列关于抵押物处理错误的表述是( )A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保5、个人理财的基本流程包括以下几个步骤:、了解风险偏好;、制定理财计划;、确定理财目标;、检查财务状况;、执行理财计划;、评估和调整理财计划。正确的次序应为( )A、,B、,C、,D、,6、下列基金中、基金规模不固定的是( )A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金7、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债8、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法,错误的是( )A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额(1+最低回报率)C、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总汇报=保证投资金额(1+最低回报率)D、双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方约定的回报率9、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取的动作是( )A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖10、以下关于期货的结算说法错误的是( )A、期货的结算实行每日盯市制度,即客户以开仓后,当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果,在此之后,平仓之前,客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后,其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出,也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度,客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时,只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,则客户可以将超过部分体现;当处于亏损状态时,一旦保证金余额低于维持保证金的数额,则客户必须追加保证金,否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差11、某货币型理财产品,连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元,则五日累计收益为( )A、295.89B、10800C、29589D、10800012、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%13、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性14、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是( )A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承15、采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过( )A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月16、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产17、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是( )A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些18、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?( )A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划19、以下国内机构中无法提供理财服务地是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所20、宋体( )不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款21、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是( )A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性22、对于货币型理财产品,以下描述错误的是( )A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品23、( )为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺24、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅( )A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对25、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是( )A、也叫价格风险B、当利率上涨时,债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长,价格风险越大26、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地( )A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求27、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权28、下列( )行为,违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券29、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管30、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括( )A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估31、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?( )A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖32、子女教育规划的主要内容不包括( )A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择33、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是( )A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险34、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金35、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是( )A、普通债券,普通股票,国债B、国债,普通债券,普通股票C、普通股票,国债,普通债券D、普通股票,普通债券,国债36、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小37、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的( )A、折余B、差额C、收入D、总额38、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月( )内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日39、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于( )A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型40、以下( )行为,由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的41、宋体AU(T+D)的每日价格最大波动限制( )A、不超过上一交易日结算价的0.7%B、不超过上一交易日结算价的1.7%C、不超过上一交易日结算价的7%D、不超过上一交易日结算价的70%42、期货交易的( )保证金。A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳43、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括( )A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素44、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉45、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划46、普通年金终值系数的倒数称为( )A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数47、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的48、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元49、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?( )A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金50、买入债券后一段时间,又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为( )A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率51、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有( )的价值。A、更低B、不能确定C、同等D、更高52、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括( )A、匿名存款B、利用银行贷款掩饰犯罪收益C、控制银行和其他金融机构D、建立空壳公司53、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按( )计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得54、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券( )A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债55、理财师队伍迅速扩张的原因不包括( )A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺56、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是( )的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场57、保证收益理财计划中的保证收益( )A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件58、( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录59、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出D、汽车和其他支出60、家庭成长期的最佳理财顺序是( )A、子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B、养老规划资本增值特殊目标规划应急基金C、意外保险节财计划资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险61、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是( )A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点62、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划63、即期交易中的标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天64、以下关于现值和终值地说法,错误地是( )A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、65、宋体( )是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A、现金红利分配B、增额红利分配C、保额分红D、美式分红66、股票价格变动的直接原因是()A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率67、股票收益率最主要的表现形式是( )A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率68、我国法定的退休年龄为女性( )周岁。A、50B、55C、60D、5769、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为( )A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率70、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是( )A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性71、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。应纳房产税为( )A、300万元B、320万元C、340万元D、360万元72、开放式基金地交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债73、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得( )颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司74、对大部分人来说,无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的,不能像退休规划或者购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间,这体现了投资教育规划的( )特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多75、下列不属于证券市场的是( )A、股票市场B、债券市场C、基金市场D、黄金市场76、( )是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果77、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到( )人。A、40B、41C、42D、4378、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响79、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型( )A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险80、以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水81、若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是( )A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式82、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小83、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的,银监会可令其限期改正,逾期未改的,银监会有权采取( )的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理84、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露85、AU(T+D)的保证金为合约价值的( )A、1%B、2%C、15%D、20%86、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为( )A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650087、宋体以下关于年金地说法正确地是( )A、普通年金地现值大于预付年金地现值B、预付年金地现值大于普通年金地现值C、普通年金地终值大于预付年金地终值D、A和C都正确88、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品89、在一些发达国家,( )是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险90、物权法涉及的物权不包括( )A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、金融市场的特点是()A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比2、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料3、消费信贷的特点有( )A、贷款投向的个人性B、贷款额度的大额性C、贷款期限的灵活性D、贷款资金的安全性4、下列关于凭证式债券的说法正确的是( )A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债5、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产6、银行代理黄金的业务种类包括( )A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权7、目前,归于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )A、利率风险B、政治风险C、汇率风险D、流动性风险E、信誉风险8、个人理财在国外的发展,经历了哪几个阶段( )A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期9、基金申购采取的原则正确的有( )A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则10、个人保险规划的原则包括( )A、先大人,后小孩B、家庭互保原则C、先保障,后投资D、量力而行原则11、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括( )A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、财产共有人出具的同意出质的文件E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明12、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?()A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行13、关于我国私人投资房地产的策略,下列说法正确的是( )A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况14、证券投资基金具有以下哪些特点( )A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强15、金融市场的宏观经济功能包括( )A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、交易功能E、财富功能16、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险17、有以下哪些情况时,银行业金融机构有权拒绝检查( )A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书18、下列属于企业获利能力指标的有( )A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率19、以下关于客户信息的分类,正确的是( )A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息20、影响股票价格的微观因素包括()A、公司盈利水平B、公司资产净值C、公司的派息政策D、增资和减资E、公司管理层变动21、理财规划方案一般包含以下基本规划( )A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划22、下列说法不正确的是( )A、风险越大,获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失,二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险23、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制定个人理财规划提供以下帮助( )A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题B、有助于找到解决这些问题的方法C、有助于更有效地利用财务资源D、有助于预测未来的收入E、有助于减少未来的负债24、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于( )A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场25、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括( )A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格26、下列属于影响股票价格变动的因素的是( )A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀27、质押担保的范围包括( )A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金28、职业操守准则规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构29、收藏品投资主要遵循的原则包括( )A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步30、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是( )A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.31、银行理财产品的主要特点有( )A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关32、保险公司与兼业代理人建立代理关系时,有责任确定兼业代理人( )A、具备保险兼业代理许可证B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内C、经过相应的专业培训D、具备三年以上的保险兼业代理经历E、具有三年以上的经营时间33、执行理财计划应遵循地原则包括( )A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性34、贷款保证存在的主要风险因素包括( )A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备,保证合同产生法律风险35、一个人的财务安全,主要有这些内容:( )A、是否有稳定、充足的收入;B、个人是否有发展的潜力;C、是否有充足的现金准备;D、是否有适当的住房;E、是否购买了适当的财产和人身保险;36、证券投资基金当事人主要包括( )A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承销机构和基金投资顾问等37、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采取的措施有( )A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的,随时对其进行罚款处理38、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是()A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人39、银行建立CRM系统需要做到( )A、按银行需求进行选择B、选择CRM软件系统C、选择最便宜的D、选择质量最好的E、选择质优价廉的40、开发商向施工单位支付的税费有哪些( )A、公共配套设施费B、绿化费C、管理费D、房地产转让税 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误2、( )投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误3、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误4、宋体( )金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误5、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监

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