能效贷款合同.doc

急 件兴 业 银 行 文 件兴银2006706号关于启用能源效率融资借款合同（示范文本）的通知各分行：根据本行业务发展的需要，依据兴业银行能源效率项目贷款操作规程（兴银2006626号）相关规定，总行决定制定并启用能源效率融资借款合同（示范文本），现将该合同示范文本及相关的使用说明印发给你们，请遵照执行。 二六年十一月十七日 主题词：风险管理 合同示范文本 通知 抄送：本行行领导，总行办公室、计划财务部、风险管理部、授信审批部、公司业务部，存档。 兴业银行办公室 2006年11月17日印发 能源效率融资借款合同（示范文本）使用说明对本次启用的示范文本在使用过程中应注意以下事项：一、示范文本使用本示范合同是根据兴业银行能源效率项目贷款操作规程（兴银2006626号）（以下简称操作规程）制定并启用，合同主要适用于能源效率融资项下贷款业务，各分行在使用过程中依据操作规程的相关规定办理。为避免填写选项时产生易被篡改的风险，本示范文本在选项上采用大写数字表示，在填写该条款时应注意正确选择和填写。二、关于借款用途根据本行签署的能源效率融资合作方面的法律文件，借款用途的填写应当注意以下方面：（一）借款用途除了应当确保不违反国家法律法规的规定之外，还要求借款用途符合借款人经核准的经营范围，不得超越其经营范围；（二）借款投入的项目，根据操作规程规定，限于对一件或多件合格设备或国际金融公司书面批准的其他设备的投资，或使用成熟技术、根据适当的能源审计或可行性研究制定的、包括能源节约监督计划的项目；（三）借款用途应符合我国相关的国家环境、健康、安全和社会保障法律；（四）借款应用于新项目，即不得用做借新还旧或置换其他贷款；（五）借款用途的填写不应过于具体；（六）借款用途应当与实际借款用途相符，不得用于法律禁止或限制的用途。三、借款利率（一）针对贷款利率市场化进程加速的趋势，本示范合同文本对借款利率条款特别规定了国家取消基准利率后如何确定借款利率的方法，填写前应认真研究该条款，避免填错。（二）利率填写应当注意区分确定的利率、浮动幅度、浮动周期、利率调整起始周期等因素选择填写。（三）本示范文本已提供常用的几种利率确定方式，如果分行在业务中有其他需要，也可以约定其他利率方式，但应当注意避免违反法律、法规的禁止性规定。四、提款先决条件提款先决条件是为了保障本行权益所设，在借款人向本行申请发放借款时，应当满足的前置条件。本示范文本规定的较为严格的提款先决条件，同时为适应业务发展需求，规定了本行有权单方面降低对提款先决条件的权利。但是，如果降低提款先决条件要求，应符合操作规程的要求。提款先决条件所要求的“法定代表人、控股股东（自然人）和董事无犯罪记录的声明与保证”、“借款时和贷款存续期间借款人未从事排除的活动的声明，贷款项目符合我国环境、健康、安全和社会保障法律法规的声明”等格式文本，操作规程已制定有规范的格式文本，分行应按照操作规程的相关规定要求借款人提供。五、借款本息偿还（一）本示范文本对借款本息偿还方式采用了选择性规定。分行可以根据业务审批要求，选择等额本息偿还、等额本金偿还、借款到期日一次性全部偿还借款本息的偿还方式。 （二）根据业务的实际需要，分行可以约定借款人还息周期与借款本金偿还周期一致，也可以做出不一致的约定，但需要考虑前、中、后台的操作可行性以及对本行债权回收的影响。（三）本示范文本约定了提前部分归还和全部归还借款本息条款，明确了提前部分归还借款本息时，应当重新确定有关的还款期数、还款时间和还款金额。同时强调借款人提前还款时，本行有权要求借款人给予相应的补偿，该补偿考虑的因素不但可以包括因提前还款造成本行无法收取相应利息收入而损失的合法利益，也可以包括提前还款造成我行其他经营及其影响而损失的合法利益，分行在实际业务中可以根据需要合理估算。六、交叉违约条款交叉违约条款的主要内容是，借款人对其他债务构成违约行为，或其他债务已被其他债权人宣告加速到期，或可以被宣告加速到期，则应视为借款人在本借款合同项下亦违约。交叉违约条款是通过设定若干预期违约事件，避免本行在向借款人追索债务时相对较其他债权人处于一种较不利的地位。本示范文本规定了较为严格的交叉违约条款。分行可以视具体业务的实际需要，经分行风险管理部审核后，选择较为严格的交叉违约条款，也可以选择其他有限制条件的交叉违约条款。选择有限制条件的交叉违约条款时，应当审慎把握风险。七、各分行在使用过程中可以将示范文本作为签约使用文本，也可以根据当地实际情况及具体业务实际需要，由分行法律事务职能部门对协议条款进行修改、补充后使用。八、本次启用的合同适用于单笔借款业务。九、本次启用的示范文本可参照总行已发布的示范合同文本使用手册使用，在使用过程中发现问题或存在疑问，请及时反馈总行风险管理部。十、本合同由各分行自行印制。能源效率融资借款合同(示范文本)编 号：贷 款 人：兴业银行 通讯地址： 邮政编码： 电传： 联系电话： 传真： 借 款 人： 通讯地址： 邮政编码： 电传： 联系电话： 传真： 合同签订地点： 借款人向贷款人申请能源效率融资借款，贷款人同意予以借款。为明确责任、恪守信用，立约双方根据国家有关法律、法规，经平等协商，特签订本合同以兹共同遵守。本合同所称的能源效率融资是指，借款人在中国境内的涉及能源设备并旨在改善建筑、工业流程和其他能源最终应用方面的能源使用效率的项目或商品和服务投资的融资需求。第一条 借款金额贷款人同意给予借款人借款人民币(金额大写) 元整。第二条 借款用途借款用于 ，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用。第三条 借款期限一、借款期限为 个月，自 年 月 日至 年 月 日止。二、放款日以借款借据所记载的实际发放日为准，如实际发放日迟于前款记载的借款发放日，则借款到期日相应顺延。三、若贷款人根据本合同约定的情形提前收贷，则视为借款到期日相应提前。第四条 借款利率 一、本合同借款利率按下列第 种约定执行：（壹）浮动利率，按 （月/季/半年/年）浮动，每 （月/季/半年/年）一定，年利率为同期同档次国家基准利率上浮 %或下浮 %，亦即，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数 。借款期间，如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历的 （月/季/半年/年）的第一天自动开始执行新的利率，无须通知借款人。如遇国家取消基准利率，贷款人有权根据同期的国家利率政策，按照公平诚信的原则，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定借款利率。借款人有异议的，应及时与贷款人协商。协商不成的，贷款人有权提前收贷，借款人应当立即清偿剩余的借款本息。（贰）固定利率，不因国家利率的调整而调整，年利率为 。（叁）其他利率方式： 二、罚息和复利（一）如借款人未按本合同约定的用途使用借款，贷款人有权对被挪用的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮 。计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。（二）借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮 。计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。（三）对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计息。第五条 提款先决条件一、借款人满足贷款人要求的下列各项提款条件后，方可向贷款人申请发放本合同项下借款：（一）借款人已向贷款人送达下列文件：1.经借款人书面确认的借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证、在工商行政管理部门登记备案的法定代表人及董事会成员签字样本、借款人验资报告、法定代表人身份证复印件；2.借款人按照法定程序召开，且经法定人数的董事或股东表决通过的，真实、合法、有效的关于同意向贷款人申请本合同项下借款并接受贷款人要求的各项借款条件的董事会或股东会决议正本；3.如果使用本合同项下借款的项目根据国家有关主管部门规定或要求需要报批，借款人已向贷款人提供国家有关部门真实有效的审批文件正本；4.如果存在第三方担保，经该担保人书面确认的公司章程、企业法人营业执照、法定代表人及董事会成员签字样本，以及该保证人有权机构做出的，真实、合法、有效的，关于同意为本合同项下贷款提供担保的决议。5.法定代表人、控股股东（自然人）和董事无犯罪记录的声明与保证；6.借款时和贷款存续期间借款人未从事排除的活动的声明，贷款项目符合我国环境、健康、安全和社会保障法律法规的声明；7.最近一期的完税证明；8.最近两年经审计的年度财务报表（对企业法人而言）和近期财务报表或财务收支表（对事业法人而言）；9.项目可行性研究报告；10.拟购买设备清单及节能测算；11.项目投资计划；12.贷款人认为需要提供的其他材料。（二）如果存在抵押/质押，按照有关法律法规要求应当办理的抵押/质押登记手续已经妥善办理，有关产权证明文件、登记证明文件等的正本已交给贷款人收存。（三）如果贷款人要求就抵押物办理保险，以贷款人为第一受益人的保险手续已办妥且保险单正本已交给贷款人收存。（四）借款人已按照贷款人要求在贷款人处开立账户。（五）借款人已按照贷款人要求支付了本合同项下相关费用。 （六）贷款人要求的其他提款条件。上述提款先决条件系为保障贷款人权益所设，贷款人有权单方面降低对提款先决条件的要求。二、分次提款的，本次提款最终到期日不得超过第一次提款后5年。三、贷款人有权根据借款项目是否满足有关法律、法规、政策的规定及贷款人要求的提款先决条件、本合同对应担保合同签订及担保手续办理时间等因素适当调整借款发放。若借款人无法满足本合同约定的提款先决条件，则贷款人有权停止借款人的提款或解除本借款合同，违约责任由借款人自行承担。第六条 借款发放借款人不可撤销地授权贷款人直接将款项划至如下账户：户名： 账号或卡号： 开户银行： 第七条 借款本息偿还一、还款日除非本条另有约定，借款人应当在本合同约定的还款日还款。本合同项下还款日采用如下第 种约定方式：(壹)借款发放次 （月/季）起每个公历 （月/季末月）的 日及借款到期日为还款日。（贰）本借款合同的还款日为借款期限起始日在借款期限内的每月对日。如当月没有借款期限起始日对日的，则当月的最后一日为还款日。借款人应按月在还款日向贷款人支付借款本息，在借款到期日结清其余本息。（叁）其他方式 。 二、借款本息偿还方式借款人愿意按照以下第 种方式偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止：（壹）等额本息偿还法：1、若本借款利率为浮动利率，则每期应还借款本息金额按剩余本金、利率水平、剩余期数计算，实际每期还款本息金额以贷款人依本合同约定的计算结果为准。2、若本借款利率为固定利率，则在每一还款日归还本息人民币 元。（贰）等额本金偿还法：即在每一还款日归还本金人民币 元，并同时结清当期利息。每期利息金额按剩余本金、利率水平、剩余期数计算，实际每期还款本息金额以贷款人依本合同约定的计算结果为准。（叁）借款到期日一次性归还本金（该方式仅限于借款期限在一年以内时适用）。借款利息按以下第 项约定日期付息，并在借款到期日结清其余本息：a、每月 日； b、每季末月 日。三、还款账户借款人在贷款人处开立还款账户（账号： ）。放款后，借款人必须在每个还款日前将足额款项存入上述账户。借款人不可撤销地委托贷款人在本合同规定的还款日直接从该账户中扣收有关款项，直至借款人还清全部借款本息、以及借款人在本合同项下的全部责任和义务完全履行完毕之日止。四、提前还款借款人应按本合同约定日期偿还借款本金及利息。借款人要求提前部分或全部归还借款本息，应提前10日通知贷款人，并征得贷款人同意。经贷款人同意，借款人提前归还部分借款本息后，应与贷款人协商确定此后的还款期数、还款时间和还款金额。对提前归还的借款本金根据实际使用期限并按本合同约定的借款利率计收利息。贷款人对提前还款之前已计收的借款利息不再调整。借款人要求提前还款的，贷款人有权要求借款人按 给予补偿。五、借款人在此不可撤销地授权贷款人在借款人发生本合同第十条、第十一条、第十二条约定的情形时，无须经过司法程序可直接从借款人任何账户中扣收款项，包括但不限于借款本息、本合同第九条约定的各项费用、本合同第十二条有关利息及费用等。第八条 担保一、下列合同为本合同的担保合同：(一)编号 的 (合同名称)，担保方式为 ，担保人为 ；(二)编号 的 (合同名称)，担保方式为 ，担保人为 ；(三)编号 的 (合同名称)，担保方式为 ，担保人为 。二、本合同项下担保合同签订完毕、担保手续办妥前，贷款人有权暂不履行本合同项下的放款等各项义务。第九条 双方的权利义务一、贷款人的权利和义务（一）贷款人权利：1.有权要求借款人按期归还贷款本息；2.有权要求借款人提供与贷款有关的各项资料；3.有权了解借款人的生产经营和财务状况；4.有权监督借款人按本合同的约定用途使用贷款；5.在本合同项下贷款用于项目建设的情况下，有权监督项目的进展情况并提出建议和要求；6.有权直接从借款人账户上划收贷款本息及其他相关费用；7.贷款人有权在任何时候将本合同项下借款以及担保权益转让给第三方，而无须经过借款人的同意。贷款人转让本合同项下借款及担保权益，借款人仍然承担本合同项下的所有义务；8.有权享有法律、法规、规章规定的或本合同约定的其他权利。（二）贷款人义务：1.按本合同的约定向借款人发放贷款；2.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但是下列情形除外：（一）法律法规另有规定；（二）监管机构另有规定；（三）贷款人另有要求，如在项目中向贷款人的合作方披露等情形，但以不损害借款人利益为前提。二、借款人的权利和义务（一）借款人享有如下权利：1.有权按本合同的约定提取和使用全部借款；2.有权要求贷款人依照本协议约定对其提供的资料承担保密义务。（二）借款人义务1.应当如实提供贷款人要求提供的文件资料，以及所有开户行、账号及存贷款余额情况，并配合贷款人的调查、审查和检查；2.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；在本合同项下贷款用于项目建设时，配合贷款人对项目的监督检查，并及时就贷款人的建议或要求采取合理处理措施； 3.应当按本合同约定的用途使用借款，不挪作他用，保证不用借款从事股本权益性投资；不用借款炒买炒卖有价证券、期货、房地产等；不用借款从事企业间相互借贷活动以及其他国家限制的非法活动；不以其他方式挤占、挪用借款；4.应当按本合同约定按时足额偿还贷款本息；5.未经贷款人书面同意，不得将本合同项下债务全部或部分转让给第三人；6.承担与本合同有关费用的支出，包括但不限于公证、鉴定、评估、登记等事项发生的费用、贷款人实现债权的费用；7.不以任何方式减少注册资本；8.发生下列情况，应事先取得贷款人的书面同意，并积极按贷款人要求落实好本合同项下贷款本息及费用按期足额偿还的保障措施：（1）向银行等第三方申请借款或负债、或向第三方提供贷款、或为第三方的债务提供担保，影响或可能影响借款本息归还的；（2）进行重大产权变动和经营方式的调整(包括但不限于与外商、港澳台商签订合资、合作合同；撤销、关闭、停产、转产；分立、合并、兼并、被兼并；重组、组建或改建为股份制公司；以房屋、机器设备等固定资产或商标、专利、专有技术、土地使用权等无形资产入股或投资于股份公司或投资公司，以租赁、承包、联营、托管等方式进行产权、经营权交易)。9.发生下列情况，借款人应立即通知贷款人，并积极按贷款人要求落实好本合同项下贷款本息及费用按期足额偿还的保障措施： （1）发生重大财务亏损、资产损失或其他财务危机；（2）发生停业、被吊销或注销营业执照、申请或被申请破产、解散等情形；（3）其控股股东及其他关联公司经营或财务方面出现重大危机，影响其正常运作的；（4）借款人法定代表人、董事或重要高层管理人员发生人事变动，影响其正常运作的；（5）借款人股东或股权发生重大变更的；（6）借款人与其控股股东及其他关联公司之间发生重大关联交易，影响其正常经营的；（7）发生对其经营或财产状况产生重大不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚；（8）发生其他可能影响其偿债能力的重大事项。10.借款人保证在贷款期内将流动资产和资产净值、资产负债比例、资产流动比例等财务状况维持在贷款人要求的下列范围内： 。11.对贷款人向其寄出或以其他方式送达的催收函或催收文件必须进行签收后并将回执交由贷款人。第十条 提前收贷如在借款期间，借款人或担保人(即本合同项下的保证人或抵押人或出质人)发生下列情况时，贷款人有权提前收贷。提前收贷时，贷款人有权直接从借款人任何账户扣收款项以偿还借款本息：(一)借款利息未能按时支付或分期偿还的借款本金未能按时偿还；(二)借款人或担保人出现经营亏损、财务状况恶化、经济效益急剧下降等任一情形；(三)借款人或担保人涉入或即将涉入对其不利的诉讼、仲裁或其他纠纷；(四)借款人提供的有关报表、资料不真实；(五)借款人挪用借款(即未按照约定的借款用途使用借款)；(六)借款人拒绝贷款人对其经营、财务等情况进行检查、监督，拒绝提供有关报表、资料；(七)借款人发生重大人事变动；(八)借款人未履行本合同约定的义务；（九）担保人未履行担保合同约定的义务；(十)用于担保的抵押物、质物价值已经或可能明显减少，或质押的权利必须在借款到期前兑现；(十一) 贷款存续期间，借款人从事排除的活动；（十二）其他危及借款本息按期偿还的情况。第十一条 交叉违约借款人或借款人的关联企业出现以下任何一种情况，均被视为对本合同同时违约，贷款人有权根据本合同第十条约定提前收贷，并根据本合同第十二条约定要求借款人承担违约责任：（一）任何借款、融资或债务出现或可能出现违约或被宣布提前到期；（二）任何担保或类似义务未履行，或存在未履行的可能性；（三）未履行或违反有关债务担保以及其他类似义务的法律文件或合同，或存在未履行或违反的可能性；（四）出现或即将出现无力清偿到期债务或到期借款/融资的情况；（五）经法律程序被宣告或即将被宣告破产；（六）将其资产或财产转让给其他债权人；（七）危及本合同项下借款资金安全的其他情况。第十二条 违约责任如借款人违约(即违反本合同任何一项义务)，贷款人有权采取下列一项或多项措施：(一)限期纠正违约；(二)停止借款人提取本合同项下的借款；(三)解除借款合同，要求借款人清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿有关费用；(四)如借款逾期，要求借款人支付逾期罚息；(五)如借款人挪用借款，要求借款人支付挪用借款罚息；(六)要求借款人支付未付利息的复利；(七)从借款人的任何账户扣收所欠借款本息，如果账户中款项的货币与借款货币不同，贷款人有权按当日外汇牌价折算成借款货币清偿借款本息；(八)以司法手段要求借款人清偿借款本息，贷款人实现债权的一切费用(包括但不限