2019年初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试题A卷 附解析.doc

省 市区 姓名 准考证号 密 封 线 内 不 准 答 题 2019年初级银行从业资格考试 个人理财 过关检测试题A 卷 附解析 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 方先生购买某公司股票 该公司的分红是1 2元 未来3年以每年10 的速度增长 3年后的股利为 元 A 5 92 B 1 31 C 2 43 D 1 60 2 下列关于基金当事人地位与责任的说法 不正确的是 A 管理人对基金财产具有经营管理权 B 管理人对基金运营收益承担投资风险 C 托管人对基金财产具有保管权 D 投资人对基金运营收益享有收益权 3 某乙投保了人身意外伤害保险 在回家的路上被汽车撞伤送往医院 在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡 那么 这一死亡事故的近因是 A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 4 生命周期理论对消费者的 行为提供了全新的解释 A 消费 B 理财 C 投资 D 储蓄 5 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 A 固定收益理财计划 B 保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 6 根据 商业银行个人理财业务风险管理指引 的要求 保证收益型理财计划的起点金额 人民币应在 以上 A 3万元 B 4万元 C 5万元 D 6万元 7 银行营销机构的组织形式不包括 A 直线职能制 B 事业部制 C 合伙合作制 D 矩阵制 8 衡量消费者福利的一个重要的概念 A 消费者剩余 B 消费者收入 C 消费者拥有 D 物价下降 9 按股东承担的风险和享有权益情况来划分 股票可以划分为 A 记名股和无记名股 B 面额股和无面额股 C 流通股和非流通股 D 普通股和优先股 10 宋体选择房产 黄金 基金等投资工具的客户属 A 进取型 B 稳健型 C 保守型 D 平衡型 11 保险是指 根据合同约定 向 支付保险费 对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任 A 投保人 保险人 保险人 B 保险人 投保人 投保人 C 保险人 投保人 保险人 D 投保人 保险人 投保人 12 关于债券型理财产品投资方向的说法中 哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向 A 中央银行票据 B 国债 C 金融债 D 企业债 13 作为金融工具 最适于子女教育金储备 A 原油期货 B 活期存款 C 平衡型基金 D 成长型股票 14 通常来说 如果愿意承受的风险越高 那么投资的潜在收益率就 A 越低 B 越高 C 回收快 D 回收慢 15 某人5年后需要还清10万元债务 从现在起每年末等额存入银行一笔款项 假设银行存款利率为10 则需每年存人银行 元 A 16350 B 16360 C 16370 D 16380 16 在直接标价法下 如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加 则说明 A 外币币值上升 外汇汇率上升 B 本币币值上升 外汇汇率上升 C 外币币值下降 外汇汇率下降 D 本币币值下降 外汇汇率下降 17 以下不属于投资管理风险的主要来源的有 A 投资团队的专业程度 B 理财经验 C 交易活动 D 信用类 18 一房产价值80万元 耐用年限为60年 残值率为10 根据直线折旧法 该房产的折旧率为 A 1 5 B 2 C 1 8 D 1 19 遗产必须符合的特征不包括 A 必须是公民死亡时遗留的财产 B 必须是公民个人所有的财产 C 必须是合法财产 D 必须是实际的资产 20 产品风险管理的阶段不包括 A 产品设计风险管理 B 产品运作风险管理 C 产品销售风险管理 D 产品到期风险管理 21 贷前调查的主要对象不包括 A 借款人 B 担保人 C 抵 质 押物 D 贷款项目 22 当发生 时 基金合同生效 A 投资人缴纳认购基金份额款项 B 基金管理人向证监会办理基金备案手续 C 基金管理人受到验资报告 D 基金募集申请批准 23 以下对股票和债券特征的比较 其中不正确的是 A 股票的期限是不确定的 债券通常有确定的到期日 B 普通股票所有者可以参与公司决策 债券持有者则通常无此权利 C 股票不具有偿还性 而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D 股票和债券都是权益证券 24 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照 项目征收个人所得税 A 工资薪金所得 B 劳务报酬所得 C 利息 股息 红利所得 D 其他所得 25 按照规定 城镇企业 事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费 A 6 B 2 C 3 D 5 26 下列不属于贷前调查内容的是 A 合法性 B 效益性 C 风险性 D 科学性 27 下列各项资产中 流动性最好的资产是 A 黄金基金 B 信托产品 C 活期存款 D 债券基金 28 负债比率是客户负债总额与总资产的比值 显然这一比率与清偿比率密切相关 同样可以用来衡量客户的综合 能力 A 经济 B 偿债 C 收入 D 支出 29 某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元 票面利率6 每年付息一次的债券 并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售 则该债券的持有期收益率为 A 10 B 13 C 16 D 15 30 医疗保险中不包括 A 普通医疗保险 B 意外伤害医疗保险 C 生育保险 D 手术医疗保险 31 宋体根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 保证收益理财计划中的保证 A 指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益 B 指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 并不保证客户本金安全的理财计划 C 指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D 由银行和客户按照合同约定分配 32 企事业单位支取工资 奖金等现金只能通过 进行 A 临时存款账户 B 一般存款账户 C 专用存款账户 D 基本存款账户 33 在贷款质押担保问题上 银行在法律方面要重点考虑的是 A 担保的合法性 B 担保的有效性 C 担保人的资格 D 担保人的意愿 34 以下有关期货的说法错误的是 A 期货交易是以公开 公平竞争的方式进行交易的 私下谈判交易被视为违法 B 期货交易可以在交易所内进行 也可以在场外交易 C 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D 期货合约对商品质量 规格 交货时间 地点等都做了统一的规定 是标准化合约 35 下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中 错误的是 A 保险代理人是根据保险人的委托 代为办理保险业务 B 保险代理人和保险经纪人都只能是个人 不能是机构 C 保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构 D 保险经纪人是基于投保人的利益 为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务 并依法收取佣金的机构 36 我国航空意外险每份保单地保险金额为 万元 投保人最多可以买 份 A 10 10 B 20 10 C 20 5 D 40 5 37 以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是 A 为理财师提供客户服务的工具和方法 B 将客户需求转化为生产力 C 直接提高理财业务的收益 D 防止客户流失 38 适合风险承受能力强 追求高投资回报的投资者的基金是 A 收益型基金 B 成长型基金 C 货币市场基金 D 股票指数基金 39 国际上一般通用的黄金计量单位为盎司 世界黄金价格都是以盎司为计价单位 1盎司 克 A 31 103481 B 50 C 25 D 28 35 40 下列项目中属于所得税免税收入的是 A 销售收入 B 提供劳务收入 C 稿酬收入 D 国债利息收入 41 在个人理财业务活动中 民事法律关系的主体包括客户和 A 商业银行 B 金触机构 C 非银行金融机构 D 保险公司 42 银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型 公司信贷营销主要运用 广告 突出 策略 A 产品 成本优先 B 形象 差异化 C 产品 差异化 D 形象 成本优先 43 以下关于收益率的说法中 正确的是 A 持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率 B 预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C 必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D 真实收益率即货币的纯时间价值 44 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中 正确的是 A 通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频 B 名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C 名义利率能够真实地反映资产的投资收益率 D 名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率 45 债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括 A 伦敦银行同业拆放利率 B 股票篮子 C 国库券 D 公司债券 46 李先生计划通过投资实现资产增值的目标 在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13 假定通货膨胀率为6 则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率 A 17 6 B 19 C 19 780 D 20 23 47 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况 A 个人资产负债表 B 现金流量表 C 资产负债表 D 个人收益表 48 的投资份额是可以不固定的 A 封闭式基金 B 契约式基金 C 开放式基金 D 公司型基金 49 李先生将1000元存入银行 银行的年利率是5 按照单利计算 5年后能取到的总额为 A 1250元 B 1050元 C 1200元 D 1276元 50 商业银行应按 对个人理财业务进行统计分析 A 月度 B 季度 C 半年度 D 年度 51 开放式基金的交易价格主要取决于 A 基金总资产 B 供求关系 C 基金净资产 D 基金负债 52 根据银监会 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知 商业银行发行保证收益性质的理财产品 应实行 A 报告制 B 银监会审批制 C 证监会审批制 D 当地银监局审批制 53 下列外汇市场的参与者不包括 A 中国银行 B 索罗斯基金 C 未进行外汇交易的个人 D 国家外汇管理局 54 证券是各类记载并代表一定权利地 A 书面凭证 B 法律凭证 C 收入凭证 D 资本凭证 55 下列所得免征个人所得税的是 A 奖金蓄 B 企业津贴 C 保险赔款所得 D 有奖储蓄所得 56 陈小姐将1万元用于投资某项目 该项目的预期收益率为10 项目投资期限为3年 每年支付一次利息 假设该投资人将每年获得的利息继续投资 则该投资人三年投资期满将获得的本利和为 元 A 13000 B 3000 C 13310 D 10300 57 上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为 A 美元 盎司 B 美元 克 C 人民币元 两 D 人民币元 克 58 作为个人教育的重要组成部分 电大 夜大 这样的教育形式属于 A 基础教育 B 高等教育 C 成人教育 D 职业教育 59 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是 A 个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B 储蓄业务的资金运用是定向的 C 个人理财业务的资金的运用是非定向的 D 个人理财业务是商业银行提供的一种服务 60 章女士购买债券 在名义利率相同的情况下 下列对其比较有利的复利计息期是 A 1年 B 1月 C 1季 D 半年 61 关于我国的贷款管理制度 错误的说法是 A 贷款的审查人员负责贷款风险的审查 B 贷款的调查人员负责调查评估 C 贷款的调查人员负责贷款清收 D 贷款的发放人员负责贷款检查和清收 62 按股东承担的风险和享有权益情况来划分 股票可以划分为 A 记名股和无记名股 B 面额股和无面额股 C 流通股和非流通股 D 普通股和优先股 63 一般为委托人 如家长 根据理财规划的目标 将资产所有权委托给受托人 如信托机构 受托人按照信托协议的约定为受益人 如子女或配偶 的利益 管理 分配信托资产的行为 A 委托 B 信托 C 受托 D 授信 64 风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的 A 利润 B 额外报酬 C 利息 D 利益 65 社会保险的特点不包括 A 非营利性 B 社会公平性 C 强制性 D 营利性 66 以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是 A 按结构划分 股票挂钩类理财产品包括可自动赎回 价幅累积 及其他在上述二者基础上改进的结构2 B 按是否保障本金划分 股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C 股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票 D 股票挂钩类理财产品的投资回报 股票价格 投资回报率 67 借用金融机构进行洗钱的技巧不包括 A 匿名存款 B 利用银行贷款掩饰犯罪收益 C 控制银行和其他金融机构 D 建立空壳公司 68 路先生家庭的资产负债表中 现金与现金等价物小计 一栏的数值应为 A 103 000 B 153 000 C 100 000 D 3 000 69 兼有债权和股权地双重性质地公司债是 A 私募债券 B 可转换公司债 C 收益公司债 D 信用公司债 70 在家庭财务保障规划建议中 理财师在为客户进行风险管理效果评估时 其内容不包括 A 风险覆盖评估 B 可行性评估 C 安全性评估 D 整体性评估 71 投资100元 报酬率为10 按复利累计10年可积累多少钱 A 245 34元 B 248 25元 C 259 37元 D 260 87元 72 以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地 第三者 A 私有 个人承包车辆地被保险人及其家庭成员 以及他们所有或代管地财产 B 本车车上乘客 C 保险公司 D 被害地行人 73 宋体某股票每年末支付股利0 9元 若年利率为3 那么它的价格为 元 答案取近似数值 A 30 B 24 C 27 D 21 74 职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款 公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为 A 联合贷款 B 组合贷款 C 全额贷款 D 综合贷款 75 下列 不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险 A 汇率变动的风险 B 通货膨胀的风险 C 工程延期对项目财务效益的影响 D 费用超支对项目财务效益的影响 76 不动产登记 由 的登记机构办理 A 营业执照注册地 B 不动产所在地 C 生产经营所在地 D 法人居住地 77 宋体一种汇率通常有 位有效数字 A 3 B 4 C 5 D 6 78 在人身意外伤害保险中 意外事故发生地原因必须是意外地 偶然地和 A 可预知地 B 可测定地 C 多变化地 D 不可预见地 79 假定某投资者购买了某种理财产品 该产品的当前价格是82 64元人民币 2年后获得100元 则该投资者获得的按复利计算的年收益率为 A 10 B 8 68 C 17 36 D 21 80 某公司债券年利率为12 每季复利一次 其实际利率为 A 7 66 B 12 78 C 13 53 D 12 55 81 是指投资人在申购基金时缴纳申购费用 A 前端收费 B 后端收费 C 终端收费 D 初始收费 82 交易双方在场外市场上通过协商 按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是 A 远期 B 期货 C 期权 D 互换 83 商业银行不得销售的理财产品中不包括 A 无市场分析预测的理财产品 B 无目标客户的理财产品 C 无产品期限的理财产品 D 无风险管控预案的理财产品 84 贷款的审批实行 审批制度 贷款展期的审批实行 审批制度 A 分级 统一 B 统一 分级 C 统一 统一 D 分级 分级 85 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险 约定如雇员在工作中因意外伤害致死 将向其家属给付死亡保险金 其中 保险人 投保人 被保险人和受益人依次为 A 私企业主 私企业主 雇员和雇员家属 B 雇员家属 太平洋人寿保险公司 雇员和私企业主 C 太平洋人寿保险公司 私企业主 雇员和雇员家属 D 雇员 私企业主 雇员家属和雇员家属 86 以下属于工资薪金所得的项目有 A 托儿补助费 B 劳动分红 C 投资分红 D 独生子女补贴 87 宋体上海黄金交易所 会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务 A 综合类 B 金融类 C 自营类 D 做市商 88 理财规划师了解 分析客户的能力不包括 A 掌握接触客户 取得客户信赖的方法 B 收集 整理客户信息 C 客户分类和了解 分析客户需求 D 投资理财产品选择 组合和理财规划 89 人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素 A 社会因素 B 区域因素 C 自然因素 D 政治因素 90 关于债券 下列说法正确的是 A 一般来说 企业债券的风险低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的 所以不存在利率风险 C 市场利率下降时 短期债券的持有人若进行再投资 将无法获得原有的较高息票率 这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险 债券的信用等级越高 债券的发行价格就越高 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有 A 经济增长速度 B 通货膨胀率 C 就业率 D 国际收支 E 汇率 2 下列有关证券组合风险的表述 正确的有 A 一般而言 由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系 因此随着组合中证券个数的增加 组合的风险会逐渐降低 B 当组合中的证券足够多时 组合的风险会降低到零 C 系统性风险不能完全消除 D 组合中证券个数增加到一定程度时 组合风险的下降将趋于平稳 直至不再降低 E 通过证券的组合投资可以消除非系统性风险 3 以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是 A 中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场 成立于1994年4月 B 中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式 C 中国外汇交易中心是央行领导下地 独立核算 盈利性地事业法人 D 非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员 4 以下契约方中 拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格 购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务 A 看涨期权多头方 B 看跌期权多头方 C 远期合约多头方 D 期货合约多头方 E 期货合约空头方 5 金融市场的特点是 A 金融市场上交易的是货币资金 B 市场交易价格的一致性 C 市场交易活动的集中性 D 交易双方的可变性 E 需求量与价格成反比 6 使用调查问卷工具的优点有 A 简便易行 B 有的放矢 C 容易量化 D 有针对性 E 客户接受度高 7 按照给付期间划分 年金保险可分为 A 终生年金 B 即期年金 C 定期年金 D 延期年金 8 养老保险有何意义 A 通过建立养老保险的制度 有利于劳动力群体的正常代际更替 B 养老保险为老年人提供了基本生活保障 使老年人老有所养 C 有利于促进经济的发展 D 保证就业结构的合理化 有利于保证劳动力再生产 9 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告 应包括的内容有 等 A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B 当期推出的理财产品简介 理财产品的相关合同 内部法律审查意见 管理模式 销售预测及当期销售和投资情况 C 相关风险监测与控制情况 D 当期理财计划的收益分配和终止情况 E 涉及法律诉讼情况 10 收藏品投资主要遵循的原则包括 A 选择收藏品要少而精 B 正确估算收藏品的投资价值 C 注意收藏品的政策风险 D 选择收藏品要量财力而行 E 初涉者从价位不太高的近 现代艺术品收藏投资起步 11 下列关于各类债券的风险和收益的比较 正确的是 A 金融债券是信用风险最小的债券 B 附息债券的名义收益率是不变的 所以属于固定收益证券 实际上债券的价格变动频繁 所以债券是有风险的 C 长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D 债券的价格因市场利率变化而涨跌 这称为债券的利率风险 E 投资者在债券到期前若想收回债券投资 则需要在债券市场贴现 从而可能带来一定损失 称之为流动性风险 12 个人保险规划的原则包括 A 先大人 后小孩 B 家庭互保原则 C 先保障 后投资 D 量力而行原则 13 下列做法不正确的有 A 银行A的从业人员建立了重大事项报告制度 向监管部门报告该行的重大事件 B 银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡 免费境内旅游等作为春节礼物 以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系 C 银行C一向业绩良好 但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产 为维护银行形象 也因为事件的偶然性和突发性 银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息 D 银行D正在酝酿重大战略决策 为避免走漏风声 银行 D的从业人员在回答监管部门的提问时 有意隐瞒了相关信息 E 银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时 发现缺失了几个不重要的数据 仓促之下 银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处 14 下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有 A 专营属于农业税范畴的捕捞业 并已缴纳了农业税的所得 B 个体工商户从事商业 饮食服务业的收入 C 经有关部门批准 取得执照行医而取得的报酬 D 个体工商户从事手工业的所得 E 以上说法都不正确 15 刘先生购买A 股票期权 购买期权费为20元 执行价格80元 到期后A 股票涨到120元 刘先生选择执行期权 下列表述中正确的有 A 执行价格80 到期后A 股票涨到120元 刘先生选择执行期权 说明此期权为看涨期权 B 可以判断刘先生预期A 股票价格上涨 C 刘先生盈利为40元 D 刘先生盈利为20元 E 刘先生亏损80元 16 目前 我国常见的黄金理财产品有 A 实物黄金 B 纸黄金 C 黄金T D D 黄金期货 17 金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法 中的金融机构是指 A 在中国境内依法设立的银行 B 在中国境内依法设立的金融租赁公司 C 在中国境内依法设立的信托公司 D 在中国境内依法设立的财务公司 E 外国银行在中国境内的分行 18 个人在制定寿险规划方案时 应先明确 A 终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险 主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同 B 相同的保险金额 投保人年龄越小 保险费越低 不考虑中间有费率调整的情况 C 终身寿险全属于分红保单 D 定期寿险可以转变为终身寿险 19 下列关于公司信贷基本要素的正确说法有 A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B 贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 C 贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E 公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 20 信贷的要素有 A 对象和金额 B 利率和期限 C 用途 D 担保 21 影响汇率变化的基本因素有 A 经济因素 B 政治及新闻舆论因素 C 市场因素 D 央行干预 E 与以上几项无关 22 个人理财常见的风险包括 A 本金损失的风险 B 收益损失风险 C 流动性风险 D 管理风险 23 一般将客户的风险偏好分为保守型和 A 中立型 B 轻度保守型 C 轻度进取型 D 进取型 24 下列说法不正确的是 A 风险越大 获得的风险报酬应该越高 B 有风险就会有损失 二是相伴相生的 C 风险是无法预计和控制的 其概率也不可预测 D 由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 25 从2004年开始 各家银行陆续推出了自己的理财产品 此时的产品结构 内涵都比较简单 基本就是银行以 为条件 出让自己的一部分低风险投资收益给客户 A 投资门槛 B 收益型 C 风险性 D 流动性 E 产品期限性 26 宋体风险测量的常用指标 A 收益率的方差 B 期望收益率 C 标准差 D VAR E 组合收益率 27 对借款人的贷后监控包括 A 对管理状况的监控 B 对经营状况的监控 C 对财务管理状况的监控 D 对借款人与银行往来情况的监控 E 对借款人关联企业的监控 28 选项中决定货币具有时间价值的因素有 A 通货膨胀会引起货币贬值 B 货币有自我增值能力 C 占有货币需要付出机会成本 D 投资需要风险补偿 E 货币是不可再生资源 29 商业银行销售不需要审批的理财产品前10天 应将 相关资料报送银监会 A 理财产品拟销售的客户群 及相关分析说明 B 理财产品拟销售的规模 C 理财产品拟销售的资金成本与收益测算 及相关计算说明 D 拟销售理财产品的对外介绍材料 E 拟销售产品的宣传材料 30 以下说法正确的是 A 本利丰 理财产品适合有经验和无经验的投资者 B 本利丰 理财产品可投资于银行间市场 优质企业信托融资项目 股票等金融资产 C 汇利丰 理财产品是结构性存款产品 D 对 汇利丰 理财产品 农业银行不向客户提供本金承诺 31 货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措 主要的货币政策工具有 A 利率 B 法定存款准备率 C 再贴现政策 D 海外市场业务 E 公开市场业务 32 债券的风险来自于下列哪些因素 A 股票价格指数的波动率上涨 B 消费者物价指数的变动 C 发行者的信用等级 D 市场利率的波动性增强 E 流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 33 处理 拒绝 问题的技巧包括 A 肯定否定法 B 冷处理法 C 积极思考法 D 转移话题法 E 先发制人法 34 以下哪些属于非法人组织 A 私营独资企业 B 中外合作经营企业 C 外资企业 D 各商业银行设在各地的分支机构 E 村办企业 35 贷款保证存在的主要风险因素包括 A 虚假担保人 B 保证人不具备担保资格 C 保证人不具备担保能力 D 公司互保 E 保证手续不完备 保证合同产生法律风险 36 下列关于储蓄类产品的风险状况的描述 正确的是 A 安全性和流动性都比较高 B 适合风险厌恶系数高 追求稳定收益的理财客户 C 浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险 D 浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险 E 由于通货膨胀的存在 储蓄类产品的收益可能是负的 37 下列关于季节性融资的说法 正确的有 A 季节性融资一般是短期的 B 公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺 C 银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中 D 银行应保证季节性融资不被用于长期投资 E 银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资 38 市场营销中的4Rs理论认为 A 降低销售成本是关键 B 与顾客建立关联 C 提高市场反应速度 D 关系营销 E 回报是市场营销的源泉 39 按资产流动性划分 资产可分为流动资产 长期投资 无形资产及其他资产等 按资产性质划分 资产可分为金融资产和非金融资产两类 更普遍的分类方法是将资产分成 A 现金与现金等价物 B 其他金融资产 C 其他个人资产 D 固定资产 40 处于不同阶段的家庭理财重点不同 下列说法不正确的是 A 家庭形成期资产不多但流动性需求大 应以存款为主 B 家庭成长期的信贷运用多以房屋 汽车贷款为主 C 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时 必须正确揭示其中的风险 A 正确 B 错误 2 投资者可以通过买入股票现货 卖出股票价格指数期货 在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失 A 正确 B 错误 3 宋体 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全 A 正确 B 错误 4 家庭负债比率越高 财务负担越小 A 正确 B 错误 5 期房预付款应记入收入项目 而不是支出项目 A 正确 B 错误 6 在利率和计息期相同的条件下 复利现值系数与复利终值系数互为例数 A 正确 B 错误 7 商业银行在销售理财计划时 可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售 A 正确 B 错误 8 在财务计算器做货币时间价值的计算式 N I Y PV PMT FV的输入顺序不会影响计算结果 A 正确 B 错误 9 凭证式国债