公积金问题咨询.doc

公众问：提问时间： 2009-07-16职工工作调动如何办理住房公积金转移手续？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16调出单位经办人员或个人填制住房公积金转移审批表及提供调令、身份证复印件等证明材料向中心（管理部）申请中心（管理部）审核、审批调出单位经办人持预留印鉴到中心办理资金转出手续，并领取回单调入单位经办人到中心领取回单记帐。公众问：提问时间： 2009-07-16如何办理住房公积金贷款？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16（1）隆阳区贷款流程：咨询具备贷款条件的申请人领取贷款申请表填表，提供相关资料中心进行初审、调查、测算，开具贷款意向书办理抵押物评估和抵押登记手续中心审批，发放委托贷款通知书到银行签订借款合同、抵押合同、扣款协议书，开具借款借据借款合同生效，中心将资金划转银行，银行将资金划入借款人指定帐户借款人按月归还贷款本息；（2）各县贷款流程：咨询具备贷款条件的申请人领取贷款申请表填表，提供相关资料管理部进行初审、调查、测算、报市中心审批、发放委托贷款通知书到银行签订借款合同、抵押合同、扣款协议书办理抵押物评估和抵押登记手续银行开具借款借据、借款合同生效，中心将资金划转银行，银行将资金划入借款人指定帐户借款人按月归还贷款本息。公众问：提问时间： 2009-07-16我要申请住房公积金贷款，需要提供哪些材料？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16申请个人住房公积金贷款需要提供：（1）借款人和共同借款人的身份证、结婚证、户口簿的原件和复印件；（2）借款人和共同借款人的个人收入证明原件；（3）借款人与房地产公司签订商品房购销合同原件和复印件；（4）30以上交购房首付款的发票原件、复印件；（5）房屋所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证原件和复印件。公众问：提问时间： 2009-07-16我想申请住房公积金贷款，需要符合哪些条件才能办理？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16（1）贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人；（2）具有保山市城镇常住户口或有效居留身份；（3）具有稳定的职业和收入，信用良好，有按时还本付息的能力；（4）借款人及所在单位已与管理中心建立正常的住房公积金缴存关系，至贷款时已累计缴存住房公积金12个月，且继续正常缴存；（5）职工以办理产权证的房产申请个人住房公积金贷款，需提供两年内的房产证、土地证、完税契证等房产手续；职工以在建住房和购买的商品房、经济适用房、单位集资建房申请个人住房公积金贷款的，需提供三年内的购建房手续；（6）已交付所购住房全部价款30%以上的首付款或综合用房的40%以上的首付款；（7）每个住房公积金缴存者及配偶购建同一套住房只能同时享受一次住房公积金贷款，如果配偶一方已经办理住房公积金贷款，则在该笔贷款清户之前，另一方不得再申请住房公积金贷款。公众问：提问时间： 2009-07-16我有哪几种方式可以查到我的住房公积金帐户余额？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16住房公积金帐户余额查询有三种方式：一是电话查询，查询号码拨通后按照电话语音提示输入身份证号就可以进行查询；二是住房公积金网站查询，通过登陆保山住房公积金信息网（）,输入相应的身份证号及密码进行查询（注：职工首次登陆网上查询系统，需持本人身份证到中心业务部或各县管理部申请初始密码）；三是柜台查询，职工持本人身份证到其所缴存住房公积金的中心业务部、各县管理部向业务人员查询。公众问：提问时间： 2009-07-16我是一名退休职工，是否能继续缴存住房公积金？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16对于一部分暂时不需要解决住房困难的职工和有住房公积金积累的离、退休职工来说，住房公积金是养老金的补充，这是我国住房公积金制度本身所具有的两种机能。因此职工离退休不实行住房公积金制度，实际上是为了保障职工利用住房公积金的养老权益。如果职工离、退休后继续缴存住房公积金，将不能体现这笔资金养老保障的优越性，甚至会降低他们的生活水平，等到职工去世再拿这笔资金就没有意义了。从另一方面看，职工运用住房公积金购建住房，也就达到了解决住房的目的，并从住房资产的角度间接地保障了其养老金的权益。因此条例没有将离、退休职工列入缴存住房公积金的对象。公众问：提问时间： 2009-07-16我贷了住房公积金贷款后如何还款？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16公积金贷款采取按月偿还贷款本息，借款人可选择等额本息法或等额本金法两种方式还款。 1、等额本息法：每月还款额相等，每月偿还本金额先少后多、偿还利息额先多后少，适用于还贷前期资金紧张的借款者。2、等额本金法：又名利随本清法。每月还款额中的偿还本金额相等，偿还利息额随着本金的减少而减少，月还款额逐月递减，适用于还贷前期资金不太紧张的借款者。公众问：提问时间： 2009-07-16我准备购买房地产公司的房子，能否先将我公积金帐户中的存储余额提取出来用于支付首付款，再申请住房公积金贷款？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16借款申请人或者共同借款申请人不能用其住房公积金帐户中的存储余额全部或者部分支付购房首付款。之所以这样规定，是基于公平合理、权力义务对等的原则。因为，申请贷款的职工已经获得了缴存余额一定倍数的贷款，已经将其他人缴存的住房公积金互助给自己所用。如果允许申请贷款的职工既提取自己缴存的住房公积金存储余额支付购房首付款，又获得贷款资金，对其他缴存住房公积金的职工来说，是不合理的，也是不公平的。因此，你要贷款，就不能提取存储余额；你要提取存储余额，就不能申请贷款。当然，贷款以后，在能够一次性结清贷款本息的前提下，职工仍可以提取本人及配偶住房公积金帐户中的存储余额冲抵贷款本息。公众问：提问时间： 2009-07-16我想申请住房公积金贷款，但不知道目前贷款利率是多少？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16住房公积金贷款利率随着中国人民银行规定的存贷款利率调整而调整。现行贷款利率为：贷款期限为5年以下（含5年）的年利率是3.33%（月利率为2.775），贷款期限5至20年的，年利率是3.87%（月利率为3.225）公众问：提问时间： 2009-07-16我的住房公积金在保山缴存，我在昆明购买住房，是否能提取我的住房公积金和在保山申请住房公积金贷款？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16在保山市缴存住房公积金的职工，在外地购建房时可以申请提取住房公积金，但不能申请住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款实行以所购建住房予以抵押，担保住房公积金债权实现制度，由于抵押物在外地，对抵押物的监管难以实现，贷款风险较大，因此，职工在外地购建房不能申请住房公积金贷款。公众问：提问时间： 2009-07-16我是一名单职工，如果符合住房公积金贷款条件，我最高能够贷多少万元？最长能够贷多少年？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16根据保公管字20091号文件，我市住房公积金贷款额度调整提高为：以家庭为单位，夫妻双方正常缴存住房公积金的，最高额度为20万元，单方正常缴存住房公积金的，最高额度原则上不超过12万元；个人住房公积金贷款期限最长为20年，但不能超过借款人法定退休年龄5年。公众问：提问时间： 2009-07-16我的住房公积金帐户内的存储余额需要具备些什么条件才能提取？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16职工有下列情形之一的，可以提取其本人住房公积金帐户中的储存余额：（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；（二）离休、退休的；（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（四）出境定居的；（五）偿还购房贷款本息的；（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的；职工死亡或者被宣告死亡、宣告失踪的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金帐户内的缴存余额及利息；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金帐户内的缴存余额纳入住房公积金的增值收益。公众问：提问时间： 2009-07-16我缴存的住房公积金是否支付给我利息？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16住房公积金实行政策性的利率政策。所谓政策性利率政策体现在住房公积金的存储利率按当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率计息，上一年结转的住房公积金存储利息比照三个月整存整取的利率计息。之所以实行低利率政策，是因为住房公积金是互助性的住房资金，相对较低的存储利率，可以实行相对较低的贷款利率，从而提高职工购建自住住房能力。如果住房公积金存储利率与一般居民的存款利率相同，贷款利率也随之提高，与商业性住房贷款利率没有区别，就失去了实行住房公积金制度的意义。公积金存款的结息日为每年的6月30日。公众问：提问时间： 2009-07-16我缴存的住房公积金有哪几种用途？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16住房公积金使用主要分住房公积金的提取和住房公积金贷款两种方式：（1）住房公积金的提取是指，当职工符合一定条件时，可以提取其本人住房公积金帐户内的储存余额。（2）住房公积金贷款是指，当履行公积金缴存义务的职工购建具有所有权的自住住房时，可以按规定申请住房公积金贷款。公众问：提问时间： 2009-07-16我市住房公积金的缴存比例是多少？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16目前我市单位为职工缴存住房公积金和职工个人住房公积金缴存执行同一比例，职工和单位缴存比例应一致，其下限为5%，上限为15%，单位应结合自身的经济效益状况确定和调整缴存比例。企业、事业单位缴存比例高于6%（不含6%）的，需经市住房公积金管理委员会办公室批准。公众问：提问时间： 2009-07-16住房公积金的工资基数如何确定？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16根据国家统计局关于工资总额组成的规定的规定，职工工资由计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资，特殊情况下支付的工资组成。住房公积金管理条例中规定的“职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资”，是指职工上一年度所领取的由用人单位支付的计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资，特殊情况下支付的工资等各项年度收入的总和除以12个月，新调入和新参加工作的职工住房公积金的工资基数按实际应发工资执行。公众问：提问时间： 2009-07-16我是公司的财务人员，应该如何来办理住房公积金的开户缴存手续？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16（1）持单位机构代码证、法人证书、职工个人身份证复印件及单位行政公章、财务印鉴到住房公积金管理中心办理开户手续：（2）单位按批准的缴存比例计算缴交额；（3）从职工工资中扣收个人缴交部分，会同单位等额匹配部分填制住房公积金汇缴清册；（4）到中心（管理部）填制汇缴书，交清册及支票；（5）中心（管理部）审核无误后退回单给单位，单位持回单登记单位职工个人台帐；（6）中心（管理部）到银行进帐；（7）资金到账后，中心（管理部）记入职工个人帐户；（8）单位与中心进行定期对帐。公众问：提问时间： 2009-07-16我是一个私营企业的员工，我能否参加住房公积金缴存？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16根据住房公积金管理条例规定，我国住房公积金的缴存对象已扩大到所有公有制和非公有制单位及其在职职工。即：国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、事业单位、民办非企业单位，社会团体及其在职职工。公众问：提问时间： 2009-07-16缴存住房公积金对单位和我有哪些好处？保山市住房公积金管理中心答复：答复时间： 2009-07-16单位为职工缴存住房公积金，一是有利于转变住房分配体制，使单位不再建房、买房、分房,从而解脱了实物分配不公平、不公正、不公开而产生的矛盾和弊端，让职工通过住房公积金、住房补贴等货币化渠道，到市场自主购买住房；二是单位根据国家规定按工资总额一定比例为本单位职工缴纳的住房公积金，机关在预算中列支；事业单位由财政部门核定收支后在预算中和费用中列支；企业在成本中列支。所缴纳的住房公积金不超过当地政府规定的缴交比例的，可在税前扣除，其本息免征个人所得税。职工缴存住房公积金有6大好处：一是职工个人和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,本息均属职工个人所有；二是单位和个人按政府规定比例缴存的住房公积金免征个人所得税,存入住房公积金个人专户所得的利息收入免征个人所得税；三是职工在购建自住住房时，可以申请比商业银行贷款利率低的住房公积金低息贷款；四是职工购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房、偿还购建房贷款本息的可以申请提取住房公积金帐户内的存储余额；五是职工专户存储的住房公积金按国家规定的存款利率支付利息；六是职工退休时能一次性、全部提出住房公积金，这相当于积累了