2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(4)-中大网校.doc

中大网校引领成功职业人生 2013年银行从业公共基础命题预测试卷(4)总分：100分 及格：60分 考试时间：120分一、单项选择题(共90题，每题05分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。 (1)将金融市场分为货币市场和资本市场是按（）进行分类的。A. 金融工具的期限B. 具体的交易工具类型C. 金融工具交易的阶段D. 成交后是否立即交割(2)下列关于货币政策的说法，正确的是（）。A. 货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B. 公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D. 我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长(3)1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。A. 中华人民共和国中国人民银行法B. 银行业监督管理法C. 中华人民共和国反洗钱法D. 金融机构反洗钱规定(4)物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平 (5)下列属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是（）。A. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C. 参与制定金融机构反洗钱规章D. 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料(6)保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A. 6个月B. 1年C. 2年D. 5年(7)下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A. 受贿罪B. 变造货币罪C. 票据诈骗罪D. 签订、履行合同失职被骗罪(8)由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。 A. 市场风险B. 声誉风险C. 法律风险D. 流动性风险 (9)货币政策工具是()为达到货币政策而采取的手段。A. 中央银行B. 货币基金组织C. 银行业协会D. 商业银行 (10)1979年，我国第一家城市信用合作社在（）成立。A. 辽宁一大连B. 河北一石家庄C. 湖北一武汉D. 河南一驻马店(11)关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是()。 A. 中国银行业监督管理委员会于2005年公布商业银行合规风险管理指引B. 商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C. 商业银行合规风险管理指引本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D. 商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 (12)下列关于同业拆借的说法，错误的是()。 A. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B. 借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 (13)商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()。 A. 2名B. 3名C. 4名D. 5名 (14)下列关于合同成立的描述，不正确的是()。 A. 采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B. 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C. 采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D. 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点 (15)下列关于反洗钱的叙述，不正确的是()。 A. 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B. 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D. 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 (16)按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。A. 接管B. 重组C. 查询、冻结涉嫌违法的账户D. 撤销(17)下列选项中不属于我国支付结算原则的是()。 A. 谁的钱进谁的账，由谁支配B. 存款自愿，取款自由C. 银行不垫贷D. 恪守信用，履约付款 (18)下列不属于银行业监督管理法规定的中国银行业监督管理委员会的职责是（）。A. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C. 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则D. 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销(19)在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据i：JEN存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构()。 A. 无须支付存单款项B. 应当支付存单款项C. 没有任何过失D. 没有收到该笔款项 (20)下列关于合同撤销权的说法不正确的是()。 A. 指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为B. 撤销权的行使范围以债权人的债权为限C. 债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为D. 债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担 (21)银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上，以下不属于风险管理基础的是()。 A. 风险治理基础B. 组织架构基础C. 公司治理基础D. 风险文化基础 (22)关于存款业务，下列说法不正确的是（）。A. 存款包括人民币存款和外币存款两大类B. 人民币存款分为个人存款和机构存款C. 存款是银行对存款人的负债D. 存款业务是银行的传统业务(23)关于合同成立的描述正确的是()。 A. 采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B. 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C. 采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D. 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点 (24)下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()A. 基金公司直销B. 保险公司代销C. 银行及证券公司代销D. 专业销售经纪公司代销 (25)某客户在2009年1月8日存入一笔1234567元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为300%，一年存款到期后，取回金额为（）。A. 1271604元B. 1309752元C. 1234567元D. 1400000元(26)如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用（）形式来筹集资本。A. 发行短期次级债券B. 发行长期次级债券C. 发行普通股D. 提高留存利润(27)下列不属于我国公司资本制度特点的是（）。 A. 资本法定B. 资本固定C. 强调公司资本不得任意变更D. 强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 (28)中央银行可以采取（）的操作方法增加货币供应量。A. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B. 提高再贴现率C. 提高存款准备金率D. 在公开市场上买人证券(29)银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为()。 A. 电汇B. 票汇C. 信汇D. 押汇(30)民法通则规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A. 有必要的财产和经费B. 以营利为目的C. 有自己的名称和场所D. 能够独立承担民事责任(31)下列不影响个人理财结果的是（）。 A. 增加收入B. 减少支出C. 保持目前生活水平D. 准备退休后的养老金 (32)下列不属于银行业监管新理念的是（）。 A. 管风险B. 管业务C. 管法人D. 提高透明度 (33)新中国第一家全国性的股份制银行是（）。A. 交通银行B. 招商银行C. 恒丰银行D. 中信银行(34)（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A. 信用证B. 押汇C. 保理D. 福费廷(35)下列说法正确的一项是()。A. 商业秘密包括技术信息，但不包括经营信息B. 客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况C. 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D. 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 (36)现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是()。 A. 公开市场业务、存款准备金和再贷款B. 存款准备金、再贷款和利率政策C. 存款准备金、再贷款和再贴现D. 公开市场业务、存款准备金和再贴现(37)下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。 A. 非法人组织不能进行民事活动B. 非法人组织不能以自己的名义进行活动C. 非法人组织不具有法人资格D. 非法人组织无须依法登记领取营业执照 (38)我国商业银行资本充足率管理办法规定，银行的附属资本不得超过核心资本的()。 A. 100nB. 75%C. 50 0AD. 25% (39)对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。A. 一般物价水平B. 食品价格C. 生活用品价格D. 生产资料价格(40)下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述，正确的是()。 A. 允许复制抄写资料B. 允许借取资料C. 凭县以上“协查通知”D. 凭身份证查询 (41)目前，我国个人住房贷款利率()。 A. 下限放开，实行上限管理B. 上限放开，实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理 (42)票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是()。 A. 零壹拾壹月零贰拾B. 零壹拾壹月贰拾日C. 壹拾壹月零贰拾日D. 壹拾壹月贰拾日 (43)备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A. 承诺业务B. 代理业务C. 担保行为D. 理财业务(44)下列合同中可能存在留置权的是()。 A. 劳务合同B. 加工承揽合同C. 房屋租赁合同D. 借款合同 (45)金融机构反洗钱规定于（）起施行。A. 2000年1月1日B. 2003年10月1日C. 2005年1月1日D. 22007年1月1日 (46)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。 普通破产债权 破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 破产人欠缴的税款 破产费用和共益债务 A. 一一一B. 一一一C. 一一一D. 一一一 (47)汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。 A. 消费者B. 股民C. 贸易D. 外汇卖家 (48)下列商业银行中没有在上海证券交易所上市的是()。 A. 中国银行B. 招商银行C. 中国工商银行D. 中国建没银行 (49)下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是()。 A. 按月度结息，每月20日为结息日B. 本金计息起点为分C. 活期存款100元起存D. 利息金额算至分位 (50)整存整取的起存金额为()。 A. 5元B. 50元C. 100元D. 500元 (51)在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。 A. 资产的高收益B. 保持资产的流动性C. 资产的低风险D. 贷款的产业方向 (52)目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括()。 A. 美元B. 日元C. 泰铢D. 欧元 (53)下列不属于国际收支经常项目的是（）。A. 旅游B. 贸易收支C. 捐赠D. 劳务收支(54)对资本充足的商业银行，为防止其资本充足率降低到最低标准以下，中国银行业监督管理委员会可以采取的干预措施不包括（）。A. 要求商业银行完善风险管理规章制度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测D. 要求商业银行限制资产增长速度(55)风险控制所采取的具体措施符合风险管理战略和策略要求，并在()的基础上保持有效性。 A. 成本/资产B. 利润/收益C. 成本/收益D. 收益/成本 (56)承担检查失误、清收不力责任的是()。 A. 贷款调查人员B. 贷款评估人员C. 贷款审查人员D. 贷款发放人员 (57)客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。 A. 临时存款账户B. 基本存款账户C. 一般存款账户D. 专用存款账户 (58)存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种（）。A. 托管行为B. 信用行为C. 代理行为D. 票据行为(59)公开市场业务属于()。 A. 常规性货币政策工具B. 选择性货币政策工具C. 补充性货币政策工具D. 确定性货币政策工具 (60)下列属于非融资类保函的是()。 A. 借款保函B. 授信额度保函C. 履约保函D. 延期付款保函 (61)关于民事权利主体，下列说法不正确的是()。 A. 自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人B. 自然人不包括在本国的外国人和无国籍人C. 民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织D. 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织 (62)银行业协会所确定的利率有（）。A. 市场利率B. 官方利率C. 公定利率D. 实际利率(63)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性作人员恰当的做法是()。 A. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B. 认为这是不合理的邀请，坚决不能做C. 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D. 让保安人员立即驱逐该客户 (64)发行市场和流通市场的主要区别是()。 A. 金融工具交割日期不同B. 融资方式不同C. 交易的阶段不同D. 交易工具类型不同 (65)中国银行成立于()年。 A. 1912B. 1949C. 1948D. 1984(66)下列不属于商业银行合规风险管理目标的是()。 A. 实现对合规风险的有效识别和管理B. 促进全面风险管理体系建设C. 确保依法合规经营D. 使银行的收益最大化 (67)信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A. 可撤销信用证B. 可转让信用证C. 跟单信用证D. 循环信用证(68)下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A. 增加资本B. 降低风险加权总资本C. 增加资本与降低风险加权总资本同时实施D. 所有上述行为(69)关于短期国债的描述，错误的是()。 A. 短期国债是由中央政府发行的政府债券B. 短期国债期限在一年或一年以内C. 银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D. 短期国债二级市场上的交易不十分活跃 (70)远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（）。A. 背书B. 转让C. 承兑D. 出票(71)下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。 A. 用于保值、投机目的一-期权、期货B. 用于支付回购协议C. 用于投资、筹资一-可转换公司债D. 用于商品流通一一银行承兑汇票 (72)金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A. 货币资金融通B. 风险分散与风险管理C. 资源配置D. 经济调节(73)一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。A. 循环信用证B. 背对背信用证C. 对开信用证D. 预支信用证(74)下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。 A. 银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则B. 在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段C. 可以免费向客户提供国际市场银行产品信息D. 银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 (75)充分就业的宏观经济衡量指标是()。 A. 上岗率B. 失业率C. 消费水平D. 消费构成 (76)商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A. 有奖储蓄B. 放松现金管理C. 对其他金融机构采取压票或退票D. 降低利率吸收储蓄(77)某公司2011年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为()元。A. 1亿B. 16亿C. 4000万D. 6 000万 (78)银行公司中，监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于（）。 A. 2名B. 5名C. 8名D. 10名 (79)（）是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平 (80)对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。A. 中国农业发展银行B. 国家开发银行C. 中国农业银行D. 中国进出口银行(81)下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A. 建议客户根据外汇资料购买外汇B. 建议客户购买理财产品降低风险C. 建议客户购买国债以减少利息税D. 建议客户分批次转账以规避反洗钱检查(82)下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A. 我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B. 我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C. “同一借款人”指同一自然人D. 对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容(83)在总结国内外监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出的银行业监管新理念不包括()。 A. 管风险B. 管业务C. 管法人D. 管内控 (84)银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。 A. 应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B. 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C. 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D. 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒向事或向本行领导报告 (85)商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A. 一般准备B. 特别准备C. 专项准备D. 重估准备(86)下列可以作为抵押财产的是()。 A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼 (87)我国于（）年正式开展商业银行贴现票据的再贴现。A. 1985B. 1986C. 1990D. 1991(88)2007年1月召开的全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事()业务。A. 短期B. 中期C. 长期D. 中长期 (89)衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是()。 A. 国民生产总值B. 国内生产总值C. 物价稳定情况D. 就业率与失业率的比例 (90)关于债券投资，下列说法错误的是（）。 A. 债券投资容易分散、流动性强B. 债券投资是平衡银行流动性和降低风险性的优良工具C. 相对于贷款来说，债券的流动性要强得多D. 相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多 二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。 (1)商业银行的超额存款准备金主要用于（）。A. 支付清算B. 信托投资C. 头寸调拨D. 资产运用的备用资金E. 非银行金融机构投资(2)关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）。A. 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B. 本罪主体是一般主体，包括自然人和单位C. 本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则呵能构成集资诈骗罪D. 犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金E. 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚(3)下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。 A. 弥补财政赤字的税收融资B. 弥补财政赤字的债券发行C. 弥补财政赤字的通货发行D. 向中央银行直接透支E. 增加政府支出 (4)个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务。A. 财务分析B. 财务规划C. 投资顾问D. 资产管理E. 金融资信服务(5)根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。A. 是防止银行倒闭的最后防线B. 是资产减去负债后的余额C. 是银行需要保有的最低资本量D. 是银行实际承担风险的最直接反映E. 是现代银行经营管理的重要手段(6)关于存款准备金，下面说法正确的有()。 A. 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B. 不良贷款率越高，存款准备金率越低C. 央行提高存款准备金率时，货币供应量减少D. 2004年，我国开始实行差别存款准备金制度E. 超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金 (7)银行金融创新的基本原则有（）。A. 公平竞争原则B. 合法合规原则C. 成本可算原则D. 四个“认识”原则E. 信息充分披露(8)票据权利在下列()期限内不行使而消灭。 A. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年B. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月D. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起12个月E. 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月 (9)银行系统内联行清算包括()。 A. 全国联行往来B. 分行辖内往来C. 支行辖内往来D. 国际联行往来E. 总行辖内往来 (10)根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（）。A. 协助反洗钱调查B. 及时报告大额和可疑交易C. 建立内部反洗钱工作机制和规程D. 进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作E. 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录(11)商业汇票可以分为（）。 A. 商业承兑汇票B. 银行承兑汇票C. 银行汇票D. 外贸汇票E. 跟单汇票 (12)金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在（）。A. 金融市场的波动加大银行风险管理的难度B. 金融市场会放大商业银行的风险事件C. 大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源D. 大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失E. 居民收入的增加，会增加对银行理财产品的需求(13)下列关于个人活期存款的说法，正确的有（）。 A. 客户可以随时存取B. 现实中通常l元起存C. 现实中多使用积数计息法计息D. 分为整存零取和零存整取E. 我国对活期存款实行按月结息 (14)下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?（） A. 中国工商银行B. 中国农业银行C. 中国银行D. 中国建设银行E. 交通银行 (15)以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有()。 A. 不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B. 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C. 当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲D. 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面E. 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 (16)票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。 A. 汇票B. 本票C. 支票D. 提单E. 债券 (17)下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是()。 A. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督E. 对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制 (18)小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。 A. 网上银行B. 电话银行C. 手机银行D. 自助终端E. 柜台查询 (19)根据民法通则，代理包括()。 A. 委托代理B. 自愿代理C. 法定代理D. 指定代理E. 强制代理 (20)下列属于商业银行承诺业务的有()。 A. 资产管理服务B. 客户授信额度C. 开立信贷证明D. 票据发行便利E. 项目贷款承诺 (21)银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下（）原则。A. 坚持机构利益与客户利益一致原则B. 坚持客户至上、客观公正原则C. 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D. 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E. 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户(22)下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有()。 A. 基本存款额度按活期存款利率付息B. 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C. 超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D. 超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E. 超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息 (23)下列属于银监会的监管理念的是（）。A. 管风险B. 提高透明度C. 管机构D. 管法人E. 管内控(24)中国银行业协会的会员单位包括（）。A. 中国人民银行B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国银行D. 中央汇金公司E. 中国农业发展银行(25)银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。A. 予以关注B. 予以提示C. 予以制止D. 及时向有关部门报告E. 向媒体披露(26)下列属于城市商业银行的有（）。 A. 北京银行B. 南京银行C. 盛京银行D. 晋商银行E. 天津银行 (27)我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为（）。 A. 资本充足的商业银行B. 资本相对充足的商业银行C. 资本不足的商业银行D. 资本相对不足的商业银行E. 资本严重不足的商业银行(28)下列属于经济结构的是()。 A. 产业结构B. 产品结构C. 分配结构D. 所有制结构E. 城乡结构 (29)可转换债券兼具()的特性。 A. 股票B. 债券C. 票据D. 汇票E. 本票 (30)银行全面风险管理的核心包括()。 A. 全球的风险管理体系B. 全面的风险管理范围C. 全程的风险管理过程D. 全新的风险管理方法E. 全员的风险管理文化 (31)下列银行属于股份制商业银行的是()。 A. 招商银行B. 华夏银行C. 农村合作银行D. 中国银行E. 中国人民银行 (32)以下属于银行业从业人员的是（）。A. 金融资产管理公司工作人员B. 保险资产管理公司工作人员C. 会计师事务所委派到银行的工作人员D. 人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E. 证券公司工作人员(33)单位活期存款账户包括（）。A. 基本存款账户B. 一般存款账户C. 专用存款账户D. 临时存款账户E. 特殊存款账户(34)挪用资金的行为可以分为()几种情形。A. 超期未还型B. 超期少还型C. 营利活动型D. 非法活动型E. 违规活动型 (35)信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。 A. 向受益人进行付款或承兑B. 向受益人的指定人进行付款或承兑C. 授权另一家银行向受益人付款或承兑D. 授权另一家银行议付E. 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 (36)下列属于国际收支中经常项目的有（）。A. 直接投资B. 企业信贷C. 劳务收支D. 汇款E. 政府和银行的借款(37)为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。A. 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B. 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C. 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D. 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E. 提高客户的金融素质(38)下列不属于存款业务基本法律要求的有()。 A. 未经银行业监督管理机构批准，特殊单位也可以从事吸收公众存款等商业银行业务B. 未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样、C. 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D. 商业银行不得采用不正当手段吸收存款E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 (39)目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A. 集中授权管理B. 统一授信管理C. 审贷分离D. 分级审批E. 贷款管理责任制(40)票据是()。 A. 设权证券B. 要式证券C. 无因证券D. 流通证券E. 文义证券 三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。(1)电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）(2)以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。 ()(3)银行在提供个人理财服务时，广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种 产品和工具的风险、收益和流动性，这样才能达到为客户保存财富、创造财富的目标。 ()(4)民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 ()(5)现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 （）(6)客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（）(7)股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得 价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（）(8)不属于我国银行开办的外币存款业务币种中可自由兑换的外币，可以直接存入账户。 ()(9)次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指 标。（）(10)中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成 套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）(11)冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。（）(12)受要约人对要约作出实质性变更，相当于作出新的要约。（）(13)委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。 ()(14)撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人 资格的刑罚措施。（）(15)与其他一般企业相比，银行的突出特点是低负债经营，自有资本较多，因此，银行资本发 挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。 ( 答案和解析一、单项选择题(共90题，每题05分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。 (1) :A按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类：按金融工具的期限划分金融市场可分为货币市场和资本市场；按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、 股票市场、黄金市场、保险市场等；按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场；按交易活动是否在固定的场所进行， 金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。(2) :D货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，而并非唯一手段，故A选项说法错误。公开市场业 务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”，B选 项说法错误。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，C选项说法错误。中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，D选项说法正确。 (3) :A银行业监督管理法在2003年12月27目的第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过；中华人民共和国反洗钱法在2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审 议通过；金融机构反洗钱规定在2006年11月6日中国人民银行第二十五次行长办公会议上通过。(4) :D物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。所以，选项D是正确答案。 A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。选项C中，国内生产总值是衡量经 济增长的指标。 (5) :C参与制定金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。 (6) :C我国担保法司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至E债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。(7) :D签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主观方面是过。匙。 (8) :B声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果， 可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因 为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。所以，本题的正确答案为8。 (9) :A略。 (10) :D1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。故选D。(11) :A中国银行业监督管理委员会于2006年公布的商业银行合规风险管理指引第三条规定：一本 指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规 则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则 和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法津制裁、监管处 罚、重大财务损失和声誉损失的风险。” (12) :C同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行。 (13) :A商业银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部败事和其他监事组成其中外 部监事的人数不得少于2名。 (14) :C应为收件人，而不是发件人。 (15) :B各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。 (16) :C按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人 批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。 (17) :B银行转账结算应遵循以下原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行 不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。 (18) :AA项属于中国人民银行的职责。(19) :A人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真 实性外，还应审查存单持有人与金融机构问存款关系的真实性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真 实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构 应