水电站项目申请3000万元项目贷款的调查报告.doc

精品文档关于六枝特区瑞利水电开发有限公司建设星桥水电站项目申请3000万元项目贷款的调查报告根据六枝特区瑞利水电开发有限公司建设星桥水电站项目资料，我公司项目部部对本项目进行了调查，现报告如下：一、项目基本情况（一）项目建设的目的星桥水电站地处贵州省西部六盘水市六枝特区*乡境内，电站厂房距离六枝特区中心城区86km，距毛口乡4km，星桥水电站所在的磨盘河，水系属北盘江一级支流，流域面积92.9k,干流长度27.5km, 干流平均坡降36，电站引水坝坝址处控制集雨面积70.5 k，多年平均流量1.60m3/s。引水坝坝址至电站厂房段河床坡降较陡，4.5Km河道天然落差330余米，集中天生桥伏流前后的落差加以利用，对解决当地的农村用电和改善六枝特区南部电网末端的供电质量很有必要。六枝特区的*乡和交界的*乡是少数民族聚居的山区，交通不变，经济文化落后，除单纯的农业产业外，无其他矿产资源开发和乡镇企业，仅有磨盘河下游段的水利资源可以利用。建设星桥水电站，可以带动该片小型工业和农副产品深加工的发展，使各族群众生活质量得到提高，为逐步实现农村电气化奠定基础。（二）项目概况星桥水电站为一座高水头径流引水式电站。工程主要建筑包括蓄水库拦河坝、引水坝、三个引水隧洞、一处引水渡槽、引水明渠、前池、压力管道、电站厂房及升压站。建设引水坝1座。引水渠总长2168.56m(其中引水隧洞总长1555.58m),前池1个,压力管道853.49m,主、副厂房650，职工宿舍（含管理用房）建筑面积6000， 水轮发电机2台（套），变压器2台，高压线6000m。建设工期2年。电站装机1*5000kw+1*2000kw，设计引用流量2.75 m3/s、多年平均发电量2580.2万kmh，年利用小时3686小时，属小（2）型，V等工程。项目名称： 新建六枝星桥水电站工程项目；项目业主： 六枝特区瑞利水电开发有限公司（以下简称瑞利公司）；设计单位：湖南省邵阳市洞口县*水利电力技术咨询有限公司；建设地点：六枝特区*乡境内，距六枝特区城区86km，距*乡4km；建设规模: 电站装机容量1*5000kw+1*2000kw，多年平均发电量为2580.2万kWh；项目类型：引水式水电站；设计工期：1.5年，于2011年12月开工建设，预计于20*年6月完工；项目总投资*万元，比初设的5043.12万元增加了120.03万元，其中静态总投资4692.45万元，建设期利息380.70万元，担保费用90万元。（三）建设生产条件和建设进度 1、建设生产条件（1）水文条件星桥水电站位于六枝特区内的洒志乡和*乡境内的磨盘河下游，磨盘河全流域面积92.9Km2,坝址以上集雨面积70.5 km2，参照临近流域的多个水文站情况，星桥水电站坝址以上流域面降雨量1443.8mm,多年平均日流量1.6m3/s,多年平均径流总量50.45*106m3/s。 （2）地质条件星桥电站地貌区属贵州中部丘原、山地区（）之黔西南丘原中山区（5）,地貌类型有岩溶峰丛洼地、峰林谷地、溶丘洼地、峰丛峡谷及侵蚀沟谷、餐丘波第等，其中已峰丛洼地为主。地震动峰值加速度为0.05g(相对地震基本烈度为度)，地震动反应谱特征周期为0.4s，区域构造基本稳定。两坝址库盆不存在渗漏问题；水库抬高水头较小，不存在大的淹没（侵没）、边岸再造；不存在地震。两坝址岩石为岩溶含水、透水层，存在裂隙、溶隙或溶洞性渗漏，应进行帷幕灌浆处理。引水线路工程地质条件较好，中段应避免少挖边坡，防止顺层滑坡。前池、管线至厂房地基承载力均为硬质岩，强度较高，能满足工程要求。综合分析，整个电站建设工程区地质条件稳定，无重大地质灾害，适于项目建设。（3）工程所在地资源、交通条件星桥水电站地处贵州省西部六盘水市六枝特区*乡境内。电站厂房距离六枝特区中心城区86km，距*乡4km。特区境内的三岔河和北盘江两水系的水能资源较为丰富，除两条河流的干流外，各支流具有坡陡流急，水量丰富，水能资源的总蕴藏量达91万千瓦，已开发的水能资源为11万千瓦，到目前已开发量仅占可开发量的8.4%。由此可见，加大水电资源开发力度，变资源优势为经济优势，是加快当地经济发展、脱贫致富的有利途径。（4）建材供应项目建设所需建材可就近采购或从六枝特区、六盘水市区采购，交通条件较好，建材供应有保障；工程所需砂石骨料通过天然就地取材，利用开挖料进行加工使用。天然建筑材料材质较好，储量较丰富，地形平缓，开采条件较好，且运距较短，能满足工程建设要求。(5)水库淹没星桥水电站工程挡水建筑物规模较小，两处闸坝均为低坝，最大坝高16.1m，挡水建筑物库区淹没对象主要为耕地，无房屋及其他建筑物，根据规范做重现期未5年的洪水回水计算，不会对耕地产生淹没影响。但引水坝库区的正常蓄水位时将淹没低洼处水田2亩，旱地5亩，其他的均为林地和荒草地。工程占地主要为挡水建筑物、引水建筑物、厂区建筑物、进厂公路等工程占地共107.6亩。施工临时公路、临时场地、弃渣场临时占地35.6亩，依据国家相关条例，该电站淹没及工程占地征用补偿费148.76万元。2、项目完成投资情况及建设进度项目预计投资5163.15万元，至报告日，项目已完成投资549万元，为业主前期自有资金投入，形象进度如下：编号工程项目名称项目名称单位总（设计）工 程 量实际完成 工程量实际完成总（设计）工程量的%1进场公路Km5.23.8732料场专用公路Km0.50.51003供电（线路）工程Km4.34.31004库区土地征用亩1.51.51005发电设备订购万元1000300306零星工程%1007575（四）项目建设合法性手续截止目前，瑞利公司已取得星桥电站建设的以下合法性手续：（1）2011年10月19日，六盘水市发展和改革委员会关于对六枝特区星桥水电站项目核准确认的函；（2）2011年11月21日，六枝特区人民政府关于2011年度第三批次城镇建设用地的请示（六府请字201171号）；（3）六枝特区国土资源局六枝特区2011年度第三批城镇建设用地土地分类面积及应缴费用表；（4）2011年5月15日,六枝特区水利局关于对六枝特区星桥水电站工程初步设计修改方案的批复（六特水批字 201116号）；( 5)2011年6月14日，六枝特区水利局关于六枝特区星桥水电站水土保持方案（变更）报告书的批复（六特水保监字201115号）；( 6)2011年5月17日，六枝特区水利局关于对六枝特区星桥水电站水资源论证报告书的批复（六特水批20116号）；( 7 )2011年6月27日，六枝特区水利局关于六枝特区星桥电站申请取水的批复（六特水批字201111号）；( 8)2011年11月20日，贵州电网公司贵州电网电厂并网意向协议书；( 9)2011年9月30日，六盘水市环保局关于对的批复（市环复201120号）；(10 )2011年5月23日，六枝特区国土资源局地质灾害危险性报告备登记表；（11）2011年5月23日，六枝特区国土资源局六枝特区星桥水电站建设项目用地压覆矿产资源情况核查表；（12）2011年6月15日，六枝特区人民政府六枝特区毛口星桥水电站项目投资协议书；（13）2011年10月8日，六枝特区发展和改革局六枝特区发改局关于六枝特区星桥水电站项目核准的批复（六特发改2011219号）；（14）2011年3月7日，六枝特区住房和城乡建设局中华人民共和国建设项目选址意见书（选字第520000201101601号）；（15）2011年11月9日，六枝特区住房和城乡建设局中华人民共和国乡村建设规划许可证（乡字第2011010号）；（16）2011年11月17日，贵州省林业厅使用林地审核同意书（黔林资地许准2011204号。 二、借款人资格调查（一）借款人基本情况六枝特区瑞利水电开发有限公司成立于2010年4月7日，公司类型为有限责任公司，公司住所：六枝特区平寨镇文化路17号；营业执照注册号：520203000029471（21），2011年12月12日年检合格；组织机构代码证号为55192346-9，2011年6月2日年检合格；税务登记证为520203551923469；贷款卡号为：5202030000073713，年检有效；注册资金2000万元，公司经营范围：水能资源开发，水电运行管理；机电设备安装、检修、维护、咨询服务；其他事业投资。目前该公司经营六枝特区星桥电站，基本账户在六枝农行开设，账户为881001040013049。2011年农业银行信用等级评定为BBB级，符合农业银行准入条件，拟申请贷款支持，后未或省农行审批，该公司转而向国开行申请项目贷款300万元。 （二）企业股本构成及股东简介 1、股本构成公司于2011年12月4日通过股东会，新增了注册资本，安顺东方会计师事务所于2011年12月7日出具了关于六枝特区瑞利水电开发有限公司变更注册资本的验资报告，由原来的注册资本500万增加到2000万元。当前六枝特区瑞利水电开发有限公司股东结构如下表：股东名称出资金额出资形式出资比例(%)*800万元现金40 %*220万元现金11 %*980万元现金49 %合 计2000万元现金100%2、股东及财务负责人简介（1）企业法人代表*，男，浙江省云和县人，身份证号码：*，现年52岁，大专学历，1978年至1982年在部队服役，1983年至1993年在浙江省云和县人金村、双港、沙溪等乡镇工作，曾任人武部长、乡长、乡党委书记等职；1994年至2002年在云和县公安局工作，任派出所所长、指导员、局后勤科长等职；2003年至2005年离岗创业，在贵州省镇宁越峰水电开发公司任副总经理，2006年至今在贵州省六盘水市六枝特区*水电开发有限公司任法人、董事长，2010年又在六枝特区*水利开发有限公司任法人、董事长。经查询人行征信系统，无不良信用记录。（2）*，女，汉族，浙江省云和县人，高中文化，1957年4月生，身份证号*,1983年-1989年在家开店，个体户；1990年-1998年在云和办砂场；1999年-2002年在双港办砂场；2003年-2005年在贵州镇宁*水电开发有限公司担任法人、董事长；2006年至2009年在六枝*电站股东；2010年4月至今在六枝特区*水电开发有限公司股东。经查询人行征信系统，无不良信用记录。（3）*，男，汉族，浙江省温岭市人，大学本科，1968年8月生，身份证号*,1991年-2000年在上海经商；2001年-2008年在温岭办厂；2009年至今在西藏芒康县*兴建水电站，总装机10万千瓦，担任芒康县云富水电有限责任公司法人、董事长。经查询人行征信系统，无不良信用记录。（4）公司财务人员*，男，汉族， 省 人 ，身份证号码：*，现年36岁，本科学历，会计资格证证号*，2010年10月任该公司会计。经查询人行征信系统，无不良信用记录。3、公司财务情况该公司2010年12月的财务情况如下表： 单位:万元序号项 目2011年二负债总额0.00 一资产总额1998.50 1流动负债0.00 1流动资产1802.501.1短期借款0.00 1.1货币资金1093.99 1.2应付票据1.2短期投资1.3应付帐款0.00 1.3应收票据1.4预收帐款0.00 1.4应收账款708.57 1.5应付职工薪酬0.00 1.5预付账款1.6应交税金0.00 1.6其他应收款1.7其他应交款0.00 1.7存货1.8其他应付款0.00 1.8待摊费用1.9预提费用2长期投资2长期负债3固定资产合计165.13三所有者权益1998.52 3.1固定资产净额101.89 1实收资本2000.00 3.2在建工程63.24 2资本公积0.00 4无形及其他资产合计30.83 3盈余公积0.00 4.1无形资产0.00 4未分配利润(1.47)4.2长期待摊费用四经营情况4.3其他长期资产30.83 1销售收入六资产运作情况2销售成本0.36 1资产负债率0.00 3利润总额(0.36)2流动比例100.00 4净利润(0.36)公司2010年4月成立，主要筹建星桥水电站，无财务报表。1、截止2011年12月31日，瑞利公司的资产总额为1998万元，有一定的资产规模，近几年资产增长较快，主要是公司为投资筹建星桥电站，由公司股东逐年增加投入所致。2、从业主的资产结构来看，截止2011年12月31日流动资产、固定资产占资产总额的比例较大分别为90.19%、8.26（其中在建工程占资产总额的3.15），其中流动资产主要由货币资金和其他应收款构成，其他应收款占资产总额的35.45，占流动资产的39.31%。固定资产为公司目前所占用的房屋、运输设备及机械设备。在建工程为本项目建设投资，随着本项目建设投资的不断增加，在建工程占总资产的比重会进一步提高。3、截止2011年12月31日，瑞利公司的资产总额为1998.5万元，其中流动资产1802.6万元；固定资产净额101.89万元；在建工程63.24万元，主要科目说明如下：（1）货币资金1093.99万元，主要用于前期项目建设资金；（2）应收帐款708.6万元，主要为项目承包商未开发票的情况下向企业建设项目的借款； （3）固定资产净额101.9万元，主要是前期投入的项目的设备；（4）在建工程63.2万元，主要用于前期工程投入。 4、截止2011年12月末，公司的负债总额为0万元，所有者权益为1998.5万元。主要科目说明如下：（1）实收资本2000万元，详见股东及股权结构。（2）未分配利润-1.47万元，主要为公司财务费用、管理费用。（二）偿债能力分析2011年报表显示，由于目前公司项目投入资金主要来源于股东投入，公司资产负债率还比较低，长期偿债能力较好。项目借款融资完成后，资产负债率会有较大的变化。（三）盈利能力分析项目业主从成立至今，主要致力于星桥电站的开发建设，目前项目正处于建设期，无收益产生，因此评估未进行盈利能力分析。（四）现金流量分析现金流量表简表 单位：万元项 目2011年度合计一、经营活动产生的现金流量 经营活动现金流入小计 经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额0二、投资活动产生的现金流量 投资活动现金流入小计 投资活动现金流出小计500500投资活动产生的现金流量净额-500-500三、筹资活动产生的现金流量0 筹资活动现金流入小计 15001500 筹资活动现金流出小计00筹资活动产生的现金流量净额15001500四、汇率变动对现金的影响0五、现金及现金等价物净增加额10001000公司成立至今主要是投入星桥电站的建设，其投资较大，目前无经营现金流入。从现金流量简表可以看出，2011年现金流入合计1500万元，全部为筹资活动现金流入，现金流出合计为 500万元，全部为投资活动现金流出。三、项目评估情况项目总投资及建设内容洞口县华禹水利电力技术咨询有限公司，于2010年11月出据了贵州省六盘水市六枝特区星桥水电站工程初步设计修改方案报告书，其项目总投资为5043.12万元，分别是： 1、建筑工程1736.16万元；2、机电设备及安装工程901.66万元；3、金属设备及安装工程470.85万元；4、临时工程395.67万元；5、独立费用848.47万元；6、基本预备费848.47万元；7、建设期融资利息350.67万元；8、环境保护与水土保持工程等费用122万元。通过评估项目建设资金为5163.15万元，比该项目核准批复总投资5043.12万元增加120.03万元，主要是利息和担保费用支出增加。比初步设计报告增加14.63万元，增加原因与项目核准增加相同。电站于2011年12月开工，项目预计投资5163.15万元，至报告日，项目已完成投资560.6万元，为业主前期自有资金投入，形象进度如下：已付设备款、工程款等560.6万元（详见项目资金使用情况表）。 星桥水电站项目资金使用情况表 单位：万元序号项目金额1预付设备款1502预付设计款703项目转让费704购车费用1055林地植被费用1.66土地征用费357施工进场公路预付款308施工用电预付款409前期零星工程及费用4310合计560.6（二）项目建设资金来源1、资金来源及筹措方案本项目建设资金来源由两部分组成，一是向银行借款3000万元，占总投资的58.2%，目前本项目已开工建设，企业向国开行申请项目贷款3000万元，贷款全部用于项目建设。二是项目资本金2157.75万元，占总投资的41.8%；项目资本金来源全部为股东出资，调查日，已到位资本金2000万元。2、股东出资能力分析根据核查，项目现完成投549万元，为业主前期已投入资金，已到位资本金2000万元，剩余项目资本金缺口163.15万元张丽法已出具承诺，由张丽法全部承担。综合以上情况分析，股东具备后期项目建设所需自有资金的出资能力，能满足后期项目建设出资需要。（三）项目财务评价 1、项目测算情况 该项目计算期32年（含建设期两年），总建设期18个月，目前已施工1个月，剩余建设期17个月。具体参数如下：主要计算参数表项 目单 位项目取值备 注建设期1234534达产%0%100%100%100%总装机容量MW0777年发电量亿KWh0.0000 0.2580 0.2580 0.2580 年上网电量亿KWh0.0000 0.2529 0.2529 0.2529 年发电小时03686 3686 3686 *根据(核准)报告及核准文件综合电耗率%2%*(见注6)含税电价元/KWh0.2544 *（见注2）水资源费元/KWh0.001取自可研修理费%1.0%取自可研年工资万元/年17.82 其中:定员人8根据类水电站定员规定及该电站情况确定 年人均工资福利元/人年22,275*（见注3）库区维护费元/KWh0.001保险费0.25%按固定资产投资额计算材料费元/KW5取自可研其他费用元/KW15取自可研所得税%25%增值税%6%城市建设税%5%教育费附加%3%法定公积金%10%法定公益金%5%计算期年32生产经营期年30取自可研建设期年2*（见注4）土建折旧年限年30设备折旧年限年25无形资产摊销年限递延资产摊销年限年10长期贷款利率%8.46%*（见注5）流资贷款利率%基准内部收益率%8%敏感分析风险变化幅度%5%注：1.根据申请(核准)报告； 2.参考国家发展和改革委员会发布的关于疏导南方电网电价矛盾有关问题的通知（发改价格电20041037号）及贵州省物价局关于2007年西电东送调价分配方案的通知(黔价格2007221号)关于调整水电上网电价的精神,考虑评估审慎原则，本项目评估上网电价取值为0.2544元/kwh；根据国家和省发改委、物价局自2005年以来历次调价文件精神，水电电价从0.17元/千瓦时上调到目前的0.2554元/千瓦时，其六年五次调价总涨幅超过50%，平均年电价增长幅度为10%以上，根据谨慎性原则，评估电价取每五年增长10%。 3.职工年工资标准采用15000元/人，福利费、劳保统筹费、住房基金区工资总额的48.5%计算 4.根据申请(核准)报告,本项目总工期18个月，评估时考虑建设期为2年。 5.长期贷款利率按照5年期以上常规贷款基准利率7.05%测算，项目贷款利率上浮20%. 6、电站上网点在郎岱，35KV路线约12KM，结合当地其他电站情况，该电站线损及厂用电率采用2%。 注：根据小水电经济评价规程，因小水电流动资金量小，故铺底流动资金忽略不计。由于本项目2011年底开工建设，评估建设期2年，运营期30年。参考国家发展和改革委员会发布的关于疏导南方电网电价矛盾有关问题的通知（发改价格电20041037号）及贵州省物价局关于调整贵州电网上网电价和销售电价的通知(黔价格2011217号),考虑评估审慎原则，本项目评估上网电价取值为0.2544元/kwh。该电站多年发电量2580.2万kwh，平均上网电量为2490万kwh，按8人定岗，人工工资及福利每人22275元/年，用全部折旧及摊销和每年利润偿还贷款，利息按同期同档上浮20%，折现率按8%，其他按国家标准提取。2、贷款偿还测算表项目贷款偿还以净利润、摊销、折旧的100%考虑，经测算，贷款期限为11.37年（含建设期2年），贷款偿还表如下： 单位：万元 年限 类别建设期生产期1234567891011121.年初贷款余额03000275224902215192416181280924549154 其中：项目贷款3000275224902215192416181280924549154流资贷款000000000002.本期贷款30000000000000 其中：项目贷款3000流资贷款02.本年还本02482612762903063383563753954173.可还贷资金0248261276290306338356375395417其中：折旧0172172172172172172172172172172 摊销027272727272727272727 还贷利润(现金流)0496276911071381571761962174.当年付息0254233211187163137108784613其中：项目贷款利息0254233211187163137108784613中期流资利息000000000005.年末贷款余额30002752249022151924161812809245491540 其中：项目贷款30002752249022151924161812809245491540流资贷款00000000000贷款偿还期11.37年3、主要财务评价 主要财务评价如下：序号项目指标1税后财务内部收益率（%）8.8%2税后净现值（NPV:万元）3643投资回收期（含建设期）12.5年4投资净利润率（%）4.6%4、盈亏平衡分析经测算，该项目盈亏平衡点为达到设计生产能力的53.02%，即年发电量达1341万千瓦时或上网电价达到0.1349元时可实现保本经营。5、敏感性分析 项目面临的主要风险为投资总额增加、经营生产成本增加及销售价格下降，因此，在测算上述不利因素情况后，结果如下： 单位：万元1、当收入下降5%时净现值17内部收益率8.04%静态投资回收期13.27动态投资回收期25.22、当经营成本增加5%净现值313内部收益率8.69%静态投资回收期12.6动态投资回收期22.13、当投资增加5%净现值125内部收益率8.26%静态投资回收期13.1 动态投资回收期24.1上表可见，当收入下降5%、经营成本增加5%、总投资增加5%的情况下，项目财务依然可行，具备一定的抗风险能力。 综上分析，该项目具有一定的抗风险能力、财务效益良好，抗风险能力较强。贷款还清正常运行后每年可获得发电利润258万元，上交发电税金104万元。在税后全部投资财务收益率Ic=8%的情况下，反推上网电价为0.1349元/kWh，低于规定上网电价，电站具有一定的生存能力。四、市场分析水能作为清洁再生能源，国家为调整能源结构，出台了一系列鼓励可再生能源发展的政策措施。如：国家发改委、电监会、银监会等八部委下发了关于加快电力工业结构调整促进健康有序发展有关工作的通知（发改能源2006661号），明确提出了“加大对可再生能源的扶植力度，实现水电全额上网，同网同价”；2007年中央一号文件明确提出要加大对贫困地区农村水电开发的投入和信贷支持。这些政策的出台为水电的开发和市场提供了保障。目前贵州电源和电网的整体水平较低，但随着贵州旅游业和矿产加工业的迅猛发展，全省经济也步入了发展的快车道，电力需求快速增长。同时，“西电东送”为贵州电力市场的发展提供了巨大的市场空间。星桥水电站所发电量将全部并入贵州电网，参与贵州电网运行，综上分析可见，项目具有较好的市场前景。五、贷款担保分析由于本项目目前处于建设期，根据项目建设进度、业主情况、担保公司情况及担保规章制度，本项目贷款3000万元的担保方式是由京银汇通担保公司提供担保（系省分行合作的公司）。电站项目建设期结束投入运营后，将由省分行认定的评估公司对其固定资产评估后设定抵押。根据目前项目评估结果，预计星桥水电站建成后将形成固定资产4892万元，按70%抵押率测算，可覆盖3000万元贷款。因此，该项目进入经营期后担保明确为由水电站固定资产抵押，并办理抵押物保险，明确国开行为第一受益人，另附加收费权质押作为补充担保。（一）保证人分析京银汇通担保有限公司注册成立于2004年4月26日，营业执照注册号为*287，注册地址位于北京市朝阳区三环中路39号建外SOHO15号楼*室。公司法定代表人*，经营范围：为中小型企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；投资及投资管理、投资咨询、企业管理、企业策划。该公司原注册资金1.2亿元，经5次增资目前该公司注册资本人民币6.9亿元，经北京东胜瑞阳会计师事务所有限公司审验并出具了验资报。公司法定代表人*，男，39岁，本科学历。曾在四川省*县信用联社、*城郊信用社等工作，曾担任绵阳市商业银行信贷主管、业务部经理。董事长王*，男，41岁，研究生学历。曾在西藏军区边防第四团服役，后担任农行*市分行客户部主任、四川绵阳市政府投资控股集团总经理助理、中国横向经济联合开发总公司财务总监、愿望置业有限公司常务总经理、银基担保有限公司总经理、董事长。财务经理*，女，52岁，本科学历。曾在四川绵阳市外贸公司任财务科长、四川省绵阳市*财务部任主办会计、 限公司任财务总监、北京*集团任审计部总经理，2008年起在京银汇通担保有限公司任财务经理。1、公司财务状况 （1）偿债能力分析根据该公司提供的2011年12月财务报表显示：到2011年12月末公司资产总额114687.6万元，较年初增加17286.7万元，流动资产113954万元，较年初增加17420万元，非流动资产733.4万元，较年初较少133.6万元。货币资金51445万元，较年初增加25658万元（收回对外担保款项增加现金）。公司负债总额45592万元，较年初15890万元，流动负债44096万元，较年初增加16937万元。资产负债率为39.75%，流动比率为258%，速动比率258%，财务指标较好，短期、长期偿债能力较强。（2）公司利润情况2011年公司实现担保业务收入6978万元，较上年增加5453万元，实现投资收益265万元，实现净利润为1346万元。2、该公司信用情况及对外提供担保情况根据京银汇通担保公司提供的资料,截止2011年12月，公司在保企业84