如何选择银行按揭的还款方式.doc

如何选择银行按揭的还款方式如何选择银行按揭的还款方式？做按揭考虑最多的是究竟要选取哪种还款方式最省钱，最省钱的概念其实就是还给银行的利息最低。银行房屋按揭贷款的利息有两种，一种是5年还款，一种是5年以上，通常贷款买房的都是选择15年以上，所以还款利息都是5.04，既然利息一样，当然是还款的年限越少越好。另外银行还提供了两种还款方式：一种是等额还款，一种是等本（递减）还款。这两种方式中肯定是等本要划算，还的利息比较少，但是由于等本还款开始的还款压力太大，所以也要综合还款期限一起来考虑：究竟是选年限长的等本，还是选年限短的等额好。下面举个例子，向银行贷款总额是47万。15年等本还款：第一个月需还款4585.11元，最后一个月需还款2622.64元，每月还款逐级递减4012元。总共需还给银行利息181243.96元。15年等额还款：每月还款金额一样，都是3726.53元，总共需还给银行利息200775.53元。20年等本还款：第一个月需还款3932.33元，最后一个月需还款1967.63元，每月还款逐级递减4015元。总共需还给银行利息241327.48元。20年等额还款：每月还款金额一样，都是3112.19元，总共需还给银行利息276924.85元。30年等本还款：第一个月需还款3279.56元，最后一个月需还款1309.62元，每月还款逐级递减4010元。总共需还给银行利息361493.75元。30年等额还款：每月还款金额一样，都是2534.56元，总共需还给银行利息442443元。从上面数据可看出还款年限对利息的影响比还款方式要大的多，所以要根据自己能力选择尽可能短的还款年限，在还款方式上，等本要比等额所还利息少一些，差距与还款年限的长短成正比。一般来说，还款金额占一个家庭总收入的40以下是比较合理的。比如家庭月收入在10000万，那每月还款金额应该是4000左右比较合适，因此可选择20年等本还款。但在搬进新家之前，大多数人都在租房，所以要把租金考虑到每月还款支出里面，所以是月租月供4000比较合适，所以我建议各位租房的朋友们在搬进新家前选择一个月供最低的还款方式，比如30年等额还款，等到搬家新家不用再付房租时就可以去银行把还款方式改为20年等本还款（银行可随时改变还款方式，手续比较简单，只需去按揭开户银行填表即可，没有任何其他费用）。如果月供能力在3200左右，从上面的数据可以看出，可以选择30年的等本或是20年的等额两种还款方式，但经过比较，可以看出20年等额还款所需还的利息远远低于30年的等本，所以建议选择20年等额还款。从上面两个例子可以看出在选择还款方式的时候最先应考虑最短的年限，其次才是还款方式。另外，银行还可以提供提前还款的业务，即金额到达10000即可去银行办理提前还款，这1万块还的是本金，还的本金越多，利息就最少，最近各位只要有多余的钱还是尽早还给银行倒好！另外有些可能会拿到单位的底息贷款，或者考虑到今后有能力一次性付清所有贷款的朋友，在选择还款方式的时候，还应考虑在一次性提前