电子支付与结算实训报告.doc

电子支付与结算实训 安徽机电职业技术学院电子支付与结算课程实训实训报告书系 （部）： 人文管理学系 班 级： 电商3112 姓 名： 丁国燕 指导教师： 孙 玉 2012 2013学年第一学期34 摘 要随着计算机、互联网的迅速发展，电子商务的发展速度达到了空前的规模。如今，成为一个网民是一件很简单的事拥有一台联网电脑上一定时间。正因为如此，网民数量庞大，更有利于电子商务的发展。而电子商务的发展肯定离不了第三方支付平台及工具、网上银行、网上购物平台（如淘宝网）和一些网上银行有关的金融服务。而本次实训正好就是针对这几个方面展开的。项目一和项目三主要介绍了支付系统的运作和第三方支付相关的操作。项目二、项目四和项目八则是介绍了与网上银行相关的操作以及金融服务相关知识的了解及操作。除此之外，和介绍了个人关于这次实训心得体会。关键词：支付系统、第三方支付、网上银行、支付宝实名认证目 录一、支付系统5（一）中国人民银行网站5（二）招商银行网站6（三）中国移动手机支付网站7（四）ATM取款案例7二、支付宝实名认证和淘宝买家操作8 （一）支付宝实名认证9 （二）淘宝网买家操作11 （三）进入淘宝大学12三、多家银行网银分析实训13（一）访问商业银行13（二）对比分析各网上业务13（三）企业和个人网络银行系统对比15（四）实验总结16四、工行网银模块练习16 （一）个人网上银行17 （二）工商银行后台操作17 （三）企业网上银行17 五、淘宝网卖家基本操作18 （一）实训分工18 （二）撰写网店开设策划书18 （三）开店步骤20（四）店铺展示21（五）交易处理25六 第三方支付分析25（一）第三方支付工具25（二）讨论第三方支付27（三）第三方支付的未来发展趋势28七、网上金融理财28 （一）网上理财28 （二）网上投资30 （三）网上买保险30（四）投诉、退款和评价流程31（五）网上查询和费用支付33八、实训心得34九、参考文献34实验一 支付系统一、实训目的与要求 1.能进行所需资料的搜集工作。 2.了解我国支付系统的运行情况。 3.熟悉主要的电子支付方式。二、实验设备与器材 电脑 网络三、实训组织与实施 学时：4学时地点：电子阅览室四、实训操作步骤及要点 1.登陆中国人民银行网站，了解中国支付体系运行情况，特别是各种支付工具和支付方式的使用情况，了解支付相关法律法规及管理办法等信息。（1）中国人民银行网站的中国支付体系运行情况截图如下： （2）支付相关法律法规及管理截如下：2.登陆招商银行网站，了解招商银行电话银行的功能、流程、安全措施。电话银行的功能一般业务流程商户操作流程安全措施3、登陆中国移动手机支付网站，了解其手机支付业务，手机钱包的使用流程和业务范围，谈谈电话支付和移动支付的区别。手机生活支付业务 移动支付与手机支付的区别 手机钱包的使用流程和业务范围4、我们不时听到有关使用ATM取款发生欺诈等安全事故，请列举三个以上安全事故案例，思考讨论发生这些安全事故的主要原因有哪些？应该从哪些方面采取防范措施？ ATM取款发生欺诈的案例： ATM安全应对措施针对上面提及的ATM常见的安全问题，中心建议商业银行和ATM机生产商从如下方面进行应对：1、建立一整套安全管理制度体系，从内部加强监管，防范风险；2、组建切实可行的安全监控方案，在每台ATM机具上装备必要的监控设备、探测设备、对讲设备、报警系统，摄像监控实现全景覆盖，防止监控死角； 3、ATM的卡槽、吐钞口、按键区域、摄像头等整机组件要经过安全检查； 4、所有的PIN加密动作都要在硬件加密PIN设备（EPP）中完成，防止输出PIN明文，且加密PIN设备应经过第三方的安全评估检测；5、ATM的PIN加密应该使用3DES算法或者中国银联允许的算法； 6、ATM核心应用要经过第三方功能测试； 7、应该安装防病毒和木马系统，并且及时升级测试；（一）ATM技术培训：包括安全培训和应用培训。针对各商业银行，中心可开办以ATM安全为主题的培训班，帮助各商业银行在熟悉了解ATM规范的同时，提高在ATM方面的安全意识和防范意识；（二）ATM产品送检测试：包括功能符合性测试、联网联合符合性测试、账户信息安全测试、密码键盘安全测试、物理和逻辑安全测试等；实验项目二、第三方支付、淘宝网购物操作一、实训目的和要求1.掌握支付宝的支付流程、基本原理；2.能够通过C2C平台搜索所需要的性价比高的产品（通过价格排序、销量排序、区域选择等比较结果）3.能够使用多种有效方式选择商品（店铺评价等级、商品打分和评语等）、与卖家沟通；4.在淘宝大学学习淘宝运作知识。二、实验设备与器材 电脑 网络三、实训组织与实施 学时：4学时地点：电子阅览室四、实训操作步骤及要点 （1）进入支付宝网站https//登陆支付宝账户 （个人账户），在“我的支付宝”首页，单击“申请认证”。进入支付宝实名认证的介绍页面，输入校验码，单击“普通用户立即申请”,进而填写个人信息，要正确填写身份证及真实姓名，上传身份证正反面电子照片，单击“下一步”继续。截图如下： （2）填写银行卡信息，填写开户行、城市和银行卡号等信息。截图如下： （3） 核对所填写的“用户个人信息”和“银行账户信息”，确认无误，单击“确认信息并提交”按钮。截图如下： （4） 认证申请提交成功，等待支付宝公司向用户提交的银行卡打入一元以下的金额，并在1-2个工作日后查看银行账户所收到的准确金额。在登录支付宝账户，单击“申请认证”，输入所收到的金额。 （5）查看用户填写的银行卡上收到的具体金额。单击“输入汇款金额”进输入金额页面。截图如下： （6）申请认证成功，截图如下：二、淘宝网购物流程打开淘宝网之后现在自己想要的书进行操作截图如下： 选中后与商家进行沟通截图如下： 选择送货地址截图如下： 确认订单截图如下：使用支付宝进行支付截图如下：确认收货截图如下：三、进入淘宝大学（）、淘宝帮助学习淘宝运作知识。实验项目三、多家银行网银分析实训一实训目的与要求了解各商业银行个人、企业网上银行的操作流程，各种功能。进培养学生搜集资料、分析资料、汇总资料的能力。二、实验设备与器材 电脑 网络三、实训组织与实施 学时：4学时地点：电子阅览室四、实训操作步骤及要点 1.访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容工商银行金融业务内容 建设银行金融服务内容 农行金融业务内容2.对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；提供服务功能及异同。 比较内容银行申办条件申办方便度适用对象审批流程功能收费情况相关服务开展情况工商银行符合相关规定繁杂经营业绩好的企业复杂网上金融理财账户查询等基础业务收取一定费用状况良好建设银行容易繁杂经营良好复杂网上金融理财账户查询等基础业务状况良好收取手续费状况良好农业银行容易方便企业繁琐网上金融理财账户查询等基础业务收取手续费状况良好中国银行复杂复杂经营良好繁琐网上金融理财账户查询等基础业务交通银行符合银行申请规定较复杂经营良好网上金融理财账户查询等基础业务状况良好徽商银行符合银行申请规定较方便经营良好网上金融理财账户查询等基础业务状况良好招商银行符合银行申请规定方便经营良好网上金融理财账户查询等基础业务收费状况良好光大银行符合银行申请规定经营良好网上金融理财账户查询等基础业务收费状况良好个人网上银行业务的比较 比较内容银行申办条件申办方便度适用对象审批流程功能收费情况相关服务开展情况工商银行符合银行申请规定方便全体公民简单网上金融理财账户查询等基础业务是收费最好建设银行符合银行申请规定方便全体公民较简单网上金融理财账户查询等基础业务否较好农业银行符合银行申请规定较方便全体公民较简单网上金融理财账户查询等基础业务否普通中国银行符合银行申请规定全体公民复杂网上金融理财账户查询等基础业务是好交通银行符合银行申请规定较方便全体公民较复杂网上金融理财账户查询等基础业务是较好3.企业和个人网络银行系统的比较，从安全机制中考虑存在哪些不同？从提供的功能模块中考虑存在哪些不同 安全机制问题:中国工行： U盾（个人客户）、电子银行口令卡、预留信息验证、手机短信认证；中国银行短信服务、网银盾证书、动态口令卡、先进技术的保障、双密码控制、交易限额控制信息提示、客户端密码安全检测功能模块异同：中国银行在对公业务中：中国银行在国际结算业务中与其他三家国有银行区别较大，其中进口汇利达是中国银行独具特色的贸易融资新产品，出口全益达是中国银行专门设计的贸易融资综合解决方案。中国银行在国际结算业务中还有一个比较特色的业务是：国际金融机构及政府贷款项下贸易结算。工商银行：业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富建设银行：业务特点：便捷易用、安全可靠、经济实惠、功能丰富、物超所值产品线丰富，多渠道支持4.实验总结 通过本次实训我了解了我国各大商业银行的相关情况。为以后使用银行服务提供了知识基础，比如，在现实生活中我经常使用的是农行和工行，经过此次操作查询我更深一步的了解了它们。所以我为此次实行下了个人的评价：这是非常值得的。实验报告四 工行网银模块练习一、实训目的与要求 1.工行个人、企业网上银行的办理流程； 2.个人网上银行的管理； 3.能够使用网上银行的各种功能。二、实验设备与器材 电脑 网络三、实训组织与实施 学时：4学时地点：电子阅览室四、实训操作步骤及要点个人网上银行的开户与申请 登陆工行个人网上银行，然后点击自行注册，点击进入界面截图如下：工商银行后台动态演示相关操作企业网上银行的开户与申请登陆工行企业网上银行，然后点击自行注册，点击进入界面截图如下：实训项目五 淘宝卖家操作（一）、实训分工网店开设策划书：陈凤、陈亚宁网店注册与经营：丁军军、刘震龙图片和信息搜集：张智慧、丁国燕、张蒙蒙、孙春燕、（二）、撰写网店开设策划书“包吧一亲”网店策划书一、前言随着网络的不断发展，方便、快捷、实惠的购物方式使得足不出户就可以买到称心如意的东西，这种方式正慢慢地推广开来。然而在包包行业尤其是“女包”发展较快；现今在网上存在着成千上万种款式为买家提供了不同程度的满足，加上大部分买家是中上层收入者或者是学生，其较多的时间是上班或学习同时在这部分人群中绝大部分都熟悉网购的流程这就对于网店创业来说就有了顾客那么也就有了市场。二、网站经营介绍1、网店名称：包吧、亲 网址：/?spm=92.bcnuci2、经营模式：个人零售3、主营商品：包吧、亲以女士包包和男士包包为主打商。4、商品特点：包吧、亲以“时尚”“高贵”“休闲“等品种迎对广大买家，我们的店坚持让大家进的舒心，看得放心，买的安心;我们的店品种丰富，式样齐全有利于满足广大女士、男士对个性美的追求！三、网站顾客和价格定位1、顾客定位女性更加追求完美与时尚个性。从中实现自身年轻与美丽。拥有活力的气质，我们店锁定这一特点。定位女性为我们店服务对象。其中以1840之间上班白领族和学生。2、价格定位目前，不管是现实市场还是网上市场，面对其他行业包袋存在的竞争是显而易见的，对于新手网店。一;信用不足；二；网店的影响力不够，品牌定位过高于中低档，适合不同的消费人群价，唯一只要一低价吸引顾客，我们的宝宝是直接从厂家取货，价格可抵御专卖店一半以上，基本是在百元以上。四、市场分析1 、宏观与微观今天的女性尤其是1835之间的女性，存在很大的追风现象，目前不管是哪个城市都进驻韩版包包，这种非正式具有很个性美的包包深受广大女性的喜爱，但这种包包在任何一个专卖店的价格都是相对贵的，对于上班和学习不能经常上街的女性来说，更多不需要花这个心思买那么贵的包包，那么网上韩版包包就会拥有一定的市场。同时，在这方面不需要更多的中间费用。价格更低，而在网上价格则会采用其他网店风格包包相对低的价格，目前信用到钻以上的网店的价格都是相对高的，多于我们这些网站相对较低的新手来说只要把握这一点，一定会得到顾客的认可。2、竞争对手就目前形势看每天就有一千个卖家在淘宝上开店，其中包包这个行业更是以惊人的速度在增加，对于我们因为是新手级别是相对较低的，然而绝大部分的包包都有钻以上的级别，因此我们存在的竞争是较多的；但我们是以加盟网店服务，快速的把网站度过了新手期，同时对我们网店而言是新手各方面的装修管理还有很多不完美的需要关注的比较高级的网店其装修的风格和特点。利用专家级的管理，您的店铺才会更加出色。3、风险预测 优势:我们的货源是厂家直接提供的，货源比较充足。由于我们专注于一个固定的商家为买家提供充足的货源让买家能在第一时间拍下宝贝能在最短时间内收到货。劣势：由于现在网店是新手级别比较低，对于很多的卖家而言他们更多的在信用级别更高的店铺购物这对包包的销售也就大打折扣了。同时我们的包包并非是品牌影响力不足同时网店经营力度不够，因为是兼职卖家投入也就很少而且网店里创新的元素不多这对很好吸引买家的注意力这是非常难的。存在的威胁：对于我们这些新手很多不怀好意的买家就会抓住我们新手不懂而故意玩弄我们，他们会以欺骗的是手段或者是拿投诉来威胁来敲诈或者给个差评这对于刚刚网店的级别提高存在着不同程度的威胁。五、营销策略1商品策略：每天保证有商品上架不断与商家保持联系准确地了解有关商品的描述：选择上网次数最多的时间上架宝贝最适合在10:00-14;00, 19；00-23:00 着两个时间段。系统做好各种包包的分类处理好包包的摆放，把新上架的商品放在店铺的最前面同时要以独特的方式出现在顾客的眼前。2 价格策略:从淘宝上搜索店铺内3到5件在其他网点类似商品价格然后去最低的价格作为摆在淘宝上的价格下一笔就相对于提高运费来以此吸引买家的注意和点击率。上传1到3件宝贝作为拍卖的商品规定一个适当的价格，运费由卖家出。随着更多的人涉及到网络这种消费也算是一种享受，那么价格方面还得参上高低价相融。3促销策略：实行限时购买策略，对一些与淘宝上比较热卖的类似商品规定一个短促的时间给买家来一个先斩后奏。为了更好的刺激买家购买对购买包包的买家在付费方面可少付5元（不规定是同一包包）而且每增加一件减一元。六.网店管理（1）店铺装修1店标 要凸显个性与时尚，紧密结合包包的特色。2促销区 实现每月更新，各种广告、活动的描述、图片的设置要有吸引力宝贝名称 以宝贝为中心通俗且易记（2）物流管理 主要以申通快递、EMS特快、圆通和中通为主，不推荐有平邮。由于第三方快递公司原因造成延误，实属正常，可让收件方与当地快递公司联系督促，当地快递公司联系电话可查询快递公司网站。(3）顾客管理1 诚心对待每一位顾客，细心的了解顾客的对每一件商品需求的特性从中分析这一类包包热卖度。对于有两次以上的卖家把他列为店内的忠实顾客以后其再买则实行9着优惠。2 对每一笔交易的顾客尽可能的加其为好友，主动与其沟通巩固老买家利用他们去寻找新卖家!3 利用好旺旺聊天系统在完成每一笔交易后尽可能地询问顾客听取他们的看法和意见。（4）宝贝管理对上架到淘宝上的宝贝的图片要通过PS处理以独特的个性抓住顾客的眼球。店铺内不宜上传过多的宝贝，每天都保证有新的商品上架同时也下架一些点击率不高的商品；处理好各种包包的分类，做好包包各方面的描述！（5）售后服务如出现质量问题务必在2天内联系我们提供照片以此为依据，确定质量问题属实后给予调换同款，邮费全由我们承担。不管是任何以一个卖家都不可能令买家100%的满意，每个产品肯定存在一定的瑕疵率，我们始终在尽力降低这个瑕疵率。我们真诚跟每一位买家做交易也希望尊敬的顾客尊重我们不要可以地捉弄我们。以下不属于质量问题：好透明，有线头，不合身、有色差，轻微的脏污，穿着不舒服，细节有差异，没有图片中的好看，跟想象中不同等客观理由退货。如未按买家地址或者订单而发错货，调换邮费有本方承担；如因大小尺码问题买家要退货，买家承担往返邮费，本方免费调换同款同色，均码衣服无法调换。我们很希望给任何一个买家更好的服务，但对于我们无法做到的希望得到您的谅解。网站推广与宣传1，充分利用QQ、博客、论坛、邮件等进行宣传与公司内开有网店的同学或者旺旺上的好友建立链接，从中把我们的网店推广出去。网店的支付方式 :支付宝交易（三）、开店步骤 （1）、进入淘宝帮助页面，查阅淘宝卖家注册开店、发布产品、发货操作、收款结算的流程演示。 （2）、淘宝卖家注册。登陆淘宝，点击“我是卖家”“我要开店”, 进行实名认证身份验证 开店考试 填写店铺相关信息开店成功 （3）、产品类别。 （4）、宝贝描述信息。 （5）、店铺装修 （四）、店铺展示（五）、交易处理发货 填写收货地址双方互评支付宝提现实验项目六 第三方支付实训一、实训目的与要求 1.了解第三方支付的现状 2.分析第三方支付存在的问题并提出对策二、实验设备与器材 电脑 网络三、实训组织与实施 学时：4学时地点：电子阅览室四、实训操作步骤及要点1、在第三方支付领域，存在众多的支付工具，请选出四种主要的第三方支付工具，分别进行介绍。再对比分析它们得以存在的原因、提供的服务、安全措施、盈利方式、主要使用人群以及特点等。一类是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。 一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。 1）支付宝：支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。支付宝（/）致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。2011年8月24日，京东商城全面停用支付宝。2011年9月5日，支付宝收购安卡支付打算深度拓展跨境业务。2）财付通：财付通（tenpay）是由腾讯公司创办的在线支付平台。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。3）汇付天下： 汇付天下有限公司（简称汇付天下）于2006年7月成立，总部设于上海，并在北京、深圳、成都等地设有分支机构，注册资金一亿人民币，核心团队由中国金融行业资深管理人士组成。 在金融支付领域，汇付天下首家获得中国证监会批准开展网上基金销售支付服务，运用创新产品“天天盈”实现了“投资者持任意银行卡，随时随地购买任意基金公司的直销产品”的目标，提升了中国基金业的电子商务水平，加速了网上理财时代的到来。在产业链支付领域，汇付天下创新研发的“钱管家”系统致力于提升传统分销行业的电子商务水平，已得到了诸多行业的广泛应用。4）盛付通：上海盛付通电子支付服务有限公司（简称“盛付通”）是国内领先的独立第三方支付平台，由盛大集团创办，致力于为互联网用户和商户提供“安全、便捷、稳定”的支付服务。2、讨论第三方支付的流程、优点、存在的问题，针对存在的问题给出你认为合理的解决对策。买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户流程：1、网上消费者浏览检索商户网页。2、网上消费者在商户网站下订单。3、网上消费者选择第三方支付平台，直接链接到其安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，点击后进入银行支付页面进行支付操作。4、第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术 要求，传递到各相关银行。5、由相关银行（银联）检查网上消费者的支付能力，实行冻结、扣帐或划帐，并将结果信息传至第三方支付平台和网上消费者本身。6、第三方支付平台将支付结果通知商户。7、支付成功的，由商户向网上消费者发货或提供服务。8、各个银行通过第三方支付平台向商户实施清算。第三方平台结算支付模式有如下优点：(1) 比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；(2) 支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；(3) 使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；(4) 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。第三方平台结算支付模式存在以下缺点：(1) 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；(2) 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；(3) 第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障；(4) 由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险。3、讨论第三方支付的未来发展趋势。未来发展趋势分析： 随着第三方支付产品的不断完善，其专业化发展也不可忽视。从07年开始到目前的第三个阶段，第三方支付开始和各大传统行业紧密合作，为他们提供深度定制化的解决方案。以易宝支付为例，目前易宝支付除了有针对个人用户的一系列服务之外，还特别提供了针对航旅、游戏、网购、教育、保险、团购等行业的专业化解决方案，以满足不同行业的特定需求，这也是易宝支付定位于“行业支付专家”并区别于其他竞争对手的优势所在。就我个人而言，我的观点是第三方支付的发展前景将一片大好，电子商务的发展也会很繁荣。实训项目七 网上金融理财，包括网上账户理财、生活信息查询等1、登陆账族网，注册登陆后按新手向导的提示一步步操作。第一次使用先注册用户，填写注册信息，注册成功之后进行登录，输入注册时的邮箱和密码，单击“登陆”按钮。添加用户 开始记账到处流水账统计分析 1）收支统计 以图表的形式统计指定月份的收入和支出，让用户更加形象、直观地了解每月的主要支出部分