《海上保险》PPT课件.pptVIP

第十五章海上保险marineinsurance 授课教师 宋彦朋电话Q 1191207662 海上保险的发展历史 14世纪开始出现 意大利伦巴德人与犹太人在伦敦共同经营海上运输 金融和海上保险业务15世纪出现海上保险的法律 如1435年西班牙出现了最早的海上保险法19世纪 欧洲国家将海上保险编入商法典1906年 英国制定了海上保险法 并制定了标准保险单格式英国的劳合社 劳埃德保险公司 现已成为世界性的保险组织 第一节风险评估 一 全保或部分保险 海上保险是以海上财产 如船舶 货物以及与之有关的利益 如租金 运费等作为保险标的的保险 二 海上保险合同的性质和特点 下列各项可以作为保险标的 一 船舶 二 货物 三 船舶营运收入 包括运费 租金 旅客票款 四 货物预期利润 五 船员工资和其他报酬 六 对第三人的责任 七 由于发生保险事故可能受到损失的其他财产和产生的责任 费用 定义 由保险人与被保险人订立协议 由被保险人向保险人支付约定的保险费 而在保险标的由于发生承保范围内的海上风险遭受损失时 由保险人对被保险人给以赔偿的合同 性质 是一种补偿合同 contractofindemnity 即当损失发生时 由保险人负责赔偿约定的保险金额 保险人只付金钱赔偿责任 而不负使保险标的物恢复原状或归还原物的责任 海上保险合同的特点 双方应本着诚实信用原则 utmostgoodfaith 订立合同 即被保险人在订约前应把他所知道的重要情况告知保险人 以便保险人决定是否承保和决定保险费率 如发现有隐瞒或虚报 保险人有权解除合同 并可照收应当收取的保险费 诚实信用原则的体现 被保险人必须向保险人披露重要事实 disclosure 被保险人所作的陈述必须真实 representationoffact 被保险人不得违反其所作的担保 warranty 被保险人应披露哪些重要事实 被保险人应将其所知道的一切重要情况告知保险人凡属一般业务上所应当知道的情况 均视为被保险人已经知道的情况如被保险人没有如实披露 保险人可解除合同 并不退还保险费 海上保险 担保 的含义 1 表示允诺的担保 即被保险人保证要做某种事情或不做某种事情 或保证履行某种条件 或保证某种事情的存在或不存在2 是指保险合同的一项条款 根据此条款 保险人对某种损失可不承担赔偿责任海上保险的 担保 一般是指第一种含义 如果被保险人违反其担保 保险人对于违反担保之后所发生的损失可解除一切责任 海上保险合同当事人 保险人 独立经营保险业务的各种组织或公司投保人 保险申请人 一般就是被保险人被保险人 受合同保障 有权向保险公司提出索赔或接受补偿的人 通常投保人与被保险人是一致的 但如果保险合同转让的情况下 二者相分离受益人 保险事故发生后 享有赔偿请求权的人保险代理人 招揽业务 办理保险手续 调查和处理索赔工作 三 海上保险合同的订立 一 海上保险合同的成立一般经投保与承保两个步骤投保人向保险人提出的投保申请属于要约 保险人如果愿意承保并在其上签名即为承保 投保申请既可由被保险人提出 也可由其委托的代理人提出 二 海上运输的货物在何时投保 合同应在保险事故尚未发生时订立 如果保险事故已经发生 就不能投保 在国际贸易中 当货物在装运前或在装运时 卖方或买方就应立即投保海上货物运输保险 如何理解 不论灭失与否 条款 不论灭失与否 lostornotlost 是指不论保险标的物在投保时是否已经灭失 保险人仍按合同承担赔偿责任 如果被保险人在投保时不知道保险标的物已经灭失 则该项保险合同仍有效 但如果被保险人已经知道标的物发生损失 则该项保险合同无效 第二节赔偿原则 一 保险利益原则 一 被保险人对保险标的物必须具有合法的利害关系 即他将因该保险标的物发生灭失或损害而遭受损失 或因其安全到达而获得原应享有的利益 这种合法的利害关系就是保险利益 二 被保险人必须对保险标的物具有保险利益 才能订立有效的保险合同 凡对保险标的物无保险利益而订立的合同为赌博 赌博合同是无效的 三 保险利益包括 财产的现有利益 期得利益 责任利益 保险利益只要在保险事故发生时存在即为合法 二 定额保单 风险期限 投保风险 一 保险单证包括保险单和保险凭证保险单的内容 被保险人名称 标的物 承保的风险 保险时间 金额 保险人名称保险单种类 定值保单与不定值保单 航程保单与定期保单 流动保单与预约保单 1 定值保单 载明保险标的物价值的保险单标的物价值通常为货物的CIF或CIP价加上10 买方预期利润 2 航程保单 把标的物从某一地点运送到另一地点的保险单一般载明装运港和目的港如果合同签订后 船舶的目的港有所更改 或船舶发生不正当的绕航 保险人对此后发生的一切损失 概不负责为使货主不致由于船方的行为而受损失 保单中有两个条款 运输条款 和 更改航程条款 3 流动保单 载明保险的总条件 而将船名和其他细节留待以后申报的保单双方事先约定保险货物的总价值 承保的风险及保险费率 通常还规定一定的期间每批货物出运后 被保险人应立即将船名及货物的价值向保险人申报 保险人即按流动保单中载明的总条件自动承保每批货物的价值应从货物的总价值中减除 逐笔累计 直至总价值保尽为止 保单即告终止 4 预约保单 又称开口保单 是经常从事进出口业务的外贸公司为了简化投保手续而采用的保单双方事先约定保险货物的范围 险别 保险费率或每批货物的最高金额 并在预约保单上载明 但不规定保险的总金额凡属于预约保险范围内的货物 一经启运 保险人即自动按保单所列的条件承保 流动保单与预约保单的区别 流动保单规定承保货物的总价值 一旦总价值保尽 保单即告终止 预约保单不规定承保货物的总价值 不会发生保尽的问题 它按保单规定的期限自动承保保单内的一切货运 二 承保风险 风险是指人们在生产 生活或对某一事项做出决策的过程中 对未来结果的不确定性 海上风险保险业把海上货物运输的风险分成海上风险和外来风险两类 风险的分类 1 保险单本身条款所承保的风险保险单所列的承保风险 海上风险 包括 海上灾难 火灾 投弃以及船长和船员的不法行为2 以附加条款的形式加保的风险 一般风险 其中包括附加险和特别附加险只能在投保了主要险别后 才能加投附加险一般附加险均包括在一切险中 三 除外风险 被保险人的恶意行为货物本身内在缺陷自然损失虫蛀鼠咬延期 如果货物由于延迟运抵目的地而遭到货价下跌的损失 或因航期延长而腐烂变质 除非保险单另有约定 保险人不负赔偿责任 三 保险人承保海上保险的责任期限 仓至仓条款 自启运港发货人的仓库开始 至目的港收货人的最后仓库为止或以交到保险单所指定的目的地或目的地以前的其他仓库时为止或以货物在最后卸货港全部卸离海船后满60天为止此责任期限适用于平安险 水渍险 一切险 不适用于战争险 思考 某公司出口一批货物 已投保一切险和战争险 该船抵达目的港开始卸货时 当地突然发生武装冲突 部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁 问保险公司应如何赔偿 第三节损失及其后果 海上损失又称海损 是指被保险货物在运输途中 因遭遇海上风险所造成的各种损失 海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失 按照程度不同可分为全部损失和部分损失 海运货物损失 损失LOSS 部分损失PARTIALLOSS 全部损失TOTALLOSS 单独海损 共同海损 实际全损 推定全损 单独海损 共同海损 全部损失 简称全损 指运输途中整批货物或不可分割的一批货物的全部损失 根据情况不同 可分为实际全损和推定全损 1 实际全损 2 推定全损 一 全部损失 实际全损ACTUALTOTALLOSS 是指被保险货物完全灭失 完全变质或不可能归还被保险人 如 水泥被海水浸泡结块丧失使用价值 船舶触礁后货物同时沉入海底 推定全损 是指由于保险责任范围内的原因造成被保险货物的损失虽未达到全部程度 但为挽回损失采取的措施支出大于全部损失 即得不偿失时 被保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿 如 船只由于海啸颠覆 部分货物由于密封完好漂在海上 而打捞后继续运输至目的地的费用比丢弃货物还要高昂 例1 我公司出口稻谷一批 因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值 货到目的港后只能低价出售 这种损失属于实际全损 例2 有一批出口服装 在海上运输途中 因船体触礁导致服装严重受浸 若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值 这种损失属于推定全损 发生推定全损时 被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿 也可要求按全部损失赔偿 这时须向保险人发出委付通知 部分损失是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度 部分损失按损失的性质又可分为共同海损和单独海损 二 部分损失 共同海损GENERALAVERAGE 1 定义 指运输船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故而威胁到船 货等各方面的共同安全时 船方为了维护船舶和所有货物的共同安全 或者为了使航程能继续完成而有意识地 合理地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用 2 构成共同海损应具备的条件 A 必须危及共同安全 B 作出的牺牲或费用必须是特殊的 C 牺牲或费用必须是有意的 D 处理必须合理 共同海损牺牲共同海损费用 共同海损的分摊共同海损分摊时 涉及的受益方包括 货方 船方和运费方 共同海损的分摊有两个原则 分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊 共同海损分摊举例 共同海损USD600万 受益各方船货运费原值共计USD2600万 则分摊比例为23 08 单独海损PARTICULARAVERAGE 指由于承保范围内的风险直接导致的 除共同海损以外的部分损失 该部分损失不是由船 货各方共同分摊 而是由各受损者单独负担 如 由于天气闷热 致使C仓货物受潮受热 案例分析 某货轮在航行途中货舱起火蔓延至机舱 为了船货的共同安全 船长下令往舱中灌水灭火 火虽扑灭 但主机受损 无法继续航行 于是 船长决定雇用拖轮将货船拖往附近港口修理 然后再驶往目的港 事后经调查发现 这次事故造成的损失和费用有 1 800箱货被火烧毁 2 300箱货由于灌水被水浸湿 3 主机和部分甲板被烧坏 4 雇用拖船支出的费用 5 额外增加的燃料费及船长 船员工资 给养开支 请问上述各项损失中哪些属于共同海损 哪些属于单独海损 并陈述理由 案例分析 在一航程中 船舶遇大风浪 船上1000辆小轿车有450辆被抛入海中 致使船体严重倾斜 为了船货的共同安全 船长下令将剩余的550辆小轿车抛入海中 船舶恢复平衡 问1000辆小轿车是全部损失还是部分损失 是共同海损还是单独海损 风险和损失的总结 实战分析 1 连夜暴雨 致使船头A仓货物受潮2 船舶触礁后下沉 为使船只不至于沉没 船长下令抛弃部分货物 3 两只船舶不甚相撞 致使其中一艘船只沉没 货物散落海上无法打捞 4 船只海上行船时遭遇战争袭击 致使全船沉没 自然灾害造成的单独海损 意外事故造成的共同海损 意外事故造成的推定全损 特殊外来风险造成的实际全损 二 提出赔偿的时间 只有在货物发生了已投保的险别项目下损失时 才发生索赔的问题索赔时效一般为2年 自被保险货物在最后一个卸货港全部卸离海轮之日起算如遭拒赔 可通过仲裁或诉讼方式解决 应在被告住所地国的法院或仲裁机构提出 三 保险人权利的取得与放弃 保险货物的损失有时是由于第三者 如承运人 的过失或疏忽所造成的 被保险人从保险人处取得保险赔款时 应当把对该第三者的损害赔偿请求权转让给保险人 由保险人代位行使被保险人的一切权利和追偿要求 就是代位权无论全部损失或部分损失 保险人均有权取得代位权 代位权 案例甲公司以FOB贸易条件进口一批玉米 与承运人A船运公司签订运输合同 甲为保障该批货物的安全 又与保险公司B签订了海上货物