2017《保险学》试题及答案

2017保险学试题及答案一、填空题1、风险的构成要素包括（1 风险因素、2 风险事故、3 风险损失）。2、保险的派生职能是（4 防灾防损、5 筹资）。3、按保险的投保方式划分，保险可划分为（6 个人保险）、（7团体保险）、（8）和（9）。4、在财产保险中，为他人投保的保险利益包括（10 现有利益、11预期利益、12 责任利益、13 合同利益）等关系。5、损失补偿原则关于量的限定包括（14 以实际损失为限、15 以保险金额为限、16 以保险利益为限）。6、保险人可以行使的基本权利包括（17 收费权、18 解约权、19增费权、20 不承担赔付责任权）。7、保险合同的中介人主要是（21 保险代理人、22 保险经纪人、23保险公估人）。8、保险合同的主要形式有（24 保单、25 投保单、26 暂保单、27保险凭证、28 其他协议形式）。9、保险展业的方式有（29 直接展业、30 间接展业、31 保险经纪人展业）10、人寿保险的两种给付条件是（32 生存、33 死亡。11、责任保险的主要险种包括（34 公众责任保险、35 产品责任保险、36 雇主责任保险、37 职业责任保险）。12、财产保险的业务体系包括（38 财产损失保险、39 责任保险、40、信用保证保险）。二、判断题（每题 3分，共 15分，要求说明对错的原因）1、近因原则中的近因是指距离事故发生最近的原因。不对，近因原则中的近因不是指距离事故发生最近的原因，而是指造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定性作用或起支配性作用的原因。2、保险标的价值是以投保双方商量确定的。不对，以市场价值确定保险标的的价值只是其中的一种方式，此外还有双方商定（如定值保险）和以依法而定（如我国海商法规定了海上保险的保险价值的计算）。3、财产保险合同一般采用的是定值保险合同形式。不对，在财产保险中，通常仅载明保险金额，并依此作为赔偿的最高限额，至于保险标的的保险价值则处于不确定的状态。4、保险中的最大诚信原则是针对投保方的确定的。不对，最大诚信原则也有针对保险人规定的内容，如保险人的说明义务，弃权与禁止反言的规定。5、保险合同一经签订就会生效。不对，即使保险合同订立，如果不受国家法律保护和承认，依然不具有法律效力。三、简答题（每题 6分，共 30分）1、保险代理人与保险经纪人的区别与联系。保险经纪人与保险代理人都是保险中介、保险合同订立的辅助人。区别在于：保险代理人是受保险人委托代为办理保险业务，其在授权的范围内造成的责任后果由保险人负责；而保险经纪人尽管代表投保人或被保险人的利益，但其行为所造成的责任后果由保险经纪人自己负责。联系在于，保险代理人的手续费和保险经纪人的佣金都是由保险人支付，虽然保险经纪人是为投保人办理保险业务。但两者相比较，有很大的区别：1）两者代表的利益主体不同：保险经纪人代表投保人的利益，而保险代理则根据保险人的委托从事保险代理活动，代表保险人的利益。2）业务范围不同：代理人的业务经营受其与保险人签订的代理合同或授权契约的限制，只能销售成型的产品，选择与其签订代理合同的保险公司。而经纪人则可根据客户的需要设计个性化的保险方案，并在国内外安排保险。3）收费方式不同：保险代理人的代理手续费按保监会规定的比例收取。保险经纪人则根据每笔业务的性质不同向保险人收取佣金。4）法律责任不同：保险代理人的过失导致投保人的损失，由保险人责任。保险经纪若人因自己的过失造成投保人的损失，由自己承担责任。5）专业程度不同：保险经纪人往往由各方专家组成团队，向客户提供全方面的服务。相比而言，保险经纪人比保险代理人提供的服务更加专业、全面。2、风险管理的基本程序是什么?风险管理的程序通常分为以下五个步骤：1）风险识别：指对尚未发生的、潜在的及存在的各种风险进行系统地归类和全面的识别。2）风险估测：指在风险识别的基础上，运用概率论和数理统计方法，估计和预测风险发生的概率及损失幅度。3）风险评价：风险的评价是在前两个步骤的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并确定系统的危险等级。4）选择风险管理技术：风险管理技术分为控制性和财务性两大类，根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术并实施。5） 风险管理效果评价：风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小取决于是否能够以最小的成本获得最大的安全保障。3、确定代位求偿原则的意义是什么？保险代位求偿权具有避免被保险人获得双重赔偿、防止加害第三人脱免责任、促使社会大众小心预防意外发生、增加保险人责任财产、降低社会大众之保险费负荷的意义。代位求偿是损害补偿原则的补充。当存在肇事方责任时，如果按照损害补偿原则，被保险人有充分理由获取赔偿。如果按照民法，作为受害方也再可以获得赔偿。代位求偿原则意义：为充分贯彻损害补偿原则精神，避免被保险人获得额外利益；保护了保险公司的追偿权，有利于保险公司保持足够的偿付能力；维护法律的公正公平性，肇事方不能因受害方有保险赔偿而逃脱其应负的法律责任。4、定值保险与不定值保险的区别是什么？定值保险合同和不定值保险合同的划分仅适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同。不定值保险合同是指双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明至保险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。两者最大区别就是在订立合同时前者预先确定保险价值，而后者并不确定保险价值，仅约定保险金额，而将保险标的的价值留待保险事故发生时再估算。由此决定了在保险事故发生后、确定赔偿金额时，定值保险合同只须确定损失比例，而不定值保险合同，不但要确定损失比例，而且要确定事故发生时保险标的的实际价值，以实际价值作为保险赔偿金额的计算依据。5、意外伤害保险的保险责任是什么？指在保险期限内，当被保险人因遭受意外伤害而造成死亡或残废，有保险人履行全部或部分保险金给付的责任。其范围分为两大类：一是由以外伤害造成的死亡，其对应给付的保险金为死亡保险金；二是由意外伤害造成的残废（全部残废或部分残废），所给付的保险金为残废保险金。意外伤害保险的保险责任是指由保险人承担的被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，对被保险人因疾病所导致的死亡及残疾则不负责任。意外伤害保险的保险责任由三个必要条件构成：被保险人在保险期限内遭受了意外伤害、被保险人在责任期限内死亡或残疾、被保险人遭受的意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因。四、案例分析题1、（8 分）一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定其妻子王某为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚几日后老张意外死亡。对保险公司给付的二万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？为什么？保险公司的做法显然是错误的。根据受益人受益权的规定，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。受益人领取的保险金不是遗产，无需交遗产税，不用抵偿被保险人生前债务。此外，根据保险利益原则中关于人身保险保险利益的时限规定，只要张某生前没有变更受益人，其前妻王某仍然是合法的受益人。所以，对于保险公司赔付的 2万元保险金，应全部给予张某的前妻王某。企业不能以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。1、不正确，企业不可以留下一半。首先要搞清楚保险受益人是谁，保险的给付不看他们是否离婚，而是要看受益人。保险金应当给老张的妻子，因人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案中，老张在其企业投保时与受益人（妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。2、（7 分）王某是一个体老板,开设一个饲料加工厂。2004 年 4月 21日投保了企业财产保险，保险期为一年。在保险期间的 8月 18日，保险代理人在对企业走访的时候，发现了在其厂房内放置了一些易爆易燃物品，当成要求王某马上搬移出去，否则就解除保险合同。但王某解释这些物品只是暂时存放，并一再保证不会出任何问题。在王某的说劝下，保险代理人答应合同不解除，但必须尽快处理这些易爆易燃物品，之后就离开。但在之后的第三天，王某的工人在生产操作过程中，因不慎引发易爆易燃品爆炸，造成投保的财产发生严重损毁。当王某到保险公司要求索赔时，保险公司以违反合同规定的“在投保的财产附近不能存放可能造成投保财产损毁的物品”为由拒付保险金。问保险公司这样的做法对吗？为什么？2、保险公司的做法正确。因为合同里规定：被保险人应当遵守国家有关消防.安全.生产操作.劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。在投保的财产附近不能存放可能造成投保财产损毁的物品，王某解释这些物品只是暂