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上海市理财规划大赛 投资中国梦理财我人生 孙太太家庭理财规划 参赛学校 河北金融学院指导老师 李海燕负责人 赵伟涛团队成员 赵伟涛王桂玲闫亚楠张星月康云飞时间 2013年11月 益升理财工作室 想理财找益升益升相伴幸福一生 目录 理财规划方案实施及修订 方案可能存在的风险 财务规划 策略和建议 理财目标 结束语 案例简介 理财方案对比论述 家庭基本财务状况 家庭基本信息表 收入支出情况表 家庭资产负债表 家庭现金流量表 财务比率表 家庭基本信息表 收入支出情况 资产负债情况 家庭财务比率 年度家庭财务比率分析 年度家庭财务比率分析 财富累积能力一般 偿付能力良好 抗风险能力较弱 李太太一家财务情况 稳健有余 回报不足建议 增加投资性资产 科学理财 一 最初理财目标 二 理财目标分析 1 目标可行性分析短期目标 通过对客户的具体情况分析 鉴于要给女儿购房 婚育的需求 在未来5年需要大量资金 而且孙太太家的理财产品很少 我们建议孙太太购买升值快 风险又相对较低的投资性理财产品 此后可以购买一些收益稳定的理财产品 让资金徐徐增值 由于除此之外 人身保障也同样需要注意 要适当增加保险种类投资和保障能力 便于加强风险管理 调整理财分布结构 获取更高收益 中期目标 采取 目标并进法 予以实现 即从2013年起筹备保险费用以及旅游支出费用 投资费用和养老金费用 长期目标 采用 目标顺序法 予以实现 即 在2023年中短期理财目表完成后 再重新规划长期目标如何实现 二 理财目标的分析 2 客户风险承受能力分析 客观因素 风险能力测试表 孙太太风险能力测试得分为61分 二 理财目标的分析 风险承受类型 分数对照表 二 理财目标的分析 3 客户投资偏好分析 风险态度表 孙太太总分为48分 总体的投资理财心理较为平静 这一情况将成为对孙太太进行理财规划风险控制等的重要参考依据 三 客户最终理财目标 一 假设条件 我们作出的理财规划书是根据您和您家庭提出的未来人生目标和财务目标 基于对您和您家庭目前和过去状况的了解制定的 这些状况包括您和您家庭目前的婚姻 健康 家庭成员的收入和开支 资产净值 现有投资组合 您的投资经验 风险承受能力 我们的前提是您的以上状况不会在未来的1 5年内发生改变 如果您有变化 请尽快同我们取得联系 让我们对您的规划作进一步的调整 我们为您量身定做的报告书是基于目前的中国的法律制度 例如个人所得税法 我们不排除由于相关法律条款的修改给您的理财规划带来的变化 针对孙太太家庭的现状 我们将对其现有资产以及将来的收入结余在储蓄 投资 保险 税收等方面进行合理规划 希望通过我们的方案能够使得他俩的生活更加充实与幸福 二 家庭生命周期的理财策略 1 理财假设 根据上海市目前市场平均水平得出 星月图 二 家庭生命周期的理财策略 资金需求分析表 1 资金需求分析 2 孙太太理财目标资金供需分析及调整 二 家庭生命周期的理财策略 2 资金供给分析 资金供给分析表 二 家庭生命周期的理财策略 3 理财目标的调整 二 家庭生命周期的理财策略 根据孙太太家庭信息可知 其家庭属于家庭成熟期 该阶段的特点是个人事业达到顶峰 子女已经参加工作 是家庭理财最为关键的时期 为了能实现孙太太的各种理财目标 我们推荐孙太太将家庭的财务收入与财务支出进行有效安排 比如将家庭的资产进行合理组合 安排在货币市场 基金市场 债券市场 其他理财市场进行投资 鉴于孙太太的风险承受能力及其家庭生命周期 他比较适合家庭成熟期的组合投资方案 三 理财目标规划 理财目标规划 理财目标规划 保险规化 换房规划 保险规划分析 保险规划 重大疾病保险 寿险和年金险 养老保险 意外保险 健康风险 意外风险 养老需求 女儿自身保障 买保险 保险规划 保险产品选择 保险组合策略 保险规划 国寿康宁终身重大疾病保险 2012版 一份投入多重保障 健康保障全面呵护 特定疾病提前给付 高残意外尽显关爱 重疾范围行业领先 保险产品介绍 1 国寿康宁终身重大疾病保险 2012版 保险规划 国寿康宁终身重大疾病保险 2012版 保险规划 国寿康宁终身重大疾病保险 2012版 保险规划 康泰人寿e顺综合意外保险 保费低廉 保障高 产品简单 容易理解 网上购买 足不出户 无法代替的保障功能 自由选择 随心所欲 2 康泰人寿e顺综合意外保险计划 保险规划 康泰人寿e顺综合意外保险计划 孙太太和孙先生投保基本保险金额为每年50万元的康泰人寿的e顺综合意外保险计划 选择10年交费 年交保费398元 保险规划 国寿祥泰定期寿险 保费低 保障高 适合想要用小钱获得高保障的人 保费豁免 身故保障 高残保障 身故保额每年递增5 3 国寿祥泰定期寿险 保险规划 国 寿 祥 泰 身故保险金 1 合同生效180日内因疾病导致身故 按所交保险费 无息 670元给付身故保险金 本合同终止 身故保险金 2 因意外伤害或于合同生效180日后因疾病导致身故 身故保险金 基本保额 1 保单年度 1 5 身体高度残疾保险金 1 合同生效180日内因疾病导致身体高度残疾 按所交保险费 无息 670元给付身体高度残疾保险金 本合同终止 身体高度残疾保险金 2 如发生在交费期内 并豁免本合同终止前的各期应交保险费 保险规划 保险产品组合 保险产品组合表 换房规划 换房规划 换房规划 一 调整前后财务状况对比 调整前 可支配现金205000元 资金未得到合理规划 不利于规避潜在的通货膨胀风险 调整后 未来几年内年末可支配现金现将保持在4万元左右 调整前后可支配现金对比 一 调整前后财务状况对比 调整前 资产仅限于银行存款和房产 结构较为单一 调整后 资产将在债券 基金 储蓄等方面有效配置 调整前后资产结构对比 二 调整前后资产图例对比 资产配置情况 二 调整前后资产图例对比 资产配置比率情况 总结 第5 10年 第1到10年 第1到10年 第1 5年 方案可能存在的风险 敏感性 指某一相关因素的变动对项目评价指标 内部收益率 净现值 投资回收期 的影响程度 投资风险 1 政策风险2 经济周期性波动风险3 利率风险4 购买力风险5 信用风险6 经营风险7 财务风险 公共因素风险 1 税收政策2 养老金政策3 发生自然灾害4 国家经济发生高通胀 个人因素风险 1 收入水平变化2 医疗费用变化3 供款能力变化4 经济影响 个人因素风险 公共因素风险 投资风险 敏感性 一 理财规划报告的实施 检验投资组合 对宏观经济以及规划方案假设的重估 调整投资组合 理财师 理财师 理财师与本人 JULY JULY NOVEMBER 二 理财规划报告的修正 我们建议您经常与理财师保持联系 依环境的变化不断调整和修正理财规划 并持之以恒的遵照执行 我们将定期对理财规划报告进行检验 一般为一年一次 并对期间发生的变故进行重新评估 以期达到财务自由 决策自主 生活自在的目的 在方案实施的过程中 我们会和您进行定期交流 保持沟通联系 不断完善方案 并且定期收集您的理财情况和问题 及时给与解答和帮助 对于金融市场和理财方面的最新动态 我们会及时通知您 并针对实际情况做出切实有效的调整 市场风险无处不在 对于方案中与现实不成熟的地方 我们团队会不断帮助协调和整理改善 使理财目标得以顺利完成 感谢您对我们的信赖和支持祝您全家幸福 ThankYou Diagram DescriptionoftheproductsDescriptionofthebusiness Descriptionofthebusiness DescriptionoftheproductsDescriptionofthebusiness Descriptionoftheproducts DescriptionoftheproductsDescriptionofthebusiness Textinhere Textinhere Textinhere Textinhere Textinhere Title ProgressDiagram Yourtextinhere Yourtextinhere Yourtextinhere Yourtextinhere Yourtextinhere Yourtextinhere Textinhere Addyourtextinhere Addyourtextinhere 目标 Textinhere Textinhere Textinhere Textinhere Textinhere ThemeGalleryisaDe