异地融资情况调研报告

异地融资情况调研报告异地融资情况调研报告 市是省的一个县级市 距市 80 公里 人口 150 余万 由于 历史原因 该市金融企业不良资产占比较高 银行信贷授权授 信受到限制 区域经济发展受到影响 近年来 市企业异地融 资发展较快 年至年 异地融资余额分别为 0 62 亿元 4 71 亿 元 8 38 亿元和 8 91 亿元 截止年月底 共有 10 家市外金融 机构向市企业投放信贷资金 异地融资余额相当于全市本地贷 款余额的 22 104 家企业和项目单位获得委托贷款 3 03 亿元 其中 74 家企业通过股权质押及会员企业互助等方式获得资金支 持 1 52 亿元 30 家企业和项目单位获得开发银行贷款 1 51 亿 元 异地融资额的高速增长 对全面推进该市经济发展起到了 积极作用 年 市实现国内生产总值 153 亿元 规模以上工业 增加值 38 34 亿元 财政收入 6 3 亿元 一 主要做法一 主要做法 市政府在当地人民银行的协助下 以企业异地融资为突破 口 通过完善机制 搭建平台 疏通渠道 努力拓宽企业融资 渠道 较好地解决了企业融资困难 一是完善一个机制 一是完善一个机制 市政府认识到 实现企业异地融资 关键要形成政府 银行 企业的合力机制 1 形成合力 优化异地融资环境 人行市支行对非公有制 企业开展全面调查 提出金融支持的整体方案 政府出台 信用 的实施管理办法 全面提高政府 企业的信用层面 政 银 企 共建企业异地融资的担保平台和中介平台 2 相互配合 积极进行 招银引资 年 人行市支行会同市 政府与人行武汉分行营业管理部 在武汉市联合举办 武汉金 融联谊会 武汉 6 家股份制商业银行领导应邀参加 为企业异 地融资选准了突破口 年月 人行武汉分行组织 武汉金融专家 行 活动 邀请股份制商业银行 外资银行和政策性银行的专家 到实地考察 最终达成与 37 家企业发放 5 2 亿元贷款的协议 使企业异地融资工程全面启动 3 技术创新 全面疏通融资清算 人行市支行在人行武汉 分行营业管理部的支持下 加入跨区域票据交换系统并顺利升 级 继而全面加入武汉同城票据交换系统 在推动与的商品交 易活动同时 有效地保障了企业异地融资的资金清算 促进了 与的经济金融合作 二是搭建两个平台 二是搭建两个平台 实现企业异地融资 重点要按照市场 规律的法则搭建好两个融资平台 1 搭建好以城市基础设施建设为主体的融资平台 为了支 持企业异地融资 市成立城市建设投资公司 由市长和常务副 市长兼任正 副董事长 公司以政府储备的亩土地在工业园区 内建设黄金大道 引入国家开发银行省分行 4 9 亿元贷款进行 全面开发以确保升值 公司以其土地及土地升值额为企业异地 融资进行担保 并以市人大决议的形式确立偿还责任 有效保 障企业异地融资的资金担保 2 搭建好以 一会两司 为主体的企业异地融资信用平台 一会 是指中小企业信用协会 由 55 家民营企业会员组成 注 册资本 50 万元 主要负责中小企业的信用评审 及会员企业与 非会员企业在融资限制 融资额度和优惠待遇上的区别 两司 是指中小企业担保公司和投资咨询有限公司 市现有担保公司 4 家 资本由政府 企业 民间注入 其中 中小企业担保公 司 注册资本 3000 万元 国家开发银行授信 3 亿元 实际到位 资金 1 5 亿元 主要为国家开发银行贷款提供担保 担保比例 1 5 金桥投资担保有限公司 注册资金 3000 万元 主要与股 份制商业银行合作 为企业提供短期融资担保 担保比例 1 3 农业龙头企业担保公司 注册资金 3000 万元 主要与农业发展 银行合作 为农业龙头企业提供融资担保 担保比例 1 8 投 资咨询公司注册资本 5000 万元 其中政府出资 3900 万元 现金 400 万元 固定资产 3500 万元 企业出资 1100 万元 主要负 责中小企业异地融资的统贷统还 一会两司 的运作流程为 中小企业协会审查申请融资企 业报告 明确其融资限制 融资额度和优惠待遇投资咨询公司 预审中小企业担保公司担保投资咨询公司审批 对符合条件的 项目进行统一打包 向异地金融机构签署打包统贷合同异地金 融机构审定贷款合同后 委托当地金融机构发放贷款给投资咨 询公司投资咨询公司对申请融资企业发放贷款投资咨询公司对 异地金融机构的打包统贷实行统还并负全责 一会两司 三位一体 各有分工 信用协会会员为借款主 体 投资咨询公司为放款主体 担保公司为担保主体 为了规避融资风险 投资咨询公司在市政府的支持下 设 立融资风险补偿基金 以形成风险防范的长效机制 基金由三 部分组成 股东红利的 10 政府投资红利的全部 投资项目 获利部分的 30 以上 年风险基金帐户资金余额达 200 万元 二 几点借鉴意见二 几点借鉴意见 市运用完善机制 搭建平台 疏通渠道的办法发展企业异 地融资 值得我市各县 市 区 借鉴 结合我市银行机构较少 大部分县市离南昌较近的实际情况 我们提出如下借鉴意见 一是建立和完善机制 一是建立和完善机制 当前 国有商业银行机构收缩 贷 款审批权限上收 我市发展企业异地融资显得更为重要 建立 和完善发展企业异地融资的整体机制 将成为化解中小企业融 资困难的重要方面 整体机制包括政策机制 信用机制 担保 机制 融资机制和补偿机制 在建立和完善机制时 要注意三 点 调整政策 政府要对相关政策进行调整 避免出现政策 打架 现象 明确职责 政府相关部门 银行 企业 中介机 构的职责要进行统一划分明确 避免职能交叉 确保互为制衡 互为支持 互为保证和良性循环 制度保证 对机制运行中的 行为责任要实行追究制度 对机制运行中的政策责任要实行负 责制度 二是探索和确定模式 二是探索和确定模式 市的运作模式可归纳为 土地换担 保 担保换基金 基金换融资 融资促发展 宜春市资源丰富 与资源匮乏并存 整合有效资源以换取担保并形成融资基金 是探索和确定模式的关键 在引入模式时 政府可通过实施高 规划标准的城市建设方案 对现有土地储备进行适当的市场化 调整 集中部分资金后 引入本地金融机构银团贷款 将工业 园区及其延伸部分统一纳入城市建设 以促进增值 再与国家 开发银行等异地金融机构联系担保贷款 形成企业异地融资担 保基金 三是遵循和依托市场 三是遵循和依托市场 企业异地融资的机制和模式必须依 托和遵循市场规则 政府在 土地换担保 担保换基金 时必须 依照市场规则进行运作 一会两司 虽然隶属于政府职能部门 但其运作都必须坚持市场化 支持建立多种形式的融资担保公 司 应在政策上给予更多的优惠 但不能进行行政干预 投资 咨询公司按企业化进行运作必须以安全性 盈利性为原则 四是持续的风险补偿 四是持续的风险补偿 企业异地融资具有较大的金融风险 从表层看风险主要由异地金融机构所承担 但实质上是地方政 府将可持续发展的有效资源和未来的经济增长作透支以抗衡风 险 市设立中小企业融资风险基金的做法是重要的方面 地方 财政每年从财政收入中抽出一定比例的资金注入融资担保公司 也是一种方法 不论采取何种手段 其目的都是要形成风险防 范的长效机制 没有这一基础 企业异地融资就难以实现 长治 久安 五是增强异地融资信心 五是增强异地融资信心 要保证企业异地融资持续 规模 地发展 就必须不断地增强异地金融机构的信心 与异地金融 机构的各种 联谊 考察 活动要针对不同阶段适时进行 非公 有制企业的整体资料和个体情况要适时更新 并提出金融支持 的最新方案与异地金融机构沟通 在 信用宜春 的共建中如何 提高企业信用层面 确保担保平台和中介平台安全等措施 活 动 要适时向异地金融机构通报 政府对企业异地融资形