贷后管理复习资料(1)

1 公司业务贷后检查指客户经理贷后检查 分行风险管理 部门贷后合规性检查和总行风险管理部门贷后监督检 查 2 分行风险管理部门贷后合规性检查对业务部门贷后检查 效率和质量进行综合分析评价 并出具贷后检查意见 或风险提示的过程 3 分行风险管理部对批准业务审批条件的落实的检查或通 过对业务部门提交的贷后检查报告进行审查 4 客户经理贷后检查要求 授信业务发生后的次日开始 每月至少非现场检查一次 并填写相关的贷后检查表 形成检查意见 5 授信业务发生后的次日开始 每三个月至少现场检查一 次 并填写相关的贷后检查表 形成检查意见 6 客户经理贷后检查要求 必须与客户的实际控制人 或高级管理人员接洽 7 分行风险管理部门合规性检查要求 全年对业务部门的 现场检查的覆盖面不低于 100 确保整体覆盖 8 各分行公司业务管理部门每年至少牵头组织现场走访一 次有余额的本行公司客户 本着交叉工作的原则进行 9 业务部门和分行风险总监要对出现的风险快速反应并进 行持续跟踪和处理 直至风险完全解除 10 业务部门按季向各分行风险管理部门报送授信业务贷 后检查结论报告 11 根据贷后检查情况及风险警示通知 对警示客户采取 相应的应急处理措施是业务部门的职责 12 全面检查担保企业经营管理或押质物情况是客户经理 岗的职责 13 分行风险管理部门要 A 每季度至少对业务部门非现 场检查一次 每半年至少对业务部门现场检查一次 14 偿债能力指标包括 债务本息偿还保障倍数 资产负 债率 净资产负债率 15 总行风险管理部门及各分行风险管理部门收到贷后检 查报告 原则上在 15 个工作日内将检查意见反馈报送 部门 16 组长因故不在的 应授权其中一位成员或委托分行其 他领导 17 应急措施确定后 应根据事态的变化和措施的效果等 本着最大限度减少损害这一目的及时进行调整变化 18 货押中心布置落实批复不是一级预警的措施 19 实地走访频率根据监管方等级确定 A 类监管方每年不 低于 2 次 20 客户经理应填制 货押业务预警报告 21 贷后检查必须要坚持现场检查与非现场检查相结合以 及定期检查与动态跟踪相结合 前台贷后检查与后台 督查相结合 及时报告与快速处理相结合 22 客户经理贷后检查 是指授信业务发生后 客户经理 对该授信客户及其业务的风险状况进行跟踪 分析 评价 及时发现预警信号 采取相应防范和化解措施 的管理过程 跟踪 分析 评价 及时发现预警信号 23 客户经理贷后检查内容中授信客户内生变量包括 基 本面指标 对外担保信息指标 关联企业授信指标 财务指标 24 客户经理贷后检查内容中授信客户外生变量包括 主 要股东 上下游客户 市场竞争者 25 贷后检查的方式包括 自查 专项检查 抽查 全面 检查 26 客户经理岗位贷后检查职责 面检查授信客户经营管 理情况 跟踪检查授信资金使用情况及客户结算情况 27 以下哪些问题要查明原因 严肃处理 未按贷后检查 相关制度流程及作业标准进行贷后检查 在贷后合规 性检查中有不合规或不合格记录 隐瞒问题或不及时 汇报发现的问题 不及时采取措施 导致授信风险增 大的或银行受损的 28 对贷后检查出现的情况 总行可采取的措施为 通报 批评 限期整顿 上收或暂停贷款审批权限 贷款限 额 对有关责任人采取诫勉 预警 扣发工资绩效奖 金 调离岗位等措施 对情节严重 造成较大损失的 给予纪律处分 直至依法追究刑事责任 29 对下列情况要核准事实 给予嘉奖 一个会计年度未出 现一笔不良业务 在贷后合规性检查中未出现不合规 或不合格记录 30 总分行可采取的奖励措施为 给予通报表彰 给予一 定的物质奖励 31 客户经理与分行货押监管中心 或相应部门 共同进 行的巡库可代替现场检查 32 分行风险管理部负责在到货赎货 巡库核库等货押管 理流程中对抵 质 押物 监管操作等进行监测预警 错 33 客户经理对二级及以上预警信号和经营单位判断对授 信风险将产生实质影响的一级预警信号 应以 货押 业务预警报告 的形式上报 34 对于一级预警 客户经理及经营单位负责人应当在得 知紧急事项当天赶赴企业现场 35 对于二级或重大预警 分行相关人员应在 4 个小时 一般在 2 个小时 内赶往现场 对货物进行特定和 控制 36 对突发事件应急处置工作实行责任追究制 37 对于我行抵押的货物 发生突发事件后 我行的目标 是区分 确定足以清偿我行实际债务的抵押物 并在 法律许可的范围内对抵押物进行保护和控制 38 业务部门负责人组织和管理本单位公司客户贷后检查 工作 39 各分行风险管理部门按季向总行风险管理部门报送各 分行贷后检查监督情况报告 40 现特别预警信号的客户 做到实时检查 参与应急处 理 直至