项目八电子银行业务PPT课件.ppt

商业银行柜面业务 闫寒 主编中国财政经济出版社 财政部规划教材全国中等职业学校财经类教材 1 项目八电子银行业务 2 任务一电子银行基本知识 案例导读 银行网络化趋势不可阻挡 想一想1 为什么说电子银行延伸了银行的服务 结合自己的经历谈谈体会 2 电子银行发展中还存在哪些不足 课堂活动一 认识什么是电子银行业务课堂活动二 认识电子银行的特点课堂活动三 了解电子银行的安全性 3 活动一认识什么是电子银行业务 根据银监会2006年3月开始实施的 电子银行管理办法 第二条称电子银行业务 是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络 以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络 向客户提供的银行服务 包括网上银行 电话银行 手机银行 以及其他利用电子服务设备和网络 由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务 4 一 网上银行是指银行借助因特网作为传输渠道 向客户提供金融服务的方式 它包含两个层次的含义 一个是机构概念 指通过信息网络开办业务的银行 另一个业务概念 指银行通过信息网络提供的服务 包括传统银行业务和因信息技术应用而带来的新兴业务 网上银行服务一般分为企业网上银行服务和个人网上银行服务 二 电话银行是使用计算机电话集成技术 采用电话语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统 它集个人理财和企业理财于一身 是现代通信技术与银行金融理财服务的完美结合 三 手机银行通过移动电话 利用移动通信网络的中文短信息和手机上网功能为客户提供账户查询 交费 短信通知 账户转账等银行产品的一种业务 四 其他产品1 POS机终端 银行客户在特约商户消费时 使用持有的银行卡 通过银行安装在商户的POS机终端进行转账支付 2 ATM自动柜员机及其他自助设备 银行客户使用持有的银行卡 通过银行的ATM自动柜员机或其他自助设备进行存取现金 转账交易 自助缴费等金融业务 3 自助终端 银行客户使用持有的银行卡 或折 通过银行的自助终端进行账户查询 补登折 进行网上银行 转账交易 信息处理 自助缴费等业务 5 活动二认识电子银行的特点 电子银行与传统银行相比 主要有以下几方面的优点 一 有利于分流银行柜面压力二 有利于银行业务人员结构的调整三 有利于实现网点的延伸四 有利于提供延时服务五 有利于实现差异化服务六 有利于降低经营成本 6 活动三了解电子银行的安全性 各商业银行设定了多重安全保护措施 只要客户细心了解 就能避免损失的发生 7 任务二网上银行个人客户业务 案例导读 节约成本银行发力网上银行业务 想一想1 各商业银行为什么加大网上银行业务的营销活动 2 网络购物给个人生活及银行服务带来了哪些变化 课堂活动一 了解基本规定课堂活动二 掌握柜面业务流程 8 活动一了解基本规定 一 网上银行个人客户服务的涵义是指商业银行利用互联网技术 通过各商业银行互联网站登录各行网上银行个人客户服务系统 向个人客户提供金融信息服务 交易服务及金融产品销售 并允许客户通过互联网进行查询 转账 缴费 结算 支付 证券 基金等网上个人金融服务 网上银行个人客户服务的客户对象为 广泛的个人客户群体 客户只要拥有银行的实名制账户 包括储蓄卡 信用卡和活期存折账户 且个人具备上网条件 即可申请成为网上银行的客户 网上银行依据客户账户签约与否 将个人客户分为 不签约的普通客户 签约的高级客户 并根据客户分类的不同给客户提供差别化的服务 9 10 二 网上银行个人客户服务规定1 个人客户每日输入密码错误次数 登录密码累计3次 交易密码累计3次 出错后密码被锁 系统提示 密码校验次数超限 第二日系统将自动解锁 2 个人客户登录网银无时间限制 一天24小时 一年365天均可上网操作 但若网上无操作超过三十分钟 系统会自动退出交易系统 再使用时需要重新登录 11 3 个人客户数字证书的管理 1 数字证书 是指存于计算机上的一个记录 该记录是由CA签发的一个声明 证明证书主体 证书申请者 被发放证书后即成为 证书主体 与证书的唯一对应关系 证书包括证书申请者的名称及相关信息 申请者的公钥 签发证书的CA数字签名及证书有效期等内容 2 通过证书 客户可以在浏览器端与商业银行网上银行系统之间建立起安全的加密通道 同时为该银行网上银行客户身份进行认证 3 第一次申请某商业银行个人网上银行开户时 在线填写完客户资料和账户资料提交后 到该商业银行网点办理签约手续 签约后再次登陆该银行网上银行会提示客户下载数字证书 证书下载成功后 系统自动安装 在用户进入网上银行交易之前 浏览器与服务器之间建立安全通道时 会自动调用双方的证书 4 证书及私钥是客户在网上进行安全交易的基础 客户应保持私钥的秘密性 在完成证书下载后 客户应立即备份客户证书及私钥 5 各商业银行提供的数字证书都设定有效期 数字证书到期后 如果客户未更换个人数字证书 将不能再通过使用证书保护模式进入网上银行交易系统 因此 在证书到期前客户需要及时更换新的证书 6 个人客户证书不小心丢失或损坏 客户先终止网上服务 然后重新申请 下载新的证书 12 活动二掌握柜面业务流程 一 网上银行个人客户服务柜台签约 13 二 网上银行个人客户服务柜台追加账户在填写网上银行开户申请时 客户只需输入一个账户 其它账户可以在成功开户后追加 柜台追加账户需要客户带上身份证件和账户资料直接到签约柜台办理 流程与柜台签约一致 14 三 网上银行个人客户服务柜台销户 15 任务三网上银行企业客户服务 案例导读 企业网银成为公司资金管理好帮手 想一想1 企业网银业务为企业带来了哪些便利 2 银行为企业网银业务提供了哪些服务 课堂活动一 了解基本规定课堂活动二 熟悉柜面业务流程 16 活动一了解基本规定 一 网上银行企业客户服务的涵义是指通过商业银行通过互联网或专线网络 为企业客户提供各种查询服务 企业集团内部和企业之间的同城或异地转账 在线支付等结算业务 网上银行企业客户服务客户对象为 在商业银行开立会计结算账户 基本账户 一般账户 专用账户 临时账户 同意并与该商业银行签订 网上银行企业客户服务协议 同时拥有必要的上网条件的企业客户 如各类企 事业单位 机关团体 部队院校 证券基金公司 保险公司 地方财政核算中心 全国性的集团客户等 根据客户所选服务功能 可以分为普通客户 高级客户和VIP客户三类 根据客户使用系统的不同 可以分为简易版客户 高级版客户两类 简易版客户包括普通客户 高级版客户包括高级客户和VIP客户 17 18 二 网上银行企业客户服务其他业务规定 1 网上银行企业客户服务中 对企业的操作员分为不同角色 岗位 包括主管 副主管 一般操作员 制单员和复核员等 各类操作员的主要权限如下 19 2 简易版客户的初始登录密码是在客户下载证书时由系统自动给出 客户登录后可自行修改 高级版客户操作人员的操作员代码与初始登录密码 交易密码由主管进入网上银行后进行设置 操作员可以修改本操作员的登录密码及交易密码 但若客户主管对操作员密码进行重新设置后 以主管设置的为准 3 登录密码 与 交易密码 可以是数字或字母的任意组合 并达到银行规定的长度 若操作员遗忘了自己在网上银行的登录密码或交易密码 则可以直接由主管在网银系统中重新设置密码 若主管遗忘了其在网银系统的登录密码或交易密码 可以向网上银行业务管理部门提出申请 进行恢复重置 每日累计错误输入登录密码或交易密码超过一定次数 操作员状态将被冻结 20 4 企业客户数字证书的管理 1 企业数字证书是放置在证书载体 IC卡或Usbkey 上的 因此 载体丢失了相当于证书丢失了 2 客户主管证书载体丢失 须填写特殊业