模拟利润考核方法参考V2.0

模拟利润典型考核方法简介模拟利润典型考核方法简介 一 模拟利润对考核的导向一 模拟利润对考核的导向 通常来讲 模拟利润采用的是基于内部资金转移定价 FTP 进行计算 1 对于存款 FTP 价格体现的是收购价 收益价收购价 收益价的概念 引导客户经理更 多组织存款 根据存款的资金转移收入 减去存款利息支出 所得即为模拟利 润 2 对于贷款 FTP 价格体现的是成本价成本价的概念 引导客户经理树立 成本 收益 意识 知晓所营销的贷款均需要消耗行里的资金 均需要支付一定成本 给总行 总行核算利润并不按照贷款利息收入 而是依据 剔除掉 FTP 转移支 出之后的模拟利润 来进行核算 同时 在贷款模拟利润计算公式中 贷款减值损失作为模拟利润的扣减项贷款减值损失作为模拟利润的扣减项 根据五级分类计提 如果某客户经理做了多笔贷款 创造的模拟利润为 50 万 但由于其中一笔出现不良 则可能直接导致该客户经理的模拟利润被扣减为 0 甚至为负数 以此引导客户经理重视贷款质量 另外 在考核贷款时 还可以把贷存比挂钩起来 引导客户经理重点关注 存款的组织工作 协调均衡发展 3 在模拟利润引进的初期 建议宜粗不宜细 逐步的过渡到 以利润为中 心 的考核阶段 二 模拟利润通常的计算公式二 模拟利润通常的计算公式 行员 FTP 利润 存款利润 贷款利润 贴现利润 中间业务收入 手工 机构利润 存款利润 贷款利润 贴现利润 中间业务收入 经营费用 应分摊 的内部管理费用 特殊调整项 客户贡献度 按客户号归集的存款利润 按客户号归集的贷款利润 按客户 号归集的贴现利润 在具体计算存款模拟利润 贷款模拟利润时 主要基于权责发生制 按天 匡算利润 如下 存款 FTP 模拟利润 帐户日存款利润 存款帐户时点余额 FTP 转移价格 存款利率 1 准 备金率 存款帐户时点余额 准备金率 准备金利率 存款利率 贷款 FTP 模拟利润 贷款利润 贷款余额 贷款利率 FTP 转移价格 资产减值损失 应收未收利息新增 资产减值损失根据贷款五级分类进行计提 三 模拟利润具体运用思路三 模拟利润具体运用思路 1 用于客户经理存款绩效工资的计算用于客户经理存款绩效工资的计算 采用产品营销计价模式 如下 按月或者按季计算 项目项目考核指标考核指标 任务任务 目标目标 绩效奖励系数绩效奖励系数 使用使用 对象对象 说明说明 存款存量维护 无全员 存款日均新增 基本任务内 见任 务表 一类地区 元 万元 二类地区 元 万元 三类地区 元 万元 全员 存款日均新增 超额完成 一类地区 元 万元 二类地区 元 万元 三类地区 元 万元 全员存款 存款模拟利润 第一年与存量 存款模拟利润 第一年与存量 增量同时计酬 以后逐步取消增量同时计酬 以后逐步取消 存量 增量计酬 存量 增量计酬 暂不 下任 务 一类地区 元 万元 二类地区 元 万元 三类地区 元 万元 全员 个人归户存款的存款模拟利润计酬 个人归户存款的存款模拟利润 单价 个人归户存款的存款模拟利润 存款帐户时点余额 FTP 转移价格 存款 利率 1 准备金率 存款帐户时点余额 准备金率 准备金利率 存 款利率 其中 FTP 价格由总行 FTP 定价小组按月公布 如下为 2012 年 1 月定价表 负债业务负债业务 FTP 价格表价格表 负债业务 FTP 基准价 格 产品分类期限 期限调整系 数 调整后 FTP 价 格 产品调整系 数 FTP 执行价 格 活期 含通知 2 52 32 3 定期 6 个月 0 24 64 6 定期 1 年 04 84 8 定期 2 年 15 85 8 4 8 公司一般性存款 定期 3 年及以上 26 8 1 6 8 定期 6 个月以内 含 04 84 32 保证金存款 定期 1 年及以上 15 8 0 9 5 22 活期 含通知 2 52 32 645 定期 6 个月 0 24 65 29 定期 1 年 04 85 52 定期 2 年 15 86 67 个人储蓄存款 定期 3 年及以上 26 8 1 15 7 82 2 用于客户经理贷款绩效考核工资的计算用于客户经理贷款绩效考核工资的计算 采用产品营销计价模式 如下 按月或者按季计算 产品细分贷款模拟利润计酬标准 5 万元以下 含 5 万元 20 万元 含 20 万元 50 万元 含 自然人非抵质押贷款 50 万元以上 5 万元以下 含 5 万元 20 万元 含 20 万元 50 万元 含 自然人抵 质押贷款 50 万元以上 200 万元以下 含 200 万元 500 万元 含 500 万元 1000 万元 含 公司类非抵质押贷款 1000 万元以上 200 万元以下 含 200 万元 500 万元 含 500 万元 1000 万元 含 公司类抵 质押贷款 1000 万元以上 个人归户贷款的贷款模拟利润计酬 个人归户贷款的贷款模拟利润 单价 贷款模拟利润 贷款余额 贷款实际利率 FTP 转移价格 资产 减值损失 应收未收利息新增 I 贷款模拟利润以账户为单位 按天匡算 FTP 价格由总行 FTP 定价小组 负责制定 并按月公布 如下为 2012 年 1 月份 FTP 价格 资产业务资产业务 FTP 价格表价格表 资产业务 FTP 基准价 格 产品分类期限 期限调整系 数 调整后 FTP 价 格 产品调整系 数 FTP 执行价 格 3 个月以内 含 0313 3 贴现 3 6 个月 含 0313 6 个月内 含 0 255 555 55 6 个月 1 年 含 05 85 8 1 3 年 含 0 256 056 05 3 5 年 含 0 46 26 2 其它类企业 贷款 5 年以上 0 56 3 1 6 3 6 个月内 含 0 255 554 44 6 个月 1 年 含 05 84 64 1 3 年 含 0 256 054 84 3 5 年 含 0 46 24 96 小企业贷款 5 年以上 0 56 3 0 8 5 04 6 个月内 含 0 255 554 7175 6 个月 1 年 含 05 84 93 1 3 年 含 0 256 055 1425 3 5 年 含 0 46 25 27 微型企业贷 款 5 年以上 0 56 3 0 85 5 355 6 个月内 含 0 255 554 7175 6 个月 1 年 含 05 84 93 1 3 年 含 0 256 055 1425 3 5 年 含 0 46 25 27 个人经营类 贷款 5 年以上 0 56 3 0 85 5 355 1 年以内 含 05 84 93 1 5 年 含 0 256 055 1425 5 8 个人消费类 贷款 5 年以上 0 56 3 0 85 5 355 II 资产减值损失根据贷款余额乘以资产减值损失计提比例按月计提 按月 分摊 并作为模拟利润的扣减项进行扣减 计提比例为 正常类贷款计提 1 关注类贷款计提 2 次级类贷款计提 25 可疑类贷款计提 50 损 失类贷款计提 100 III 对于当年发放且尚未结清的贷款 只根据贷款剩余月份计提资产减值损 失 对于贷款客户提前还清贷款的 例如一年期贷款提前 3 个月还清的 则只 扣 9 个月的贷款资产减值损失 为提高客户经理议价能力 贷款实际利率比总行公布执行利率上浮的 总 行在上述计酬标准的基础上再进行超利分成奖励 利率上浮幅度贷款模拟利润计酬标准 5 10 上浮 10 20 上浮 20 30 上浮 为引导客户经理协调均衡发展 对于贷款日均余额大于 1000 万元的农村客 户经理 以及贷款日均余额大于 2500 万元的城区客户经理 贷款模拟利润 计酬与客户经理的贷存比挂钩考核 计酬标准在上述计酬标准的基础进行 下浮计算 贷存比区间贷款模拟利润计酬标准 100 110 下浮 110 130 下浮 130 200 下浮 3 用于客户经理岗位考核用于客户经理岗位考核 客户经理岗位考核 基准值 全行分组平均 指标名称 指标权重 基本分 一类地区二类地区三类地区 存款年日均 45 贷款年日均 5 优质对公贷款客户 5 优质对私贷款客户 5 新增不