对公理财业务讲座ppt课件.ppt

ICBC 工行对公理财 资金价值 尽在掌握二 八年十月九日 目录 我行理财产品优势超短期理财产品的介绍固定期次理财产品的简介 优势 专户托管 客户投资资金均为专户托管 即我行资金托管部门为理财资金设立独立的资金托管专户 封闭运做 保证资金安全支持理财产品的资产池中所购买资产在中央国债登记公司注册登记 均存放于单独设立的债券托管专户之内 优势 专业理财 我行是首家获得银监会正式批准开展法人人民币理财业务资格的银行 具备政策支持优势 无政策风险顾虑 我行不仅是国内最大商业银行 同时也是最大批发银行 最大清算银行和最大资金托管银行 在债券市场 信贷市场和外汇市场有丰富的运作经验 在资本市场和产业投资领域也稳步进行探索 我行理财业务汇聚了行内各个领域的投资研究和产品设计人才 建立了高效灵活的机制 秉承我行安全 稳健的传统 立足于为客户提供个性化的产品设计和稳健的投资管理服务 全面的风险管理措施 营销 投资和监督职能的分立 投资部门内部自营业务与代理业务分离 理财资产与银行资产的严格分离 优势 完善的 共赢理财 产品线 1 超短期理财产品 无固定期限理财产品 四周滚动理财产品等2 固定期次理财产品 债市通理财产品 票据型理财产品 新股申购型理财产品等 目录 我行理财产品优势超短期理财产品的介绍固定期次理财产品的简介 超短期理财产品 客户的理财需求特点因此多数企业会选择安全稳定的投资产品 少数企业能够承担一定风险 本金不能受到损失 安全性第一 理财资金服从主业用款需要 流动性要求高 不错的收益 希望资金增值 超短期理财产品 产品特点安全性高 银行可根据投资运作情况 对预期年收益率进行调整 分段计算客户收益 有利于规避利率风险 主要投资于国债 央行票据 金融债 企业债等债券 以及优质企业信托融资项目 货币市场基金 回购 银行承兑汇票等其它投资管理工具收益率高 四周滚动型超短期理财产品的预期年收益率为2 67 高于7天通知存款利率 1 71 无固定期限理财产品预期年收益率为2 0 高于活期存款利率近3倍 0 72 流动性强 无固定期限产品主动购买赎回实时到账 自动购买赎回次日到账 按季分红 固定期限产品每周期开始前可进入退出 投资周期结束分红 操作便利 固定期限产品可方便的设置自动再投资 无固定期限产品实现了系统自动申购赎回 超短期 理财产品的介绍 1 无固定期限理财产品2 四周滚动理财产品 超短期理财产品 T O无固定期限 预期年收益率达到2 0 超短期理财产品 T O无固定期限 超短期理财产品 T O无固定期限 示例 客户约定挂钩资金账户发起申购余额为1000万 发起赎回余额为500万 协议日客户资金账户日终余额2050万 2050 1000 次日日初系统自动为客户购买1050万理财产品 某日客户资金账户日终余额330万 500 330 则次日日初系统自动为客户赎回150万理财产品 某日客户主动购买理财产品100万 则资金实时扣减 理财账户实时增加 某日客户主动赎回理财产品1000万 则资金实时清算 理财账户实时减少 某日客户理财账户余额为100万 资金账户日终余额为300万 次日日初系统自动全额赎回理财产品100万 理财账户余额为零 超短期 理财产品的介绍 1 无固定期限理财产品2 四周滚动理财产品 超短期理财产品 四周滚动 预期年收益率达到3 0 超短期理财产品 四周滚动型 超短期理财产品 四周滚动型 一客户A发行期买入该理财产品1000万 没有约定自动再投资 则相当于客户只购买5月6日起始的一期产品 6月3日兑付客户本金及红利 总计1000 1 3 365 28 二客户B发行期买入该理财产品2000万 约定自动再投资 则除非客户取消自动再投资 视同客户连续购买多期理财产品 6月3日兑付客户红利 总计2000 3 365 28 本金2000万购买下一期产品 三客户B在5月9日预约买入该理财产品500万 设置自动再投资 则6月3日兑付客户红利 总计2000 3 365 28 本金2500万购买下一期产品 四客户B在6月10日约定取消自动再投资 则7月1日兑付客户本金及当期红利2500 1 3 365 28 超短期理财产品 四周滚动型 四周产品滚动期限07款08款 目录 我行理财产品优势超短期理财产品的介绍固定期次理财产品的简介 债市通 主要投资于大型商业银行或政策性银行担保的优质企业信托融资项目 并搭配部分国债 央行票据或其他银行间市场债券 主要投资于中国A股市场首次公开发行股票 非定向增发股票以及新发行可转债的申购 也可投资于企业贷款信托 高信用等级的资产证券化产品 债券 存款 票据信托 货币市场基金或其他委托人认可的投资工具 固定期次 我行发售的固定期次法人理财产品主要分为债市通 增强型信托融资 信托投资型 票据型 新股申购型 新股认购 固定期次 债市通理财产品 客户资金 客户资金 客户资金 客户资金 资金池 债券市场央票金融债国债企业债短期融资券 安全性较高 财政部 央行 政策性银行 安全性较高 银行担保的企业债券 高信用等级企业短期融资券 安全性很高 收益稳定 期限灵活 3个月至1年自由选择 满足不同客户不同需求 低流动性需求高 固定期次 票据型理财产品 2007年以来票据转贴现收益率节节攀升 我行从07年三季度开始发行专门投资票据的短期理财产品 通过买断我行部分短期票据 组建票据资产池 推出票据投资型理财产品 票据理财产品所投资的票据都是我行贴现的票据 安全性高 流动性较高 收益率也较高 3个月产品 收益率约在4 0 左右 近期总行发行的第二十二至二十七期理财产品均为票据型 固定期次 新股申购 主要投资于中国A股市场首次公开发行股票 非定向增发股票以及新发行可转债的申购 也可投资于企业贷款信托 高信用等级的资产证券化产品 债券 存款 票据信托 货币市场基金或其他委托人认可的投资工具 工行新股申购理财产品特点 此处替换文本 适应客户理财需求 极高的安全性 较高的收益性 抓住我国资本市场股改以来历史性机遇 以新股申购为切入点 在低风险的情况下 充分享受了资本市场成长带来的较高收益 不断创新 在新股申购中 不断嵌入 择机卖出 网上网下混合申购 等措施 进一步提高产品的收益 强化新股申购产品的竞争力 以新股申购为投资对象 从期限 结构 策略等多方面入手 推出不同款式的产品 满足投资者不断发展的理财需求 类型多样 目前 针对个人客户的新股申购型理财产品已经做到滚动发行 同时 对我行重点法人大型法人客户推出了专户理财产品 对中小法人客户 推出了集合式新股申购产品 同时要求法人客户进行声明 保证用于此类投资的资金合法合规 使我行完全规避政策风险 广泛的客户群体 从产