2016年中国银行业高级管理人员任职资格考试

2016 年中国银行业高级管理人员任职资格考试 题集 注 适用于政策性银行 国有银行 股份制银行 外资银行 城商行 农商行 新型农村金融机构 村镇银行等 非银行业金 融机构 信托 租赁 财务公司等 等金融机构高管人员 参加国家组织的银行业高级管 理人员任职资格考试 出题依据 银行业法律法规 一行三会规章制度 银行业通用条例 经济金融常识 国际惯例等 商业银行法 1 我国 商业银行法 规定的商业银行的资本充足率不得低于 A A 8 B 5 C 10 D 13 2 我国 商业银行法 规定的商业银行的资产流动性比例不得低于 B A 30 B 25 C 20 D 35 3 我国 商业银行法 规定的商业银行的存贷比例不得超过 C A 65 B 70 C 75 D 80 4 下列可以充当贷款合同保证人的是 C A 法人的分支机构 B 国家机关 C 具有代偿能力的法人 D 人民银行 5 商业银行破产清算时 在支付清算费用 所欠职工工资和劳动保险费用后 应优先支付 D A 税金 B 存款利息 C 单位存款 D 个人储蓄存款本金和利息 6 下列商业银行同业拆借的行为 哪个没有违反法律规定 D A 约定拆借期限为 6 个月 B 用拆入资金发放房地产开发项目贷款 C 拆出资金为交足存款 准备金之前的闲置资金 D 将拆入资金用于解决临时性周转资金的需要 7 根据商业银行法的规定 下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的 A A 商业银行既可以是国有独资银行 也可以是非国有的股份制银行 B 商业银行是依照 商业银行法 而非 公司法 设立的 C 经中央银行批准成立的商业银行的分支机构依法独立承担民事责任 D 商业银行只能被接管而不能破产 8 设立商业银行的注册资本最低限额为 A 亿元人民币 A 十 B 九 C 八 D 七 9 城市合作商业银行的注册资本最低限额为 D 亿元人民币 A 四 B 三 C 二 D 一 10 商业银行的组织形式 组织机构适用 D 的规定 A 中华人民共和国人民银行法 B 中华人民共和国商业银行法 C 中华人民共和国民法通则 D 中华人民共和国公司法 11 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 个月未开业的 或 者开业后自行停业连续 个月以上的 由中国人民银行吊销其经营许可证 并予以公告 A A 六 六 B 五 五 C 四 四 D 三 三 12 商业银行有下列变更事项之一的 应当经中国人民银行批准 D A 变更名称 B 变更注册资本 C 调整业务范围 D 发放信用贷款 13 任何单位和个人购买商业银行股份总额 A 以上的 应当事先经中国人民银行批准 A 百分之十 B 百分之二十 C 百分之三十 D 百分之四十 14 商业银行应当按照 D 规定的贷款利率的上下限 确定贷款利率 A 人大常委会 B 财政部 C 国务院 D 中国人民银行 15 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之 D A 七 B 八 C 九 D 十 16 商业银行应当于每一会计年度终了 D 内 按照中国人民银行的规定 公布其上一年 度的经营业绩和审计报告 A 六个月 B 五个月 C 四个月 D 三个月 17 商业银行已经或者可能发生 A 严重影响存款人的利益时 中国人民银行可以对该银 行实行接管 A 信用危机 B 财务危机 C 金融危机 D 人事危机 18 商业银行被宣告破产的 由人民法院组织 D 等有关部门和有关人员成立清算组 进 行清算 A 反洗钱局 B 财政部 C 外管局 D 中国人民银行 19 商业银行破产清算时 在支付清算费用 所欠职工工资和 C 后 应当优先支付个人 储蓄存款的本金和利息 A 税费 B 股东股款 C 劳动保险费用 D 医疗保险费用 20 商业银行因解散 被撤销和 D 而终止 A 收购 B 分立 C 合并 D 被宣告破产 风险管理处合规内控测试试题集 五 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 1 以下哪一种企事业法人授信对象不属于集团客户范畴 A 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的 B 共同被第三方企事业法人所控制的 C 主要投资者个人 关键管理人员或与其关系密切 的家庭成员 包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系 共同直接控制或间接 控制的 D 没有任何附属关系的两个独立法人 答案 D 引自第三条 2 以下哪一项不属于商业银行对集团客户授信应遵循的原则 A 统一原则 B 分散原则 C 适度原则 D 预警原则 答案 B 引自第六条 3 商业银行应根据本指引的规定 结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况 制定集团客户授信业务风险管理制度 试问下列哪一项不属于集团客户授信业务风险管理 制度的范畴 A 集团客户授信业务风险管理的组织建设 B 风险管理与防范的具体措施 C 集团客户的 具体名单及类别 D 对单一集团客户的授信限额标准 内部报告程序以及内部责任分配等 4 商业银行对集团客户授信 授信的牵头组织机构应为以下哪一个 A 集团客户中最大的单一客户所在地分支机构 B 集团客户总部所在地分支机构或总行指 定机构 C 集团客户主要办事机构所在地分支机构 D 集团客户中最先发起授信业务的单 一客户所在地分支机构 答案 B 引自第九条 5 当一个集团客户授信需求超过一家银行的风险承受能力时 商业银行应该采取相关措施 分散风险 请问以下哪一种不属于应采取的措施之列 A 组织银团贷款 B 组织联合贷款 C 对贷款进行保险 D 转让部分贷款 答案 C 引自第十二条第一款 6 本指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银 行资本余额多少以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况 A 10 B 15 C 0 D 25 答案 B 引自第十二条第二款 7 商业银行在对集团客户授信时 应在授信协议中约定 要求集团客户及时报告受信人净 资产关联交易情况 净资产的比例必须达到以下多少比例 A 5 B 8 C 10 D 12 答案 C 引自第十七条 8 集团客户报告受信人净资产关联交易情况 下列哪一种不属于关联交易的范畴 A 交易各方的关联关系 B 交易项目和交易性质 C 交易的金额或相应的比例 D 交易目 的 答案 D 引自第十七条 9 商业银行给集团客户贷款时 应在贷款合同中约定 贷款对象有下列情形之一 贷款人 有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款 并提前收回部分或全部贷款本息 下列哪 一种情形不属于描述的范畴 A 提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的 B 未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途 挪用贷款或用银行贷款从事非法 违规交易的 C 利用与关联方之间的虚假合同 以无实 际贸易背景的应收票据 应收账款等债权到银行贴现或质押 套取银行资金或授信的 D 接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的 答案 D 引自第十八条 10 商业银行在给集团客户授信前 应查询集团客户的有关信息 防止对集团客户过度授 信 应查询的信息不包括以下哪一种 A 贷款卡信息 B 负债信息和关联方信息 C 集团主营业务的发展方向 D 对外对内担保 信息和诉讼情况 答案 C 引自第二十四条 11 商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力 对集团客户的授信总额 资产负债 指标 盈利指标 流动性指标 贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等 设置下 列哪一种指标 A 授信风险基数 B 授信风险预警线 C 授信风险限额 D 授信风险参数 答案 B 引自第二十六条 12 商业银行在给集团客户授信时 应进行充分的资信尽职调查 要对照授信对象提供的 资料 对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查 并在授信调查报告中反映出来 调查 人员应对调查报告的以下哪一项内容负责 A 完整性 B 真实性 C 准确性 D 有效性 答案 B 引自第十四条 十二 商业银行授信工作尽职指引 1 下列哪一项不属于表内授信的范畴 A 贷款 B 贸易融资与项目融资 C 信用证和票据承兑 D 拆借和回购 答案 C 引自第二条 2 下列哪一项不属于授信工作包含的范畴 A 客户调查 B 授信决策与实施 C 授信后管理与问题授信管理 D 营销客户 答案 D 引自第三条 3 商业银行除要认真评估企业的财务因素外 还要对非财务因素进行认真分析评价 试问 下列哪一项不属于企业的非财务因素 A 客户公司治理 B 企业未来的经营情况 C 管理层素质 D 生产装备和技术能力 答案 B 引自第二十五条 4 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内 对发生影响客户资信的重大事项 商业银 行应重新进行授信分析评价 请问以下哪一项不属于 重大事项 的范畴 A 外部政策变动 B 客户组织结构 股权或主要领导人发生变动 C 客户的担保超过所设 定的担保警戒线 D 客户的担保抵押物出现升值 答案 D 引自第三十条 5 以下哪一项用途的授信业务 商业银行可以进行授信 A 购买原材料和机器设备 B 国家明令禁止的产品或项目 C 违反国家有关规定从事股本 权益性投资 以授信作为注册资本金 注册验资和增资扩股 D 违反国家有关规定从事股 票 期货 金融衍生产品等投资 答案 A 引自第三十五条 6 商业银行实施有条件授信时应遵循以下哪一项引自 A 签订借款合同和担保合同 B 先落实条件 后实施授信 C 落实重要授信条件 D 授信 条件变更 答案 B 引自第三十八条 7 商业银行授信实施后 应对所有可能影响还款的因素进行持续重点监测 重点监测的内 容不包括以下哪一项 A 客户是否按约定用途使用授信 是否诚实地全面履行合同 B 授信项目是否正常进行 C 客户的法律地位和财务状况是否发生变化 D 客户的法定代表人是否发生变更 答案 D 引自第四十一条 8 商业银行应根据客户偿还能力和现金流量 对客户授信进行调整 以下哪一种不属于调 整的方式之一 A 展期 B 增加或缩减授信 C 债务重组 D 要求借款人提前还款 答案 C 引自第四十四条 9 商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果 对授信工作人员依法 依规追究责 任 以下哪一项情节不属于追究责任的范畴 A 进行虚假记载 误导性陈述或重大疏漏的 B 未对客户资料进行认真和全面核实的 C 故意隐瞒真实情况的 D 按要求及时准确提供有关信息的 答案 D 引自第五十一条 10 商业银行对授信项目应该进行独立的尽职调查 调查可采取现场或非现场方式进行 试问以下哪一种主体不属于合法的调查主体 A 前台客户经理 B 总行 省行级尽职调查人员 C 委托专业机构进行 D 聘请外部专家 进行 答案 A 引自第四十八条 11 授信工作人员对 中华人民共和国商业银行法 规定的关系人申请的客户授信业务 应申请回避 此处的 关系人 不包括下列哪一项 A 商业银行的董事 监事 B 信贷业务人员及管理人员 C 商业银行的后勤人员 D 商业 银行董事投资或担任高级管理职务公司 企业和其他经济组织 答案 C 引自第四条 12 当客户发生突发事件时 商业银行应立即派员采取如下哪一种方式处理 A 实地调查 B 书面调查 C 电话询问 D 召集授信行商议 答案 A 引自第二十一条 13 根据规定 授信按期限分为短期授信和中长期授信 短期授信是指 的授信 A 一年以内 含一年 B 半年以上 一年以下 含一年 C 半年以内 含半年 D 3 个月以上 6 个月以下 含 6 个月 答案 A 引自第二条 十五 中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知 1 要高度重视防范操作风险的规章制度建设 对下列哪些行为 要将责任人调离原岗位 并严肃处理 A 有章不循的 B 违章操作的 C 无章可循的 D 缺乏监督的 答案 A 引自第一条 2 业务主管部门和稽核部门应对业务单位要建立对疑点和薄弱环节的下列哪一项制度 A 持续监控制度 B 持续跟踪检查制度 C 披露制度 D 公开检查制度 答案 B 引自第二条 3 要加强对基层行的哪一方面的监督 A 合法性 B 操作性 C 独立性 D 合规性 答案 D 引自第三条 4 要强加对下列哪一方面的监管和监控 防止权力滥用和监督缺位 A 规章制度 B 员工 C 权力 D 管理层 答案 C 引自第三条 5 对出现大案 要案 或措施不得力的 要从严追究高管人员和直接责任人责任 并相应 追究下列哪一部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报 上报虚假情况或检查监督整改不力 的责任 A 法律部门 B 稽核部门 C 监察部门 D 监管部门 答案 B 引自第四条 6 反复发生大案要案 问题长期得不到有效解决的单位 要从严追究有关高管人员和管理 人员的哪种责任 A 民事责任 B 刑事责任 C 法律责任 D 行政责任 答案 C 引自第四条 7 坚持相关的行务管理公开制度 对薄弱环节要定期自我评估 并请下列哪一机构进行独 立评估 A 外审机构 B 会计师事务所 C 仲裁机构 D 资产评估机构 答案 A 引自第五条 8 对已发生的大案 可以披露的 要加强下列哪一方面工作 及时详细介绍整改规划和具 体措施 正确引导公众舆论 争取主动 A 舆论宣传 B 公众监督 C 信息披露 D 新闻报道 答案 C 引自第五条 9 通过公众监督 防止银行懈怠哪一方面的管理 防止管理人员玩忽职守和滥用权力 A 内控建设 B 市场风险 C 员工道德风险 D 操作风险 答案 D 引自第五条 10 建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度 并确保这一安排纳入总行及各级分 支机构的哪一种制度 A 人事管理制度 B 操作风险管理制度 C 薪酬管理制度 D 机构设置管理制度 答案 A 引自第六条 11 下列哪一部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪 A 监察部门 B 稽核部门 C 法律部门 D 风险管理部门 答案 B 引自第六条 12 严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为 建立相应的哪一种制度 A 持续跟踪检查制度 B 适时公开披露制度 C 行为失范监察制度 D 行为失范惩罚制度 答案 C 引自第七条 13 对举报查实的案件 举报人属于来自下列哪一种人员的 要予以重奖 对坚持规章制 度 勇于斗争而制止案件发生的 要有特别的激励机制和规定 A 行外人员 B 基层的员工 包括合同工 临时工 C 管理层人员 D 员工家属 答案 B 引自第八条 14 加强和完善银行与客户 银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的下列哪一 种制度 对对账频率 对账对象 可参与对账人员等做出明确规定 A 跟踪检查制度 B 违规处理制度 C 信息披露制度 D 适时对账制度 答案 D 引自第九条 15 加强未达账项和差错处理的环节控制 下列哪一岗位和对账岗位必须严格分开 坚决 做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理 A 出纳岗位 B 记账岗位 C 审帐岗位 D 会计岗位 答案 B 引自第十条 16 要设立独立的下列哪一种岗位 建立责任复核制 必要时可由上一级行对指定岗位进 行独立审核 并责成原岗位适时做出说明 A 审核岗 B 监察岗 C 合规岗 D 复核岗 答案 A 引自第十条 17 严格印章 密押 凭证的分管与分存及下列哪一种制度 坚决执行制度规定 并对此 进行严格检查 对违规者进行严厉惩处 A 保存制度 B 适时检查制服 C 销毁制度 D 管理制度 答案 C 引自第十一条 18 加强对可能发生的下列哪一种行为的监控 当日出单要核对 机器打印的出单要全部 核对 A 小金库 B 账外经营 C 帐内经营 D 应收帐款 答案 B 引自第十二条 19 商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核 并严格遵循下列哪一种原则 熟悉并审核所有单据和关键栏目 严格把关 A 了解你的客户 KYC B 了解你的客户业务 KYB C 熟悉你的客户 D 了解你的客户业务单据 KYD 答案 D 引自第十二条 20 下列哪一部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度 要明确具体操作程序和规定 A 财会部门 B 法律部门 C 稽核部门 D 监察部门 答案 C 引自第七条 13 商业银行房地产贷款风险管理指引 1 房地产开发贷款是指发放的用于开发 建造向市场销售 出租等用途的房地产项目的贷 款 借款主体是指下列哪一项 A 开发商 B 建筑商 C 投资商 D 监理商 答案 B 引自第二条 2 商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核 并形成稽核报告 稽核报告不包括以下哪个内容 A 内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况 B 稽核中发现的主要问题及处 理意见 C 内部职能部门和分支机构对上次集合报告中所提建议的整改情况 D 对责任 人的处理意见 答案 D 引自第六条 3 商业银行对申请贷款的房地产开发企业 应要求其开发项目资本金比例不低于 A 35 B 40 C 30 D 25 答案 A 引自第十六条 4 商业银行应密切关注建筑工程款在下列哪种情况下和抵押权受偿等潜在的法律风险 A 优于 B 等于 C 低于 D 不存在 答案 A 引自第二十四条 5 为确保工作人员遵守我行有关风险政策及不同类型贷款的操作审核标准 商业银行应建 立相应的 A 操作流程 B 理论指导 C 监控流程 D 管理流程 答案 C 引自第四条 6 商业银行应根据房地产贷款的专业分工 按照申请的受理 审核 审批 贷后管理等环 节分别制定各自的职业道德标准和行为规范 明确相应的 A 权责和考核标准 B 职责 C 道德标准 D 行为标准 答案 A 引自第五条 7 商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择 应重于其企业资质 业内声誉和业务 操作程序等方面的考核 择优选用 并签订责任条款 对于因中介机构的原因造成的损失 应有明确的赔偿措施 此出的损失是指下列哪种损失 A 经济 B 银行业务 C 个人 D 管理损失 答案 B 引自第七条 8 为对房地产行业市场风险予以关注 商业银行应建立房地产行业 A 风险预警和评估体系 B 行业评估体系 C 市场评估体系 D 价格评估体系 答案 A 引自第八条 9 为加强对土地经营收益的监控 商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构 A 资金专户 B 专用结算户 C 一般帐户 D 一般结算户 答案 B 引自第十四条 一 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 1 商业银行的关联方不包括 A 关联自然人 B 法人 C 其他组织 D 关联企业 答案 D 引自第六条 2 商业银行的内部人不包括 A 商业银行全体员工 B 商业银行的董事 C 总行和分行的高级管理人员 D 有权决定 或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 答案 A 引自第七条 五 3 下列对主要自然人股东解释正确的是 A 主要自然人股东是指持有或控制商业银行 3 以上股份或表决权的自然人股东 B 主要 自然人股东是指持有或控制商业银行 4 以上股份或表决权的自然人股东 C 主要自然人股 东是指持有或控制商业银行 5 以上股份或表决权的自然人股东 D 主要自然人股东是指 持有或控制商业银行 6 以上股份或表决权的自然人股东 答案 C 引自第七条 五 4 商业银行的关联法人或其他组织不包括 A 商业银行的主要非自然人股东 B 与商业银行同受某一企业直接 间接控制的法人或 其他组织 C 商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接 间接 共同控制或可 施加重大影响的法人或其他组织 D 商业银行的重点授信客户 答案 D 引自第八条 5 本办法主要非自然人股东是指 答案 A 引自第八条 A 能够直接 间接 共同持有或控制商业银行 5 以上股份或表决权的非自然人股东 B 能够直接 间接 共同持有或控制商业银行 6 以上股份或表决权的非自然人股东 C 能够 直接 间接 共同持有或控制商业银行 7 以上股份或表决权的非自然人股东 D 能够直 接 间接 共同持有或控制商业银行 8 以上股份或表决权的非自然人股东 6 本办法法人或其他组织不包括 A 商业银行 B 自然人 C 股东 D 非自然人股东 答案 A 引自第八条 7 商业银行的董事 总行的高级管理人员 应当自任职之日起 个工作日内 自然人应 当自其成为商业银行主要自然人股东之日起 个工作日内 向商业银行的关联交易控制 委员会报告 A 5 5 B 10 10 C 5 10 D 10 5 答案 B 引自第十二条 8 法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内 向商 业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况不包括 A 控股自然人股东 董事 关键管理人员 B 控股非自然人股东 C 关联方经营情况 D 受其直接 间接 共同控制的法人或其他组织及其董事 关键管 理人员 答案 C 引自第十三条 9 商业银行的关联方由 确认 A 商业银行的关联交易控制委员会 B 商业银行的关联交易认定委员会 C 商业银行的关联交易审查委员会 D 商业银行的关联交易核查委员会 答案 A 引自第十五条 10 有权依法认定商业银行的关联自然人 法人或其他组织 A 商业银行董事会 B 中国人民银行 C 同业工会 D 中国银行业监督管理委员会 答案 D 引自第十七条 11 资产转移是指 A 商业银行的信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等 B 商业银行的自用动产与不动产的买卖以及抵债资产的接收和处置等 C 商业银行的自用动产与不动产的买卖和信贷资产的买卖 D 商业银行的自用动产与不动产的买卖 信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等 答案 D 引自第二十条 12 一般关联交易是指 A 商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 1 以下 且该笔交易发 生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额 5 以下的交易 B 商业银行与一 个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 2 以下 且该笔交易发生后商业银行与该 关联方的交易余额占商业银行资本净额 6 以下的交易 C 商业银行与一个关联方之间单笔 交易金额占商业银行资本净额 2 以下 且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额 占商业银行资本净额 5 以下的交易 D 商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业 银行资本净额 1 以下 且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本 净额 6 以下的交易 答案 A 引自第二十二条 13 重大关联交易是指 A 商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 2 以上 或商业银行与 一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额 5 以上的交易 B 商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 1 以上 或商业银行与 一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额 6 以上的交易 C 商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 2 以上 或商业银行与 一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额 6 以上的交易 D 商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 1 以上 或商业银行与 一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额 5 以上的交易 答案 D 引自第二十二条 14 商业银行关联交易管理制度应当报送 备案 A 中国银行业监督管理委员会 B 中国人民银行 C 同业公会 D 商业银行董事会 答案 A 引自第二十四条 15 以下说法正确的是 A 商业银行可以向关联方发放无担保贷款但是不得接受本行的股权作为质押提供授信 B 商业银行不得向关联方发放无担保贷款但是可以接受本行的股权作为质押提供授信 C 商业银行不得向关联方发放无担保贷款且不得接受本行的股权作为质押提供授信 D 商业银行可以向关联方发放无担保贷款且可以接受本行的股权作为质押提供授信 答案 C 引自第二十九条 一 商业银行不良资产监测和考核暂行办法 1 商业银行不良资产的监测和考核不包括 A 对不良类贷款的全面监测和考核 B 对关注类贷款的全面监测和考核 C 对非信贷 资产的全面监测和考核 D 对表外业务风险的全面监测和考核 答案 B 引自第三条 2 商业银行不良资产的监测应采取的有效方式包括 A 对不良贷款的逐笔 实时监控 B 对非信贷资产 表外业务风险变化情况的监测 C 对 已出现风险的关注类贷款的实时监控 D 对重点机构和客户进行直接监测 答案 C 引自第五条 3 不良资产的监测中涉及的重点客户的含义是 A 不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有 2 家以上关联企业 合计贷款余额在亿元以上 的集团客户 B 不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有 3 家以上关联企业 合计贷款余额在亿元以上的 集团客户 C 不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有 4 家以上关联企业 合计贷款余额在亿元以上的 集团客户 D 不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有 5 家以上关联企业 合计贷款余额在亿元以上 的集团客户 答案 D 引自第六条 4 不良资产监测中的重点机构不包括 A 不良贷款率前 10 名的银行分支机构 B 不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构 C 非信贷资产预计损失率前 5 名的银行分支机构 D 表外业务管理混乱 发生违法违规行为的银行分支机构 答案 A 引自第六条 5 下列对不良分析报告中 新发放贷款 定义正确的是 A 对 2000 年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 B 对 2001 年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 C 对 2002 年以来发放 贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 D 对 2003 年以来发放贷款质量和 当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 答案 D 引自第八条 四 6 不良贷款清收转化不包括 A 现金清收 B 贷款核销 C 借新还旧 D 以资抵债 答案 D 引自第八条 三 7 新发生不良贷款的外部原因包括 A 企业经营管理不善或破产倒闭 企业逃废银行债务 贷后管理不严 地方政府行政干 预等 B 企业经营管理不善或破产倒闭 企业逃废银行债务 企业违法违规 地方政府行 政干预等 C 企业经营管理不善或破产倒闭 企业逃废银行债务 违规发放贷款 地方政 府行政干预等 D 企业经营管理不善或破产倒闭 企业逃废银行债务 银行员工违法 地 方政府行政干预等 答案 B 引自第八条 六 8 银监局对商业银行的不良资产考核包括 A 贷款不良余额 非信贷资产质量和表外业务质量的考核 B 贷款质量 非信贷资产不良余额和表外业务质量的考核 C 贷款质量 非信贷资产质量和表外业务不良余额的考核 D 贷款质量 非信贷资产质量和表外业务质量的考核 答案 D 引自第十二条 9 贷款质量考核指标包括 A 不良贷款地区结构变化 不良贷款比例 不良贷款比例变化 不良贷款余额变化 不 良贷款余额变化率 不良贷款余额变化幅度 不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率 B 不良贷款行业结构变化 不良贷款比例 不良贷款比例变化 不良贷款余额变化 不良 贷款余额变化率 不良贷款余额变化幅度 不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率 C 不良贷款比例 不良贷款比例变化 不良贷款余额变化 不良贷款余额变化率 不良贷款 余额变化幅度 不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率 D 不良贷款授信种类变化 不 良贷款比例 不良贷款比例变化 不良贷款余额变化 不良贷款余额变化率 不良贷款余 额变化幅度 不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率 答案 C 引自第十三条 10 不良资产分析和考核报告的数据和资料不来源于 A 非现场监管统计报表 B 对商业银行的现场检查 C 银监会要求的其他统计报表 D 商业银行报送的不良资产分析报告 答案 B 引自第十六条 11 商业银行总行每月 日前向银监会报送上月不良贷款分析报告 并分别于季后 日之前 年后 日之前上报不良资产季度 年度分析报告 A 15 20 30 B 10 15 20 C 10 20 30 D 10 15 30 答案 A 引自第十八条 12 银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取 的形式 听取辖内商业 银行不良资产变化情况的汇报 并向其通报不良资产考核结果 提出防范化解不良资产的 意见 A 现场检查 B 非现场检查 C 约见会谈 D 电话约谈 答案 C 引自第十五条 13 银监会各级监管机构根据日常掌握的情况 并通过 对重点数据进行核实 A 现场检查 B 非现场检查 C 约见会谈 D 电话约谈 答案 A 引自第十七条 人民银行法试题 1 中国人民银行行长由 B 提名 A 国务院总理 B 国家主席 C 委员长 D 全国人大常委会 2 货币政策委员会是中国人民银行的 D A 货币政策的决策机构 B 货币政策的执行机构 C 货币政策实施的监督机构 D 制定 货币政策的咨询议事机构 3 下列不属于中国人民银行的职能是 C A 服务职能 B 调控职能 C 领导职能 D 管理和监督职能 4 中国人民银行可以 A A 向商业银行提供贷款 B 向非金融机构提供贷款 C 为单位提供担保 D 直接认购 包销国债 5 下列有关中国人民银行业务活动的表述中 哪些是不正确的 C A 中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额 期限 利率和方式 但贷款的期限不 得超过一年 B 中国人民银行不得对政府财政透支 C 中国人民银行可以直接认购 包销 国家和其他政府债券 中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保 6 下列关于中国人民银行执行货币政策的表述哪个是正确的 C A 中国人民银行在全国人民代表大会领导下独立执行货币政策 B 中国人民银行在全国人民代表大会领导下与国家财政部共同执行货币政策 C 中国人民银行在国务院领导下独立执行货币政策 D 中国人民银行在国务院领导下与国家财政部共同执行货币政策 7 中国人民银行实行 B 负责制 A 主任 B 行长 C 董事长 D 总经理 8 货币政策目标是保持 C 的稳定 并以此促进经济增长 A 金融业 B 银行业 C 货币币值 D 总供求 9 中国人民银行就年度货币供应量 利率 汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定 报 B 批准后执行 A 中央人民政府 B 国务院 C 人大常委会 D 政治协商会议 10 根据人民银行法的规定 人民币的单位为 B A 百元 B 元 C 角 D 分 11 人民币由 B 统一印制 发行 A 中国银行 B 中国人民银行 C 国务院 D 财政部 12 中国人民银行根据执行货币政策的需要 可以决定对商业银行贷款的数额 期限 利率 和方式 但贷款的期限不得超过 A 年 A 一 B 一年半 C 二年 D 半 13 当银行业金融机构出现支付困难 可能引发金融风险时 为了维护金融稳定 中国人民 银行经国务院批准 有权对银行业金融机构进行 A A 检查监督 B 清算 C 破产 D 整顿 14 中国人民银行的预算经 A 审核后 纳入中央预算 A 国务院财政部门 B 人大常委会 C 审计署 D 国务院 15 中国人民银行的亏损由 A 拨款弥补 A 中央财政 B 北京市财政 C 各地方财政 D 国务院 16 中国人民银行应当于每一会计年度结束后的 B 个月内 编制资产负债表 损益表和 相关的财务会计报表 并编制年度报告 按照国家有关规定予以公布 A 二 B 三 C 四 D 五 17 伪造 变造人民币 出售伪造 变造的人民币 或者明知是伪造 变造的人民币而运输 尚不构成犯罪的 由公安机关处 A 日以下拘留 一万元以下罚款 A 十五 B 十 C 九 D 八 18 在宣传品 出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的 中国人民银行应当责令改正 并销毁非法使用的人民币图样 没收违法所得 并处 A 以下罚款 A 五万元 B 四万元 C 三万元 D 二万元 19 印制 发售代币票券 以代替人民币在市场上流通的 中国人民银行应当责令停止违法 行为 并处 A 元以下罚款 A 二十万 B 三十万 C 四十万 D 五十万 20 在中华人民共和国境内设立的哪些金融机构 不适用本法对银行业金融机构的规定 D A 金融资产管理公司 B 信托投资公司 C 财务公司 D 租赁公司 商业银行内部控制指引 一 内部控制是商业银行为实现经营目标 通过制定和实施一系列制度 程序和方法 对 进行事前防范 事中控制 事后监督和纠正的动态过程和机制 A 流程 B 风险 C 管理 D 授信 答案 B 引自第二条 二 下列哪项不是商业银行内部控制的目标 A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C 确保风险管理体系的系统性 D 确保业务记录 财务信息和其他管理信息的及时 真实和完整 答案 C 引自第三条 三 内部控制应当与商业银行的经营规模 业务范围和风险特点相适应 以合理的 实 现内部控制的目标 A 成本 B 人力 C 资源 D 费用 答案 A 引自第五条 四 内部控制不包括以下哪个要素 A 内部控制环境 B 风险识别与评估 C 内部控制评价 D 内部控制措施 答案 C 引自第六条 五 商业银行应当建立良好的 以及分工合理 职责明确 报告关系清晰的组织结构 为内部控制的有效性提供必要的前提条件 A 公司治理 B 人事制度 C 业务流程 D 管理体系 答案 A 引自第七条 六 商业银行应当设立履行 职能的专门部门 制定并实施识别 计量 监测和管理风 险的制度 程序和方法 以确保风险管理和经营目标的实现 A 公司管理 B 人事管理 C 流程管理 D 风险管理 答案 D 引自第十条 七 商业银行应当建立涵盖各项业务 全行范围的 系统 开发和运用风险量化评估的 方法和模型 对信用风险 市场风险 流动性风险 操作风险等各类风险进行持续的监控 A 公司管理 B 人事管理 C 流程管理 D 风险管理 答案 D 引自第十一条 八 商业银行应当建立内部控制的 制度 对内部控制的制度建设 执行情况定期进行 回顾和检讨 并根据国家法律规定 银行组织结构 经营状况 市场环境的变化进行修订 和完善 A 评价 B 控制 C 考核 D 管理 答案 A 引自第十四条 票据法试题 1 依票据法原理 票据被称为无因证券 其含义指的是 c A 取得票据无需合法原因 B 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C 占有票据即 能行使票据权利 不问占有原因和资金关系 D 当事人发行 转让 背书等票据行为须依 法定形式进行 2 下列有关票据权利的表述 不正确的一项是 D A 持票人行使票据权利 应当按照法定程序在票据上签章并出示票据 B 票据权利包括付 款请求权和追索权 C 票据权利在持票人自票据到期日起 2 年内不行使而消灭 D 持票人 对出票人的票据权利 自出票日起 6 个月不行使而消灭 3 依票据法的规定 下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是 D A 汇票上未记载付款日期的 为出票后 1 个月内付款 B 汇票上未记载付款地的 出票人 的营业场所 住所或经常居住地为付款地 C 汇票上未记载收款人名称的可予补记 D 汇 票上未记载出票日期的 汇票无效 4 在涉外票据的法律适用上 票据债务人的民事行为能力适用 B A 出票地法律 B 行为地法律 C 本国法律 D 付款地法律 5 基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是 C A 信用证 B 支票 C 本票 D 汇票 6 票据金额以中文大写和数码同时记载 二者必须一致 二者不一致的 票据 A A 无效 B 有效 C 效力待定 D 失效 7 票据金额 日期 B 不得更改 更改的票据无效 A 出票人名称 B 收款人名称 C 承兑人名称 D 付款人名称 8 因税收 继承 赠与可以依法无偿取得票据的 不受 D 的限制 A 背书不真实 B 诉讼时效 C 票据时效 D 给付对价 9 失票人应当在通知挂失止付后 A 日内 也可以在票据丧失后 直接依法向人民法院申 请公示催告 或者向人民法院提起诉讼 A3 B4 C5 D6 10 票据权利在下列期限内不行使而消灭 D A 持票人对票据的出票人和承兑人的权利 自票据到期日起 2 年 见票即付的汇票 本票 自出票日起 1 年 B 持票人对支票出票人的权利 自出票日起 3 个月 C 持票人对前手的追 索权 自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 3 个月 D 持票人对前手的再追索权 自清偿日 或者被提起诉讼之日起 个月 11 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的 仍享有民事权 利 可以请求出票人或者 A 返还其与未支付的票据金额相当的利益 A 承兑人 B 付款人 C 收款人 D 被背书人 12 背书未记载日期的 视为在 D 前背书 A 汇票签发日 B 汇票承兑日 C 汇票付款日 D 汇票到期日 13 以背书转让的汇票 后手应当对其直接前手背书的 C 负责 A 合规性 B 合法性 C 真实性 D 完整性 14 背书人在汇票上记载 不得转让 字样 其后手再背书转让的 原背书人对后手的被背 书人不承担 B 责任 A 付款 B 保证 C 连带 D 赔偿 15 见票即付的汇票 自出票日起 A 内向付款人提示付款 A1 个月 B2 个月 C3 个月 D4 个月 16 定日付款 出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票 自到期日起 D 日内向承兑 人提示付款 A7 B8 C9 D10 17 付款人及其代理付款人付款时 应当审查汇票背书的 B 并审查提示付款人的合法身 份证明或者有效证件 A 真实 B 连续 C 完整 D 合法 18 本票自出票日起 付款期限最长不得超过 A 个月 A2 B3 C4 D5 19 支票的持票人应当自出票日起 A 日内提示付款 A10 B9 C8 D3 20 汇票 本票出票时的记载事项 适用 A 法律 A 出票地 B 付款地 C 承兑地 D 背书地 风险管理题 1 省分行风险管理委员会实行例会制度 原则上 B 召开一次风险管理委员会会议 经风险管理委员会主任或副主任提议 可召开临时会议 A 每月 B 每季度 C 每半年 D 每年 E 半个月 2 风险管理委员会会议决议必须有 C 委员到会方能生效 A 到会委员半数以上 B 三分之二 C 三分之二 含 以上 D 三分之二 含 3 房地产开发贷款中规定借款人自有资金比率为 C A 20 B 30 C 35 D 25 4 总行对钢铁企业新建客户准入要求中规定企业生产规模为年产 C A 100 吨 B 200 吨 C 300 吨 D 400 吨 5 中国银行授信抵 质押管理规定中对城市地带土地使用权的抵押率不超过 B A 50 B 60 C 65 D 70 6 金融风险是由于各种 B 因素的影响 从而发生损失的可能性 A 确定性 B 不确定性 C 稳定性 D 不稳定性 7 我国银行机构的资本充足率不得低于 B A 10 B 8 C 6 D 4 8 巴塞尔报告 的资本标准规定 核心资本占整个风险资产的比例最少为 A A 4 B 8 C 12 D 16 9 我国商业银行风险管理的重点 A A 资产风险管理 B 负债风险管理 C 资本风险管理 D 成本风险管理 10 尽职调查小组对 D 负责 A 行长 B 风险管理部门 C 授信评审委员会 D 问责审批人 11 国内银行承兑汇票的质押率不超过 D A 40 B 30 C 90 D 85 12 借款人支付出现困难 并且难以获得新的资金 借款人不能偿还对其他债权人的债务 借款人内部管理未能解决 妨碍债务的及时足额清偿 借款人采用隐瞒事实等不正当手段 套取贷款 借款人经营亏损 净现金流量为负值 借款人不得不寻求拍卖抵押品 履行担 保等还款来源来保证足额还款 借款人如出现以上特征应分类为 C A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 E 损失 13 股份制商业银行的最高权利机构是 D A 董事长 B 行长 C 董事会 D 股东大会 14 下列属于银行风险产生的主观因素是 D A 政治体制改革 B 利率变化 C 宏观金融政策变动 D 疏于管理 15 人民银行规定的资产负债比例管理指标中的存贷款比例指标要求 各项贷款与各项存 款之比不超过 C A 25 B 50 C 75 D 100 16 对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 B A 8 B 10 C 15 D 5 17 下列资产风险基本权数最小的是 D A 对公共企业的债权 B 担保贷款 C 同业拆借 D 国库券 18 国债的质押率不超过 C A 80 B 90 C 95 D 85 19 利息简单的讲是借贷资本的 A A 收益 B 成本 C 损失 D 现值 20 国际上通行的贷款五级分类 即正常 关注 次级 可疑 损失贷款 其中 A 为 不良贷款 A 后三类 B 后二类 C 前三类 D 前二类 21 资产管理理论是以商业银行资产的 C 为重点的经营管理理论 A 盈利性和流动性 B 流动性 C 安全性和流动性 D 盈利性和安全性 22 人民银行规定的资产负债比例管理指标中的存贷款比例指标要求 各项贷款与各项存 款之比不超过 C A 25 B 50 C 75 D 100 23 既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是 D A 信用风险 B 投机风险 C 流动性风险 D 经营风险 24 西方称 C 为 桥式融资 A 票据发行便利 B 银行承兑汇票 C 短期商业票据 D 浮动利率票据 25 对于 另行上会 项目 尽职调查小组应在 C 个工作日内提交补充尽职调查报告 A 三 B 五 C 十 D 十五 26 一笔价值 10000 元为期 2 年的投资 利率为 10 利息按复利每年支付一次 则该笔 投资的期值为 B 元 A 12000 B 12100 C 12200 D 12300 27 中国人民银行决定从 2004 年 1 月 1 日起扩大金融机构贷款利率浮动区间 即在人民 银行制定贷款基准利率基础上 商业银行 城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷 款基准利率的 B 金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的 0 9 倍不变 A 1 5 倍 B 1 7 倍 C 1 9 倍 D 2 0 倍 28 商业银行资产流动性比例指标应 B A 8 B 25 C 50 D 15 29 为有效控制贷款风险 凡涉外有关保函 利率 汇率合约 均应由哪一级商业银行审 批 D A 基层分行 B 二级分行 C 省级分行 D 总行 30 以一年期贷款为例 现行基准利率为 5 31 扩大贷款利率浮动区间后 商业银行 城市信用社可在 C 的区间内按市场原则自主确定贷款利率 A 2 56 7 01 B 3 67 8 02 C 4 78 9 03 D 5 89 9 04 31 资产风险度是指资产估计收益率与 C 的偏离程度 A 固定收益率 B 加权收益率 C 预期收益率 D 前期收益率 32 量化管理 防范为主 努力转化 及时补偿是商业银行 C A 贷款管理原则 B 经营管理原则 C 风险管理原则 D 财务管理原则 33 中国人民银行决定从 2004 年 1 月 1 日起扩大金融机构贷款利率浮动区间 即在人民 银行制定贷款基准利率基础上 商业银行 城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷 款基准利率的 B 金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的 0 9 倍不变 A 1 5 倍 B 1 7 倍 C 1 9 倍 D 2 0 倍 34 下列哪一项不属于巴赛尔新资本协议的三大支柱之一 A A 风险加权资产 B 资本充足率 C 监管部门的监督检查 D 市场约束 35 下列哪一项不属于授信评审委员会的投票表决意见 D A 同意