招行实习报告

一 一 实习的时间安排和单位实习的时间安排和单位 本次实习是由黄冈大学生实习基地和学校领导联系 根据学生所学的专业领域和学科 内容 为经济学院 12 级的学生提供的实习机会 按照约定 整个实习为期 3 周 从 7 月 9 日至 7 月 31 日 休息日由所在实习单位决定 学生可自愿选择实习单位的类别 是 政府 机构 还是 市金融办 包含的机构有团市委 市委组织部 市政协 审计局 市城管局 市烟草局 市农垦局和各大银行 我选择的是市金融办 被安排在黄冈招商银行 进行了 为期三周的实习 实习内容是上门推销招行信用卡 二 二 实习的目的和要求实习的目的和要求 2 12 1 实习目的实习目的 专业实习作为本课教学的重要环节之一 其目的是使学生通过专业实习 加强理论与 实践的联系 增强学生对于社会 国情和专业背景的了解 通过考察和实践 扩宽学生视 野 巩固和运用课堂教学所掌握的理论知识 了解本学科发展的状况 培养学生分析问题 解决问题的能力和创新能力 增强劳动观念 培养学生的敬业 创业精神 积极探索 学 研 产 相结合的人才培养新途径 提高人才培养质量 2 22 2实习要求实习要求 本次专业实习对学生提出的具体要求有如下几点 1 了解社会或实习场所的一般情况 增加对本专业学科范围的感性认识 2 初步了解所学专业在国民经济建设中的地位 作用和发展趋势 3 巩固 深化所学理论知识 培养分析和解决工程 或社会 专业 实际问题的初 步能力 4 熟悉专业技术人员的工作职责和工作程序 获得组织和管理的初步认识 5 虚心向实习单位工作人员学习 培养爱岗敬业的品德 通过本次实习 我进一步巩固了信用卡和营销策略相关的理论知识 并使这些抽象的 书本知识变为生动的具体的实践内容 熟练掌握了市场营销的一些基本技能 进一步培养 了自己挖掘潜在销售市场以及服务客户的能力 三 三 实习内容分析实习内容分析 3 13 1招商银行简介招商银行简介 3 1 1 3 1 1 招行概述招行概述 招商银行 是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行 也是国家从体 制外推动银行业改革的第一家试点银行 招商银行简称招行 成于 1987 年 4 月 8 日 由香 港招商局集团有限公司创办 是中国内地规模第六大的银行 香港中资金融股的八行五保 之一 总行设在深圳市福田区 招商银行没有控股股东或实际控制人 第一大股东是招商 局轮船股份有限公司 持有 12 37 的股份 招商局轮船股份有限公司所属招商局集团有限 公司合并持有招商银行 18 10 的股份 2002 年 4 月 9 日 招商银行 A 股在上海证券交易 所挂牌上市 2006 年 9 月 8 日 招商银行开始在香港公开招股 发行约 22 亿股 H 股 集 资 200 亿港元 并在 9 月 22 日于港交所上市 资本净额超过 2900 亿 资产总额超过 4 4 万亿 成立 28 年来 招行从当初只有 1 亿元资本金 1 家营业网点 30 余名员工的小银行 发展成为了资本净额超过 3600 亿 资产总额超过 4 7 万亿 全国设有超过 1200 家网点 员工超过 7 万人的全国性股份制商业银行 并跻身全球前 100 家大银行之列 凭借持续的 金融创新 优质的客户服务 稳健的经营风格和良好的经营业绩 招行现已发展成为中国 境内最具品牌影响力的商业银行之一 在银监会对商业银行的综合评级中 招行多年来一 直名列前茅 同时荣膺英国 金融时报 欧洲货币 亚洲银行家 财资 The Asset 等权威媒体授予的 最佳商业银行 最佳零售银行 中国区最佳私人银行 中国最佳托管专业银行 多项殊荣 在英国 银行家 杂志 2011 年公布的世界千强银 行榜单上位列第 56 名 在美国 财富 杂志 2014 年发布的 世界 500 强企业 排行榜上 列第 350 位 招行以品牌价值 67 亿美元位居 Millward Brown 发布的 2014 年度 BrandZ 最 具价值中国品牌榜第 14 位 目前 招行在中国大陆的 120 余个城市设有 125 家分行及 1 297 家支行 1 家分行级 专营机构 信用卡中心 1 家代表处 2 330 家自助银行 在香港拥有一家分行 香港分 行 在美国设有纽约分行和代表处 在新加坡和卢森堡设有分行 在伦敦和台北设有代表 处 此外 招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司 控股招商基金管理有限公 司 持有招商信诺人寿保险有限公司 50 股权 在香港全资拥有永隆银行有限公司和招银 国际金融有限公司 招行已成为一家拥有商业银行 金融租赁 基金管理 人寿保险 境 外投行等金融牌照的银行集团 截止 2014 年末 实现净利润 559 11 亿元 同比增长 8 06 招商银行发展目标是成为中国领先的零售银行 在 1995 年 7 月推出银行卡一卡通 并 在 1999 年 9 月启动中国首家网上银行一网通 成为众多企业和电子商务网站广泛使用网上 支付工具 在一定程度上促进了中国电子商务的发展 3 1 2 3 1 2 产品和业务产品和业务 招商银行发展目标是成为中国领先的零售银行 在产品开发上 招行不少创新业务产 品具有比较明显的市场竞争优势 一卡通是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡 被 誉为客户最喜爱的银行卡之一 招行还致力于构建互联网金融 平台 流量 大数据 的 整体结构布局 推动业务经营模式向网络化转型 同时 以平台化 开放式的竞争合作结 构 融入互联网经济形态 形成多元化的异业联盟 打造互联网金融生态体系 截至 2014 年末 零售电子银行客户数达 3 613 万户 零售电子银行总登陆次数达 13 29 亿次 手机 银行登录次数达 7 49 亿次 掌上生活客户端绑定用户数达 1 150 万户 较上年末增长 277 05 掌上生活总登陆次数达 8 38 亿次 2014 年 招行零售电子渠道综合柜面替代率 达 95 38 公司电子渠道综合柜面替代率达到 56 50 网上企业银行交易结算替代率达到 93 32 信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡 目前发卡量超过 5 981 万张 被哈佛大学编写成 MBA 教学案例 金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品 向个 人高端客户提供综合理财服务体系 涵盖负债 资产 中间业务及理财顾问 在高端客户 中享有很高的美誉度 私人银行服务在国内股份制银行中率先推出 被国内外权威媒体多 次评为 中国最佳私人银行 跨银行现金管理在国内同业首开先河 成为大型企业集团资 金管理的首选 此外 个人储蓄存款 个人消费贷款 资产托管 企业年金 离岸金融等 业务 在股份制银行中居于领先地位 招行的风险管理也一直为业界称道 资产质量始终 保持良好水平 截至 2014 年末 本公司不良贷款率为 1 11 不良贷款拨备覆盖率为率 233 42 当前 招行正迈入新的战略发展阶段 为有效应对来自内外部经营环境的各种变化 持续增强竞争优势 招行将在深入推进经营战略调整的基础上 全面实施以降低资本消耗 提高贷款定价 控制财务成本 增加价值客户 确保风险可控为主要目标的二次转型 着 力推进经营方式向内涵集约型转变 真正走上集约化经营的道路 招行的口号是 招商银 行 因您而变 在未来的岁月里 招行承诺愿为广大客户和各界朋友提供更新更好的金融 服务 为将招行打造成为具有国际竞争力 中国最好的商业银行而不懈努力 而我在招行 这三个星期中 透过招商银行黄冈支行 也见证了他们为此而付出的努力 3 23 2 信用卡及其业务办理信用卡及其业务办理 3 2 13 2 1 信用卡简介信用卡简介 信用卡又叫贷记卡 是一种非现金交易付款的方式 是简单的信贷服务 是银行向个 人和单位发行的 凭此向特约单位购物 消费和向银行存取现金 其形式是一张正面印有 发卡银行名称 有效期 号码 持卡人姓名等内容 背面有磁条 签名条的特制载体塑料 卡片 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人 持卡人持信用卡消 费时无须支付现金 待账单日 即 Billing Date 时再进行还款 信用卡分为贷记卡和准贷记卡 贷记卡是指银行发行的 并给予持卡人一定信用额度 持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡 准贷记卡是指银行发行的 持卡人按要求 交存一定金额的备用金 当备用金账户余额不足支付时 可在规定的信用额度内透支的准 贷记卡 所说的信用卡 一般单指贷记卡 中国信用卡市场依然是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一 虽然行业经 济效益充满挑战 但受规模效益以及消费者支出增长的推动 今后 10 年间中国信用卡发卡 量的年均增速将保持在 14 左右 盈利状况也将趋向好转 预计到 2020 年 中国信用卡的 累计发卡量将超过 8 亿张 3 2 23 2 2 信用卡种类信用卡种类 一 按发卡机构不同 可分为银行卡和非银行卡 1 银行卡 这是银行所发行的信用卡 持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费 也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金 2 非银行卡 这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡 零售信用卡是商 业机构所发行的信用卡 如百货公司 石油公司等 专用于在指定商店购物或在汽油站加 油等 并定期结账 旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡 如航空公司 旅游公司等 用于 购票 用餐 住宿 娱乐等 二 按发卡对象的不同 可分为公司卡和个人卡 1 公司卡 公司卡的发行对象为各类工商企业 科研教育等事业单位 国家党政机 关 部队 团体等法人组织 2 个人卡 个人卡的发行对象则为城乡居民个人 包括工人 干部 教师 科技工 作者 个体经营户以及其他成年的 有稳定收入来源的城乡居民 个人卡是以个人的名义 申领并由其承担用卡的一切责任 三 根据持卡人的信誉 地位等资信情况的不同 可分为普通卡和金卡 1 普通卡 普通卡是对经济实力和信誉 地位一般的持卡人发行的 对其各种要求 并不高 但也是有一定要求的 在接下来的信用卡申请中会讲到 2 金卡 金卡是一种缴纳高额会费 享受特别待遇的高级信用卡 发卡对象为信用 度较高 偿还能力及信用较强或有一定社会地位者 金卡的授权限额起点较高 附加服务 项目及范围也宽得多 因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高 招行的信用卡分为三类 普卡 金卡和白金卡 白金卡属于高端客户 申请者需满足 以下两个条件之一 在招行有 50 万以上的存款或者拥有价值 30 万以上的车辆 其额度也 是 5 万以上 四 根据清偿方式的不同 信用卡可分为贷记卡和借记卡 1 贷记卡 它是发卡银行提供银行信用款时 先行透支使用 然后再还款或分期付 款 国际上流通使用的大部分都是这类卡 也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清 偿的方式为 先消费 后存款 国际上流通使用的大部分都是这类卡 2 借记卡 它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡 持卡人在申领信用卡时 需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用 持卡人在用卡时需以存款余额为依据 一般 不允许透支 目前我国各银行发行的信用卡基本上属于借记卡 但是允许持卡人进行消费 用途的善意 短期 小额的透支 根据不同的卡种 规定不同的限额 并在规定的期限内 还款 同时支付利息 因此 实质上是具有一定透支功能的借记卡 五 根据信用卡流通范围的不同 可分为国际卡和地区卡 1 国际卡 国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡 全球通用 境外五大集 团 万事达卡组织 维萨国际组织 美国运通公司 JCB 信用卡公司和大莱信用卡公司 分 别发行的万事达卡 Master Card 维萨卡 VISA Card 运通卡 American Express Card JCB 卡 JCB Card 和大莱卡 Diners Club Card 多数属于国际卡 2 地区卡 地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡 我国商业 银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡 3 2 13 2 1信用卡主要特点信用卡主要特点 信用卡相比普通银行储蓄卡来说 最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况 下进行普通消费 在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了 以招行信用卡为例 其优点列举如下 1 不需要存款即可透支消费 并可享有 20 50 天的免息期按时还款利息分文不收 大 部分银行取现当天就会收取万分之五的利息 还有 2 的手续费 招商银行取现收 1 手续费 2 购物时刷卡不仅安全 方便 还有积分礼品赠送 积分可累积 3 持卡在银行的特约商户消费 可享受折扣优惠 武汉地区餐饮类优惠商户有 203 家 电影娱乐有 25 家 4 积累个人信用 在您的信用档案中增添诚信记录 让您终生受益 信用良好的客户 信用卡额度升的快 5 通行全国无障碍 在有银联标识的 ATM 和 POS 机上均可取款或刷卡消费 备注 信用卡只适合消费刷卡 最好不要取现 取现手续费用很高 很不划算 6 刷卡消费 部分信用卡取现有积分 全年多种优惠及抽奖活动 让您只要用卡就能 时刻感到惊喜 多数信用卡网上支付无积分 但网上购物支付很方便 快捷 7 每月免费邮寄对账单 让你透明掌握每笔消费支出 现提倡绿色环保 可取消纸质 对账单更改为电子对账单 8 特有的附属卡功能 适合夫妻共同理财 或掌握子女的财务支出 9 自由选择的一卡双币形式 通行全世界 境外消费可以境内人民币还款 10 400 电话或 9 字打头 5 位数短号 24 小时服务 挂失即时生效 失卡零风险 11 拥有有效期 已知国内信用卡有效期一般为三年或五年 12 利用第三方平台 国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆 进行商务合作 为持卡人提供优惠服务 信用卡的发明像一把双刃剑 可以解决经济上的暂时危机 但银行发行信用卡的目的 是赚钱 一旦超过无息还款的时间 就会收取高额的利息 一般是每天万分之五的利息 信用卡缺点列举如下 1 盲目消费 刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去 一刷 没什么感觉 几个数字 导 致盲目消费 花钱如流水 2 过度消费 笔记本分期 数码相机分期 智能手机分期 在提前享用自己心仪物品的同时 自己还要考虑是否有能力偿还 3 利息高 如果你不会打理信用卡 导致最后还款日到了也不能如期还款 银行会向你收取 高额利息 招行的还款日是 20 50 天 所以你就要学会如何聪明的消费了 如果在还款日 前消费 则是 20 天还款 如果是还款日之后消费 则可以 50 日还款 贷记卡的首月最低 还款不得低于其当月透支金额的 10 4 需交年费 信用卡基本上都有年费 但基本上都有免年费的政策 所以年费很容易避免 比 如建行一年只要刷三次就可以免了 而招行则是首年免年费 接下来每年刷满六次就可以 免年费 但是你一年没刷卡达到银行指定的次数 需要收取年费 5 盗刷 信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的 这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷 造成不必要的麻烦或损失 但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的 这就要 看你是怎样管理你的信用卡了 当然 很多人因为缺乏这方面的经验 注销了信用卡后没 销户 被一些不法分子重新申请信用卡透支 白白损失 很不值得 6 影响个人信用记录 长期恶意欠款 自然会影响个人信用记录 甚至被银行打入黑名单 以后要向银 行贷款买房买车 就会有可能被银行拒绝 7 还款麻烦 每月要跑银行 常常人满为患 不过可以网上还款 当然 如果有该银行的储蓄 卡 往里面存款 则还款日会自动还款 不用自己亲自还 所以综上可以看出 信用卡的使用有利有弊 但是如果你真正掌握了信用卡的使用方 法 以及清楚了解它的还款和收费标准 那么就可以有效的扬长避短 让它给你的生活带 来更多便利 而且照目前的趋势来看 以后信用卡的使用会逐渐像储蓄卡一样普遍 3 2 23 2 2信用卡申请流程信用卡申请流程 1 申请 多数情况下 具有完全民事行为能力 中国大陆地区为年满 18 周岁的公民 的 有一 定直接经济来源的公民 可以向发卡行申请信用卡 有时 法人也可以作为申请人 申领信用卡的对象可以分为单位和个人 申请的单位应为在我国境内具有独立法人资 格的机构 企事业务单位 三资企业和个体工商户 每个单位申请信用卡可根据需要领取 一张主卡和多张 5 10 张 附属卡 个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收 入来源 并向银行提供担保 担保的形式包括个人担保 单位担保和个人资金担保 申请方式一般是通过填写信用卡申请表 申请表的内容一般包括申领人的名称 基本 情况 经济状况或收入来源 担保人及其基本情况等 并提交一定的证件复印件与证明等 给发卡行 客户按照申请表的内容如实填写后 在递交填写完毕的申请书的同时还要提交 有关资信证明 申请表都附带有使用信用卡的合同 申请人授权发卡行或相关部门调查其 相关信息 以及提交信息真实性的声明 发卡行的隐私保护政策等 并要有申请人的亲笔 签名 2 审查 发卡银行接到申请人交来的申请表及有关材料后 要对申请人的信誉情况进行审查 审查的内容主要包括申请表的内容是否属实 对申请的单位还要对其资信程度进行评估 对个人还要审查担保人的有关情况 通常 银行会根据申请资料 考察申请人多方面的资料与经济情况 来判断是否发信 用卡给申请人 考虑的因素有 申请人过去的信用记录 申请人已知的资产 职业特性等 发卡行审核的具体因素与过程属于商业机密 外界一般很难了解 各个发卡行的标准也不 尽相同 因此 同样的材料在不同的银行可能会出现核发的信用额度不同 信用卡的种类 不同 甚至会出现有的银行审核通过 而有的银行拒发的情况 3 发卡 申请人申领信用卡成功后 发卡行将为持卡人在发卡银行开立单独的信用卡账户 以 供购物 消费和取现后进行结算 4 开卡 由于信用卡申请通过后是通过邮寄将卡片寄出等方式 所以并不能保证领取人就是申 请人 为了使申请人和银行免遭盗刷损失 信用卡在正式启用前设置了开卡程序 开卡主 要是通过电话或者网络等 核对申请时提供的相关个人信息 符合后即完成开卡程序 此 时申请人变为卡片持有人 在卡片背后签名后可以正式开始使用 信用卡开卡后一般需同 时为卡设立密码 信用卡特约商户或银行受理信用卡后 要审查信用卡的有效性和持卡人的身份 5 辨识 信用卡卡面上至少有如下信息 正面 发卡行名称及标识 信用卡别 组织标识 及全息防伪标记 卡号 英文或拼 音姓名 启用日期 一般计算到月 有效日期 一般计算到月 最新发行的卡片正面附 有芯片 芯片账户与卡磁条账户为相对独立的两个账户 背面 卡片磁条 持卡人签名栏 启用后必须签名 服务热线电话 卡号末四位号码 或全部卡号 防止被冒用 信用卡安全码 在信用卡背面的签名栏上 紧跟在卡号末四位 号码的后面的 3 位数字 用于信用卡激活 密码管理 电视 电话及网络交易等 6 授权 商户 银行确认信用卡有效 根据与发卡行签订的合同与银行联系 请求授权 授权 是要进一步证实持卡人的身份可以使用的金额 授权一般在超过合同规定的使用金额时进 行 发卡银行收到授权通知后 根据持卡人存款账户的存款余额及银行允许透支的协议情 况发出授权指令 答复是否同意进行交易 7 使用 信用卡通常仅限于持卡人本人使用 外借给他人使用一般是违反使用合同的 8 销卡 信用卡销卡前 账户余额必须清零 销卡在申请提出后的 45 天内完成销卡的全部流程 3 43 4营销分析营销分析 3 5 13 5 1营销概念简介营销概念简介 营销有别于推销 营销是指 企业发现或挖掘准消费者需求 从整体氛围的营造以及 自身产品形态的营造去推广和销售产品 主要是深挖产品的内涵 切合准消费者的需求 从而让消费者深刻了解该产品进而购买该产品的过程 在具有不同的政治 经济 文化的国家 营销不应该一成不变 即使在同一个国家 在消费品行业 B2B 行业 business to business industries 和服务业 营销方式也是不 同的 而在同样的行业里 不同的企业也有着各自不同的营销方式 营销学是关于企业如 何发现 创造和交付价值以满足一定目标市场的需求 同时获取利润的学科 营销学用来 辨识未被满足的需要 定义 量度目标市场的规模和利润潜力 找到最适合企业进入的市 场细分和适合该细分的市场供给品 营销技巧能搞定客户是生存 让客户追随自己是发展 与其说我们是在推销信用卡 不如说我们是在营销招行的服务 为什么我们要专门上门服务 是为了在众多银行中脱颖 而出 让客户看到招行始终把服务客户放在第一位 让客户满意 追随招行 3 5 23 5 2上门营销经验总结上门营销经验总结 1 见面前 知己知彼 首先要对即将见面的客户进行一定的了解 通过同事 其 它客户 其它厂家推销员 上司 该客户的下游或上游客户等途径来初步了解客户 客户 需要的是什么 他们在意的是什么 怎样才能引起他对你的产品的兴趣 对于我们来说 则需要了解自己产品的特性 优缺点 取长补短 对于我们推销信用卡的业务员来说 客 户需要的是信用卡的便捷 优惠 安全 为何要选择招行的信用卡而不是其他银行的 因 为首先招行的服务周到 经常提供上门服务 而且服务态度很好 其次 招行的信用卡很 受欢迎 卡面设计新颖 针对不同年龄段以及不同兴趣爱好的人群 都有独特的设计 比 如 粉丝最爱的明星卡面 印有金色葵花 在校大学生专享的英雄联盟卡 30 岁以下年轻 潮男专享的 YOUNG 卡 萌妹纸 可爱女生最爱的 hello kitty 和樱桃小丸子等 再次 相 比于其他信用卡来说 招行信用卡的优惠更多 比如特约优惠商户 首刷礼 积分奖励等 最后 额度升的快 只要你信誉好 每 3 6 个月都会升一次额度 这就是我们的优点 王 牌 推销时就得把他们打出去 2 将见面的目的写出来 将即将谈到的内容写出来 并进行思考与语言组织 这 一步主要是针对不是很擅长言谈的人而言 不善言谈的人也是可以做推销的 只是你背后 要付出别人更多的努力 有的人本身就很善于沟通 善于表达自己 语言组织能力也很好 则不用进行这一步 3 着装整洁 卫生 得体 容貌干净 女生可以化个淡妆 整个人看起来要有精 神 第一印象要好 在很多场合下 正装都是很合适的 也是对别人 对这份工作的尊重 这次实习 我们基本穿的都是正装 这样别人一看见你 就会觉得你是一个比较正式 讲 究的人 4 自我介绍的第一句话不能太长 如 有的推销员上门就介绍 我是 公分有 限公司的 分公司的推销员 业务员 这句话太长 客户一听就感觉不爽 怎么听了 一大串 还是不知道你的情况 通常的介绍是 您好 我是 的 客户看你了 再说 我是 是 分公司推销员 业务员 5 说明来意时 要学会假借一些指令或赞美来引起客户的注意 或者让客户觉得 有利可图 这样他才愿意继续和你聊下去 如 你可以说 是 经理 他认识的 派我 过来的 你可以说 经过 客户介绍的 我专程过来拜访拜访您 你可以说 是 厂家业务员说你生意做的好 我今天到此专门拜访您 取取经 或者说 我们 最近推出 优惠活动 很适合您 您有需要的话 可以详细了解一下 这样客户不容易回 绝 同时又明白你对他或者对市场已有所了解 不是新来的什么都不知道 他会积极配合 你的 并让你坐下好好聊聊 6 推销产品时要尽可能抓住产品的优点与好处 有时候顾客也会和你说一些产品 时 一定要认真听顾客讲完 即使他们说错了 也要听完 不要急于纠正他们的错误 而 是尽力去阐述自己观点 让他们自己心中形成对比 比如我们去推销招行信用卡时 很多 客户会说 招行信用卡额度太低了 办了也没什么用 人家工行一批下来就是三五万 这时 我们通常会说 嗯 您说的没错 但是我们招行也可以批三五万啊 这需要视个人 的财力状况和信誉度而定 而且其他银行的额度一批下来就不变的 但是招行信用卡可以 每 3 6 个月给您升一次额度 这就是我们的特点所在啊 这样 既没有否定对方的观点 不会让他觉得反感 同时 又阐明了自己的优点 另外 上门推销时最好带相关材料及产 品说明书