2013年信用卡新规：还款宽限3天 信用卡未清偿不足10元 算全额还款

20132013年信用卡新规 年信用卡新规 还款宽限还款宽限3 3天天 信用卡未清偿不足信用卡未清偿不足1010元元 算全额还款算全额还款 中国银行业协会银行卡专业委员会近日修订 中国银行卡行业自律公约 要求加强信息披露 建立 容差容时还款机制 相关要求于今天公布 并将于2013年7月1日起正式实施 此次修订最核心的内容在于提出了 容差容时 要求 即成员单位 发卡行 在符合监管政 策要求前提下建立信用卡还款容差容时机制 相关要求将于2013年7月1日起实施 中国银行业协会将此修订视为银行卡市场规范化发展的里程碑 其将在 规范市场秩序和维护持卡人权益上起到积极作用 具体来看 银行业协会要求成员单位为持卡人提供 容时服务 为持卡人提供一定期限的还款宽 限期服务 还款宽限期自到期还款日起至少3天 持卡人在还款宽限期内还款时 应当视同持卡人按时还 款 3天是自然日的概念 不是工作日概念 也即是说 周六 周天还有节假日也属于宽限期之内 一位上市银行信用卡部人士称 在国外其实并没有这一概念 国内的银行推出 容时服务 主要是出于 方便持卡人的考量 更加关键的 容差服务 上 银行业协会要求 如持卡人当期发生不足额还款 且在到期还款日后 账户中未清偿部分小于或等于一定金额 至少为等值人民币10元 时 应当视同持卡人全额还款 此部分 未偿还金额自动转入下期账单 这意味着 饱受质疑的银行信用卡全额罚息将走向终结 但需要指出的是 这种终结是有限度的 公约 规定了10元的上限 即10元以内才无需担心 全额罚息 全额罚息 是指在还款最后期限超过之后 无论当月信用卡是否产生了部分还款 发卡行都会对持 卡人按照总消费金额计息 这种计算利息的方式 持卡人普遍认为难以接受 但在银行眼中合情合理 也正因如此 全额罚息往往成为银行与持卡人之间紧张关系的导火索 所谓全额罚息只是银行的一个计息规则 上述上市银行信用卡部人士称 例如 信用卡持卡人需 偿还1000元 到期日只还了900元 根据银行计息规则 这笔1000元的欠款从消费当天就已产生 银行也 从当天开始计息 只不过银行给予了持卡人一个免息期 免息期结束后 若持卡人未能足额还款 理应 承担违约责任 鉴于此 公约 亦要求 成员单位要充分揭示信用卡计息规则的涵义 在信用卡申请表中以突出的 字体明确说明计息规则 银行信用卡业务的收入主要来自两大部分 利息收入和中间业务收入 利息收入是持卡人未如约 还款后支付的利息 中间业务收入包括信用卡年费 商户佣金 滞纳金等 一位股份制银行人士称 容 差容时的推行 将对信用卡利息收入产生影响 但属可控范畴 随着信用卡发卡规模的扩大 持卡人和银行之间就利息收取 年费收取等问题屡屡产生冲突 此时 公约 的出台 被普遍视为保护消费者利益的举措 国内信用卡持卡人已是一个庞大的人群 央行统计显示 截至2012年第三季度末 信用卡发卡量为 3 18亿张 环比增长5 1 同比增长18 8 在信用卡透支方面 截至2012年三季度末 信用卡授信总额3 33万亿元 期末应偿信贷总额约1万亿 元 信用卡逾期半年未偿信贷总额144 3亿元 占期末应偿