中央银行的结构、性质和职能

第二章第二章 中央银行的结构 性质和职能中央银行的结构 性质和职能 内容提要内容提要 本章分别介绍中央银行制度的形式 中央银行的资本来源和机构设置 中央银行的性质 中央银行的职能 中央银行的作用等内容 学习本章 的目的是从多个方面了解一般中央银行制度的基本内容和我国中央银行制 度的基本内容 第一节第一节 中央银行制度的形式中央银行制度的形式 一 中央银行制度的几种形式一 中央银行制度的几种形式 1 复合的中央银行制 是在一个国家内 没有单独设立中央银行 而 是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行 此种类型的中央银行又可分为两种形式 一体式中央银行制几乎集中了 中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身 混合式中央银行制既设中 央银行 又设专业银行 中央银行兼办一部分专业银行业务 一部分业务 由专业银行办理 2 单一的中央银行制 就是在一个国家内单独设立中央银行 由中央 银行作为发行银行 政府的银行 银行的银行和执行金融政策的银行 全 权发挥作用 它又分成一元中央银行制 是一国只设立独家中央银行和众 多的分支机构执行其职能 它是由总分行组成的高度集中的中央银行制 二元中央银行制的国家 在中央和地方设立两级中央银行机构 中央级机 构是最高权力或管理机构 地方级机构也有其独立的权力 3 跨国中央银行制 与一定的货币联盟相联系 是参加货币联盟的所 有国家共同的中央银行 而不是某一个国家的中央银行 4 类似中央银行的机构 或者是一个通货局 不制订和执行货币政策 也不要求商业银行交存款储备金 或者是介乎通货局与中央银行之间的 机构 二 决定中央银行体制选择的主要因素二 决定中央银行体制选择的主要因素 1 商品经济发展水平与信用发达程度 商品经济发展水平与信用发达 程度高的国家 大多数趋于实行单一的中央银行体制 2 经济运行机制 以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度 以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度 3 国家体制 联邦制国家多实行二元式中央银行制度 单一型集权国 家多实行一元式中央银行制度 第二节第二节 中央银行的资本来源和机构设置中央银行的资本来源和机构设置 一 中央银行的资本结构一 中央银行的资本结构 1 资本全部为国家所有 即国有化的中央银行 目前世界各国的中央 银行大多数属于这种类型 2 公私股份混合所有 即半国家性质的中央银行 国家持股一般占资 本金总额的 50 以上 如日本 比利时 墨西哥等国的中央银行 3 全部股份私人所有 资本金全部由私人股东投入 经政府授权执行 中央银行职能 如意大利银行 美国的 12 家联邦储备银行 4 没有资本金 这是指设立时没有资本金 无创设资本 而不是说 其资产负债表中没有所有者权益 如韩国的中央银行 现代中央银行无论其资本结构如何 都受国家的直接控制和监督 是 国家的货币管理当局 负责制定和执行货币政策 二 中央银行最高权力机构的组织形式二 中央银行最高权力机构的组织形式 1 中央银行最高权力机构的组织形式有三种 1 金融政策决策和执行权集于一身 如英国 美国 马来西亚 菲律宾的中央银行 2 最高领导机构分为金融政策决策机构和执行机构 如日本 德 国和意大利的中央银行 3 最高领导机构分为决策机构 执行机构和监督机构 如法国 比利时和瑞士的中央银行 2 中央银行最高权力机构组织形式的特点有 1 地位超然 权力较大 2 中央银行总裁是核心人物 3 权力机构人选具有较为广泛的代表性 三 中央银行的机构设置三 中央银行的机构设置 1 为便于行使职能 各国中央银行总行一般都设立有专门的行政办 公 业务操作 金融管理监督和经济金融调研等几大类型的职能机构 2 中央银行总行设置职能机构的特点有 1 机构设置多 政策性强的工作直接管理多 2 多数国家都设置有经济 金融研究和政策政府方面的调研机构 3 中央银行的主要业务活动与业务管理有专设机构 3 中国人民银行总行的机构设置 2003 年 货币政策职能与银行监 管职能分离后 中国人民银行的内部机构设置也相应发生了变化 根据中 央编制委员会的决定 目前中国人民银行内设 18 个职能司 局 厅 分别是 1 办公厅 党委办公室 2 条法司 3 货币政策司 4 金 融市场司 5 金融稳定局 6 调查统计司 7 会计财务司 8 支付结 算司 9 科技司 10 货币金银局 国务院反假货币联席工作会议办公 室 11 国库局 12 国际司 13 内审司 14 人事司 党委组织部 15 研究局 16 征信管理局 17 反洗钱局 保卫局 18 党委 宣传部和机关党委 4 各国中央银行的分支机构有的是按经济区域设置的 有些同时考 虑经济区域和行政区域而设置 5 中央银行分支机构的权力和地位视不同的国家为转移 二元制中 央银行的地方机构地位较高 有一定独立权力 一元制中央银行的分支机 构仅仅是总行的派出机构 6 自建行至 1998 年末 中国人民银行的分支机构一直是按照行政区 域的划分设置的 这种体制存在无法抵制地方政府干预 分支机构重叠 人员过多 力量分散 成本高 效率低等多方面弊端 7 1998 年 11 月 根据国务院机构改革的要求 人民银行开始进行 了分支机构管理体制的重大改革 撤销了 31 个省级分行 跨省区设立了 9 家分行 设立了两家总行直属的营业管理部 在不设分行和营业管理部 的省会城市设立了金融监管办事处 分行下设中心支行 中心支行下设支 行 8 中国人民银行跨省区设置分行的意义在于 1 有利于提高宏观 调控的有效性 2 有利于加强金融监管的力度 3 有利于增强中央 银行金融监管的独立性和公正性 4 有利于精简机构和人员 进一步 减少管理费用 提高效率 9 2003 年 我国将人民银行总行原来承担监管职能的银行监管一司 银行监管二司 合作金融机构监管司 非银行金融机构监管司和分行负 责金融监管的职能部门 分行下设的金融监管办事处从人民银行分离出来 成立了银监会 目前 银监会派出机构的组建工作仍在进行之中 第三节第三节 中央银行的性质中央银行的性质 一 中央银行是特殊的金融机构一 中央银行是特殊的金融机构 1 中央银行是货币经济发展的产物 中央银行是随着商品经济的发 展 商品流通量的增加和范围的扩大 银行业务品种的增多和范围的扩大 金融机构类型和数量的增加 为了防范和治理货币危机 经济危机 从 银行群体中产生的 2 中央银行地位的逐步提高 随着经济 金融环境的变化和理论研 究的深入 中央银行的地位适应需要不断升级 最终成为了国家的货币管 理当局 是发行的银行 政府的银行和银行的银行 在金融体系中居于核 心和领导地位 二 近代中央银行的两个特点二 近代中央银行的两个特点 1 中央银行成为完成国家经济目标的重要机构 2 中央银行管理金融机构的职能得到突出的发展 代表国家制定和 执行金融政策 成为国家的重要金融行政管理机构 三 中央银行的地位掩盖了其固有性质三 中央银行的地位掩盖了其固有性质 1 当代各国中央银行都是国家机构的重要组成部分 处于金融活动 的中心地位和金融体系的最高地位 3 当代中央银行的特殊地位掩盖了其原来作为金融机构的性质 决 定了它具有区别于普通金融机构的诸多特征 1 它代表国家制定和执行货币政策 监督金融机构的活动 其领 导人由国家任命 2 它是居于超然地位的 有一定特权的特殊法人 3 其业务活动的对象主要是金融机构和政府 不以营利为目的 4 它虽为金融机构提供存款 贷款和清算服务 但发挥的不是普 通的支付中介和信用中介作用 而是控制信用 调节货币流通的作用 5 中央银行吸收存款一般不支付利息 为政府及金融机构提供服 务一般也不收费 6 中央银行资产应保持较大的流动性 四 中央银行的地位是其性质的升华四 中央银行的地位是其性质的升华 作为国家机构重要组成部分的中央银行与一般政府管理机关不同 1 它为政府和金融机构办理银行业务与提供服务 有经营业务收 入 2 它不是单纯凭借政治权力 而是主要运用经济手段行使职能 因此 中央银行是代表国家进行金融控制 管理金融的特殊金融机构 第四节第四节 中央银行的职能中央银行的职能 一 服务职能一 服务职能 1 服务职能是指中央银行向政府和银行及其他金融机构提供资金融 通 划拨清算 代理业务等方面金融服务的职能 2 中央银行为政府服务 具体表现在 1 经理国库 2 临时的财政垫支 3 代表政府参与国际金融活动 4 作为政府的金融顾问和参谋 3 中央银行为银行与非银行金融机构服务 具体表现在 1 主持全国的清算事宜 2 作为银行的最后贷款者 二 调节职能二 调节职能 1 调节职能是指中央银行运用自己所拥有的金融手段 对货币与信 用进行调节和控制 进而影响和干预整个社会经济进程 实现预期的货币 政策目标的职能 2 调节职能具体表现为 1 调节货币供应量 2 调整存款准备率与贴现率 3 公开市场操作 三 管理职能三 管理职能 1 管理职能是指中央银行作为一国金融管理当局 有责任维护金融 体系的健全与稳定 防止金融紊乱给社会经济造成困难 2 管理职能表现在 1 制定有关金融政策 法令 2 管理各银行和金融机构 3 检查监督银行及其他金融机构的活动 四 各职能之间的关系四 各职能之间的关系 1 中央银行的服务职能 调节职能与管理职能之间存在相互依存 相互补充的关系 2 服务贯穿于调节 管理过程的始终 因为 只有搞好服务 支持 银行与金融机构提高经营管理水平 使之健全稳定 才能为中央银行实现 货币政策目标奠定金融条件 调节 管理既包含有约束 也包含有扶持 银行及金融机构的活跃与发展 是中央银行调节 管理的前提 如果银行 及金融机构萎缩或倒闭中央银行就失去存在的理由 所以服务要服从于管 理 调节 管理与调节是同一问题的两个方面 管理必然伴随调节 无调 节的管理难以实现理想的管理 调节促进实现有效管理 管理对调节也有 促进作用 扶持和调节本身就是一种积极的管理 五 中国人民银行的职能五 中国人民银行的职能 新近修改后的 中国人民银行法 将中国人民银行的职责调整为制定 和执行货币政策 维护金融稳定和提供金融服务三个方面 具体职责有 1 3 项 1 发布与履行其职责有关的命令和规章 2 依法制定和执行货币政策 3 发行人民币 管理人民币流通 4 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5 实施外汇管理 监督管理银行间外汇市场 6 监督管理黄金市场 7 持有 管理 经营国家外汇储备 黄金储备 8 经理国库 9 维护支付 清算系统的正常运行 10 指导 部署金融业反洗钱工作 负责反洗钱的资金监测 11 负责金融业的统计 调查 分析和预测 12 作为国家的中央银行 从事有关的国际金融活动 13 国务院规定的其他职责 概括而言 今后中国人民银行在履行职责方面最大的变化集中体现在 一个强化 一个转换和两个增加 一个强化 就是强化了中国人民银行与制定和执行货币政策有关的职 责 具体而言 中国人民银行法 第十二条要求中国人民银行货币政策 委员会在国家宏观调控 货币政策制定和调整中发挥重要作用 第二十三 条增加了中国人民银行在公开市场买卖金融债券这一货币政策工具 第三 十一条要求中国人民银行依法监测金融市场的运行情况 对金融市场实施 宏观调控 促进金融市场协调发展等等 一个转换 即由过去主要通过对银行业金融机构的设立审批 业务审 批和高级管理人员任职资格审查和日常监督管理等直接监管的职能转换为 履行对金融业宏观调控和防范与化解系统性风险的职能 即维护金融稳定 职能 具体而言 中国人民银行法 第一条删除了 加强对金融业的监 督管理 而代之以 维护金融稳定 第二条明确中国人民银行在国务院 领导下防范和化解金融风险 维护金融稳定 删除了原 中国人民银行法 的第三十一条 即 中国人民银行按照规定审批金融机构的设立 变更 终止及业务范围 而代之以 中国人民银行依法监测金融市场的运行情 况 对金融市场实施宏观调控 促进其协调发展 增加了第三十四条 即 当银行业金融机构出现支付困难 可能引发金融风险时 为了维护金 融稳定 中国人民银行经国务院批准 有权对银行业金融机构进行检查监 督 等 两个增加 是指增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能 中国人民 银行法 第四条规定 中国人民银行指导 部署金融业反洗钱工作 负责 反洗钱的资金监测 第五节第五节 中央银行的作用中央银行的作用 一 稳定货币 稳定金融一 稳定货币 稳定金融 中央银行可以通过调节货币供应量 监督管理金融机构和通过货币政 策干预金融市场等实现币值稳定 金融稳定的目的 二 调节国民经济 促进经济正常发展二 调节国民经济 促进经济正常发展 1 中央银行通过实施扩张或者紧缩的货币政策 对社会经济活动的 价值总量进行调节 2 中央银行可以通过实施有效的信贷政策对国民经济的价值结构进 行调节 三 集中清算 加速资金周转三 集中清算 加速资金周转 中央银行通过建立和完善支付清算体系 为金融机构提供票据交换和 资金清算服务并不断提高服务效率 可以节约现金流通费用 缩短转账结 算时间 从而起到推动资金加速周转的作用 四 推动国际金融合作四 推动国际金融合作 中央银行通过代表国家参与国际金融活动 可以推动金融国际合作 综合练习综合练习 一 名词解释一 名词解释 复合式中央银行 单一式中央银行 一元式中央银行 二元式中央银行 跨国式中央银行 通货局 二 填空二 填空 1 复合的中央银行制度有 和 两种类型 2 单一的中央银行制度又可分为 和 两种类型 3 实行二元中央银行制度的国家有 和 4 最新设立的一家跨国中央银行是 5 通货局的主要负债是 主要资产是 6 在一元中央银行制度下 分支机构没有独立的法人资格和权力 它们是中央银行的 机构 7 中国人民银行的职责之一是持有 和 国家的外汇储备 黄金储备 8 2003 年以来人民银行职责变化中 一个强化 是指强化与 有关的职能 一个转换 是指转换实施 和 的方式 两个增加 是指增加 和 两项职能 三 单项选择题三 单项选择题 1 世界多数国家的中央银行制度都属于 A 复合的中央银行制 B 单一的中央银行制 C 跨国中央银行制 D 类似于中央银行的机构 2 目前世界多数国家中央银行属于 的资本结构类型 A 全部资本归国家所有 B 公私股份混合所有 C 全部股份私人所有 D 无设立资本 3 中国人民银行货币政策委员会主席 A 由委员会集体推举 国务院总理任命 B 由人民银行行长担任 C 由人民银行行长提名 国务院总理任命 D 由全体委员选举产生 4 经理国库 充当最后贷款人 表示中央银行在行使 职能 A 调节职能 B 服务职能 C 管理职能 D 盈利职能 5 公开市场操作属于中央银行的 职能 A 调节职能 B 服务职能 C 管理职能 D 盈利职能 6 就决策机制而言 中国人民银行实行的是 A 行长负责制 B 货币政策委员会负责制 C 理事会负责制 D 党组负责制 7 货币政策委员会是中国人民银行制定和执行货币政策的 A 决策机构 B 执行机构 C 监督机构 D 咨询议事机构 8 中国人民银行保卫局也就是 A 货币金银局 B 国库局 C 金融稳定局 D 反洗钱局 四 多项选择题四 多项选择题 1 世界多数国家的中央银行制度属于 A 复合的中央银行制 B 单一的中央银行制 C 一元中央银行制 D 二元中央银行制 E 通货局制度 2 复合中央银行制的主要形式有 A 一元中央银行制 B 二元中央银行制 C 一体式中央银行制 D 混合式中央银行制 E 跨国中央银行制 3 单一中央银行制的主要形式有 A 一元中央银行制 B 二元中央银行制 C 一体式中央银行制 D 混合式中央银行制 E 跨国金融监管体制 4 以下属于跨国型中央银行制度的有 A 西非国家中央银行 B 中非中央银行 C 欧洲中央银行 D 香港金融管理局 E 东加勒比海货币管理局 5 决定中央银行制度类型的因素有 A 经济发展水平 B 信用发达程度 C 经济运行机制 D 国家体制 E 人口数量 6 中央银行的资本结构有 等几种形式 A 全部国有 B 半国有 C 全部私有 D 无所有者权益 E 无创设资本 7 各国中央银行的最高权力机构一般包括 等几部分 A 决策机构 B 执行机构 C 监督机构 D 纪检机构 E 工会组织 8 目前 下列属于中国人民银行职责的有 A 监管金融资产管理公司 B 负责金融业的调查和统计 C 组织协调反洗钱工作 D 推动社会信用体系建设 E 防范与化解系统性金融风险 9 目前 下列属于中国人民银行监管职责的有 A 监管银行间同业拆借市场 B 监管银行间债券市场 C 监管银行间外汇市场 D 监管结售汇市场 E 监管黄金市场 10 各国中央银行总行的职能机构通常都有 等几部分 A 行政办公机构 B 业务操作机构 C 金融监督管理机构 D 经济金融调研机构 E 离退休人员管理机构 11 目前中国人民银行内设机构中的职能局有 和研究局 A 货币金银局 B 国库局 C 金融稳定局 D 征信管理局 E 反洗钱局