风险提示(题库版).xls

单选题 序号 试题内容可选答案A可选答案B 1 办理抵押贷款时 可通过 进行倒推的模式 测算抵押品的真实价值和抵押率 抵押品预计变现 价值贷款金额 2 经办机构要对借款人经营情况作出准确预判 以借款人 作为风险评估基础 详细审核借 款人的基本信息 资信状况 偿还能力 核实 贷款用途的真实性 密切关注借款人与担保企 业的关联度 第一还款来源担保措施 3 经办机构要了解掌握借款人提供反担保的产权 等情况 要对担保公司是否收取借款人 保证金情况进行关注 变现能力易保存 4 在其他银行已有对外担保业务的保证人 贷款 形成风险后极易被强行收贷 抽贷 将对其正 常生产经营 自身偿债能力产生 严重影响有利影响 5 经办机构要加强对借款人资金用途的关注 严 格落实 三个办法一个指引 要求 重点关注 资金是否重新回流至 及其相关利益链条中 担保公司借款人合作方 6 经办机构要密切关注借款人的 并定期与 借款人对账确权 防止债务悬空或资金挪用 经营情况偿债情况 7 经办人员要密切关注对反担保物的检查 发现 问题及时通报 担保公司上级单位 8 对已合作担保公司进行动态监测 定期要求担 保公司提供相关资料 通报经营情况 以 及对外担保情况 与其他金融机构 的担保合作人员情况 9 法人机构要建立退出机制 及时调整担保公司 合作范围 对拟终止合作的担保公司 要 防止风险集中出现 注意工作方法和 措施直接起诉 10 企业互保 联保这一体制作为有效的融资杠杆 在经济上行期 成为高收益 低成本 的银企商业合作模式 风险被掩盖无风险 11 各机构要加强对借款人及担保企业经营管理和 财务状况的监测 特别是关注在他行提供担保 的情况 在提供其他有效担保方式前 要 授信额度 避免互保规模进一步扩大 压缩提高 12 各级经办机构要牢固树立审慎经营意识 要求 经办人员强化对 风险状况的关注 考量企 业或有负债风险 从严保证贷款审批 企业关联方第三方 13信贷管理人员 担保体系 严禁主动介入应主动介入 14 信贷管理人员 为借款人 保证人互相推荐 严禁可以 15 各级信贷经营管理人员 借款人或评估机构 根据规定比例反向确定评估值 不得授意 暗示 可以授意 16 各级信贷经营管理人员 干涉评估机构调高 评估价值 不可以应该 17 要建立对评估机构合作的动态管理机制 对连 续发生评估值与公允值 变现值偏离度较大的 评估机构要 与其合作 终止继续 18 对于主动退出限制类 淘汰类产业客户群体 要密切关注借款人经营风险 现金流覆盖情况 要高度关注 可能采取的紧急措施导致的 突发事件风险 同时要加强对第二还款来源的 贷后检查 采取妥善措施确保债权安全 环保等部门工商 19 对于拟进行技术改造或产品升级 积极从限制 类 淘汰类转型的企业要 给予信贷支持 审慎马上 20 向以技改为名 继续扩大落后产能的借款 人投放贷款 严禁可以 21 前台营销人员要加强对借款人资料真实性的调 查 重点关注借款人贷款项目 贸易背景 担 保有效性等相关资料的真实性 防范可能出现 的 和操作风险 信用风险系统风险 22 各机构要严格执行前中后台业务操作规程 审 查人员要 履行职责 充分识别风险隐患并 进行风险提示 独立双人 23 核保核押岗位要坚持 操作 定期核对 确 保担保真实有效 双人独立 24 应作为有效解决客户资金需求 建立良好 客户关系 发展稳定客户的有效手段 银行承兑汇票质 押贷款抵押贷款 25 法人客户信贷人员要加强质押存单 贷款用途 调查和审查 强化止付环节流程操作管理 真实性合理化 26 农信机构人员 充当资金掮客 或以其他形 式参与民间借贷 严禁可以 27 严控信贷资金流向 特别是要防止贷款流向 小额贷款公司企业自身 28 严控信贷资金流向 特别是要防止贷款 回流 至 融资性担保公司 企业自身 29严防发放贷款用于支持 民间借贷农户 30严防发放贷款用于支持 小额贷款公司农户 31 严格控制大额授信 对关联关系复杂 资金流 向不清晰的借款人授信要 格外审慎提高额度 32 为营销客户而放宽授信标准或降低准入条 件 不得应该 33 严格控制大额授信 要深入掌握 防止企 业进行表面扩张和虚假繁荣套取信贷资金 借款人真实生产 经营状况 借款人拥有房产 情况 34 严格执行贷款新规 根据企业实际需求 受托支付 防止信贷资金被挪用 实贷实付虚贷虚付 35 严格执行贷款新规 根据企业实际需求实贷实 付 防止信贷资金被挪用 受托支付自主支付 36 鉴于黄金等贵金属抵质押信贷业务目前开办条 件尚不成熟 特别是缺乏有效的配套支持 未 经省联社批准 办理黄金等贵金属抵质押信 贷业务 不得 但市级机构允许 后 37 对现有以黄金等贵金属为抵质押品的存量贷款 到期要 全额收回借新还旧 38 密切关注辖内相关产业政策调整动向 特别是 关注各级政府 上报综合整治情况及具体 时间表 必要时提前采取措施收贷 环保部门工商 39 办理抵押贷款时 评估报告由专业机构出具 经办机构各环节人员对抵押物价值判断及认定 负有责任没有责任 40 信贷专业各岗位人员应对采纳明显偏离公允价 值的评估结果 负有相应责任没有责任 41 正确判定抵押品价值对保障信贷资金安全 具有重要意义无影响 42 抵押品价值审查是信贷审查及 的重要环节 风险防控信贷调查 43 审查是信贷审查及风险防控的重要环节 抵押品价值担保人 44 抵押品价值审查是 及风险防控的重要环节 信贷审查信贷调查 45 抵押品价值审查是信贷审查及风险防控的 环节 重要一般 46 贷款人应当对保证人的 抵押物 质物的 权属和价值以及实现抵押权 质权的可行性进 行严格审查 偿还能力拥有房产情况 47 贷款人应当对保证人的偿还能力 抵押物 质 物的 和价值以及实现抵押权 质权的可行 性进行严格审查 权属归属 48 贷款人应当对保证人的偿还能力 抵押物 质 物的权属和价值以及实现抵押权 质权的 进行严格审查 可行性合理性 49 办理抵押贷款时 应对抵押物的权属 有效性 和变现能力以及所设定抵押的 进行审查 签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续 合法性有效性 50 要根据不同的抵押物和其 来合理确定贷款 抵押比例 评估价值位置 51 抵押贷款调查环节要看抵 质 押物是否符合 担保法 和有关法律 法规的规定 抵 质 押物的价值评估及认定是否合理 抵 质 押物的权属是否有 是否同意抵 质 押 共有人妻子 52 抵押贷款调查环节要看抵 质 押物是否符合 担保法 和有关法律 法规的规定 抵 质 押物是否易于保管和变现 抵 质 押物 是否足值大小 53以下说法错误的是 只要是担保公司 担保的贷款 可 以对借款人不做 实质性审查 审查环节要审查 抵 质 押物是 否足值和变现的 可能性 54关于评估价值 下列说法正确的是 禁止在办理抵押 贷款过程中根据 贷款额及抵押率 倒推抵押品评估 值 在办理抵押贷款 过程中可以根据 贷款额倒推抵押 品评估值 55 以下各风险都会给商业银行带来经营困难 但 一般可能导致商业银行破产的直接原因是 流动性风险信用风险 56 从巴塞尔委员会的定义来看 商业银行的流动 性风险来源于 两个方面的原因 因为这两 个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的 需求 安全和收益总行和分行 57 在商业银行的组织架构中 应当对法律风 险管理体系的建立和实施承担最终责任 董事会高级管理层 58 房地产市场发展过热 一旦大量房地产企业和 住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按 期偿还本金和利息 商业银行将通过什么方式 来防范可能出现的流动性风险 面临严重的流动 性风险 资金调度主管向 货币市场借入资 金 59 在市场上享有盛誉的商业银行反而会从整体市 场危机中受益 是因为 享有盛誉的商业 银行抵御严重的 流动性风险的能 力强 政府给予享有盛 誉的商业银行的 补贴远大于其在 危机中的损失 60 一般认为 商业银行在经营中要遵从 三性原 则 以下各项不属此列的是 盈利性安全性 61以下不属于信贷业务的是 流动资金贷款承兑汇票贴现 62以下不属于信贷业务审批方式的是直接审批视频审批 63不属于公司部门职责的是信贷业务审查风险监控 64关于信用风险表述正确的是 衍生产品不存在 信用风险 商业银行主要的 信用风险来源于 存款业务 65 商业银行的信贷业务不应集中于同一行业 同 一区域 应是多方面开展 这是基于 原则 风险对冲风险补偿 66 商业银行与借款人签订借款合同时 要求第三 方提供担保 当借款人财务状况恶化 违反借 款合同或无法偿还贷款本息时 商业银行可以 要 求 担 保 人 代 偿 这 种 风 险 管 理 的 方 法属于 风险转移风险补偿 67 甲乙两家企业均为某商业银行的客户 甲的信 用评级低于乙 在其他条件相同的情况下 商 业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷 款利率 这种方法属于 风险转移风险补偿 68 客户名单制管理中的客户 是信贷营销和 信贷投向的重点支持类维持类 69 对客户名单制管理中的 客户 原则上应采 取维持存量授信策略支持类维持类 70 对客户名单制管理中的 客户 要压缩授信 额度 支持类维持类 71 对客户名单制管理中的 客户要制定信贷退 出计划 抓紧清收 支持类维持类 72 经 审核同意后 政府融资平台方可整改为 一般公司类客户 省联社总行 73我行法人客户贷款现执行的授信标准是 年度授信永久授信 74关于押品评估方法 表述错误的是 市场法是指利用 市场上同样或类 似资产的近期交 易价格 经直接 比较或类比分析 以估测押品价 值的各种评估方 法的总称 收益法是指通过 估测被评估押品 未来预期收益的 现值 来判断押 品价值的各种评 估方法的总称 75关于信贷合同 表述错误的是 信贷合同是指在 办理信贷业务过 程中 银行各级 机构与借款人 担保人等主体之 间签订的设立 变更 终止民事 权利义务关系的 各种协议 与信贷合同相关 的申请书 承诺 书 函件 通知 公告等法律文 书也属于信贷合 同的范畴 76关于信贷合同的填写 表述错误的是 印刷合同文本的 空格内容应当使 用可涂改的铅笔 填写 合同内容应当使 用标准文字填写 77关于信贷合同的变更 表述错误的是 信贷合同的变更 指信贷合同签订 后 由于一定事 由的发生 经合 同各方当事人同 意后对合同权利 义务等事项的 变动 信贷合同的变更 包括合同内容的 变更和合同主体 的变更 78关于信贷合同的审查 表述错误的是 信贷合同的审查 分为法律审查和 规范性审查 非制式合同应当 进行法律审查 79负责信贷合同规范性审查的是 审查岗调查人员 80 在信贷风险监控中 对于红色和橙色风险预警 信息 在未解除风险预警前 可视情况采取冻 结授信 停止办理新增信 用等风险控制措施 的部门是 财务会计部公司部 81 在信贷风险监控中 对同一客户发布信贷风险 信息存在多个级别的 处理原则是 以最低级别为准 处理 以蓝色级别为准 处理 82 在信贷风险监控中 可以解除风险预警的情形 是 风险处置不力 未达到处置要求 风险信用虽未全 额收回 但经过 采取相关措施已 消除风险预警所 涉及的风险信号 83贷款减值是指贷款的 低于其账面价值 本息余额未来损失金额 84应采用外部评估方式进行押品价值评估的是金融质押品拟接收押品实施 以资抵债的 85关于质押担保 下列说法错误的是 质押担保是指债 务人或第三人将 其符合法律规定 的动产或权利转 移债权人占有 将该动产或权利 作为债权的担保 当债务人不履 行债务时 债权 人有权依照法律 规定以该动产或 权利折价或者以 拍卖 变卖该动 产或权利的价款 优先受偿的担保 法律行为 质押担保分为动 产质押和权利质 押 86关于抵押物价值评估 表述错误的是 以公允价值取得 的建设用地使用 权 建筑物 以 取得成本扣除相 应折旧后的价值 为基础并结合市 场价值确定 自建的建筑物 以自建成本扣除 相应折旧后的价 值为基础并结合 市场价值确定 87 关于建设用地使用权及建筑物抵押遵循原则 表述错误的是 以建筑物抵押的 应将该建筑物 占用范围内的建 设用地使用权一 并抵押 以出让方式取得 的建设用地使用 权抵押的 应将 土地上的建筑物 一并抵押 88关于授信额度理论值测算 表述错误的是 以客户有效净资 产或销售收入为 核心 综合考虑 客户及行业负债 水平 信用等级 目标授信额度 同业占比等因素 采取公式法测 算客户授信额度 理论值 原则上采用年度 数据测算授信额 度理论值 89授信额度是客户使用银行信用的最低额度平均额 90担保是商业银行信贷业务的第一还款来源第二还款来源 91关于保证担保 表述错误的是 保证担保是指保 证人和债权人约 定 当债务人不 履行债务时 保 证人按照约定履 行债务或者承担 责任的担保法律 行为 保证担保分为一 般保证和连带责 任保证 92 某融资性担保公司净资产1亿元 其最高可以 为 的贷款提供担保 1亿5亿 93 某融资性担保公司净资产1亿元 则对单个被 担保人提供的融资性担保责任余额最高为 500万1000万 94关于抵押担保 表述错误的是 抵押担保是指债 务人或者第三人 不转移对符合法 律规定的财产的 占有 将该财产 作为债权的担保 当债务人不履 行债务时 债权 人有权依照法律 规定以该财产折 价或者以拍卖 变卖该财产的价 款优先受偿的担 保法律行为 抵押担保分为动 产抵押和不动产 抵押 95判断贷款偿还可能性的最明显标志是贷款目的还款来源 96 对损失类贷款 在采取所有可能的措施或必要 的法律程序之后 对其实际损失程度表述准确 的是本息无法收回 本息无法收回或 只能收回极少部 分 97 对十级分类管理进行人工干预时 下列表述正 确的是 分类人员在信贷 管理过程中发现 风险信号的 可 根据风险状况进 行人工干预 分类人员不得对 系统分类结果进 行人工调整 98 中国银行业监督管理委员会 国家审计署 财 政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信 贷资产风险分类级次应调整的 自收到正式通 知起 个工作日内 经营行客户部门应按规 定重新认定分类级次 35 99 对不同分类形态资产所采取的管理措施 错误 的是 对关注类信贷资 产 必须提高检 查和监测频率 密切跟踪不利因 素的变化情况 采取风险缓释措 施 促进信贷资 产向正常转化 对次级类信贷资 产 应注意查找 和保全债务人 保证人的有效资 产 防止担保物 被转移或毁损 必要时应依据合 同约定宣布贷款 提前到期 并积 极催收 100 对于存单 国债等抵 质押有价单证 应入 保管金库重要空白凭证库 101 除有价单证之外的其他抵 质 押权证原件 应入 保管 金库重要空白凭证库 102定价必须覆盖贷款的 预期损失非预期损失 103贷款定价审批原则上要求 测算利率 高于等于 104不属于监管部门规定 四公开 内容的是收费项目公开运营成本公开 105不属于政府指导价的中间业务是银行汇票银行本票 106 对暂时遇到困难但符合产业政策 有市场 有 效益的企业 以下说法正确的是 应支持其合理的 信贷需求 避免 一刀切 式的抽贷 停贷 压贷 拒绝办理任何形 式的贷款 107 各级调查 审查人员 贷审组织应结合地区实 际进行抵押品内部价值认定 对于内 外部价 值认定偏离较大的 要按认定值 确定抵押 品价值 孰低孰高 108 对个别违背职业操守 与借款人串通确定评估 值 或多次发生评估值与公允值 变现值偏离 度较大的评估机构要动态进行合作方管理 应 做到 及时终止与其合 作 暂时与其合作 待观察一段时间 后待定 109以下说法错误的是 各级信贷经营管 理人员不得授意 暗示借款人或 评估机构根据规 定比例反向确定 评估值 各级信贷经营管 理人员不得干涉 评估机构 110 对连续发现评估值偏离较大的机构 下列说法 错误的是 不受任何影响 省联社信贷部将 把其列为重点监 控机构 111 各级机构要对权限内咨询 审批的贷款的抵押 品评估价值严格管理 发生以下哪种情况 将 严肃追究相关人员责任 对主观恶意授意 提高抵押品评估 价值或未尽职审 查发现抵押品评 估值偏离度较大 等相关违规行为 的 严格对贷款真实 性进行审查 112 对于信贷业务人员参与协助借款人 外部机构 套取信贷资金的 以下说法错误的是 按省联社规章制 度给予相应处理 将依法追究其相 关责任 113以下哪项不是前台人员的职责 前台人员要详细 调查贷款真实用 途 自有资金到 位比例与来源 前台人员要调查 核实抵 质 押 物的权属 价值 及实现抵 质 权的可行性 114关于中台人员职责 下列说法错误的是 中台审查人员要 对贷款用途 报 审资料特别是中 介机构出具资料 的合法性 合规 性 真实性 一 致性 合理性进 行认真审查 中台审查人员要 充分识别客户和 业务风险 115下列岗位说明错误的是 核保核押岗要严 格依据流程双人 操作 坚持独立 核保核押 放款核准岗要认 真对接收的信贷 档案及审批资料 进行审查 把住 关口 不得以贷 款已由授审中心 审查审批而弱化 对贷款审查 116 按照 严禁银行业金融机构及其从业人员参与 民间融资活动的通知 银监办发 2012 160 号 要求 以下说法正确的是 严禁信贷业务人 员以自有资金或 其他渠道筹集资 金直接或变相参 与民间借贷为借 款人提供搭桥资 金用于倒贷 还 息 虚假清收不 良贷款 特殊情况下 农 信社员工为企业 贷款提供搭桥资 金 117以下说法错误的是 农信社员工严禁 参与民间借贷 提供搭桥资金 严禁法人机构 分支机构或部门 有组织的提供搭 桥资金 118以下说法错误的是 严禁信贷业务人 员违规参与贷款 的发放与回收 严禁信贷人员以 个人或关系人的 银行卡 存折 账户进行过渡 为借款人提供资 金汇集 中转 还贷等行为 119以下说法错误的是 严禁以借名的方 式对小贷公司发 放贷款 严禁以借名的方 式对担保公司发 放贷款 120以下说法正确的是 可以以借名的方 式对小贷公司发 放贷款 可以以借名的方 式对担保公司发 放贷款 121 以下哪些情况发放贷款时 不需要报省联社咨 询 对小贷公司实际 控制人发放贷款 的 对担保公司实际 控制人发放贷款 的 122 县级行 社 随意创设权利质押担保方式 可以禁止 123以下说法正确的是 在本社集中度权 限内 向小额贷 款公司发放贷款 不须报省联社核 准 在本社集中度权 限内 向担保公 司发放贷款不须 报省联社核准 124 以下哪种情况 对其发放贷款不必经省联社核 准 备案 审查 借款人及其关联 企业参股经营小 额贷款公司的 对于借款人及其 关联企业参股经 营担保公司的 125 以下哪种情况 对其发放贷款不必经省联社核 准 备案 审查 借款企业关联关 系人担任小贷公 司管理人员的 借款企业关联关 系人担任担保公 司管理人员的 126 按 关于转发严密防范农村中小金融机构案件 风险的通知 要求 下列说法错误的是 文件要求加强大 额贷款违规风险 防控 认真审核具体贷 款用途 严格执 行受托支付 127 承接其他金融机构退出类风险客户严禁可以 128关于客户准入 下列说法正确的是 严禁承接他行风 险客户特别是从 小贷公司 村镇 银行 典当行等 退出转至农信机 构的客户 可以承接建设银 行退出类风险客 户 129下列说法正确的是 可以与中介公司 合作为借款人倒 贷 可以与小贷公司 合作为借款人倒 贷 130 关于与信托 基金 保险 证券 担保 小贷 公司 典当行等机构合作的准入机制 下列说 法错误的是 对由以上机构提 供担保 隐性担 保业务未经省联 社准入审查不得 介入 对由以上机构提 供搭桥服务 评 估业务的未经省 联社准入审查不 得介入 131对于融资性担保机构 以下说法错误的是 要科学设定担保 责任余额与净资 产比例上限 防 止违规放大杠杆 倍数 如果担保机构净 资产超过2亿 可放宽对该融资 担保机构的准入 标准 132下列说法错误的是 严禁相关中介机 构通过各种合作 模式代理农信机 构向中小客户或 特殊客户群体发 放贷款 严禁相关中介机 构通过各种合作 模式代理客户向 农信机构申请并 办理贷款 133下列说法错误的是 信贷专业人员严 禁参与民间借贷 信贷专业人员严 禁参与非法集资 倒贷 赌博等 活动 134关于融资性担保公司 下列说法错误的是 需严格融资性担 保公司准入管理 未经省联社审核 不得与准入名 单之外的融资性 担保公司合作 135下列说法错误的是 经办机构要对借 款人还款来源与 风险进行独立评 估 不得因融资性担 保公司担保而忽 视对借款人的审 查 136 经办机构应深入了解已合作融资性担保公司的 经营财务状况与代偿能力变化 下列做法正确 的是 根据变化情况及 时调整担保倍数 和保证金比例 无论如何变化 担保倍数不能发 生变化 137 关于对客户资料真实性的审核 下列说法错误 的是 可采取查验水费 电费验证客户 申请资料的真实 性 可采取查验纳税 证明验证客户申 请资料的真实性 138 中介机构出具的资质证明 意见书等 下列说 法错误的是 各级机构要对出 具机构的资质和 信誉状况进行审 查 对其出具的内容 根据实际情况进 行审核 139下列说法错误的是 严禁员工利用工 作 职务之便 为融资中介提供 便利 严禁员工对外提 供 泄露客户信 息 140下列说法错误的是 法人行社应严格 监管信贷资金用 途 经办机构应密切 跟踪信贷资金走 向 确保信贷资 金按约定用途使 用 141 关于辖内超集中度比例贷款 下列说法错误的 是 法人行社要按照 一户一策原则 制定贷款集中度 压降方案 法人行社要按照 一行业一策原则 制定贷款集中 度压降方案 142 对于超过本行社贷款集中度的优质客户 可以 通过什么方式解决 可采取与其他县 级行社组社团的 方式实现达标 既然是优质客户 不用理会集中 度 143 对不符合优质客户条件 同时贷款余额超过本 行社贷款集中度的 贷款风险较低且暂时无法 压降的客户 下列说法正确的是 法人行社要与其 协商签订分期压 降计划 力争在 最短时间内达标 因风险低可不用 理会 144 对拟退出的超贷款集中度比例贷款的客户 下 列说法正确的是 要采取行政 司 法等多种手段 全力清收和压降 贷款 有效化解 贷款集中度风险 贷款没到期不需 要压降 145 按照银监会及财政部相关文件规定 各机构应 及时足额计提资产减值准备 其中正常类信贷 资产要按照 的标准提足专项准备 同时达 到资本管理新标中关于贷款损失准备最低要求 1 5 2 5 146 按照银监会及财政部相关文件规定 各机构应 及时足额计提资产减值准备 其中关注类信贷 资产要按照 的标准提足专项准备 同时达 到资本管理新标中关于贷款损失准备最低要求 3 4 147 按照银监会及财政部相关文件规定 各机构应 及时足额计提资产减值准备 其中次级类信贷 资产要按照 的标准提足专项准备 同时达 到资本管理新标中关于贷款损失准备最低要求 30 35 148 按照银监会及财政部相关文件规定 各机构应 及时足额计提资产减值准备 其中可疑类信贷 资产要按照 的标准提足专项准备 同时达 到资本管理新标中关于贷款损失准备最低要求 60 65 149 按照银监会及财政部相关文件规定 各机构应 及时足额计提资产减值准备 其中损失类信贷 资产要按照 的标准提足专项准备 同时达 到资本管理新标中关于贷款损失准备最低要求 100 90 150 按国家淘汰落后产能的各项政策要求 银行业 下列做法错误的是 落后产能贷款到 期后可办理展期 银行业应及时掌 握不符合产业政 策的客户名单 151 对已出现风险的担保圈 要及时向 和地方 政府报告 监管机构借款人 152 对暂时遇到困难但符合产业政策 有市场 有 效益的企业 应如何处理 应支持其合理的 信贷需求 避免 一刀切 式的抽贷 停贷 压贷 不能办理任何信 贷业务 153 关于信贷人员 客户经理 行为 下列说法正 确的是 客户经理可以代 客户办理业务 客户经理通过个 人账户汇划客户 资金 154除以下哪项行为外 其他行为被明令禁止 充当资金掮客参与民间借贷 155 按照 严禁银行业金融机构及其从业人员参与 民间融资活动的通知 银监办发 2012 160 号 要求 下列说法错误的是 依法合规开展信 贷业务活动 严禁信贷业务人 员以自有资金或 其他渠道筹集资 金直接参与民间 借贷 156关于信贷业务人员 下列说法正确的是 农信社员工可以 参与民间借贷 农信社员工可以 参股小贷公司 157信贷人员可以参与哪些活动 民间借贷严禁经 商办企业非法集资 158 根据监管评级结果 进一步放宽并购重组的机 构范围和并购重组方持股比例 监管评级4B级 机构 单个境内非金融机构 境内非银行金融 机构及关联方合计投资入股比例上限提高至 20 30 159 根据监管评级结果 进一步放宽并购重组的机 构范围和并购重组方持股比例 监管评级5A级 及以下机构 单个境内非金融机构 境内非银 行 金融机构及其关联方合计投资入股比例上 限提高至 30 40 160关于 低风险 授信业务 下列说法错误的是 需要将 低风险 业务全口径纳入 统一授信范围 调查人员要尽职 调查 161以下哪些是农村中小金融机构特点 农村中小金融机 构单体规模小流动性管理薄弱 162 法人机构是否可以随意创设权利质押的担保方 式 可以 要看机构是否成 立农商行 163 押品移交第三方保管的委托贷款 下列说法正 确的是 经办机构需前瞻 锁定风险底数 及时采取补充担 保 发现风险后 应及时采取削减 额度 提前收回 等措施化解风险 可放宽条件办理 164 关于非标黄金等贵金属质押贷款业务 下列说 法错误的是 法人机构可以随 意开办非标黄金 等贵金属质押贷 款业务 不具备业务资质 的机构要依法暂 停相关业务 165以下说法错误的是 严禁借款企业通 过化整为零方式 规避信贷资金收 妥支付管理违规 流入房地产行业 经办机构要监督 借款企业严格落 实受托支付要求 防止其通过关 联交易等手段改 变信贷资金真实 用途 166涉及房地产贷款业务 下列说法错误的是 到期后可以办理 收回再贷严控展期 167下列说法错误的是 如果贷款是担保 公司担保的贷款 可不对客户的申 请资料真实性进 行调查 受理客户贷款申 请后 要按照诚 信申贷原则 了 解客户真实状况 和真实需求 加 强对企业申请材 料的真实性审核 168 银行业金融机构至少每 年开展一次绿色信 贷的全面评估工作 并向银行业监管机构报送 自我评估报告 半1 可选答案C可选答案D可选答案E答案 借款人需求借款人关系人A 抵押物股票收益A 抵押物位置抵押物大小 A 一般影响不影响A 借款人关联单位 借款人下属单位A 单选题 发展前景贸易伙伴A 借款人担保人A 资金情况关联单位情况A 立即终止合作缓慢终止合作A 高风险风险高度暴露A 维持增加A 下属企业上级机构A 可以参与到必须进入到A 必须必要时应A 可以暗示必须授意 暗示A 应根据贷款金额 可以A 可以扩大A 税务协会A 不能严禁A 必须审慎A 人员风险职业风险 A 全部互相A 三人多人A 质押贷款存单质押贷款A 多样化涉农情况的A 必须审慎A 下属企业上级机构A 下属企业上级机构A 涉农企业农村经济组织A 涉农企业农村经济组织A 正常对待终止授信A 可以根据实际情 况可以A 抵押物情况抵押物大小A 实贷虚付虚贷实付A 随意支付代偿支付A 可以根据实际情 况可以A 还旧借新办理展期A 税务上级机构A 根据金额大小判 定责任A 根据金额大小判 定责任A 无任何关系具有一般影响A 问责机制作业监督A 第三方合作方A 问责机制作业监督A 必要可忽略A 交际能力社会影响力A 属地大小A 费用人力成本A 合理性价值A 大小是否有共有人A 兄弟姐妹A 新旧A 贷审会 小组 要对信贷业务进 行审议 包括信 贷业务的保证措 施是否到位 信 贷业务的风险和 防范措施 经办人员要认真 核实抵押品的基 本情况 在办理 过程中不得以外 部机构评估为由 弱化对抵押品价 值认定的审查A 在办理抵押贷款 过程中可以根据 抵押率倒推抵押 品评估值 评估价值完全由 信贷员主观判定A 操作风险战略风险A 贷款和存款资产和负债D 监事会 法律风险管理部 门A 增加所持有的流 动性资产信贷额趋严C 潜在存款人会为 其资金寻找享有 盛誉的商业银行 其可以以现金买 入大量流动性欠 佳的资产C 流动性均衡性D 开立保函财务顾问D 贷审会审批间接审批D 信贷业务调查 评估 放款审核C 对于商业银行 信用风险存在于 贷款等表内业务 不存在于各种 表外业务 尽管交易对手没 有发生违约尽管 交易对手没有发 生违约 但是由 于其信用等级下 降也能够形成信 用风险并导致损 失D 风险转移风险分散D 风险分散风险规避A 风险分散风险规避B 压缩类退出类A 压缩类退出类B 压缩类退出类C 压缩类退出类D 一级分行二级分行A 临时授信两年一授信A 成本法是指首先 估测被评估押品 的重置成本 然 后估测存在的各 种贬值因素 并 将其从重置成本 中扣除而得到押 品价值的各种评 估方法的总称 采用成本法的前 提条件是被评估 押品的未来预期 收益可以预测并 可以用货币计量D 信贷合同是银行 债权的重要载体 信贷合同可采用 口头形式D 合同主体的名称 应当与身份证件 营业执照或事 业法人登记证书 等主体资格证明 文件相一致 并 与合同落款签章 一致 合同内容的填写 应当严谨 周密 避免产生歧义A 签订补充协议 作为原合同的组 成部分 对原合同条款进 行更改 无需各 方当事人在更改 处签章确认D 补充协议应当进 行法律审查 变更或解除已经 成立的合同不必 进行法律审查D 法律审查人员行长A 资产负债管理部 内控合规与法律 事务部B 以黄色级别为准 处理 按红色级别为准 处理D 已经通过预警监 控系统回复风险 形成原因 但未 落实处置方案 处置方案落实 但涉及的风险未 予化解或发生演 变的B 可收回金额未来现金流入C 仓单存货B 质押担保分为动 产抵押和权利抵 押 黄金 白银 铂 等贵金属可以质 押C 生产设备 存货 按照成本 市 价孰高原则确定 划拨方式取得的 建设用地使用权 应扣除土地出 让金及相关税费C 以划拨方式取得 的建设用地使用 权不得单独抵押 但以划拨土地 上的建筑物抵押 的 应将其占用 范围内的建设用 地使用权同时抵 押 乡镇 村企业的 建设用地使用权 可以单独抵押D 对已履行合法增 减资手续 须取 得验资报告 的 不得采用相应 最新数据 对于客户财务状 况发生较大变化 的 应采用相应 最新半年 季度 或月度数据C 累计额度最高限额D 第三还款来源唯一还款来源B 银行信贷业务原 则上仅接受连带 责任保证担保 当事人对保证方 式没有约定或者 约定不明确的 按照一般保证承 担保证责任D 10亿15亿C 1500万2000万B 抵押担保分为动 产质押和权利质 押 抵押人合法取得 有权处分且易 于变现的财产可 以抵押C 资产转换周期还款记录B 至少达到80 以 上 只能收回极少部 分B 分类人员认为系 统分类不准确的 可直接调整系 统分类结果 分类人员发现不 正确的 可上报 风险管理部予以 调整A 710A 对可疑类信贷资 产 原则上必须 启动法律手段进 行清收 加快处 置抵 质 押品 对损失类信贷资 产 只需对照呆 账核销条件 及 时收集和准备证 明材料申报核销 不再继续追偿D 普通信贷档案库 保管箱A 普通信贷档案库 保管箱B 贷款所有损失灾难性损失A 不高于不低于A 效用功能公开优惠政策公开B 委托收款保函承诺D 贷款必须立即收 回 全力支持其全部 贷款需求A 内部评估价值外部评估价值A 可继续合作 看评估机构规模 大小A 各级信贷经营管 理人员不得与评 估公司串通调高 评估价值 经办机构要对借 款人还款来源与 风险进行独立评 估 但融资性担 保公司担保的贷 款 可以放宽借 款人的准入条件D 省联社信贷部将 把评估机构列入 黑名单 在准入 时予以惩戒或直 接终止合作 作为参考因素适 度调整其信贷业 务权限A 尽职调查尽职审查A 同时追究相关制 约岗位及管理人 员和机构高管人 员相应责任不追究任何责任D 前台人员要调查 核实抵 质 押 物的权属的合法 性 为与客户建立关 系 可以收客户 的礼品D 对审查审批中发 现的重大风险隐 患要及时报告 中台审查人员可 以对担保公司担 保的贷款不做实 质性审查D 作业监督岗要有 效监督授信及贷 款前提条件 担 保落实 制度执 行等情况 核保核押岗要可 以单人操作D 农信社员工可以 扮演中介角色为 借款企业及担保 企业牵线搭桥 信贷业务人员可 以向借款人提供 信息或帮助联系 融资性担保机构 小贷公司 典 当行及其他自然 人获取搭桥资金A 严禁法人机构通 过向部分借款人 发放贷款 以信 贷业务人员自有 资金及以其他方 式筹集资金 有 组织的用于为其 他借款人倒贷 还息 虚假清收 不良贷款提供搭 桥资金 农信社员工可以 为企业贷款提供 搭桥资金D 严禁对小贷公司 担保公司 典 当行发放贷款或 绕道关联公司 借名 借户发放 贷款 可以对小贷公司 担保公司 典 当行发放贷款或 绕道关联公司 借名 借户发放 贷款D 严禁以借名的方 式对典当行发放 贷款 可以对小贷公司 借名 借户发放 贷款D 可以以借名的方 式对典当行发放 贷款 严禁对小贷公司 担保公司 典 当行绕道关联公 司借户发放贷款D 对典当行实际控 制人发放贷款的 不超过本机构集 中度权限的涉农 贷款D 特殊情况下可以 应该B 在本社集中度权 限内 向典当行 发放贷款不须报 省联社核准 向小额贷款公司 担保公司 典 当行发放贷款均 须报省联社核准D 借款人及其关联 企业参股经营典 当行的 不超过本机构集 中度权限的涉农 贷款D 借款企业关联关 系人担任典当行 管理人员的 不超过本机构集 中度权限的涉农 贷款D 防止信贷资金流 向担保机构 实际借款人不符 合贷款条件的 可通过关联企业 借户发放贷款D 特殊情况下可以 应该A 可以承接小贷公 司退出类风险客 户 可以承接村镇银 行退出类风险客 户A 可以与担保公司 合作为借款人倒 贷 严防他行淘汰客 户特别是高风险 客户经过包装后 在农信机构融资D 对由以上机构提 供代理业务的未 经省联社准入审 查不得介入 与以上机构开展 任何合作准入均 由县级行社自主 决定 不需在省 联社备案D 要建立动态监测 机制 要做到统一管理 风险可控B 严禁相关中介机 构通过各种合作 模式代理农信机 构向客户催收贷 款 相关中介机构通 过合作模式代理 农信机构向客户 催收贷款D 信贷专业人员严 禁经商办企业 特别是参与经营 小额贷款公司 担保公司等 信贷专业人员可 以参与经营小贷 公司D 未经省联社审核 不得随意扩大 融资性担保公司 担保范围 融资性担保公司 县级行社可以自 主准入D 不得因融资性担 保公司担保而放 宽借款人的准入 条件 经办机构要按照 担保机构的评估 结果对借款人还 款来源与风险进 行评估D 无论如何变化 保证比例不能发 生变化以上说法都不对A 可采取查验工资 表 资金流水验 证客户申请资料 的真实性 如贷款担保人为 担保公司 审查 人员可不对客户 资料做真实性审 核D 严禁以中介机构 出具的相关文件 代替内部调查 审查 可以完全信任中 介机构出具的证 明D 严禁员工对外泄 露我社审贷标准 和各项审贷制度 为方便客户申请 贷款 可以将我 社审批标准在网 络上公布D 严禁信贷资金流 入或变相流入高 风险行业 贷款发放结束后 钱已打入借款 人账户 借款人 怎样使用资金是 借款人自己的事 信贷人员无权 过问D 法人行社要在银 监部门达标时限 要求内达标 只要客户是优质 客户 可不考虑 集中度限制发放 贷款D 可将客户介绍给 其他银行只能舍弃此客户A 应立即抽贷立即起诉A 贷款没到期不需 要清收 贷款到期后可以 办理展期A 2 0 2 5 A 5 6 A 40 45 A 70 75 A 80 85 A 银行业应对长期 亏损或失去清偿 能力的落后产能 压缩退出 银行业应对环保 安全生产不达 标且整改无望的 企业及落后产能 压缩退出A 担保人质押人A 大力支持放宽审批条件A 客户经理可以与 客户之间有资金 往来 禁止客户经理介 绍过桥资金 帮 助借款企业倒贷D 入股小贷公司发放涉农贷款D 严禁信贷业务人 员以自有资金或 其他渠道筹集资 金变相参与民间 借贷 信贷人员可以为 借款人提供搭桥 资金用于倒贷 还息D 农信社员工可以 参股担保公司 严禁农信社员工 可以参股典当公 司D 倒贷 学习国家相关行 业政策D 40 50 A 50 20 A 审查人员认真履 行审核 审批职 责 因是低风险业务 放款机构可按 借款人需求放大 授信额度D 容易受市场波动 影响引发流动性 问题 农村中小金融机 构抗风险能力比 国有商业银行强D 明令禁止特殊情况下可以C 押品由第三方保 管 可放任第三 方管理 如贷款出现风险 完全由第三方 负责A 押品审查管理能 力不足的机构要 依法暂停相关业 务 已发生案件风险 的机构要依法暂 停相关业务A 不可以办理附加 限制条件的信贷 审批 可以办理附加限 制条件的信贷审 批C 严禁违规换据转 贷 不得借新还 旧 收回再贷 严禁导致风险上 升的贷款重组或 担保变更A 可通过查验申贷 企业的纳税证明 向出具审计意 见的注册会计师 事务所查询功能 等措施 多渠道 验证申请材料的 真实性 加强对客户资料 真实性的审核 采取查验水费 电费 纳税证明 工资表 资金 流水等方法 多 渠道验证客户申 请资料的真实性A 23C 多选题 序号 试题内容可选答案A可选答案B 1 经办机构要认真核实拟抵押资产的 基本情况 参考评估机构的评估报 告 结合 客观 公正的确认 抵押资产评估价值 资产变现能力地区实际 2 融资性担保公司 评估公司 空壳 贸易公司等中介机构以及其他实体 企业向金融机构出具各类虚假证明 帮助借款人套取贷款 主要表现 形式有 虚构贷款用途 虚增 交易额度套取贷款虚增评估值套取贷款 3 融资性担保公司 评估公司 空壳 贸易公司等中介机构以及其他实体 企业向金融机构出具各类虚假证明 帮助借款人套取贷款 主要表现 形式有 借户套取贷款 注册多户非关联企业 实际控制人为同一 人或关联方 互相提 供担保套取贷款 4 经办机构要强化风险管控责任 细 化分解落实责任到人 各县级行社 为第一责任人 理事长 董事长 主任 行长 序号 试题内容可选答案A可选答案B 5 我省农信社现有客户担保链主要有 哪些 关联企业及其控制的 自然人之间的担保链 在担保公司框架内的 担保链 6 各级信贷经营管理人员 根据规 定比例反向确定评估值 不得授意 暗示借款 人 不得授意 暗示评估 机构 7 各级管理人员要加强对信贷从业人 员8小时内外生活关注 对以下哪 些信贷人员要引起充分重视 涉嫌参与非法集资的 信贷人员 与小额贷款公司关系 密切的信贷人员 8 各级管理人员要加强对信贷从业人 员8小时内外生活关注 必要时通 过哪些方式认真排查风险隐患 岗位轮换离岗审计 9以下说法正确的是 各级信贷经营管理人 员不得干涉评估机构 调高评估额度 各级信贷经营管理人 员不得与评估机构串 通调高评估额度 10 各级机构要对权限内咨询 审批的 贷款的抵押品评估价值严格管理 如出现以下哪些违规行为 要严肃 追究相关人员责任 主观恶意授意提高抵 押品评估价值 未尽职审查发现抵押 品评估值偏离度较大 序号 试题内容可选答案A可选答案B 11 法人机构要建立对评估机构合作的 动态管理机制 如评估公司发生以 下哪些情况要构终止与其合作 连续发生评估值与公 允值偏离度较大 连续发生评估值与变 现值偏离度较大 12 信用风险内部评级法下 计量的关 键风险指标包括哪些内容违约概率违约损失率 13 各级信贷管理人员加强信贷业务知 识学习的同时 还需 掌握国家产业规划和 宏观调控政策 密切关注节能减排政 策的动向 14 对于主动退出限制类 淘汰类产业 客户群体 以下说法正确的是 密切关注借款人经营 风险 密切关注借款人现金 流覆盖情况 15 各级机构要严格控制对相关 落 后产能的信贷支持 实施产业黑名 单管理 限制类淘汰类 序号 试题内容可选答案A可选答案B 16 对于拟进行技术改造或产品升级 积极从 转型的企业应审慎给予 信贷支持 限制类淘汰类 17 前台营销人员要加强对借款人资料 真实性的调查 重点关注 等相 关资料的真实性 防范可能出现的 信用风险和操作风险 借款人贷款项目贸易背景 18 各机构要严格执行前中后台业务操 作规程 审查人员要 充分识 别风险隐患并进行风险提示 独立履行职责合法履行职责 19 核保核押岗位要坚持 确保担 保真实有效 双人操作定期核对 20各级行社贷后管理委员会要 履职尽责 督促辖内机构切实加 强贷后检查 序号 试题内容可选答案A可选答案B 21 哪些贷款方式要严格依据 辽宁省 农村信用社关于加强新增贷款管理 的若干规定 执行 存单质押贷款票据贴现业务 22 各级管理人员要加强对信贷从业人 员8小时内外生活关注 对 的 信贷人员要引起充分重视 涉嫌参与非法集资 与小额贷款公司关系 密切 23 各级管理人员要加强对信贷从业人 员8小时内外生活关注 必要时通 过 等方式认真排查风险隐患 岗位轮换离岗审计 24以下哪些员工行为被明令禁止 充当资金掮客参与民间借贷 25 严控信贷资金流向 特别是要防止 贷款流向哪些机构 小额贷款公司 回流 至融资性担 保公司 26 严防发放贷款用于支持 等进行 高息借贷谋利 民间借贷小额贷款公司 27 对关联关系复杂 资金流向不清晰 的借款人授信 下列说法正确的是 严格控制大额授信 不得为营销客户而放 宽授信标准或降低准 入条件 序号 试题内容可选答案A可选答案B 28 为加强贷后管理 下列说法正确的 是 各级行社贷后管理委 员会要履职尽责 督 促辖内机构切实加强 贷后检查 有效掌握借款人生产 经营情况 29 各级机构要严格执行贷款新规 防 止信贷资金被挪用 应做到 根据企业实际需求实 贷实付 根据企业实际需求受 托支付 30 关于贵金属抵押业务 下列说法正 确的是 黄金等贵金属抵质押 信贷业务目前开办条 件尚不成熟 开办黄金等贵金属抵 质押信贷业务缺乏有 效的配套支持 31 对现有以黄金等贵金属为抵质押品 的存量贷款 下列说法正确的是 到期要全额收回 不得展期或办理收回 再贷 32下列说法正确的是 各级信贷管理人员需 密切关注辖内相关产 业政策调整动向 各级信贷管理人员需 关注各级政府上报综 合整治情况及具体时 间表 序号 试题内容可选答案A可选答案B 33 办理抵押贷款时 评估报告由专业 机构出具 但经办机构各环节人员 仍需对抵押物价值 负有责任判断认定 34 抵押品价值是 的重要环节 正 确判定抵押品价值对保障信贷资金 安全具有重要意义信贷审查风险防控 35 发放贷款时应当对 进行严格审 查 保证人的偿还能力抵押物 质物的权属 36 办理抵押贷款 应对抵押物的 进行调查 审查 权属有效性 37办理抵押贷款 需要调查 抵 质 押物是否符 合 担保法 和有关 法律 法规的规定 抵 质 押物的价值 评估及认定是否合理 38办理抵押贷款 需要调查 抵押物是否符合 担 保法 和