理赔概论考试题(试题下发版)2

1 11 人寿保险理赔概论人寿保险理赔概论 试题试题 中支 中支 服务部 服务部 姓名 姓名 岗位 岗位 分数 分数 第一部分 选择题第一部分 选择题 每题 每题 2 2 分 共分 共 4040 分 分 一 一 单选题单选题 1 1 在保险理论与实务中 风险具有特定含义 即风险是指 在保险理论与实务中 风险具有特定含义 即风险是指 D D A A 某一事件发生地点的不确定性某一事件发生地点的不确定性 B B 某一商业活动赢利的不确定性某一商业活动赢利的不确定性 C C 某一事件发生原因的不确定性某一事件发生原因的不确定性 D D 某一损失是否发生的不确定性某一损失是否发生的不确定性 2 2 下面哪些是限制民事行为能力人 下面哪些是限制民事行为能力人 A A A A 1010 周岁以上的未成年人周岁以上的未成年人 B B 1010 周岁以下的未成年人周岁以下的未成年人 C C 完全不能辩认自己行为的精神病人 完全不能辩认自己行为的精神病人 D D 1616 周岁以上不满周岁以上不满 1818 周岁的公民 以自己的劳动收入为主要生活来源的周岁的公民 以自己的劳动收入为主要生活来源的 3 3 猝死的特点有哪些 猝死的特点有哪些 D A 死亡发生在 死亡发生在 1 24 小时内小时内 B 死亡发生在 死亡发生在 1 12 小时内小时内 C 暴力死属于猝死的范畴 暴力死属于猝死的范畴 D 死因为自然性疾病或机能障碍 死因为自然性疾病或机能障碍 F 猝死属意外身故 猝死属意外身故 4 4 重大疾病险种的理赔是以 重大疾病险种的理赔是以 B B 日期作为保险事故的发生时间 日期作为保险事故的发生时间 A A 疾病发生日 疾病发生日 B B 疾病确诊日 疾病确诊日 5 5 最大诚信原则是签订和履行保险合同所必须遵守的一项基本原则 其内容包 最大诚信原则是签订和履行保险合同所必须遵守的一项基本原则 其内容包 括如实告知 弃权与禁止反言以及括如实告知 弃权与禁止反言以及 C C A A 诚实 诚实 B B 守信 守信 C C 保证 保证 D D 信用 信用 6 6 根据新 根据新 保险法保险法 规定 保险事故发生时 规定 保险事故发生时 B B 必须对保险标的具有保必须对保险标的具有保 险利益 险利益 A A 被保险人 被保险人 B B 投保人 投保人 C C 受益人 受益人 D D 保险人 保险人 7 7 按照 按照 保险法保险法 的规定 投保人履行如实告知义务遵循的原则是的规定 投保人履行如实告知义务遵循的原则是 D D A A 无限告知原则 无限告知原则 B B 部分告知原则 部分告知原则 C C 全部告知原则 全部告知原则 D D 询问告知原则 询问告知原则 8 8 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下 谎称发生了保险事故 向 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下 谎称发生了保险事故 向 保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的 保险人有权保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的 保险人有权 B B A A 解除保险合同 并退还保险费 解除保险合同 并退还保险费 B B 解除保险合同 并不退还保险费 解除保险合同 并不退还保险费 C C 不能解除保险合同 可承担赔偿责任 不能解除保险合同 可承担赔偿责任 2 11 D D 不承担赔偿或者给付保险金的责任 但不解除保险合同 不承担赔偿或者给付保险金的责任 但不解除保险合同 中支 中支 服务部 服务部 姓名 姓名 9 9 保险法保险法 规定 对于采用保险人提供的格式条款订立的保险合同 保险人规定 对于采用保险人提供的格式条款订立的保险合同 保险人 与投保人 被保险人或者受益人有争议时 人民法院或者仲裁机关应当做有利与投保人 被保险人或者受益人有争议时 人民法院或者仲裁机关应当做有利 于于 A A 的解释 的解释 A A 被保险人或受益人 被保险人或受益人 B B 保险人 保险人 C C 第三者 第三者 D D 投保人 投保人 1010 通常 国家对保险业监管的核心内容是 通常 国家对保险业监管的核心内容是 D D A A 保险费率 保险费率 B B 保险条款 保险条款 C C 保险成本 保险成本 D D 偿付能力 偿付能力 1111 一般人寿保险理赔不适用损害补偿原则 只有一个例外 就是 一般人寿保险理赔不适用损害补偿原则 只有一个例外 就是 D D A A 重疾险种 重疾险种 B B 寿险 寿险 C C 津贴型医疗险 津贴型医疗险 D D 费用型医疗险 费用型医疗险 二 二 多选题多选题 1212 客户提供的虚假信息资料有哪些表现形式 客户提供的虚假信息资料有哪些表现形式 A A 篡改姓名 篡改姓名 B B 篡改其他资料内容 篡改其他资料内容 C C 变造单证 变造单证 D D 虚开费用收据 虚开费用收据 E E 伪造证 伪造证 件件 13 理赔人员的职业道德素养体现在 理赔人员的职业道德素养体现在 A 坚持实事求是 公平 公正合理的理赔原则 坚持实事求是 公平 公正合理的理赔原则 B 必须具有强烈的责任心 必须具有强烈的责任心 C 保密意识 保密意识 D 成本 成本 效益效益 14 理赔调查原则有哪些 理赔调查原则有哪些 A 从实原则 从实原则 B 效率原则 效率原则 C 遵守法制原则 遵守法制原则 D 保守秘密原则 保守秘密原则 E 成本 成本 效益原则效益原则 15 下面哪些可做为 下面哪些可做为 民事诉讼法民事诉讼法 中规定的证据形式 中规定的证据形式 A 书证 书证 B 物证 物证 C 视听资料 视听资料 D 证人证言 证人证言 E 被保险人 被保险人 10 岁儿子的陈述岁儿子的陈述 F 鉴定结论 鉴定结论 J 勘验笔录 勘验笔录 1616 理赔调查的方式 包括 理赔调查的方式 包括 A A 看望客户 看望客户 B B 勘查现场 勘查现场 C C 走访 走访 D D 排查 排查 3 11 中支 中支 服务部 服务部 姓名 姓名 1717 调查笔录制作的必备条件是 调查笔录制作的必备条件是 A A 具体的时间 地点 询问人 被询问人 记录人以及双方的身份具体的时间 地点 询问人 被询问人 记录人以及双方的身份 B B 向被询问人叙述来意和注意事项向被询问人叙述来意和注意事项 C C 投保时是否亲笔签名 被保险人 投保人 业务员 投保时是否亲笔签名 被保险人 投保人 业务员 D D 如有改动 在改动的地方必须加捺手印 如有改动 在改动的地方必须加捺手印 E E 在尾项的签名前可以有在尾项的签名前可以有 以上记录属实以上记录属实 等类似语句等类似语句 1818 排查单位和机关包括 排查单位和机关包括 A A 医院 门诊 住院资料 医院 门诊 住院资料 B B 新农合 医保新农合 医保 C C 有可能涉案的公安机关交警部门有可能涉案的公安机关交警部门 等等 D D 同业同业 1919 调查报告内容应包括 调查报告内容应包括 A A 保单信息保单信息 B B 案情简介案情简介 C C 调查经过及结果调查经过及结果 D D 赔案分析赔案分析 2020 意外伤害的定义需包含下列哪几点 意外伤害的定义需包含下列哪几点 A A 外来的 外来的 B B 突然的 突然的 C C 非本意的 非本意的 D D 非疾病的 非疾病的 第二部分 简答题第二部分 简答题 每题 每题 6 6 分 共分 共 3636 分 分 1 请写出短期医疗险赔付率的计算公式 长险首两年非意外调查拒付比的计请写出短期医疗险赔付率的计算公式 长险首两年非意外调查拒付比的计 算公式 有效报案率的计算公式算公式 有效报案率的计算公式 2 2 保险犯罪大致分为哪几类 保险犯罪大致分为哪几类 保险犯罪大致保险犯罪大致 可分三类可分三类 1 故意制造保险事故故意制造保险事故 如杀害被保险人 被保险人自残等如杀害被保险人 被保险人自残等 2 捏造保险事故 伪造不真实的保险事故 利用假象诈取保险金 如意外捏造保险事故 伪造不真实的保险事故 利用假象诈取保险金 如意外 事故中用他人的尸体冒作被保险人等事故中用他人的尸体冒作被保险人等 3 保险事故发生后的欺骗行为保险事故发生后的欺骗行为 如将被保险人的正常死亡说成是意外死亡 如将被保险人的正常死亡说成是意外死亡 以骗取意外伤害保险金 以骗取意外伤害保险金 4 11 中支 中支 服务部 服务部 姓名 姓名 3 简述立案阶段的五项审核内容简述立案阶段的五项审核内容 二二 立案阶段的审核工作内容立案阶段的审核工作内容 保险公司在接到索赔资料后 应根据保险条款的规定及保险合同的保险公司在接到索赔资料后 应根据保险条款的规定及保险合同的 约定 进约定 进 行详细的审核 以决定是否对该索赔申请给予立案 审核的重点是索赔行详细的审核 以决定是否对该索赔申请给予立案 审核的重点是索赔 资料的完资料的完 整性及有效性 案件审核的内容有以下五方面整性及有效性 案件审核的内容有以下五方面 1 对保单的审核 包括保单是否有效 有无垫缴保费 有无保单变对保单的审核 包括保单是否有效 有无垫缴保费 有无保单变 更等更等 2 对出险人的审核 即出险人是否是保险合同的被保险人对出险人的审核 即出险人是否是保险合同的被保险人 3 对受益人的审核 即申请人是否具有保险金受益资格对受益人的审核 即申请人是否具有保险金受益资格 4 保险事故的审核 包括保险事故的审核 包括 1 保险事故是否发生在保险合同有效期保险事故是否发生在保险合同有效期 内内 2 受益人提起的索赔事由是否在保险合同之保险责任范围内受益人提起的索赔事由是否在保险合同之保险责任范围内 3 保险保险 事故事故 是否的确发生是否的确发生 5 对投保时告知信息的审核 包括出险时职业 年龄等有无不符及对投保时告知信息的审核 包括出险时职业 年龄等有无不符及 健康状健康状 况有无不如实告知情节等 况有无不如实告知情节等 4 如何鉴别意外高坠与自杀高坠 如何鉴别意外高坠与自杀高坠 意外高坠死亡与自杀高坠死亡的鉴别意外高坠死亡与自杀高坠死亡的鉴别 调查项目调查项目 意外高坠死亡意外高坠死亡 自杀高自杀高 坠死亡坠死亡 财务状况财务状况 良好良好 较差较差 5 11 精神心理状况精神心理状况 性格开朗乐观性格开朗乐观 情绪消情绪消 沉 精神抑郁沉 精神抑郁 生理健康状况生理健康状况 良好良好 常有不常有不 治之症治之症 遗书或遗言遗书或遗言 无无 常有常有 反常行为反常行为 无无 有有 事故起点事故起点 可以见到支持物断裂 山石滑脱或可以见到支持物断裂 山石滑脱或 窗台或窗台或 栏杆较高 防护措施完善且栏杆较高 防护措施完善且 足部蹭痕迹足部蹭痕迹 无破损无破损 事故着地点事故着地点 与起点的垂直距离近 着地时原始与起点的垂直距离近 着地时原始 与起点与起点 的垂直距离远 着地时的原的垂直距离远 着地时的原 体位可为侧位或仰位体位可为侧位或仰位 始体位始体位 可为俯位可为俯位 衣着情况衣着情况 可不整齐可不整齐 多整齐多整齐 事故发生的时间 地点事故发生的时间 地点 符合常理符合常理 多不符多不符 合常理合常理 二二 高坠事故的调查方法高坠事故的调查方法 高坠事故的调查应围绕以上意外高坠与自杀高坠的鉴别点展开调查 高坠事故的调查应围绕以上意外高坠与自杀高坠的鉴别点展开调查 但在理但在理 赔实务中 理赔人员调查前 公安部门往往已对高坠事故进行了调查与赔实务中 理赔人员调查前 公安部门往往已对高坠事故进行了调查与 记录 因记录 因 6 11 此 理赔调查人员应走访事故发生区域的派出所与刑侦技术部门 查阅此 理赔调查人员应走访事故发生区域的派出所与刑侦技术部门 查阅 核实公安核实公安 部门的相关记录 可获得客观真实的证据 如有异议 可作进一步调查 部门的相关记录 可获得客观真实的证据 如有异议 可作进一步调查 5 5 简述中毒事故调查方法 简述中毒事故调查方法 中毒理赔案件的调查方法 对中毒理赔案件的调查主要应从以下几个方中毒理赔案件的调查方法 对中毒理赔案件的调查主要应从以下几个方 面考虑面考虑 确定是否发生了中毒 是何种毒物中毒 有多少毒物进人体内 是以什确定是否发生了中毒 是何种毒物中毒 有多少毒物进人体内 是以什 么方式进人体内 是何种类型的中毒等 调查内容应以医院诊断和法医鉴定为么方式进人体内 是何种类型的中毒等 调查内容应以医院诊断和法医鉴定为 主 如调查人员认为医院诊断和法医鉴定有误或不足以作为保险责任认定的依主 如调查人员认为医院诊断和法医鉴定有误或不足以作为保险责任认定的依 据据 时 应做进一步调查取证 一般从以下几个方面进行调查时 应做进一步调查取证 一般从以下几个方面进行调查 1 1 了解中毒者的所在地区 工作单位 职业和工种 有可能接触或收集了解中毒者的所在地区 工作单位 职业和工种 有可能接触或收集 到何种毒物 其工作单位对毒品的管理和领用是否严格 中毒者家中是否存放到何种毒物 其工作单位对毒品的管理和领用是否严格 中毒者家中是否存放 有有 毒物等毒物等 2 2 中毒过程如有目击者 应具体了解中毒者的服毒时间 可能服毒剂量 中毒过程如有目击者 应具体了解中毒者的服毒时间 可能服毒剂量 中毒症状发生的时间和死亡时间以及各个时期的症状表现 如中毒者曾经医务中毒症状发生的时间和死亡时间以及各个时期的症状表现 如中毒者曾经医务 人人 员抢救或住院的 则应查阅病历 向经治医生详细了解中毒发病经过及治疗过员抢救或住院的 则应查阅病历 向经治医生详细了解中毒发病经过及治疗过 程程 3 3 中毒者既往的健康状况如何中毒者既往的健康状况如何 4 4 中毒者近期有无反常的言语和异常的行为中毒者近期有无反常的言语和异常的行为 s s 怀疑农药中毒应重点了解当地常用农药品种 农药的使用及保管情况怀疑农药中毒应重点了解当地常用农药品种 农药的使用及保管情况 如何如何 6 6 如疑为医源性药物中毒 则应了解有无误服 错用或用药过量的情况如疑为医源性药物中毒 则应了解有无误服 错用或用药过量的情况 7 7 了解中毒者的家庭和社会关系 看其与中毒事件有无联系 了解中毒者的家庭和社会关系 看其与中毒事件有无联系 6 6 简述弃权与禁止反言原则 简述弃权与禁止反言原则 弃权与禁止反言 Waiver and Estelle 弃权与禁止反言是指合同一方任意放弃其在保险 合同中可以主张的某种权利 将来不得再向他方主张这种权利 事实上 无论保险人还是 投保人 如果任意弃权可以主张的某种权利 将来都不能反悔 但从保险实践看 这一规 定主要约束保险人 关于弃权与禁止反言的问题 往往涉及到保险人 代理人和投保人三 者之间的关系 保险代理人为谋取多收入代理费 往往对保险标的或投保人的声明事项不 作严格审核 而以保险人的名义向投保人作出承诺 签发保险单 并收取保险费 一旦合 7 11 同生效以后 发现投保人违背了保险条件 就产生了弃权行为 因为保险代理人本可以拒 保 或附加条件承保 从保险代理关系上讲 保险代理人是以保险人的名义进行代理行为 这可视为保险人的弃权行为 保险人不能解除保险代理人已接受的不符合保险条件的保险 单 即所谓禁止反言 中支 中支 服务部 服务部 姓名 姓名 第三部分第三部分 论述题论述题 每题 每题 1212 分 共分 共 2424 分 分 1 1 理赔流程中 保险公司的理赔内勤人员会与客户有几次接触点 在你所在理赔流程中 保险公司的理赔内勤人员会与客户有几次接触点 在你所在 的接触点中 有哪些工作注意事项 的接触点中 有哪些工作注意事项 2 2 试论述保险欺诈的防范及对策试论述保险欺诈的防范及对策 一 保险欺谁风险的概念及特征 所谓保险欺诈风险 一般是指投保人 被保险人或者受益人违反保险法规 以非法占有为 目的 采用虚构保险标的或保险事故等方法向保险公司骗取保险金而产生的道德风险 我 国 中华人民共和国保险法 以下简称 保险法 第 131 条对保险欺诈风险的表现形式 作了法律上的界定 1 投保人故意虚构保险标的 骗取保险金的 2 被保险人或者受益 人在未发生保险事故的情况下 谎称发生了保险事故 向保险人提出赔偿或给付保险金的 请求的 3 投保人 被保险人故意造成财产损失的保险事故 骗取保险金的 4 投保人 受益人故意造成被保险人死亡 伤残或疾病 骗取保险金的 5 保险事故发生后 投保人 被保险人或受益人以伪造 变造的有关证明 资料或其他证据 编造虚假的事故原因或夸 大损失程度 骗取保险金的 8 11 由此可见 保险欺诈风险具有如下特征 1 风险巨大 保险欺诈风险是全球性的 一旦发生 它所涉及的保险赔款或给付金额巨大 且危害严重 据欧洲保险委员会透露 因诈骗使欧洲保险人在 1995 年付出的代价高达 104 亿美元 从国 内来看 1994 年至 1995 年上半年 全国各级保险机构查获各类欺诈案件 1 7 万余起 诈 骗金额达 20 8 亿元 其中 保险领域里的欺诈所造成的赔款或结付金 据不完全统计约 占全年度保费收入的 2 5 从欺诈赔付的险种来分析 各险种均有发生 但以短期人 身保险和机动车辆保险及第三者责任险为主 且占总诈赔案件的 70 80 从产 寿险 所占的比例来看 产险占相当比重 但近年来寿险欺诈案件迅速攀升 可见 保险欺诈风 险不仅降低了保险企业的经营绩效 而且在一定程度上弱化了保险的经济补偿功能 并扰 乱了正常的保险市场秩序 2 风险具有人为故意性 保险欺诈风险归根结蒂属于人为风险的范畴 即投保人故意制造损失的风险因素 一般属 不可保风险 亦即少数不法分子采用不正当的手段以骗取保险金 其明知自己的行为会危 害保险人和其他被保险人的合法权益 却希望或者纵容这种结果的发生 如机动车辆险投 保人故意将车存放到隐蔽的地点 在他人不易察觉的情况下将车点燃焚烧 以达到索赔的 目的 3 风险具有隐蔽性 保险欺诈是一种针对保险企业的智能性犯罪 带有极强的隐蔽性和较高的得逞率 往往掩 盖在大量的正常赔案中 一方面 少数不法之徒往往采取冒名顶替 移花接木等手段以掩 保险人之耳目 另一方面 保险公司由于风险意识 人力 经营管理水平所局限 难以识 破不法之徒的伎俩 致使欺诈气焰日益嚣张 二 保险欺诈风险产生的深层次原因分析 一 保险欺诈行为人的获利心态 随着保险的产生与发展 保险欺诈便应运而生 以保图赔或以保获取不正当利益已经成为 一些投保人或被保险人的畸形心态 其目的就是通过保险获取保险单项下的额外利 如 少数怀有获利心态的不法之徒已把作案目标对准保险业 有的钻承保关的空子超额投保 伺机诈赔 有的利用保险人不能及时赶赴现场之机 伪造现场 谎报案情 虚报损失 有 的甚至人为制造保险事故 多方勾结 这种获利心态日趋膨胀 而且愈演愈烈 最终酿成 了欺诈风险 二 保险业经营管理水准偏低 粗放型的经营管理模式依然在当前保险企业中普遍存在 这主要体现在 1 对保险欺诈风 9 11 险认识模糊 有些保险公司领导风险意识淡薄 对保险欺诈风险的危害性认识不足 出现 了 重展业 轻管理 重速度 轻效益 重保费收入 轻业务质量 的现状 于是上行 下效 这为保险欺诈风险的产生埋下了隐患 2 承保质量低 缺乏风险选择 一方面 不 验险承保 即保险合同在签单时没有对标的的风险状况进行详细评估 又缺乏严密的核保 制度 为追求业务量 随意放宽投保条件 不遵守核保程序 将大量风险标的 如屡保屡亏 的车辆 身体状况极差 超过投保年限的拒保体 承保进来 另一方面 一些基层公司为了 完成层层加码的保费收入任务 不择手段甚至不惜牺牲保险公司的长远利益违规承保 造 成承保质量急剧下降 3 理赔制度不健全 有些公司不是根据实情合理核定损失 计算赔 款 而是根据自己的理赔权限确定赔款额度 并尽量使之接近理赔权限的最高限额边缘 缺少核损手段和对付各种骗赔行为的鉴别手段 甚至搞人情赔款 在现场查勘中 不执行 双人勘查 集体领导研究赔案制度 而是由一人定损 然后通知业务内勤做赔案 使理赔 工作失去了约束和监督机制 可见 承保质量低下为保险欺诈风险的发生打开了方便之门 而理赔核损制度的松懈则可能直接促成该风险的发生 三 保险从业人员素质偏低 保险业作为经营风险的特殊行业 对从业人员的素质要求是相当高的 在国外 保险公司 员工要经过严格的专业培训并取得资格证书方能执业 而在我国 这方面才刚刚起步 在 我国保险业高速发展 从业人员数量迅速增加的同时 不仅缺乏复合型的保险专业人才 而且人员素质也良莠不齐 钻管理制度不完善的空子为己谋私利的现象屡见不鲜 如 少 数从业人员在承保理赔时收取被保险人的 好处费 甚至为被保险人提供各种假证明袒护 被保险人 乃至个别业务员与保户私下串通骗取保险赔款或给付金 这些人为风险在客观 上助长了保险欺诈风险的产生 四 对保险欺诈行为打击乏力 这主要有两个方面的原因 一是保险公司为了拓展业务 提高市场份额 更为了稳住固有 的业务来源 对欺外现象 般采取被动性 消极性的态度 即采取轻者不闻不问 重者批 评教育的态度 这实际纵容了欺诈风险的扩张 二是长期以来保险市场法制建设严重滞后 对保险欺诈行为的惩罚性规定少而模糊 即使在 保险法 和修订后的 中华人民共和国 刑法 以下简称 新刑法 颁布之后 有法不依 对欺诈行为的打击力度不够的现象仍 普遍存在 导致了目前的保险欺诈活动比较猖撅 难以控制 三 保险欺诈风险的防范对策 一 树立保险欺诈风险意识和防范意识 要以东南亚金融危机为鉴 客观分析保险欺诈风险已造成或可能造成的严重后果 促使广 大保险从业人员尤其是各级领导干部进一步端正经营思想 切实树立风险意识和防范意识 提高识别欺诈行为的能力 以及认识到加强风险管理的必要性和重要性 要在全体职工中 经常进行加强欺诈风险防范的教育 使大家认识到任何放松和忽视欺诈风险的行为都会造 成严重的经济损失 从而使全体员工自觉将防范和化解欺诈风险贯穿到整个经营始终 此 外 应依靠社会各界力量 加强对欺诈危害性的公关宣传 提高社会各界人士的法制观念 减少投保人 被保险人或者受益人的欺诈行为 杜绝有关部门 如交警 体检医院等 提供 伪证的现象发生 10 11 二 建立健全完善的内控机制 建立健全完善的内控机制是保险企业经营管理工作的重要组成部分 是规范保险企业经营 行为 有效防范风险的关键 也是衡量保险企业经营管理水平高低的重要标志 而且内控 机制的规范化 科学化是防范欺诈风险的第一道防线 为此 保险企业应从如下几个方面 着手 1 提高承保质量 对可保风险进行可行性核保和评估 核保是承保的首要环节 要尽快建 立严密的核保制度 对可保风险进行严格的识别 衡量和控制 并提高对标的风险的评估 能力以确定承保范围和保险责任大小 从而提高承保质量 具体来讲 展业人员应对标的 风险状况有客观的认识和了解 并向被保险人或投保人说明其应负的如实告知义务 对有 明显欺诈倾向的投保人予以警惕和拒保 同时围绕标的价值和风险状况展开评估调查工作 以确定是否承保和可保的费率条件 严格执行条款 不得任意放宽承保条件 扩大保额 降低费率 为了防止道德风险 对高风险标的和高额投保的标的尤其要严格核保和评估 必要时加费承保或拒保 尽星减少发生欺诈风险的可能性 2 建立行之有效的核赔制度 理赔工作包括查勘 定责 定损 缮制赔案和支付保险金五 个环节 它是保险资金的重要出口 也是易诱发保险欺诈的关键环节 应建立有效的核赔 制度 坚持承保与理赔彻底分离 坚持 双人勘查 交叉复核 分级核损 终审归案 的 原则 掌握与调查核实索赔材料和损失状况 加强理赔部门各岗位的相互配合与制约 同 时运用电算化手段对赔案进行管理 严格办案程序 以堵塞理赔中的漏洞 将欺诈风险损 失降到最低限度 3 设计一套科学的单证流传程序 在单证的设制 使用 归档和管理上要达到流传科学化 一环扣一环 从时间和内容上做到紧密衔接 严格单证的核对和审查 尽量加强部门间的 监督 以提高单证业务传递的透明度 4 制订一套严格的奖惩制度 规范从业人员的行为 提高其素质 通过制订缜密灵活的奖 惩制度来规范员工的行为 充分调动其积极性 并加强对员工职业道德 职业素质和专业 知识 法律知识的教育培训 规范其管理 以提高员工的素质 降低人为风险的可能性 三 根据 保险