精选总结-金融机构ppt

目录 第一节金融机构体系第二节商业银行第三节中央银行第四节其他金融机构 第三章金融机构 1 第一节金融机构体系一 金融机构的含义金融机构是指专门从事各种金融活动的经济组织 二 存在的原因1 克服信息不对称可能造成的融资障碍 逆向选择 道德风险2 降低市场交易成本 提高融资效率 3 进行有效风险管理4 增强金融工具的流动性 2 三 组成按照业务的类别 金融机构通常分为银行与非银行金融机构两大类 银行可根据其功能进一步划分为中央银行 商业银行 政策性银行等 非银行金融机构按照其业务特征划分为保险公司 信托投资公司 证券机构 财务公司 信用合作社 投资基金 邮政储汇机构 金融资产管理公司 金融租赁公司 典当行等等 3 市场经济条件下 金融机构按照其地位 功能 性质 可以分为金融调控 金融监管与金融业经营两个层次 前者有中央银行 各类金融监管机构 货币监管局 证监会 保监会等等 从世界各国的情况看 金融调控与金融监管机构有合一的也有分立的 后者有商业银行 专业银行 证券公司等各类经营信用业务的金融机构 4 第二节商业银行 一 商业银行的产生和发展现代银行业的发展经历了以下三个阶段 货币兑换业 兑换 货币经营业 兑换 保管 收付 早期银行业 兑换 收付 存款 贷款 现代银行业 5 二 含义三 商业银行的分类目前我国商业银行有五类 国有独资商业银行 国有资产占控股地位的股份制商业银行 地方性城市商业银行 农村商业银行 外资银行 独资 合作 6 四 商业银行的经营原则 资金必须流动 流动中要增殖 资金有保全性 一 盈利性原则 二 流动性原则 三 安全性原则 7 五 商业银行的职能 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 调节经济 8 六 商业银行的业务 负债业务狭义 存款 借入 结算中负债 广义 狭义 自有资金 资产业务现金资产 信贷资产 证券投资等三种 中间业务传统的中间业务狭义的表外业务 9 第三节中央银行 一 中央银行产生的客观经济原因1 政府融资的需要2 统一发行银行券的需要3 最后贷款人的需要 10 二 基本特征1 一国金融体系的核心2 不以赢利为目的3 对存款一般不支付利息4 受政府制约 又独立于政府5 业务经营对象是政府 银行及其他金融机构6 资产具有最大的清偿性7 中央银行不在国外设立分支机构 11 三 职能1 中央银行是政府的银行2 中央银行是发行的银行3 中央银行是银行的银行 12 中华人民共和国中国人民银行法 第四条中国人民银行履行下列职责 一 发布与履行其职责有关的命令和规章 二 依法制定和执行货币政策 三 发行人民币 管理人民币流通 四 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 五 实施外汇管理 监督管理银行间外汇市场 六 监督管理黄金市场 七 持有 管理 经营国家外汇储备 黄金储备 八 经理国库 九 维护支付 清算系统的正常运行 十 指导 部署金融业反洗钱工作 负责反洗钱的资金监测 十一 负责金融业的统计 调查 分析和预测 十二 作为国家的中央银行 从事有关的国际金融活动 十三 国务院规定的其他职责 13 四 中央银行资产负债业务中国的中央银行负债主要是准备金存款和发行货币 政府存款包括中央财政 地方财政预算存款 对国际金融机构负债主要是国际货币基金组织的存款和中央银行从国际货币基金组织取得的借款 该项目在上表中已经与对国际金融机构资产轧差 中央银行的资产主要是对商业银行和其他金融机构的贷款 这在中央银行资产业务中占有较大比重 由于中国的公开市场操作规模还不是很大 所以有价证券所占比重很小 黄金和外汇是指中央银行收购黄金和外汇形成的资产 在国际金融机构资产主要有中国在国际货币基金组织交纳的份额和持有的国际货币基金组织发行的特别提款权 中央银行的资产与负债的关系是资产引起负债 14 货币当局资产负债表BalanceSheetofMonetaryAuthority单位 亿元Unit 100millionyuan 15 五 中央银行的支付清算体系支付清算体系是央行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排 包括清算机构 支付结算制度 支付系统及银行间清算制度与操作等内容 一 清算机构 为金融机构提供资金清算服务的中介组织 如票据交换所 清算中心 清算协会等 二 支付系统 由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成 用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排 16 支付系统的现代化发展20世纪70年代前 各国支付清算均以手工操作为主 1973 5 由多家北美和欧洲大银行共同组建了SWIFT 环球银行金融电讯协会 总部设在比利时 美国清算所于1970年开通CHIPS 纽约清算所同业支付系统 于1975年开通ACH 纽约自动清算所系统 在零售业支付领域 以银行卡为代表的各种卡类 ATM和POS网络等现代支付媒介和支付系统为社会提供着快捷 安全的服务 在行间支付清算领域 信息技术的应用更为广泛 17 中国现代化支付系统ChinaNationalAutomaticPaymentSystem CNAPS 于1996年7月启动施工 支付系统包括 中国人民银行统一运行管理的大额支付系统 HVPS 中国人民银行和商业银行及其他金融机构共建 共有 公用的小额批量处理系统 BEPS 中央银行账户管理系统 SAPS 支付银行卡授信系统 BCAS 政府债券薄记系统 GSES 同城票据清算所 LCH 金融管理信息传输服务 FITS 18 三 支付结算制度关于支付结算的规章政策 操作程序 实施范围等的规定与安排 四 同业间清算制度与操作同业间清算 行间清算或联行清算 是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转 同业清算制度则是为实现金融机构间的清算而制定的规则 程序与清算安排 19 第四节其他金融机构 一 金融资产管理公司1999年4月20日 中国信达资产管理公司成立1999年10月15日 中国东方资产管理公司成立1999年10月18日 中国长城资产管理公司成立1999年10月19日 中国华融资产管理公司成立二 政策性金融机构政策性金融机构是指由政府发起并出资成立 为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构 20 1 国家开发银行 1994 3 17成立 重点支持国家重大项目建设 促进区域协调发展 确保国家重大行业 重点项目资金链不断 关注西部大开发 中部崛起 振兴东北老工业基地和东部率先发展 加大力度支持产业发展 环保 节能减排和科技自主创新领域建设 积极拓展民生富民领域业务 调整贷款投向 加大力度支持中小企业 新农村建设 低收入家庭住房 教育 医疗卫生和抗灾救灾等领域的发展 2 进出口银行 1994 7 1成立 我国机电产品 高新技术产品进出口和对外承包工程及各类境外投资的政策性融资主渠道 外国政府贷款的主要转贷行和中国政府对外优惠贷款的承贷行 3 农业发展银行 1994 11 18成立 全面贯彻落实国家粮棉购销政策和有关经济 金融政策 为国家实施宏观调控 确保国家粮食安全 保护广大农民利益 促进农业和农村经济发展发挥了重要作用 21 三 证券机构证券机构是指为证券市场参与者 如融资者 投资者 提供中介服务的机构 包括证券公司 证券交易所 证券登记结算公司 证券投资咨询公司 基金管理公司等 22 四 保险机构指专门经营保险业务的机构 包括国有保险公司 股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司 五 企业集团财务公司指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的 为企业集团成员单位 以下简称成员单位 提供财务管理服务的非银行金融机构 六 汽车金融公司经中国银行业监督管理委员会依据有关法律 行政法规和本办法规定批准设立的 为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人 23 七 金融租赁公司按企业要求筹集资金购买设备租赁给企业 企业付租赁费 在企业未付清全部租赁费前 该设备的所有权归金融租赁公司 企业倒闭清偿时 其先于其他债权人 八 邮政储蓄机构国家 省级 地市级 县级邮政储汇