风险管理试题题库121题.xls

题型 名称 试题 难度 试题内容 33431本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系 对风险管理承担最终责任 334 11现代银行风险过程中 都是由代表资本的 推动并承担最终责任 334 11 是一种特殊的操作风险 334 31 不要将所有鸡蛋放在一个篮子里 这一投资格言说明的风险管理策略是风险 转移 334 31 通常情况下 商业银行可以采用提取损失准备金来应对金融风险中的非预期损 失 334 11商业银行最高风险管理决策机构是 334 11中国人民银行采取货币紧缩政策后 33431人员因素是当前我国金融机构各类风险的主要来源之一 33421对客户进行统一授信的操作程序可分为 四个环节 334 31 信贷管理部根据支行提交的调查报告进行审查 并复核信用评级和授信额度建 议 33431总行风险管理部是监控中心的归口管理部门 安全保卫部是协助管理部门 33421监控中心主要功能及特点 33411下列物权中只能是动产物权的是 334 21本行应急处置突发事件的工作原则 334 21我行突发事件类别主要有 334 21群体性突发事件主要有 334 31 由于计算机系统或通信系统故障 造成营业时间内柜面交易中断30分钟以上 或当天连续中断交易两次以上的事件属系统类突发事件 334 31 计算机病毒或其他因素造成大范围计算机瘫痪事件 涉及核心系统主机或单机 15台以上的事件属系统类突发事件 334 31 风险管理部负责对相关部门 支行制定的各种突发事件应急预案进行审核 督 促相关部门做好对应急预案的学习 培训 演练工作 同时做好相关预案的考 核 督查工作 33421突发事件信息报告的基本原则 33422信贷资产风险分类的原则 334 22下列情形中 大额企事业贷款五级分类认定为关注的有 334 22下列情形中 大额企事业贷款五级分类认定为次级的有 334 22下列情形中 大额企事业贷款五级分类认定为可疑的有 33411五级分类大额企事业单位贷款金额起点 33411五级分类大额自然人贷款金额起点 334 31 因落实风险责任需要而以个人名义申请立据实为企业使用的自然人贷款 归入 企事业单位分类 334 22 信贷人员要通过各种现场查阅和非现场分析手段 获取借款人的 各方面信 息 将影响借款人还款能力的各类因素评估结论 作为判定贷款类别的主要依 据 并注重第一还款来源 334 21 非财务因素包括借款人的 因素 自然社会因素 还款记录 含其他银 行偿还记录 还款意愿 贷款的担保情况 债务偿还的法律责任以及本行的 信贷管理 33421风险分类不良的有 334 31 贷款风险定价包括企事业单位人民币贷款 个人贷款 银票贴现 打包贷款 押汇等本外币贷款 33431本行的贷款利率体系由基准利率 执行利率 优惠利率三部分组成 334 31 未按本制度决定贷款风险定价的 利息差额部分由支行调查岗 审查岗 决策 岗按50 30 和20 的比例全额赔偿 同时 对相关责任人予以经济和行政处 罚 334 31 本行所有贷款客户必须遵循 先评级 后授信 的原则 但对新客户的评级可 与授信同时进行 334 31 信用等级在有效期内和仅办理低风险信贷业务的客户 可以不必进行客户信用 等级评价 33411我行现行公司类客户信用评定分 个等级 334 22符合下列情形之一的可直接认定为C 级 334 31 次级贷款的核心定义为借款人还款能力出现明显问题 完全依靠其正常经营收 入无法足额偿还贷款本息 即使执行担保 也可能会造成一定损失 334 21 对小额企事业借款人的资信状况必须在每次清分时按照 五个等级进行即时 评定 33431拟建或在建项目公司客户可予评级 334 31 本行根据评级结果将客户分为VIP客户 优良客户 一般客户 限制类客户和 退出类客户 334 31 农户信用评定根据农民个人信誉 还款记录 所从事生产经营活动的主要内容 经营能力 偿债能力等指标评定农户信用等级 33432本行信贷管理部门负责客户信用等级内部评定制度的制定和动态调整 334 22下列情形中 小额企事业贷款五级分类认定为关注的有 334 31 小额企事为清收贷款本息 保全资产等目的发放的 借新还旧 贷款 五级分 类认定为次级 334 22下列情形中 小额企事业贷款五级分类认定为可疑的有 334 22下列情形中 小额自然人贷款五级分类至少认定为关注的有 334 33 小额自然人基于对借款人清息还本 保全资产等目的而实施的借新还旧贷款 每次转据时还本金额在10 含 以上的 贷款五级分类至少认定为次级 334 22下列情形中 小额自然人贷款五级分类至少认定为可疑的有 334 31 小额自然人遭受重大自然灾害或者意外事故 损失巨大且不能获得保险补偿 或者以保险赔偿后 确实无力偿还部分或者全部债务 本行对其财产进行清偿 和对担保人进行追偿后 未能收回的债权 贷款五级分类可认定为损失 334 22下列情形中 大额自然人贷款五级分类至少认定为关注的有 334 31 大额自然人从事交通 工程机械服务的借款人 营运工具未按时办理保险 或 未按要求将本行列为第一保险受益人 贷款五级分类至少认定为次级 334 22下列情形中 大额自然人贷款五级分类至少认定为次级的有 334 31 大额自然人经营已停止 且目前无明确的还款来源 贷款五级分类一般划为可 疑 33432已诉诸法律追收的大额自然人贷款 五级分类一般划入次级 33431恶意逃废债贷款 无论何种形式 至少归为次级类 334 31 住房按揭贷款 借款人连续违约期数达4 6次 或贷款本息逾期91 180天以内 贷款五级分类为次级 33431贷款损失准备的计提标准 关注类计提比例为2 33432次级类贷款的预计损失率在30 以下 33431可疑贷款预计损失率在25 90 之间 33421贷款十级分类的原则 33431新发放贷款业务在贷款发放时即进行认定 15日后30日内重新认定 33431关注类 次级类至少每季度1次 损失类一年1次 进行重新认定 334 31 单笔金额超过100万元 含 的自然人贷款 超过2000万元 含 的企事业单 位贷款 如计入损失类 必须上报省联社最终认定 334 31 借款企业有虚假验资 抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的 分类结果下 调一级 334 31 多户企业贷款由同一保证人给予担保 如保证人对其中一笔到期贷款不予代为 偿付的 则由该保证人担保的贷款分类均应下调一级 33422信贷资产风险分类基础管理质量分为 四个档次 334 31 检查认定的不良贷款率与上报总行统计报表反映的不良贷款率的偏离在2 3个 百分点 含 之间的 为失真 33421安全性非信贷资产主要包括 等非信贷资产项目 334 21非信贷资产风险分类的方法 33431拆借款项本息逾期30天 含 以内 分类划为次级 33431交易对手资产负债率超过100 且当年继续亏损 分类划为可疑 334 31 房产类固定资产暂无产权证 土地证 其他资产暂无所有权证 但无产权争议 或闲置时间在6个月至1年以内 评估价不低于账面价值的固定资产 分类划为 关注 334 21下列情形中 企事业类贷款财务风险预警信号有 334 22下列情形中 企事业类贷款行业风险预警信号有 334 22下列情形中 企事业类贷款经营风险预警信号有 334 22下列情形中 企事业类贷款经营风险预警信号有 334 22下列情形中 本行对企事业类贷款管理风险预警信号有 334 22下列情形中 本行对自然人类贷款风险预警信号有 334 22下列情形中 对不良贷款风险预警信号有 334 11 支行客户经理在发现风险预警信号后 应及时口头或书面向支行行长反馈 并 提出相应的风险对策 与支行行长一起采取应对措施 尽量减少贷款风险损失 若支行行长在接报告后 个工作日内不作出具体回复的 客户经理应及时 向总行授信风险部反馈情况 334 11 大额贷款突发风险应急处置预案中大额贷款是指授信额度在 万元 含 以上的集团 关联 单户 贷款 334 31 大额贷款突发风险的内部风险 指员工操作风险 由于内部员工主观故意或过 失不当操作致使贷款可能受到损失的风险 334 11 特大贷款突发风险 级 是指突发风险可能给总行造成 万元 含 以上 的经济损失或特大声誉损失或涉及犯罪的 334 11 大额贷款突发风险应急处置工作结束后 支行 部 应在 个工作日内 向 总行风险管理部及信贷管理分别提交调查处理报告 对事件发生的深层原因 责任追究落实情况提出处理意见 334 11 有下列情况的 可申请复议 一是投资项目较大 论证资料不够充分或支行态 度不够明确需进一步完善的可要求有关部门补充论证手续资料 二是贷审会在 研究时分歧较大 不能达成一致意见的 都可在下一次贷审会上进行复议 复 议只限 次 334 11 银行向甲公司贷款 50 万元 后甲公司决定把两个业务部分立出去再设乙公司 和丙公司 并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担 银行 对该贷款应当如何处理 334 11 同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的 债权人可以请求 承担担保 责任 334 11 张某接受王某的委托 以王某代理人的身份依法与李某签订了合同 对于该 合同的签订 334 11 保证期间 债权人许可债务人转让部分债务未经保证人书面同意的 保证人 334 11 2000年12月 甲公司向银行贷款100万元用于设备改造 并约定如挪作他用 银行有权解除合同 乙公司对该贷款提供了担保 2001年2月 甲公司将贷款 用于购买高级轿车 银行解除合同 当时银行仅贷出50万元 由于甲公司无力 还贷 银行要求乙公司承担责任 乙公司的担保如何处理 334 11 以汇票 本票 支票 债权 存款单 仓单 提单出质的 出质人和债权人应 当订立质押合同 质押合同的生效时间为 33411 中华人民共和国担保法 规定 下列单位可以作为保证人的有 334 11 中华人民共和国担保法 规定 下列单位不能作为保证人的是 334 11 中华人民共和国担保法 规定 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间 的 保证期间为主债务履行期届满之日起 334 11按照 中华人民共和国担保法 可以抵押的财产有 334 11 中华人民共和国担保法 规定 以动产质押 质押合同生效日是 334 11下列代理行为中 由被代理人直接承担代理后果的是 33411甲委托乙去银行取出甲的存款 代理人是 334 11 申请人在人民法院采取保全措施后 日内不起诉的 人民法院应当解除财产 保全 334 11以下哪项不属于担保法规定的担保方式 334 11下列关于房地产贷款的表述错误的是 334 11个人私设银行 钱庄 企事业单位私设银行 储蓄所等行为均属 334 11下列选项中不符合商业银行法规定的是 334 11 商业银行法 规定商业银行不得向关系人发放信用贷款 这里所说的 关系 人 指的不是 334 22禁止对关系人提供信用贷款 其目的是 334 22根据 商业银行法 规定 商业银行在中华人民共和国境内不得 334 22以下关于商业银行办理业务的禁止性规定 说法正确的是 334 22 甲以自有的一批布匹作抵押向乙借款 未办理登记 在抵押期间 甲未通知乙 便将该批布匹卖给了丙 并已交货付款完毕 对此 下列说法中 正确的有 哪些 334 22主合同与从合同是两个不同的法律关系 两个不同的合同 334 22须办理登记的质押合同包括 334 22质押担保的范围包括下列哪些选项 334 22 根据 商业银行法 商业银行发放信用贷款 应对借款人的下列哪些基本事 项进行严格审查 334 22根据 商业银行法 下列属于商业银行关系人的是 ACD 334 22下列哪些权利可以质押 33431代理人一般应以自己的名义从事代理活动 334 31 对格式条款有两种以上解释的 应当作出不利于提供格式条款一方的解释 格 式条款和非格式条款不一致的 应当采用非格式条款 334 31 具有代为清偿债务能力的法人 其他组织或者公民 可以作保证人 企业法人 的分支机构 职能部门不得为保证人 企业法人的分支机构有法人书面授权的 可以在授权的范围内提供保证 334 31 根据 担保法 的规定 当事人可以约定定金作为债权的担保 给付定金的一 方不履行约定的债务的 无权要求返还定金 收受定金的一方不履行约定的债 务的 应当全额返还定金 334 31 借款人申请办理贷款展期 需要征得保证人的同意 既可以是书面同意 也可 以是口头同意 334 31 按照贷款新规的规定 流动资金贷款需展期的 贷款期限在 1 年以内的展期 期限累计不得超过原定期限 贷款期限 1 到 3 年的 贷款展期期限不得超 过原定期限的 50 试题选项标准答案 12 股东大会 董事会 监事会 理事会 B2 法律风险 声誉风险 战略风险 信用风险 A2 02 02 股东大会 董事会 监事会 理事会 B2 贷款履约率上长升 潜在借款人风险水平下降 贷款违约风险上升 借款人 风险下降 C2 12 调查 信用评级与授信额度审查 额度审批 后续管理 ABCD2 02 12 远程录像调阅 同时传输不同窗口图像 按需调阅 风险预警 ABC2 所有权 抵押权 留置权 用益物权 C2 坚持依法 快速 高效 稳妥的原则 坚持保密原则 坚持 反应及时 统一指挥 措施果断 各方联动 的原则 坚持公开原则 ABC2 群体性突发事件 案件类突发事件 事故类突发事件 系统类突发事件 灾害类突发事件 ABCDE2 金融挤兑事件 因本行服务质量引发的群体性投诉事件 因本行服务质 量引发的新闻媒体采访曝光事件 非本行人员聚众到我行办公营业场所上 访 请愿 静坐 示威事件 其它群体性突发事件 ABCDE2 12 12 12 及时性原则 准确性原则 规范性原则 公开原则 ABC2 风险原则 真实原则 审慎原则 灵活原则 动态原则ABCDE2 借款人的销售收入 经营利润下降或出现流动性不足的征兆 如资金大 量体外运转 现金流量大幅减少 一些关键财务指标出现异常性的不利 变化或低于同行业平均水平 借款人或有负债 如对外担保 签发商业 汇票等 过大或与上期相比有较大幅度上升 借款人的固定资产贷款项 目出现重大的不利于贷款偿还的因素 如基建项目工期延长 预算调增过 大 借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款 ABCD2 借款人经营亏损 支付困难并且难以获得补充资金来源 经营活动的现 金流量为负数 借款人不能偿还其他债权人债务 借款人采用隐瞒事 实等不正当手段取得贷款的 经过多次谈判借款人明显没有还款意愿 信贷档案不齐全 重要法律性文件遗失 并且对还款构成实质性影响 ABCE2 借款人实际已资不抵债 借款人内部管理出现问题 对正常经营构成 实质损害 妨碍债务的及时足额清偿 借款人或其法定代表人涉及重大 案件 对借款人的正常经营活动造成重大影响 已诉诸法律追收贷款 ACD2 100万元 200万元 500万元 B2 30万元 不含 以上 50万元 100万元 B2 12 财务 现金流量 非财务 保证ABC2 行业 经营 管理 财务ABC2 正常 关注 次级 可疑 损失CDE2 12 12 12 12 12 6 8 9 12 C2 关 停 严重资不抵债客户 生产设备 技术或产品属国家明令禁止或 限制发展的客户 生产经营不正常 管理非常混乱 连续三年无法编制财 务报表的 生产经营正常 ABC2 12 优秀 良好 一般 不佳 恶化ACDE2 02 12 12 02 借款人的盈利能力出现较大幅度下降 借款人未按约定用途使用贷款 信贷人员发现了借款人原负债异常性增加或减少 借款人未按时依法 参加工商年检 或经营项目许可证未参加年检 ABCD2 12 借款人持续经营亏损 支付困难并且难以获得补充来源 借款人实际 已严重资不抵债 借款人或其法定代表人涉及重大案件 对借款人的正 常经营活动造成重大影响 借款人改制后 难以落实本行债务或虽落实 债务 但不能正常还本付息 已诉诸法律追收贷款 BCDE2 借款人未按约定用途使用贷款 借款人或有负债过大 超出其承受能 力 借款人本人或家庭发生变故 或出现了不利于贷款偿还的变化 宏观经济 市场 行业 管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生 不利影响 并可能影响借款人的偿还能力 ABCD2 12 借款人违法经营 可能对贷款偿还产生影响的 借款人经营已停止 且目前无明确的还款来源 借款人触犯法律 对经营活动造成重大影响 的 原违规贷款债权债务落实后 仍不能正常还本付息的贷款 已诉 诸法律追收贷款 BCDE2 12 借款人未按约定用途使用贷款 信贷人员发现了借款人原负债异常 性增加或减少 AB2 02 借款人持续经营亏损 支付困难并且难以获得补充来源 为清收贷 款本息 保全资产等目的发放的 借新还旧 贷款 经上级部门检查发 现借款人有一户多贷等违规贷款行为 ABC2 12 02 12 12 12 02 12 真实性原则 及时性原则 充分性原则 审慎性原则ABCD2 12 12 02 12 12 完善 基本完善 不够完善 较为混乱BCD2 12 现金 周转金 存放中央银行款项 存放联行款项12 风险分类法 账面价值法 可变现净值法 成本与市价孰低法 专家判 定法 ABCDE2 12 12 12 按月或按季报送财务报表的借款人或保证人不能及时报送报表 借款 人或保证人过分依赖于短期借款来满足长期资金需要 借款人或保证人 流动资产占总资产的比例下降 借款人未经贷款人同意 对外进行大额 投资 借款人或保证人大幅度减少非权益性的视同资本部分 ABCDE2 政府或银监部门对该行业贷款有严格的限制 宏观经济环境变化 对 行业发展产生不利影响 国家贸易政策发生变化 对行业发展产生影响 ABC2 借款人或保证人的能源消耗 纳税申报额 工资支出等发生大幅下降 而又无法作出合理解释 借款人或保证人一些特许经营权 分销权等权 利丧失 借款人或保证人遭遇重大自然灾害或社会灾难等 ABC2 借款人或保证人管理层的核心人物突然死亡 身罹重病或辞职 没有相 应的继任者 借款人或保证人遇到纠纷或法律问题 如受到税务 工商 等行政机关的处理 或主要管理人员涉及法律问题等 借款人或保证人 还款意愿出现明显问题 对贷款人持不合作态度 借款人或保证人向贷 款人提供虚假的财务报表或其他信息 资料 ABCD2 发现贷款为违规 违法贷款 因贷前调查 审查失误 发现冒名 化 名等欺诈行为的贷款 借款人与保证人之间存在严重的互相保证现象 或借款人和保证人的或有负债过大 借款期限不合理 出现短贷长用现 象 或农商行不根据借款人经营状况 一直保持原有贷款额度或持续增加 贷款 近期其他贷款人拒绝该借款人追加贷款或贷款展期申请 并加大 对原有贷款的催收力度 ABCDE2 借款人或保证人与其他贷款人发生失信行为 借款人或保证人还款意 愿逐步弱化 对贷款人采取不配合态度 借款人或保证人或其家人身患 重病 死亡 可能对贷款的偿还产生影响 借款人或保证人的家庭状况 发生重大变故 如离婚 车祸等 对贷款的偿还可能会产生影响 ABCD2 借款人或保证人经营情况好转 但未落实我行贷款 借款人或保证人 收回应收款项 但并无归还我行贷款的计划 借款人或保证人变卖其有 效资产 但并无归还我行贷款的计划 ABC2 二 三 五 十 C 2 200 300 500A2 12 500 1000 1500 B2 15 20 25A2 一 二 三A2 由乙公司承担债务 由甲公司承担债务 由甲 乙二个公司承担连带债务 由甲 乙 丙三个公司承担连带债务 D2 保证人 物的担保人 保证人或者物的担保人 担保人 C2 张某承担民事责任 王某承担民事责任 张某与王某共同承担民事责任 张 某与王某均不承担民事责任 B2 不承担保证责任 对未经同意转让部分的债务 不承担保证责任 仍应 承担保证责任 对未转让部分的债务 不承担保证责任B2 因主合同解除 乙公司的担保责任也归于消灭 乙公司负担50万元贷款的 担保责任 乙公司应负担100万元贷款担保责任 乙公司不负担保责任 B2 权利凭证交付之日 双方签字之日 进行权利登记之日 主管机关批准之日 A2 学校 医院 幼儿园 某钢铁公司 D2 具有偿债能力的法人 具有偿债能力的其他组织 具有偿债能力的公民 企 业法人的分支机构 D2 3个月 6个月 12个月 24个月 B2 土地所有权 所有权 使用权不明或有争议的财产 抵押人所有的房屋和 其他地上定着物 依法被查封 扣押 监管的财产 C2 主合同签定之日 主合同生效之日 质押合同签定之日 质物移交于质权人 占有时 D2 表见代理行为 超越代理权的代理行为 贷款权终止后的代理行为 没有 代理权的代理行为 A2 银行 银行办事员 甲 乙 D2 十 十五 三十 六十 B2 动产质押 不动产抵押 权利质押 违约金 D2 商业银行应对发放的土地储备贷款