【毕业学位论文】（Word原稿）工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现-软件工程

硕士学位论文 （专业学位） 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 姓 名： 学 号： 所在院系：软件学院 职业类型： 专业领域：软件工程 指导教师： 副 指导教师 ： 二 一三年九 月 A in 2013 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 同济大学 学位论文版权使用授权书 本人完全了解 同济大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或者部分的阅览服务；学校有权按有关规定向国家有关部门或者机构送交论文的复印件和电子版；在不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。 学位论文作者签名： 年 月 日 同济大学学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含任何他人创作的、已公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。 学位论文作者签名： 年 月 日同济大学 硕士学位论文 摘要 I 摘要 在信息经济环境下，市场竞争日益激烈，企业面临严峻的挑战，客户需求呈现出越来越明显的多样化和个性化特点。客户能够快捷地获取市场信息，选择的自由度加大。同时，经济增长速度减缓，企业面对的现实是客户选择的余地越来越大，而客户的忠诚度却在不断降低。再像以往一样仅仅依靠产品本身的质量在市场竞争中取胜已经成为历史，当前越来越多的企业采用了从以产品为中心转向以客户为中心的新型商业模式。客户关系管理 是在此基础上提出来的。 概念最早于 20 世纪 90年代初提出，并随着 术、金融数学技术、统计学技术、管理技术的发展而迅速成熟完善。 20世纪 90年代中后期，由于市场竞争加剧、外部监管细化、传统商业银行业务获利空间压缩等压力，国际金融界日益重视并广泛应用依托现代统。 本文是在研究国内外一些商业银行已经应用的客户关系管理系统和一些应用在已经实施的 统上的成熟技术，结合 在工总行期间的实践 ， 从工总行数据仓库客户关系管理的实践出发 ，做出的对 工商 银行 总行 客户关系管理系统设计和实现的初步研究，主要涉及以下内容： 第一，论述本文研究的背景和意义，以及国内外 研究和应用现状。 第二，对已经 广泛应用于 统中的技术的研究，如数据 仓库 等 。 第三， 对 工商银行 统的 总体设计，主要包括架构设计、功能设计、数据库设计 等。 第五， 对 工商银行 统 部分功能模块的实现研究。 第六，总结全文并提出系统的不足和改进方向。 关键词： 客户关系管理，数据仓库 ，数据分析，系统设计与实现 I of is be At is In its to if we on as to is on RM in T In 990s, of RM on T is on is in on RM s s of RM RM in RM in in to II s 硕士学位论文 目录 录 第 1章 引言 . 6 文研究的背景和意义 . 6 内外 究及应用现状 . 7 商银行数据仓库客户关系管理实施战略 . 7 文研究的内容 . 9 文的组织结构 . 9 第 2章 系统开发技术研究 . 11 . 11 据仓库概述 . 11 据仓库简介 . 12 据仓库 关键 技术 . 13 据仓库在 客户管理中 的应用 . 14 据仓库 . 16 据加载清洗 . 17 第 3章 系统需求分析 . 19 求分析的总体设计和原则 . 25 统各功能模块需求分析 . 25 . 25 一试图分析 . 25 . 25 . 25 第 4章 系统设计 . 19 计目标及原则 . 25 统目标 . 25 计原则 . 25 统架构 . 26 统技术架构 . 26 统 软硬件环境 . 26 统应用架构 . 错误 !未定义书签。 能设计 . 28 统总体技术 设计 . 33 统流程处 理 . 33 统逻辑结构处理 . 34 统数据结构设计 . 37 同济大学 硕士学位论文 目录 V 统表设计 . 37 实现 . 41 据日期 . 41 据的筛选 . 错误 !未定义书签。 据的下载 . 错误 !未定义书签。 据的加载 . 错误 !未定义书签。 据的老化 . 错误 !未定义书签。 第 5章 系统实现 . 48 统 登陆 . 48 体客户信息查询 . 错误 !未定义书签。 体客户查询 . 错误 !未定义书签。 台数据实现 . 错误 !未定义书签。 群 询 客户 . 错误 !未定义书签。 体客户查询 . 错误 !未定义书 签。 统关键程序实现 . 错误 !未定义书签。 户贡献查询 . 错误 !未定义书签。 户贡献信息查询 . 错误 !未定义书签。 台数据实现 . 错误 !未定义书签。 第 6章 结论与展望 . 86 论 . 86 一步工作的方向 . 86 致谢 . 88 参考文献 . 89 个人简历、在读期间发 表的学术论文与研究成果 . 91 同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 6 第 1 章 引言 文研究的背景和意义 在以商业银行经营管理为基础的信息系统建设方面，以美国为代表的现代商业银行的发展历程是：在上世纪 80年代中期陆续建立了管理信息系统（ 实现了对业务交易和经营管理信息的一体化管理；在 90 年代初期陆续建立了决策支持系统（ 在对业务交易信息和经营管理一体化管理的基础上实现了对信息分析、加工的集成；到了 90 年代中期，世界各国大型商业银行先后花巨资开始建 立能够解决上述这些复杂问题的数据仓库（ 系。数据仓库技术的出现，使得银行业可以实现对海量数据和集中分析处理，面向主题，如：顾客、贡献度、风险度等，整合各类原有的信息系统数据资源，在技术实现上支持 我国金融市场供求格局已发生根本转变，买方市场初步形成，国内银行市场已被国有商业银行及中小银行初步分割完毕，规模效益不再突出、资产质量成为银行的生命线。这使得商业银行的经营策略逐渐朝垄断行业、优质客户的方向倾斜。客户状况决定着银行的资产状况，具有良好发展前途的优质客户是银行优质 资产的源泉，客户是银行最重要的资源，银行对客户需求的满足能力是银行能否与客户保持紧密联系，获得发展的关键所在。在这样的情况下，越来越多的银行开始认识并引进客户关系管理系统，花更多的时间和精力了解客户。一方面推出适合的金融产品，满足客户的需求；另一方面不断地培育和挖掘客户的潜在需求，开发新的业务产品来引导客户的需求。 总体上讲，从追求“规模效益”转向挖掘“客户效益”符合商业银行的发展规律。现代以客户为中心的银行竞争、发展战略，不同于过去以网点和人际关系为主线对客户不加选择的竞争，而是借助信息技术工具，细分 客户价值，针对不同客户群体进行市场定位，提供符合其需求的金融产品和服务，并着力稳定发展高效益的客户群，以期获得“深度效益”。中国的商业银行正在树立客户战略，建立长期稳定、科学管理的客户关系，深度挖掘客户资源的效益，大力开展以关系营销为主的金融营销、和以优质文明服务为主的服务支持与吸引活动，实现银行与客户在价值利益上的“双赢”。 全球化的竞争格局迫使国内商业银行不断扩展业务范围，加快业务创新速度，提高客户服务质量。与国外银行相比，国内银行最大的差距在于服务，外资金融机构进入后，竞争首先就聚焦在高效益的客户上。 在客户关系管理方面，国同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 7 外已有近 20 年的历史，西方商业银行一直处于比较激烈的竞争状态，在客户服务方面积累了丰富的经验。而国内商业银行刚从计划经济时期转变过来，对“以客户为中心”的理解仍处于表面状态，没有深入了解客户的需求，长期以来对客户实行无差别服务策略，不能对真正的赢利客户进行区别对待。虽然银行的数据库中积累了大量的客户信息，但是缺乏一套行之有效的数据管理与分析系统，银行的各种数据不能有效结合，形成了很多“信息孤岛”，难以将各种客户信息统一起来。因此，建立并发展 决上述问 题的有效途径，从金融业的开放时间表看，已刻不容缓。 内外 究及应用现状 银行客户关系管理就其内容而言，包含了两个方面 :一是客户的营销管理 ;二是客户的服务管理。所谓客户的营销管理就是通过各种积极有效的手段主动去营销客户，拓展市场 ;客户的服务管理就是对作为服务对象的客户和营销与拓展来的客户进行科学而优质的服务与维护管理，不断巩固和扩大客户基础。作为信信技术与业务管理相结合的产物， 联机分析处理和数据挖掘工具为手段实施客户关系管理，其基本功能是客户发现、客户关注、客户分析 ;统的日益完善，使其逐渐成为国际市场的新宠，被广泛应用于制造、金融、电信等数据庞大、竞争激烈的行业。国外一些银行实施 仅从根本上改革了其管理的方式和业务流程，而且推动企业更为飞速的发展和巨大的成功。 如美国的富国银行， 富国银行仅次于花旗银行，美洲银行和汇丰银行在全球所有的金融企业中排名第四。在公司战略上，公司开展 成功的因素之一就是在怎样发现优质客户和留住优质客户上做了大量研究，使服务优质客户成为公司每一个部门工作的中心，通过 户和产品的不断完善，建立了一 套完整的销售和服务体系，是全球银行业在混业经营和交叉销售上公认的典范，也是全球金融企业中经济效益最好的公司之一。通过一个特定的部门或产品，可以根据银行的实际收入、销售和服务费用、客户风险等数据来制定出一个统一的客户价值指标。在此系统中得分较高的客户通常称为“高值客户”。一般来说银行在某一客户身上的实际收入是最容易计算的，比如贷款客户的主要收入是利差和服务收费，类似数据应该可以在银行的客户服务系统中直接得到。计算销售和服务费用则要复杂一些，对于一个产品，银行常常只知道销售和服务的总费用，而要分配到每一个客户头 上，则需要作些分析和设计一套有效的跟踪系统。至于客户风险的评估，一般是采用统计模型的方式来计算客户风险的可能性、严重性和同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 8 回收率。把这些因素合在一起，就可以有效的把高值客户和一般客户区分出来。 第二：大量的客户研究证明，在一个多产品的综合性商业银行里，成为优质客户的首要条件是在银行和客户间要具有一定程度的信任和依赖关系。而衡量信任和依赖关系的一个简单有效的方式是看客户在银行里购买产品的数量。 在国内， 前一些商业银行已制定了相应的 招 商银行在建成呼叫中心以后，也将工作重点转向 建设，目前招行在服务方面已形成良好的口碑； 建设银行以重点应用为突破口，与跨国企业和外资银行合作，已启动信贷客户渐进式前期风险预警分析等分析系统。目前建设银行已完成了全行信息系统的整体规划工作，于 2005年实现了核心业务系统与产品系统的版本统一，完成了高端客户信息整合、渠道整合与应用系统集成。 商银行数据仓库客户关系管理实施战略 随着工商银行南北两大数据中心的建立，以及“ 9991”工程的战略实施，数据的大集中和标准化为建设企业级数据仓库打下良好的 基础， 建设数据仓库工程，实施客户关系管理是我行树立“以客户为中心”的经营发展战略，借鉴发达国家和地区商业银行成功经验，推进全行整体业务市场化，积极运用先进的 法，建立全行客户信息的分析、管理、决策和业务支持的完整体系的系统工程。在世界范围内，数据仓库项目和客户关系管理正日益成为商业银行深入挖掘客户资源，集成管理客户信息，实时掌握市场需求，创新金融产品和服务，迅速提高客户满意度和忠诚度，增强自身盈利能力的利器。根据工商银行的企业特点和发展方向，总行决定把建设数据仓库作为在未来实现国际一流商业银行发展目标，改善全行资产、负债、利润结构和盈利能力，为客户提供优质金融服务解决方案的重要举措。 近年来，从业务处理模式方面，我行推出了以集中、统一管理为主要目标的“ 9991”数据大集中工程；在业务内容方面，我行推出了以业务整合、流程标准化为主要目标的综合业务系统。业务的快速发展，对全行信息管理水平提出了更高的要求。建设工商银行数据仓库，由此成为与全行业务发展相匹配的、推动我行在国内商业银行中率先全面应用信息技术进行科学管理和决策的重大举措。姜建清行长曾专门指出：“我行大集中工程、综合业务系统全 部完成、数据仓库建成之日，可能就是我行机构体制、管理思想发生重大变革之日。” 同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 9 2005年 12月，我行完成了数据仓库个人客户关系管理（ 统一期的开发工作，并在全行范围内逐步推广应用，在一定程度上满足了业务部门的需要，为我行的经营管理和业务发展发挥了良好的决策支持作用。 期实现了分专业的个人金融业务存款类的需求、银行卡业务的主要需求，实现个人客户的统一视图，并且许多功能还有待于进一步完善 ； 2006年 破专业界限，实现全行个人客户贡献（度 ）等关键指标的分析。 文 研究的内容 本课题是在研究国内外一些商业银行已经应用的客户关系管理系统和一些应用在已经实施的 统上的成熟技术，结合自身所学，立足于 工商银行 的业务实际，做出的对 工商银行个人 客户关系管理系统部分模块设计和实现的初步研究，主要涉及以下内容： 第一，对一些广泛应用于 统中的技术的研究，如数据仓库等。 第二，对 工商银行 个人客户关系管理 现有业务需求的研究分析。 第三，对 工商银行 统的总体设计，主要包括功能设计、数据库设计等。 第四，对 工商银行 统部分功能模块的实 现研究。 第五，总结全文并研究如何改进系统功能和性能。 文的组织结构 本文共分为六个章节： 第一章，引言。说明了基于数据仓库工商银行个人客户关系管理系统的研究意义、国内外发展现状，以及本课题的主要研究内容。 第二章，相关技术介绍。介绍了课题研究的技术支持和理论支持，其中包含数据仓库的基本技术、数据仓库的关键技术、数据仓库的 术和数据清洗等。 第三章，系统需求分析。阐述了需求分析的概念，起到的作用，明确系统的总体需求，明确各个功能模块，确定功能性需求与非功能性需求。 第四章，系统设计。在需求 的基础上，进行系统设计，包括系统总体设计、具体的各个功能模块的设计、数据库设计、页面设计等。 第五章，系统实现。基于各个功能，给出系统的具体实现的部分，包括界面同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 10 设计以及关键代码，并进行了用例测试。 第六章，总结与展望。对整个系统进行了总结，指出系统不足以及将来需要改进的部分。 同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 11 第 2 章 系统开发技术研究 述 概念最早于 20世纪 90年代初提出，并随着 融数学技术、统计学技术、管理技术的发展而迅速成熟完善。 20世纪 90年代中后期，由于市场竞争加剧、外部监管细化、传统商业银行业 务获利空间压缩等压力，国际金融界日益重视并广泛应用依托现代 术的 统。 为一种改善银行与客户之问关系的新型管理模式 1， 其作用体现在以下几个方面： 1、 识别客户 银行与客户接触过程中必须深人了解客户的各种信息，真正懂得客户的需求和消费模式，特别是那些为银行带来主要利润的“金牌”客户。要通过建立客户档案直至客户信息、系统，分析各种渠道所获取到的信息，形成对特定客户的洞察。客户信息一般应包括以下内容 :一是客户原始记录 :即有关客户的基础性资料，它往往也是银行获得的第一手资料，就自然人而言，主要 包括姓名、年龄、职业状况、收人结构、资产状况、信用状况以及地址、电话、电子信箱等联系方式 ;就公司机构类客户而言，主要包括客户代码、名称、产权成分、经营规模、资产结构、负债来源、融资方式、信用记录以及负责人、联系人等。二是银行投入记录 :银行与客户进行联系的时间、地点、方式 (如访问、打电话 )和费用开支、给予哪些优惠、提供服务的记录、合作与支持行动、为争取和保持每个客户所做的其他努力和费用。 2、 对客户进行差异分析 不同的客户对银行服务有着不同的需求，给银行创造不同的利润，“二八定律”就是最好诠释。个别银行甚 至发现他们 10%的金牌客户创造了 80%的价值。所谓金牌客户是指那些占客户总数较低的比例，而利润占到较大部分的客户群。客户关系管理所要做的主要事情就是根据对客户的成本、利润分析，来找出这一部分客户，并对市场进行细分，针对不同的客户实施不同策略。按客户的需求模式和赢利价值，可将其大致分为负值客户、低价值客户、有潜在价值客户、高价值客户等四类。银行应更多的关注第三、第四类的客户，更好地配置资源，千方百计地满足这部分客户的需求，牢牢抓住最有价值的客户，从而实现银行、客户双方的价值最大化 2。 3、 与客户保持良性 接触 银行需要和客户保持良好的接触，以了解客户不断变化的需求。如今银行不同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 12 仅要了解客户过去的交易行为，而且要能够预测客户的未来消费行为，分析客户的潜在需求，从而更好地面对竞争。成功的客户经理花大力气做的一切，几乎都是为了巩固与客户的长期关系 ;客户经理必须经常与客户交流，征求客户的意见，并定期拜访重要客户，因为得以重复购买的最好办法就是与客户保持经常接触。同时，与客户保持联系要有计划性，例如在客户的生日或其它纪念日适时地送上一束鲜花或纪念卡之类的礼物以表心意，在银行推出新产品或价格出现任何变化时及时通知客户等 等。任务超值服务、知识服务、情感服务等具有人情味的服 务都将起到事半功倍的作用 3。 4、基于成本的差异化服务 企业第一次可以真正准确地预测客户服务的成本，估算出每一元钱的回报。企业可以清楚地知道每一客户能产生多少业务，可能购买什么以及答复他们的电话成本是多少。这使得企业可以根据每一客户创造赢利的潜能提供相应水平的服务。传统的理念认为，“客户就是上帝”，而 理念认为，“客户并非都是上帝”。统计数据表明，有相当比例的客户是会让银行产生亏损，例如，服务费用过高的客户，形成呆账、死账的客户，带来 诉讼的客户等等。在有些银行，其 20%客户带来的利润，又被 20客户形成的亏损吃掉了。亚特兰大咨询公司的调查估计，一家商业银行最高层的 20%客户带来的收入是其所花费用的6倍以上，而最底层的 20%客户所花费的成本却是他们带来收入的 3 4倍。 5、利于银行内部整合和资源优化 整合商业银行内部的金融资源体系。完整的 银行资源配置中将发挥承前启后的作用。向前它可以朝与客户全面联系的渠道伸展，综合传统的电话银行、自助设备、网点机构及网络银行等，构架起动态的银行服务前端体系；向后它能渗透到银行管理、产品设计 、计划财务、人力资源等职能部门，整合 银行的信息流和物质流高效顺畅地运行，为全行各级、各类经营管理决策人员和业务管理人员提供全方位的决策和管理信息支持服务，将有利于在市场、质量、效益、成本、改革等方面提高和加深对银行业务的理解和认识，并将有效提高商业银行经营管理决策的科学性和管理效率，实现银行运营效率的全面提高和业务处理流程的自动化。 据 仓库概述 据仓库简介 同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 13 传统的数据库技术是以单一的数据资源，即数据库为中心，进行事务处理、批处理、决策分析等各种数据 处理工作，主要的划分为两大类：操作型处理和分析型处理 (或信息型处理 )。 操作型处理也叫事务处理，是指对数据库联机的日常操作，通常是对一个或一组纪录的查询和修改，主要为企业的特定应用服务的，注重响应时间，数据的安全性和完整性；分析型处理则用于管理人员的决策分析，经常要访问大量的历史数据。而传统数据库系统优于企业的日常事务处理工作，而难于实现对数据分析处理要求，已经无法满足数据处理多样化的要求。操作型处理和分析型处理的分离成为必然 4。 近年来，随着数据库技术的应用和发展，人们尝试对 的数据进行再加工，形成一个综合的，面向分析的环境，以更好支持决策分析，从而形成了数据仓库技术 (称 作为决策支持系统 (称 数据仓库系统包括： 数据仓库技术； 联机分析处理技术 (称 数据挖掘技术 (称 数据仓库弥补了原有的数据库的缺点，将原来的以单一数据库为中心的数据环境发展为 一种新环境：体系化环境。 据仓库技术 那么，数据仓库都有哪些组成部分和关键技术呢？与关系数据库不同，数据仓库并没有严格的数学理论基础，它更偏向于工程。由于数据仓库的这种工程性，因而在技术上可以根据它的工作过程分为：数据的抽取、存储和管理、数据的表现以及数据仓库的设计的技术咨询四个方面。 数据仓库涉及到的主要技术有 :数据抽取、数据存储与管理和数据展现等。 1、 数据的抽取 数据的抽取是数据进入仓库的入口。由于数据仓库是一个独立的数据环境，它需要通过抽取过程将数据从联机事务处理系统、外部数据源、 脱机的数据存储介质中导入到数据仓库。数据抽取在技术上主要涉及互连、复制、增量、转换、调度和监控等几个方面。数据仓库的数据并不要求与联机事务处理系统保持实时的同步，因此数据抽取可以定时进行，但多个抽取操作执行的时间、相互的顺序、同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 14 成败对数据仓库中信息的有效性则至关重要。但数据抽取工具支持的数据种类是有限的；同时数据抽取过程涉及数据的转换，它是一个与实际应用密切相关的部分，其复杂性使得不可嵌入用户编程的抽取工具往往不能满足要求。因此，实际的数据仓库实施过程中往往不一定使用抽取工具。整个抽取过程能否因工具的使用而纳 入有效的管理、调度和维护则更为重要。 2. 数据存储管理。数据仓库的关键是数据的存储和管理， 海 量的历史数据的存储、元数据的管理、数据仓库的数据模型的建立，作为数据仓库的目标 数据库，可以选用传统的关系型数据库管理系统，也可以选用专用的多维数据库管理系统 ，如 5。 3. 数据的表现 多维分析是数据仓库的重要表现形式，由于 此，关于多维分析领域的工具和产品大多是 具。这些产品近两年来更加注重提供基于 不仅仅是网上数据的发布。数理统计原本与数据仓库没有直接的联系，但在实际的应用中，客户需要通过对数据的统计来验证他们对某些事物的假设，以进行决策。与数理统计相似，数据挖掘与数据仓库也没有直接的联系。而且这个概念在现实中有些含混。数据挖掘强调的不仅仅是验证人们对数据特性的假设，而且它更要主动地寻找并发现蕴藏在数据之中的规律。这听起来虽然很吸引人，但在实现上却有很大的出入。市场上许多数据挖掘工具其实不过是数理统计的应用。它们并不是真正寻找出数据的规律，而是验证尽可能多的假设，其中包括许多毫无意义的组合，最后由人来判断其合理性。因此，在当前的数据仓库 应用中，有效地利用数理统计就已经能够获得可观的效益。 数据表现是数据仓库的门面，主要集中在多维分析、数理统计和数据挖掘等方面。多维分析是数据仓库的重要表现形式，数理统计原本与数据仓库没有直接的联系，但在实际的应用中，客户需要通过对数据的统计来验证他们对某些事务的假设以进行决策。数据挖掘强调的不仅仅验证人们对数据特性的假设，而且它更要主动地寻找并发现蕴藏在数据之中的规律 6。 据仓库在 工商 银行 的应用 客户关系管理是基于先进信息技术平台和支持体系上的业务处理和决策分析系统。商业银行实施 据仓库是支持管理决策的、面向主题、集成的、随时间更新和持久的数据集合，是当前信息管理技术的主流，主要包含查询分析型（ 具、决策支持类（ 具和数据挖掘型工具（ M）。数据仓库在商业银行信息管理工同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 15 作中具有极为重要的作用，它不仅能为银行提供准确及时和足够的业务信息和管理信息，更能对信息进行功能性的查询、分析和决策建议。目前多家商业银行都在投资建设自己的数据仓库，在其中应当注意将数据仓库与综合性业务处理系统、管理信息系统的 结合问题，建立全行统一的中央数据仓库，利用其外模式和仓库数据集为银行管理和业务工作服务。其次银行要注重建立基于 P 协议的开放型银行内部网络（ 实现其与互联网（ 有机结合，以及相应的客户信息和业务信息系统，带动 工商银行数据仓库系统建设和应用目标和规划 依托全行企业级数据仓库实现对全行各类经营管理信息的集成管理和综合应用，要求在系统全面建成后能够全面实现对我行经营管理活动发挥及时反映、经营监测、决策支持、业务指导、信息发布等五方面的业 务功能目标。 1、及时反映功能目标。数据仓库系统能够通过严密、有序、完备的经营管理信息指标体系和金融模型，构造满足全行各类信息应用需求的数据仓库，满足向全行业务操作、经营管理和领导决策等不同层次及时、真实、准确、全面地反映全行经营管理活动结果的需要。 2、跟踪监测功能目标。要求数据仓库系统能够以我行经营管理活动的信息流为基础，建立对全行各项经营管理活动的系统化分析与监测体系，全方位跟踪监测全行经营管理活动过程，发现并预警提示各类操作性风险信息，支持业务部门及时掌握经营管理活动的异常变动情况和操作风险，提高全 行的科学化经营管理水平，防范金融风险。 3、决策支持功能目标。以数据仓库系统积累的集成信息为基础，以各类管理信息应用系统为载体，利用综合分析方法和定量评价技术，建立综合性分析体系，为全行各级经营管理和战略决策层提供准确、及时的定量化决策依据，提高我行的战略决策能力。 4、业务引导功能目标。以数据仓库系统积累的集成信息为基础，通过应用各种定量化评价方法，能够实现对全行不同经营层次的产品、客户、机构、渠道、人员、岗位等经营要素的投入产出效率和效果进行量本利评价和其他综合评价，准确报告各级行经营要素的效率和效力指 标，为我行资金、人力、物力资源向实现全行整体效益最大化方向调整提供依据。 5、信息发布功能目标。以数据仓库系统积累的集成信息为基础，以经营管理信息标准化为依据，实现对全行经营管理信息、内部资源信息、客户信息和外部环境信息的集约化管理，建立全行统一的经营管理信息发布平台，制定全行统一的经营管理信息、金融监管信息、公开披露信息发布和使用机制，实现全行经营管理信息、金融监管信息、公开披露信息的归口管理和统一发布。 同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 16 按照上述全行数据仓库建设规划，全行数据仓库系统将以 仓库信息存储架构，以监管机构、决策部门、管理部门、业务部门为主要信息服务对象建立信息应用架构。数据仓库系统主要由两部分组成：（ 1）企业级数据仓库，它是为各类业务部门的信息服务要求提供信息支持的数据存储平台；（ 2）数据仓库各类应用系统，由它直接向各类用户提供查询、报表、分析等信息服务。 为了使全行数据仓库系统能够有效发挥作用，还必须有信息标准化体系、信息安全体系和信息化基础平台的支撑。信息化基础平台指支撑数据仓库运行的基础环境，包括网络环境、硬件设备、操作系统等；信息化标准体系指全行经营管理信息标准制定、维 护和管理系统，包括统计制度、监管要求、对外信息披露信息编制和合成方法等，是保证全行数据仓库及其各类应用系统正常发挥作用的业务规范；信息化安全体系指全行数据仓库信息安全控制和管理策略、方法、要求等，是全行数据仓库及其各类应用系统发挥作用的技术保障。 据仓库 术 据仓库 机分析处理 )作为数据分析工具 , 与数据仓库进行有效的结合 , 加上数据挖掘，构成了新型的决策支持系统的基本框架。数据仓库、 据挖掘从发展的渊源上看 , 三者是分别作为三种独立的 信息处理技术出现的。数据仓库从数据处理技术发展而来 , 它解决了数据不统一问题。其核心在于从底层收集量事务级数据 , 并对这些数据进行集成、转换和综合 , 形成面向全局的数据视图和整个决策支持系统的基础数据组织 , 即数据仓库是直接面向决策支持目标、经过提炼、加工后的数据集合 在 联机事务处理 )已不能满足终端用户对数据库查询分析的需要 ,者都是以解决决策支持分析问题为目的发展起来的 , 它们之间存在着必然的内 在联系和互补性。对两者相互关系的研究 , 有助于完善数据仓库化决策支持系统的体系结构。 据仓库 1、 确定前端的分析变量和分类变量哪些可以从事实表直接得到。 2、 确定不能直接得到需要计算的分类变量和分析变量得到的来源。 同济大学 硕士学位论文 工商银行数据仓库个人客户关系管理系统的设计与实现 17 3、 归并分析变量（确定可以从同一类事实表得到的分析变量和可由此得出的分析变量）。 4、 为了方便前端程序开发，前端报表展现所需的分析变量和计算变量应该归并在一个 构中（但可以不存放在同一 5、 在相同分类变量上可以累加的分析变量以及具有相同分类变量的可以考虑存放 在同一个 6、 在某些纬度上不可以累加的分析变量可以考虑分成多个 放。如针对余额分成年、季、月等存放。 7、 构在查询时会先查找分类变量最近的 似于单个 子集。 8、 针对每个固定报表可以在 高访问效率。 9、 在确定分析变量的同时要确定源事实表是否有所需分类