银行营业部商业计划书

1/18银行营业部商业计划书商业银行计划书本课程所模拟的商业银行，主要以某一区域的分支银行为背景，在做银行计划书时要综合考虑企业融资的需要，需要向投资者重点介绍的项目内容、可行性分析、融资计划、产品、盈利前景、风险等内容，同时商业银行创业者对自己所创立的商业银行，所面对的市场前景以及潜在的风险等因素也要做出清晰地决策与判断。商业银行计划书不是一篇学术论文，也不是一本单纯的说明书，它所面对的读者是那些对计划书感兴趣的人，他们可能是银行团队成员，投资者，制造商、顾客等。因此，在商业计划书中要清晰而务实的对银行团队、商业银行企业发展战略经营管理模式、主要业务及流程，营销方案、市场竞争分析、绩效考核方案等内容进行阐述。其相关内容要素内容主要涵盖如下几点：银行简介、企业发展战略、经营管理模式、主要业务及流程，市场调查分析、营销方案、财务规划及融资、机遇与风险、绩效考核方案等内容。同时，通过计划书的撰写，能让我们了解企业创业融资过程，锻炼有关市场调查、分析、团队协作、自主学习，写作等方面的能力，完善我们的思维模式。1、选址及服务内容2/18商业银行分支机构的位置、设计以及其提供的服务等问题，首先取决于客户的偏好，其次是管理者和雇员的意愿。对于分支机构而言，客户和雇员同等重要。对于这两者而言，提供服务的部门的工作地点应该是容易找到并且能方便到达的。提供全方位服务的分支机构的最理想的地理位置必须具备以下一些特征：?交通流量大；?周围有大量零售店和商场；?当地人口以中老年居多；?周边地区有企业老板、管理人员、专业人士工作或居住；?本地区其他金融服务竞争者数量稳定或下降；?人口增长较快；?人口密度较大；?人口与分支数目比率较高；?居民收入属中上游水平当然，不同目的的分支机构对于选址的要求有不同的侧重点，但大致上都基于以上几条。在设立分支机构前，还要对资金预算进行考虑，即通过对该个分支机构预期收益率的估计来衡量股东意愿，从而决定其可行性。此外，管理者该需要考虑总体预期收益率的方差和预期收益率与3/18新分支机构、已有分支机构及该金融机构已有资产等之间的协方差。综合考虑新分支机构与其他分支机构及金融资产的相关性和风险因素，即地理位置多样化效应。?小贴士：由于调查能力有限，一些衡量指标无法被考量，只能凭借经验及走访调查来做出决策。2、市场调查和分析行业市场分析是当前应用最为广泛的咨询服务，一份专业的行业市场研究分析报告的主要包括以下几个方面：行业宏观背景，市场规模分析，产业竞争格局，行业现状分析，市场供需情况，市场规模分析，投资机会分析，行业相关政策法规，行业发展概况等，如下图所示：图市场研究分析报告作为通用型调研报告，行业市场研究注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。一份有价值的银行行业市场研究报告，可以完成对银行行业较为系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完银行行业研究报告后，能够清楚地了解银行行业现状和整体的发展情况，确保了决策方向的正确性和科学性。?小贴士：市场分析报告要注重信息的时效性，不要采用一些过时落后的市场4/18分析数据，从而更好地把握银行市场变化和银行行业的发展趋势。3、主要业务及产品银行主要办理业务银行业务，顾名思义就是银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负5/18债。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。在选择我们所成立的分支机构所经营的业务时，要结合实际情况考虑，对银行的各项业务进行分析，简单来说，银行业务可以基本分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等。这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。当然，金融产品很容易被复制，因此在推出产品时我们必须不断地创新。银行理财产品银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客6/18户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。在制定分支机构的理财产品时，要注意理财产品的几个构成要素：?发行者：也就是理财产品的卖家，目前一般就是开发理财产品的金融机构。投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外，一些投资渠道是有资格限制的，小的金融机构可能没有资格参与这些投资，这样就对发行者造成了投资方向的限制，最终会影响理财产品的收益率，因此，实力雄厚的机构的信用更加可靠。?认购者：也就是银行理财产品的投资人。有些理财产品并不是面向所有公众的，而是为有针对性的认购群体推出的。?期限：任何理财产品发行之时都会规定一个期限。目前银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行推出了期限为56年的理财产品。所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求，以避免由此引起的不便。当投资长期理财产品时，投资人还需要关注宏观经济趋势，对利率等指标有一个大体的判断，避免利率7/18等波动造成损失或者资金流动性困难。?价格和收益：价格是金融产品的核心要素。筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入，投资人的投资额正好等于其购入的金融产品的价格。对理财产品而言，其价格就是相关的认购、管理等费用以及该笔投资的机会成本。投资人投资于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的收益。收益率表示的是该产品给投资人带来的收入占投资额的百分比。它是在投资管理期结束之后，按照该产品的原定条款计算所得的收益率。?风险：在有效的金融市场上，风险和收益永远是对等的，只有承担了相应的风险才有可能获得相应的收益。在实际运行中，金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。由于有信息不对称等因素的存在，市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风系别：经管系班级：B09332学号：XX4033230姓名：张华创意银行商业计划书一项目简介通过网站的形式征集各种形式的具有创意的学术作8/18品、商业创意、生活中的设想等。一方面给网友一个展示创意的平台，另一方面通过网友的交流聊天从中挖掘更多的创意以及衍生品。网站专门的工作人员对网友的设想和创意加以归纳总结，使创意增值从中发现商机增加社会财富，也方便人们的工作和生活。二运作模式网站首页一定要力求新颖并且适时的调整更新。网站分为六大板块针对不同的人群和对象设置，各具特色。收集人们的创意是一方面，更重要的是使创意增值。创意信息的发布者具有所有权是创始人，而使用者则须要征得创始人的同意才能使用并交纳一定的费用。网站管理者对网站进行更新管理，向特定的板块的一部分使用者收取一定的费用，从中得利。第一个板块名为“儿时梦幻”。每一个人童年时都会有七彩的梦想，或许你已美梦成真，或许你还在为之努力儿时梦幻就是我们展示梦想的平台。针对的人群比较广泛，可以是正值年少的儿童，可以是实现或没实现梦想的青壮年，也可以是阅历丰富的老年人。网友可以用文字、图片等描述出自己的梦想发布在网上。再由网站工作人员运用专业知识设计成理想的图文片段。第二个板块名为“生活设想”。平时生活中我们多9/18多少少会遇到麻烦，我们对未来生活会有设想和期待。网友可以聊一些生活琐事交流一下经验和生活设想，包括工作、家庭相处、消费、人际交往等。从中可以发现人们的消费需求和心理找到隐藏的商机和财富。第三个板块名为“学术论坛”。主要针对一些搞学术研究的科研人员和专项性人才。论坛内部再分设若干板块比如经济、军事、医学、社会，方便不同领域的交流需求。在每个版块内部科研人员可以发布新的研究课题和成果，相关的网友则可以浏览并交流意见。第四个板块名为“文学天地”。主要针对小说、美术、动漫和影视的创作者和爱好者。创作者可以把网站作为一个推销创意新作品的平台，发布连载自己的作品。对这方面有兴趣的网友可以观看并留下自己的意见建议，方便作者的创新性创作。第五个板块名为“商机无限”。主要面对有意投资和创业的人群。有好的创意但没有资金创业的人可以将创业计划书发布到网上来招商引资。有意投资的人则可上网找创意，投资自己感兴趣的项目。第六个板块名为“新品推广”。有创意的产品可以有一个网上推广计划，来吸引消费者。三市场分析10/18现在上市的网站很多，但面对的人群和目的比较单一。有的是专门的学术性网站，有的是专门的商业网站。目的单一自然所针对的人群也不会很广泛。而创意银行是一个综合性网站，面向人群广泛，目的多样。更重要的是根据人们发布到网上的信息会有很大的增值空间。对于网友来说，既是创意信息的发布者也是创意信息的接受者。所以网友会随时关注网站的更新。不仅可以使自己的创意变为现实也可以从中获利。第一个板块很新颖，把它放在首位能吸引人。并且它所针对所针对的人群很广泛。四市场化存在的障碍和问题随着人们生活水平的提高，诚信问题成为一个社会话题。人们彼此之间缺乏最基本的信任，有些人对网络上的信息存在抗拒心理。如何在众多网络信息中辨别真伪人们非常关心。网络文明有待于提高，网络文化低蘼不利于网站的运行。青少年经常浏览黄色网站，家长在很大程度上限制青少年上网浏览信息。市场竞争异常激烈，如何脱颖而出成为每个企业不变的话题。市场需求变化多样，如何适时更新。五解决问题的设想对于诚信和网络文明问题，作为网站管理人员必须以诚信为前提创办网站并对网友做出承诺和保证，还要加强网络的管理和创意信息的筛选，避免不文明的信息出现11/18在网站上。可以开通其他通道收集创意信息，扩宽收集范围。网站要别具创意，具有特色。网站可以利用优势收集网友对网站的建议和需求，根据市场形势的变化调整。六发展畅想假如创意银行创办成功，会开创一种新的创意发展模式，便于创意产业的发展优化。另一方面扩宽了网络的业务范围。创意银行提供给人们一个展示创意的平台，也给了人们把创意转变成现实的机会。使更多的人参与到创新的发展过程，是创新过程透明化。由于创意信息是从广大网友中手机而来，并且公开接受人们的意见建议。最后，综合广大网友的评价，调整并发展创意。创意银行里的创意符合大众的需求，市场前景很好。目录1.前言.12.项目介绍.2项目概述.2项目提出背景.2国内外技术现状、发展趋势及现有工作基础分析.8概述.8EPP加密密码键盘市场分析.12/188市场需求预测.10项目立项的必要性和可行性.10必要性.10产品路线各种方式分析.10我们的产品路线.12项目计划目标及主要研究内容.13总体目标.13我们的产品路线的考虑.14改动方式和重新设计的说明.14主要工作内容.154技术、经济效益分析.161.前言我们希望通过此篇对ATMEPP市场内外的分析，全面而客观的描述这个市场的情况，以及我们所处的外部环境和内部条件，理清思路，从而知道为什么做此产品，和如何做此产品，以及如何能够在市场上获得回报。2.项目介绍13/18项目概述项目提出背景采用XFS标准的自助设备成为业界主流随着我国入世，金融业逐步走上了与世界金融接轨的道路，各商业银行都加大了设备的投入力度。ATM在金融行业的应用越来越广泛，ATM在拉近客户与银行之间的距离，扩展营业网点，改善用卡环境，提供全天候、全方位的金融服务，降低经营成本，提高金融行业的服务质量和综合竞争实力等方面正发挥着不可替代的作用。随着信息化、网络化的日新月异，以ATM交易为代表的自助交易将逐步取代银行网点交易，成为现代商业银行为客户服务的主流渠道。无论是在亚洲还是欧美国家，在城市甚至乡村的街头巷尾，都可以看到ATM的身影，ATM金融服务早已成为人们日常生活的组成部分。随着金融行业竞争加剧，银行的需求也出现了变化：希望对不同ATM品牌机上运行程序进行整合，以减少应用开发和维护成本；银行对自助服务渠道有整合成统一的体系结构的需求；市场竞争需要银行自助服务更加丰富，开发方式更灵活；自助渠道要成为新的赢利中心。银行ATM未来的14/18运行效率、经营成本、管理水平和盈利能力的高低将直接决定其核心竞争力的高低。那么未来几年ATM发展趋势将是什么呢？作为银行又将在自助服务领域展开怎样一轮新的更激烈竞争。正如桌面操作系统最终从封闭式走向开放式那样，ATM的操作系统平台也随着技术的发展逐渐开放。一直以来，ATM都是运行在OS/2操作系统之上的。在这种环境下，软件应用是ATM整体的一部分，是完全和ATM硬件捆绑在一起的。随着Windows的安全性和稳定性逐渐增强，其上的应用迅速增多，而OS/2则逐渐退出整个PC行业。加之在Windows平台上开发应用具有相对简单性，所以在ATM机上采取基于Windows操作系统的跨平台技术逐渐成为业界发展趋势。许多银行已经将他们的自助服务渠道转移到Windows支持的软件环境上。事实上，全球已经有200多家银行已经将自助设备操作系统全面转移到Windows平台上，超过85的银行会在未来两年内转移至Windows。基于Windows的开放服务体系结构/金融服务扩展是由银行解决方案供应商协会于1993年5月24日发布的基于Windows的应用对金融设备的访问规范。1996年2月11日发布了WOSA/XFS版本标准，并于1998年5月15/1811日在比利时布鲁塞尔正式将这一标准移交给欧洲标准化委员会。CEN的WOSA/XFS工作组目前已公布标准。CEN作为非盈利性、纯粹的标准制定机构，是XFS规范真正的管理者和制定者。WOSA为客户应用实现了一个标准API，并为ATM设备应用实现了一个服务提供商接口。目前XFS标准已为更多的业界厂商所接受，不只是ATM生产商，其他的金融终端也按照这个规范运行。由于越来越多的银行对统一开放标准的强烈需求，有更多的厂商先后开发出类似的基于WOSA标准的软件平台。1997年，西门子利多富为巴克莱银行提供了全球第一套基于WOSA/XFS标准的统一开放式软件开发平台-ProTopas。此外，WOSA/XFS标准软件平台还包括NCR公司的APTRA软件，Diebold公司的OPTinet、Agilis平台，KAL公司的Kalignite软件平台，富士公司的AKW等。目前中国建设银行已经在全行范围内应用支持WOSA/技术的跨平台软件，获得了良好的社会和经济效益。VISA组织全面增强其安全要求随着近年利用信用卡及信用卡机具的犯罪越来越多，信用卡及信用卡机具的安全性受到越来越多的关注。VISA作为一个主要的提供支付解决方案的组织，有义务为VISA16/18卡的客户和销售商提供更高的安全和可靠性的保证。2002年起，VISA提高了其对支付系统的安全的要求。下面我们着重谈对ATM上的PIN的要求。VISA的安全要求VISA增强的安全要求为所有的PIN必须通过实验室评估、PIN输入设备测试和3DES三方面保证联机交易的安全性。VISA对测试的要求VISA要求凡是用于接收VISA卡并进行联机、脱机交易的PIN输入设备都要通过V