【毕业学位论文】（Word原稿）基于MVC的银行信贷管理系统设计与实现-软件工程

中图分类号： 学校代码： 10055 密级： 公开 硕 士 专 业 学 位 论 文 基于 文作者 刘致强 指导教师 谢茂强 (副教授 ) 申请学位 工程硕士 培养单位 软件学院 学科专业 软件工程 研究方向 项目管理 答辩委员会主席 程仁洪 评 阅 人 高铁杠 王超 胡清华 南开大学研究生院 二一三年 十一 月 南开大学学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下进行研究工作所取得的研究成果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含任何他人创作的、已公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明 。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。 学位论文作者签名： 刘致强 2013 年 11 月 22 日 非公开学位论文标注说明 (本页表中填写内容须打印 ) 根据南开大学有关规定，非公开学位论文须经指导教师同意、作者本人申请和相关部门批准方能标注。未经批准的均为公开学位论文，公开学位论文本说明为空白。 论文题目 申请密级 限制 ( 2 年 ) 秘密 ( 10 年 ) 机密 ( 20 年 ) 保密期限 年 月 日至 20 年 月 日 审批表编号 批准日期 年 月 日 南开大学学位评定委员会办公室盖章 (有效 ) 注： 限制 2 年 (可少于 2 年 );秘密 10 年 (可少于 10 年 );机密 20 年 (可少于 20 年 ) 南开大学学位论文使用授权书 根据南开大学关于研究生学位论文收藏和利用管理办法，我校的博士、硕士学位获得者均须向南开大学提交本人的学位论文纸质本及相应电子版。 本人完全了解南开大学有关研究生学位论文收藏和利用的管理规定。南开大学拥有在著作权法规定范围内的学位论文使用权，即： (1)学位获得者必须按规定提交学位论文(包括纸质印刷本及电子版 )，学校可以采用影印、缩印或其他复制手段保存研究生学位论文，并编入南开大学博硕士学位论文全文数据库； (2)为教学和科研目的，学校可以将公开的学位论文作为资料在图书馆等场所提供校内师生阅读，在校园网上提供论文目录检索、文摘以及论文全文浏览、下载等免费信息服务； (3)根据教育部有关规定，南开大学向教育部指定单位提交公开的学位论文； (4)学位论文作者授权学校向中国科技信息研究所及其万方数据电子出版社和 中国学术期刊 (光盘 )电子出版社提交规定范围的 学位论文 及其电子版并收入相应学位论文数据库，通过其相关网站对外进行信息服务。同时本人保留在其他媒体发表论文的权利。 非公开学位论文，保密期限内不向外提交和提供服务，解密后提交和服务同公开论文。 论文电子版提交至 校图书馆网站： 。 本人承诺：本人的学位论文是在南开大学学习期间创作完成的作品，并已通过论文答辩；提交的学位 论文电子版与纸质本论文的内容一致，如因不同造成不良后果由本人自负。 本人同意遵守上述规定。本授权书签署一式两份，由研究生院和图书馆留存。 作者暨授权人签字： 刘致强 2013 年 11 月 22 日 南开大学研究生学位论文作者信息 论文题目 基于 银行信贷管理系统的设计与实 现 姓 名 刘致强 学号 2220110717 答辩日期 2013 年 11 月 17 日 论文类别 博士 学历硕士 硕士专业学位 高校教师 同等学力硕士 院 /系 /所 软件学院 专 业 软件工程 联系电话通信地址 (邮编 )： 宝坻区国土资源分局 备注： 是否批准为非公开论文 注：本授权书适用我校授予的所有博士、硕士的学位论文。由作者填写 (一式两份 )签字后交校图书馆，非公开学位论文须附南开大学研究生申请非公开学位论文审批表。 摘 要 I 摘 要 信贷管理是商业银行业务中的重要组成部分，也是商业银行实现利益收入的重要手段。经济改革的不断深入，促进了各个银行内部信贷业务的发展。 通过何种方式实现 信贷业务经营管理的集约化和科学化，客户信息处理的共享化，并提升贷款质量，降低信贷风险；通过何种方式实现准确的预测信贷趋势，安全的信贷管理并提升辅助决策效果，提升管理信贷的水平，进而实现信贷处理流程的规范化，是目前主要商业银行所面临且必须进行解决的迫切问题。 本文 针对 商业 银行信贷管理系统的 业务处理需求 ， 借助当前流行的 求分析思想和工具，实现了银行信贷管理业务的需求建模及整体设计工作；利用软件工程思想，对系统的详细设计及实现过程进行了具体的阐述和分析 。论文的主要内容如下： （ 1）阐述信贷管理的 课题背景及国 内外研究现状 ， 结合信贷管理研究的意义，界定本文的研究范畴 ； （ 2） 使 用统一建模语言对系统的用例模型等进行需求建模； （ 3）通过对信贷管理系统的总体设计以及功能模块的详细设计，建立完善的信贷业务，并在此基础上，对系统的数据库逻辑和物理结构进行详细设计； （ 4）利用 计模式及 架技术，实现 银行 信贷业务的信息化管理，通过计算机技术和网络技术实现的人机交互，促进信贷管理人员业务操作的可视化及规范化 ； 该系统经过测试后运行稳定，操作方便快捷， 对于 规范 银行 信贷业务的操作流程，提高信贷审批管理的工作效率， 加强 信贷风险的监管力度具有重要的作用。 关键词： 信贷管理 模型 款 I is an of is of of to of of to of of of of in to of to to be to of of ML to of of in of is as (1) In of at of to of (2) of (3) on of of on of in (4) VC SH of to of II of of of of an 录 录 第一章 绪 论 . 1 第一节 课题背景 . 1 第二节 国内外研究现状 . 1 第三节 研究主要内容与研究方法 . 2 研究 主要内容 . 2 研究方法 . 2 第四节 本文组织结构 . 3 第二章 相关技术 . 5 第一节 系统架构 . 5 计模式 . 5 架构方式 . 6 B/S 三层结构 . 7 第二节 统一建模语言 . 9 第三节 架技术 . 11 表现层框架 . 11 业务框架层 . 12 持久层 . 13 第三章 信贷管理系统需求分析 .一节 可行性分析 . 15 经济可行性分析 . 15 操作可行性分析 . 15 技术可行性分析 . 15 安全可行性分析 . 16 第二节 功能需求分 析 . 16 客户信息管理功能分析 . 16 客户审批授信管理功能分析 . 16 贷款发放管理功能 分析 . 17 目 录 V 贷款风险管理功能分析 . 17 贷后管理功能分析 . 18 第三节 业务及用例模型分析 . 18 客户信息管理模型分析 . 18 客户审批授信管理模型分析 . 19 贷款发放管理模型分析 . 21 贷款风险管理模型分析 . 22 贷后管理模型分析 . 24 第四节 性能需求分析 . 25 第四章 银行信贷管理系统设计 .一节 系统总体设计 . 27 体系结构设计 . 27 功能结构设计 . 28 第二节 系统详细设计 . 28 客户信息管理设计 . 28 审批授信管理设计 . 29 贷款发放管理设计 . 30 风险管理设计 . 31 贷后管理设计 . 32 第三节 数据库设计 . 34 数据库设计规范 . 34 逻辑结构设计 . 34 据库物理结构设计 . 36 第五章 银行信贷管理系统实施 .一节 系统实现 . 41 第二节 系统测试 . 50 测试内容 . 50 测试用例 . 52 测试分析 . 54 第三节 系统实施 . 55 目 录 实施环境 . 55 实施计划 . 55 第六章 总结与展望 .一节 总结 . 57 第二节 展望 . 57 参考文献 . 谢 .人简历 .一章 绪论 1 第 一 章 绪 论 第一节 课题背景 随着我国经济的发展，已经在体制改革和市场发展等方面取得了长足的进步。与此同时，各个商业银行之间、国内银行与国外银行之间都面临着激烈的竞争形势。为了在激烈的竞争过程中取得一定的优势，商业银行必须利用当前先进的管理制度和技术手段对自身的管理进行提升，以便增强核心竞争力 1。这就需要各个商业银行在日常运营过程中充分利用信息化技术规范业务处理流程。 各个商业银行的主要利润来源于信贷业务，商业银行已将其作为最基本的业务进行经营。电子化管理 银行 信贷业务， 可以有效提高信贷的管理水平 。 科学性的决策和预测信贷，对于业务操作流程的规范以及信贷资产安全的强化都有着至关重要的作用。信贷管理系统研究的主要意义包括四个方面：一是对于银行 信贷业务的发展具有极大的促进作用；二是对于 银行 信贷业务的处理效率具有提高作用，能够将审批流程进行电子化规范；三是具有辅助决策作用，增强预警的分析能力，提高客户的满意度及降低产品的风险；四是能够杜绝违规越权行为，有效对信贷业务进行实时监管。 过去相当长的一段时间里，我国 的商业银行在进行信贷业务处理时都是采用的半信息化半手工的形式进行的。信息化 程度不高容易导致贷款审批和发放流程的不规范、工作效率低下、流程无法得到有效的监管以及信贷风险高等问题。所以为了满足银行信贷业务处理的实际需要，亟待利用当前先进的计算机技术和网络技术完成信贷管理系统的开发与应用。 第二节 国内外研究现状 发达国家将信息化技术应用到金融行业起源于上世纪六十年代，主要经历了四个主要发展阶段，分别是业务处理的脱机阶段、业务处理的联机阶段、信息化经营决策阶段以及智能决策阶段 2 在上世纪末的时候，金融信息化已经在发达国家得到逐步的推进，用于对金融业务处理进行改进和完善。 美国 信息化推进一直走在世界的前列，其最早于上世纪九十年代开始进行第一章 绪论 2 银行业务联网处理，并开始着手信贷管理的网上办理 。 通过联网银行形式，可以进行在线交易、账户信息查询、动态信息获取以及静态信息浏览等服务 5,6。 国内商业银行的信息化起步较晚，水平与西方发达国家也存在一定的差距。随着信息化在其他领域应用的深入，也为银行信息化带来了新的机遇和挑战。我国开始逐步推进国内商业银行的信息化，很多银行都已经完成网上银行系统的建立，并在不同业务处理领域开始尝试 7而作为商业银行支柱经营业务的信贷管理业务也已经在逐步电 子化和信息化。 在 发方面， 很多可用的框架，比较成熟的便是 及在此基础上的扩展。主要的扩展框架都是 式的，有 及 ，也可以是 架或者 架 11,12。 国内发展情况：国内在 面的开发框架以江南白衣的 为著名。这两个框架都实现了整个系统的架构（包括 至还有 表等多种功能），可以仅使用单个框 架来开发整个网站 13。 国外发展情况：国外在 面的开发框架非常多，如 架 x， 14。 第三节 研究主要内容与研究方法 研究主要内容 本论文通过对 计模式 、 B/S 设计模式、 统一建模语言 以及数据库的介绍，完成了 银行 信贷 管理 系统的设计与 实施 。本论文的研究内容主要包括：结合商业银行业务处理流程，规范和简化了信贷业务的处理过程，不仅实现了业务处理由手工操作到信息化处理的转 变，而且对处理模式进行了模块化，对城市商业银行目前大多数信贷业务进行了有效覆盖。同时，为了综合管理信贷过程，提供实用的风险管理、统计分析和资信评估功能，应采用合理的数学模型， 为 信贷分析决策提供有效的指导作用。 研究方法 （ 1）结构化生命周期开发方法 软件开发的方法有很多，且都已经形成较为完善的体系，结构化生命周期法即是其中的一种。结构化生命周期开发方法的核心思想是：生命周期的设计第一章 绪论 3 与分析是按照从上到下的顺序进行的，先进行结构化再进行模块化，其方法以系统架构思想为基础，遵循用户至上的原则。将结构化 生命周期方法应用到银行个人信贷管理系统开发过程中，规范为五个开发阶段，分别为调研阶段、需求分析、系统设计、系统实施和运营维护。 （ 2）面向对象系统开发方法 另一个比较成熟的软件开发方法是 面向对象 的 开发方法。其 核心思想 是 对象的抽象，即抽象 客观世界 为 对象 ，对象之间具有相互关联的关系；系统的开发充分利用对象的特性，实现计算机软件模型与对象的关系映射。现在面向对象技术的应用已有很多成熟的开发工具进行支持，本系统主要采用 行完成。 综上所述，个人信贷管理系统将面向对象与结构化生命周期方法进行了有效的 结合，充分发挥其特点。面向对象的设计与开发方法主要在系统程序的设计与开发阶段采用，而结构化的生命周期方法则是主要应用于系统规划及系统分析阶段。两种方法的结合使用既能够在需求发生变更时，进行及时的调整，又能够解决开发周期过长的问题。 第四节 本文组织结构 本文的组织结构 如 下： 第 1 章 绪论。主要从课题的研究背景及意义、国内外研究现状以及论文的研究内容和研究方法等方面进行了介绍，并对论文的组织结构进行了归纳； 第 2 章 相关基础理论和技术。本章主要阐述了系统设计与实现过程中 使 用的主要技术，包括 计模式 、 B/S 三层模式 、统一建模语言 以及 合框架 技术，并对各种技术的思想及特点进行了简述。 第 3 章 信贷 管理 系统需求分析。从可行性分析、功能需求分析、业务及用例 模型 分析以及性能需求分析等四个方面对信贷业务的需求进行了详细的分析。 第 4 章 信贷 管理 系统设计。在需求分析的基础上， 分析和阐述 系统的总体设计 、 详细设计 以及 数据库 设计 ； 数据库设计则从 设计原则、逻辑结构 以及物理结构 三 个方面进行设计 。 第 5 章 信贷 管理 系统 实施 。对系统的主要功能的实现进行详细介绍，包括第一章 绪论 4 实现的界面截图及主要代码 ；并对主要功能进行测试，最后对系统的 实施进行分析 。 第 6 章 结论与展望。首先对论文及本人工作进行总结，指出存在的不足，并对以后的工作进行展望。 第二章 相关技术 5 第 二 章 相关技术 第一节 系统架构 计模式 计模式是当前流行的设计模式之一， 是 缩写， 其主要由控制层（ 心层）、模型层（ 象层）以及视图层（ 户交互层）三个层次组成。 通过三个层次的结合使用，可以分离出业务的流入、业务的办理以及业务的流出过程 15 控制层作为整个设计模式 的核心层，主要负责进行业务逻辑和用户请求的处理工作，是视图层和模型层的关联环节，其处理过程是通过指令调用模型层信息，经过处理后，交由视图层进行用户反馈。 模型层在整个业务处理过程中只对控制层可见，其他功能的处理不能直接调用模型层，必须通过控制层来完成；视图层的用户请求不会直接与模型层进行交互。此层次主要完成对象模型的定义及数据访问规则制定。 视图层负责与用户的交互，用户的请求及反馈都是通过视图层体现的 。 模型层和控制层相对使用者来说是黑箱形式的，只能通过视图层完成操作，主要通过 标记语言实现。 利用 计模式，不仅能够降低模块之间的耦合度，还能够使得代码重用率得到提高 。 其优缺点主要表现在以下几个方面 18 （ 1） 计模式 的 优点 利用 计模式进行系统的开发，需要设计人员具有较高的水平，前期工作和投入较大，但是可提高后期的管控能力及开发进度。其优点主要是从视图、控制器和模型三个方面介绍。 视图 方面 ： 模型和视图是无法直接进行通信的，必须借助于 控制器进行，因此具有松耦合的特性。通过模式将系统划分为三个层次，能够实现分离业务逻辑和业务展现。 与此同时，对于后期系统的维护人员来说，能 够极大的提高代码的可读性和重用性。 模型方面：模型具有较高的独立性，与控制器以及视图的连接是通过接口来实现的。由于其独立特性，在进行模型规则和属性管理时较为方便，不会存第二章 相关技术 6 在冲突问题（与其他模型或者模块）。 可以说， 一大优势就是模型定义及模块设计的独立性，通过这个优势可以提高可充用模块的利用率，减少模块间的耦合度。 控制器方面：控制器是设计模式中的主导功能，所有的调配及管理都是通过控制器来完成，能够提高功能设计和扩展的灵活性及扩展性。 通过使用控制器，可以使得功能处理方式得到扩充，提高用户满意度。控制器对于 视图及模型的调用，使得用户可以通过配置文件来完成，增强了重用功能、可扩展性和灵活性。所有用户操作控制无法直接访问业务逻辑，增强了系统的健壮性和安全性。 （ 2） 计模式 的 缺点 计模式是进行系统开发的基础， 但是局限于理论模型设计。在进行银行信贷管理系统开发时，需要对相关的业务需求划分为三层架构以完成详细设计，便于后期的系统维护和功能扩展。在进行前期 式设计时，要求架构人员拥有丰富的项目经验和 逻辑思维能力。利用 计模式进行系统开发，其主要的缺点是增加代码量，在进行文件管理和功能维护时开销 较大。 架构方式 浏览器 /服务器模式（ B/S）和客户端 /服务器模式（ C/S）是系统开发过程中两种流行的架构模式，系统在进行架构模式选择时，可根据应用的情况和模式的优缺点进行综合比较 26,27。 为了保障系统开发的正常运行，避免不必要的财力、物力的损失，需要在开发之前慎重的对架构模式进行选择，结合业务需求选择符合项目要求的架构方式。 C/S 模式 主要应用于小型项目或者安全性要求极高的项目，在网络技术未得到较大发展之前 就 得到了广泛的应用。 术的发展，推动了 B/S 模式的进度，逐步取代 C/S 模式 成 为发展的趋势。 对于两种架构方式的优缺点可以通过系统开发、系统使用、性能评估以及系统实施与维护四个方面进行评估 。 （ 1）系统开发 C/S 模式 最大的优势在于不断积累和完善的组件库，经过开发人员和技术人员的努力，其组件库业已成熟。在进行新的系统开发时，能够以较快的速度完成功能的开发。但是其对于操作系统和数据库系统具有较高的依赖性，在出现不确定性因素时，容易导致开发成本的上升，甚至于无法保证正常的开发周期。第二章 相关技术 7 B/S 模式的程序仅仅依赖于部署环境的系统版本信息，不需要考虑客户端的情况28，而此项技术的应用也日趋广泛， 开发人员基本已经掌握。利用 B/S 模式进行系统的开发，可以有效保障开发成本和开发周期。 （ 2）系统使用 B/S 模式的所有访问操作都是借助于浏览器来完成的，操作人员只需要具备网络使用的能力即可，业务操作流程需要单独的进行培训，这个在 C/S 模式 同样需要 。 而 C/S 模式 同时在操作性方面比较复杂，对操作人员具有较高的要求性 29,30。所以说 B/S 模式在易用性和操作性方面具有优势， C/S 模式 在处理效率方面具有优势。 （ 3）性能评估 B/S 模式在性能方面远远无法与 C/S 模式 相比，这是由架构的形式决定的，C/S 模式 对于业 务逻辑的处理可以分散于客户端和服务器端同时进行；而 B/S 模式 对于业务逻辑的处理全部集中于服务器端，而且需要通过网络进行信息的传输，对于服务器的性能和部署情况要求较多，性能方面也容易受到网络和服务器的瓶颈限制。在进行本系统的部署时，为了规避单一服务器的性能瓶颈，采用多服务器形式进行部署，将数据库服务器和应用服务器进行分离，提高访问和处理的效率。 （ 4）系统实施与维护 C/S 模式的系统实施和维护的过程繁杂，需要对每个客户端使用者进行安装和调试，容易造成问题的累积。后期的升级也需要重复此过程，会带来额外的开销成本 。而 B/S 模式 的安装只需要在服务器端进行即可，所遇到的问题处理也都集中于服务器端的环境中，不会产生额外的开支，降低了实施和安装的成本；与此同时，在后期的升级与维护过程中，也只需要针对服务器端进行。 B/S 三层结构 B/S 结构，即浏览器服务器结构，其客户端的访问只需要通过浏览器即可进行，程序的更新与维护都仅限于服务器，可操作性极强 31。可以说， B/S 结构是 术发展的重要产物，可以有效弥补 C/S 结构的缺陷和不足。其主要是将各种 言、 术以及浏览器技术 进行整合而成的软件体系结构，其中 言主要包括微软的 及 司的 B/S 模式的三层体系结构即是在客户 /服务器两层结构的基础上，增加了中第二章 相关技术 8 间件层，原始的两层是用户界面层和数据管理层，而整个体系结构便形成了成熟的三层体系结构。中间件技术的不断成熟，对三层结构的出现起到了推动作用。利用中间件技术，三层结构可以划分为数据存储层、业务逻辑层以及表示层三个不同的层次结构。三层结构的划分是按照逻辑进行的，如果进行处理，则有不同的组合方法。中间件本质上是一个基础平台，构造了 三层结构应用系统，其主要功能包括负责服务器与服务器之间以及服务器与客户端之间的通信与连接；数据库与应用程序之间高效连接的实现；开发、运行以及部署和管理平台三层结构应用的使用。 B/S 三层结构任何一层的改变对其他层的功能不会产生影响，因为三层结构的层与层之间是相互独立的。 B/S 结构的优点主要体现在以下四个方面 32 （ 1）广泛性及方便性 ，只要有网络的地方便可以完成信贷业务的管理及查询 ； （ 2）可扩展性 ，便利的业务扩展形式 ，增加 服务器 功能的具体体现都在于客户端的交互上； （ 3）易维护性 ，系统维护全部通过服务器端进行，不需要同步更新客户端，因此 维护简单 便捷 ； （ 4）技术趋于成熟，开发简单，重用性强。 构虽然具有分布性、扩展性、易维护性以及共享性强等优点，同样也具有其缺点，主要体现在以下四个方面： （ 1）个性化特点明显降低，无法实现具有个性化的功能要求，需要结合具体的框架和技术进行特殊化处理，开发复杂性高于传统模式； （ 2）最基本的操作方式是通过鼠标来完成的，并且可以通过辅助 的插件来完成快速操作； （ 3）页面动态刷新，响应速度明显降低，不如传统模式下的速度快； （ 4）功能弱化，难以实现传统模式下的特殊功能要求，但是可以通过 由于 银行网点 相对比较分散，因此采用 式的服务器集中部署，客户端通过浏览器直接访问系统，能够降低成本。管理系统采用了权限认证与传输加密相结合的技术，实现信息传输及信息管理的安全。 综上所述，通过对系统实施与维护、性能评估、系统使用以及系统开发四个方面的综合分析，结合 银行贷款 管理系统的实际需求，明确了采用 计模第二章 相关技术 9 式的好处 与不足。并通过一些解决方案来有效的趋利避害，充分发挥 式的优点 ，降低风险性及不足。 第二节 统一建模语言 系统建模是面向对象开发的主要设计形式，其方法称作统一建模语言，简称 动态模型和静态模型共同组成了 静态模型又包括对象模型和功能模型。最先形成的是功能模型，通过用例图进行需求资料到模型的转化；对象模型是用例图的进一步细化得到的，即是功能模型的衍生，通过类图实现操作