【新人】寿险的意义与功用

寿险的意义与功用,2,1,人生的风险,课程内容,曾经有一个梦想,解放军,教师,医生,还有更多,有地位的人,成为某些成功人士,走遍中国、游遍世界,渐渐得长大了,渐渐的，我们长大了,12,13,人生三大风险,意外风险 健康风险 养老风险现代社会第四大风险经济风险,14,风险在哪里？,15,厦门公交爆炸,马航MH370空难,16,甘肃省抗震救灾应急部门已接到有死亡95人，失踪5人，受伤800多人；紧急转移安置3.16万人，详细灾情仍在统计中。,17,18,18,汶川地震死亡人数69225人，失踪17923人，受伤374640人。,19,20,20,书包旁再也举不起来的小手,摆放在都江堰市向峨乡中学的学生遗体,北川县中学遇难者遗体,她再也无法端起课本,21,21,死者已经远去，他的亲人将怎样面对今后的生活？,22,你为他们感到难过吗？ 还是您为人生的无常而感叹！,23,意外事故带给我们的是,亲人的悲痛 家庭未来的经济保障 遗属未来的生活保障 子女未来的教育生活费用,24,25,25,巨灾面前，让我们一起再次探讨这个独特、优秀以及充满爱心的行业,26,让更多的人从事寿险神圣的职业,把保障送到更多的家庭,27,小伊伊,伊伊，本名叫项炜伊，2011年2岁半，温州人。2011年“723”甬温线特别重大铁路交通事故最后一个获救的“奇迹女孩”，其父母已确认双双遇难。7月28日上午，总理温家宝到温州市医学院附属儿童医院看望伊伊。,28,小伊伊叔叔：她一年没提父母 怕奶奶受不了,29,我拿什么留给你，我的孩子,30,拿起笔来，就为了 我们的孩子,31,31,面对浩劫，才深切体会到：我们销售的不仅仅是一张保单。我们销售的是废墟上的梦想，是泪水中的希望，是血色黄昏后爱的光芒，是死神阴影下生的力量。我们获得的也不仅仅是一份佣金，我们收获的是逝者灵魂的慰籍，是生者来日的重托。我们收获的是微笑和泪水，前者让工作变得愉悦，后者让工作变得神圣。,32,风险在哪里？,33,我相信十年以后中国三大癌症将会困扰着每一个家庭，肝癌、肺癌、胃癌。肝癌，很多可能是因为水；肺癌是因为我们的空气；胃癌，是我们的食物。,34,重大疾病发生率呈现出“三高一低”的趋势：高发病率、高费用、高治愈率以及低龄化，考验着人们的生理、心理以及经济承受能力！,35,重疾发病率越来越高（1/2）,癌症，这个概念被世界卫生组织界定为：可影响身体任何部位的100多种疾病的通称，使用的其它术语为恶性肿瘤。“癌症正在成为人类第一杀手”中国癌症预防与控制规划纲要（2004-2010）如此开篇。,恶性肿瘤/癌症,36,重疾发病率越来越高（2/2）,中国抗癌协会秘书长张宗卫：目前中国每年癌症新发病例220万以上海为例，目前上海有超过18万癌症患者，即每100个上海人中有1人患癌。,恶性肿瘤/癌症,72.18%,37,重疾治愈率越来越高,医学研究表明，随着科技的发展，现在重大疾病的平均治愈率已经达到;,1/3可以预防,1/3如能早期发现、早期诊断是可以治愈的,1/3经过治疗是可以减轻痛苦，延长生命的,从癌症的病因上，已有80以上被掌握，而且知道约80的癌症是人为造成的。,科学发展到今天，治愈癌症中的难题正在逐步被认识、被攻克。,第一位来自体坛的女将军此前据媒体报道，陈招娣曾患有“直肠类癌”。但在经历两次大手术之后，陈招娣一度摆脱了病魔的纠缠，重新回到排球事业上,延续生命长达15年之久。,38,39,重疾治疗费用更加昂贵,绝大部分癌症患者并非不能治愈,而是在庞大医疗费用的折磨下,不忍心拖累家人被迫放弃治疗!,“我猜到得了什么病，治下去可能人财两空”“爸爸走了，你们找不到我，也不要找我”,41,昨天下午，当39岁的贾君香说出“父亲”两个字时，她又哭了。过去一周多时间里，这个性格原本坚强的女人，已记不清曾经为此流过多少次眼泪。4月2日那天，贾君香的父亲离家出走了。当她接到母亲打来的那个“紧急求救”电话像发疯了一样赶到嵩山路办事处贾砦村的家里时，再也没有见到父亲的身影,43,还有因为经济收入中断给家庭造成的损失，患病期间必须的护理费用，后续疗养费用， ,罹患重疾后，需要支付的不仅仅是高昂的治疗费用,因此，一旦患有重大疾病，强大的经济后盾无论对患者本人还是对家庭都是最好的预备。,44,重疾发病低龄化（1/3）,肺 癌,作为癌症中的第一杀手，肺癌被认为是当今世界上对人类健康与生命危害最大的恶性肿瘤； 调查表明，中国肺癌的发病及死亡年龄有年轻化的趋向。以北京为例，20世纪70年代与80年代相比较，70年代肺癌死亡率由40岁年龄组开始迅速上升，而80年代则由30岁年龄组就出现上升，前移了510年。,45,重疾发病低龄化（2/3）,胃 癌,中国新闻网： 每年我国新发现40万胃癌患者，占世界发病人数的42%； 我国新发胃癌患者呈现年轻化趋势，30岁以下年轻人的比例由上世纪70年代的1.7%蹿升至当前的3.3%； 最新临床数据显示，近5年来，19岁至35岁青年人的胃癌发病率比30年前翻了一番，而且女性的发病率大致是男性的两倍。,46,重疾发病低龄化（3/3）,心脑血管病,新华网：心脑血管疾病流行病学调查，发现60岁以下的患病人群增长迅速，10年间： 急性冠心病男性在45岁至49岁年龄组增加了50； 脑梗塞、脑出血等急性脑卒中在35岁年龄组 男性发病率增加了136 女性发病增加了220,47,高速路上突发脑干出血,昏迷之际,山东交运济宇高速运业有限公司驾驶员宋洋凭借最后一点意识踩下刹车,让车内33名乘客转危为安。宋洋的事迹感动了无数人,他的病情也被无数人牵挂。,48,重大疾病不会因为我们的身份身价而避开我们。,49,肝癌,脑出血、肺心病,帕金森氏症,膀胱癌,心肌梗死,50,50,歌手：罗文生辰：1949年忌日：2002年10月18日死因：肝癌,演员、歌手：柯受良生辰：1952年忌日：2003年12月9日死因：酒后哮喘,演员：赵丽蓉生辰：1928年3月11日忌日：2000年7月17日死因：肺癌,歌手：高枫生辰：1967年忌日：2002年9月19日死因：PCP肺炎,歌手：邓丽君生辰：1953年1月29日忌日：1995年5月8日死因：哮喘病发作,小品演员：高秀敏生辰：1959年01月28日忌日：2005年8月18日死因：心脏病突发,影视演员：傅彪生辰：1963年忌日：2005年8月30日死因：肝癌,51,触目惊心的数字,全世界每年因癌症死亡人数为630万我国每年死于癌症人数约为140万人平均每23秒就有1人因癌症而死亡。我国现有癌症病人约200万，我国每年新发病人数约160万人。平均每18秒就产生一个癌症病人。在死亡人群中，每5个死亡病例中就有一个死于癌症，每200个家庭中就有一个癌症患者。,52,重大疾病能治好吗？,53,医疗科技的进步，让重疾病患存活率大幅度提升,然而，庞大的医疗费用却成为我们的奢望,54,现代医学已经发达到可以控制死亡时间，现在死亡时间的定义是：,死亡时间：无力支付医疗费用的时间癌症不是绝症，没有医疗费才是绝症！,死亡时间：呼吸器、起搏器的关机时间,55,遗憾的是有33%的家庭必须耗尽家中所有积蓄来求医。,疾病，已不再是人生的意外，而是每个人生命中必须计算的成本,专家如是说:,56,风险在哪里？,老年的风险,57,58,59,秋日的午后，享受大自然的阳光！,60,健康、活力的生活,61,最有意义的人生是爱有所依，老有所养，在夕阳的余辉中，悠然地度过自己的一生。,64,穷 并不可怕，只要我年轻； 老 并不可怕，只要我富有。 可怕的是 又穷又老又病,65,现在的你正在为“两个你”工作：1、现在身强体壮的您2、未来年老体弱的您人人都有老的那一天，在那一天来临的时候，您是想每天悠闲的打太极，还是忙碌的捡垃圾？,66,风险在哪里？,经济风险,67,柳传志：“我从 1984年办企业，18年和我同台领过奖的许多知名企业家，今天绝大部分都销声匿迹。”,有调查显示，中国民营企业平均只有29年寿命，国有企业5年左右。根据统计，我国每年注册15万家民营企业，每年又消逝10多万家。60的民营企业在5年内破产，85在10年内消亡。,68,2006年3月19日，远离长春市区的广善安养院里，46岁的林君言躺在床上，两眼无神，神情木讷。几天前，该院把他接到这里，从此他可以不再乞讨为生了。很难想象，这位右侧身子明显不听使唤、口齿不清的矮小男人，在五六年前，曾是长春市家喻户晓、资产过千万元的药业大亨。,长春千万富翁变乞丐 三个老婆各带走数百万,经济风险,中国的富人群体越来越多，基尼系数已经突破国际警戒线。一场税制改革，已经蓄势待发。,69,1、1940年7月1日正式开征过遗产税。2、新中国成立后，1950年通过的全国税政实施要则将遗产税作为拟开征的税种之一，但限于当时的条件未予开征。3、1994年的新税制改革将遗产税列为国家可能开征的税种之一。4、1996年全国人大批准了国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要，提出“逐步开征遗产税和赠与税”。 5、2004年国务院通过了中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 6、2010年，全国第十一届人民代表大会上，温家宝总理再次提出要加快调整国民收入分配格局，加大税收对收入分配的调节作用的指导思想。,70,各国遗产税率一览表,71,中国遗产税五级超额累进税率表,72,王永庆遗产总额新台币600亿，扣除一半夫妻剩余财产差额分配请求权等免税额后，遗产净额200多亿，依法按当时50%的最高税率，缴纳119亿元遗产税，创史上最高遗产税纪录。居然可以抵全台2年税收！,遗产税的威力,73,举例： 一次投资失误使私营业主王某破产，王某负债1000万，其房产、存款、设备、厂房等全部被查封拍卖，用于抵债，另留下保险金500万。债权人都要争这500万保险金。 法院是否会查封这500万保险金，用于抵债？,受益权债权,巧借保险合法保全资产,结论：这笔500万的保险金不会被查封,家庭收入的保障,74,不被查封罚没的财产,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,其他理财工具决不具有的安全性能,75,我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,不用于抵债的,其他理财工具决不具有的安全性能,76,第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产,婚姻法第三章 家庭关系,身故保险金专属子女个人规避子女婚姻风险,其他理财工具决不具有的安全性能,77,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,案例二：,不存在争议的,继承法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女。”,其他值得关注的背景：,让您的财富按照您的意愿支配,78,避免 承担 转移,风险解决之道,-有的风险不可避免,-需要庞大的财务后盾,-廉价的风险处理方式,79,一个人类最伟大的发明,保险,80,课程内容,讨论,一、写出保险的五个功用二、写出保险的五个比喻,81,82,保险是一种责任：是给予的一份爱,保险是一种保护：是家庭经济的预防针,保险是一种互助：是“人人为我，我为人人”,保险是一种准备：是家庭经济的防盗门,83,课程内容,84,对个人的功能,寿险的功用,85,1、夫妻共保,情系全家,对家庭的功能,3、老有所依,安度晚年,2、子女教育，从小规划,4、自力更生，家庭和睦,寿险的功用,寿险的功用,86,对国家的功能,87,美国前总统杜鲁门说： 我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一项资产，当他创造了这一项资产后可以感受到真正的满足，因他知道倘若有任何事件发生，他的家庭可以得到保障。,世界名家谈保险,88,英国近代最伟大的首相邱吉尔 如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上，以及每个公司团体的章程上。因为我深信透过保险，每一个家庭，每一个公务员，每一团体只要付出微小的代价，就可以免去永劫不复的灾难。,世界名家谈保险,89,美国前总统约翰逊说： 对于想要自助的人而言，我想没有购买人寿保险更好的方法。,世界名家谈保险,国家领导人谈保险,90,保险业已经成为一个重要的行业，保险可以稳定人们对未来的预期，从而促进消费，扩大内需，关系到经济发展的全局。,前国务院总理：温家宝,91,今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真豁达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 能做到这三步的人，才算做是现代人。 胡适,保险的意义只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已！,92,到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买