关于ⅩⅩ县农村信用社上半年经营情况的通报.doc

关于县农村信用社上半年经营情况的通报*：*年上半年，我县*在人上级有关部门和地方各级党政的大力支持下，坚持以科学发展观统领农信社改革发展各项工作，紧紧围绕今年经营工作的指导思想和目标任务，牢牢把握“改革与发展”两条主线，突出抓好“风险防范，稳健经营，压降不良，落实管理”四个关健，奋力拼搏，开拓进取，使各项工作得到有效开展并取得阶段性成果。上半年我县农信社经营运行的总体特征是：存款继续保持快速增长、贷款投放增长较快、不良贷款占比下降、经营效益大幅度提高。从而为更好地推动下半年经营工作的稳步开展奠定了良好基础。（一）业务发展情况*、各项存款保持快速增长至*月末，全辖各项存款余额*万元，比年初增加*万元，增长*%，同比多增*万元，同比增长*%，完成省联社下达增量指标*亿元的*。（*）从市场份额来看，至*月末，全县农信社各项存款余额占全县金融机构的*%，比年初提高*个百分点,排全县金融机构第一位。（*）从结构看，存款稳定性继续加强。在存款增加来源中，个人储蓄存款增长较快，至*月末个人储蓄存款余额*万元，比年初增加*万元，增长*%，较同期多增加*万元，其中定期储蓄存款增加*万元，呈现稳步增长，占个人储蓄存款增加额的*%，存款稳定性较强，对公存款比往年有较快的增长，季末对公存款余额*万元，比年初增加*万元，增长*%，同比多增*万元，同比增长*%。（*）从地区看，不同区域农信社存款增加额较去年同期，比年初都实现稳增、快增，且个别农村社存款增幅远高于城镇社。*社因特殊情况比年初下降*万元外，其余不同区域农信社存款都有较大的增幅，至六月末存款超额完成年任务的有*社：分别是*社完成年任务的*%、*社完成年任务的*%、*社完成年任务的*%、*社完成年任务的*%、*社完成年任务的*%。（*）从各月存款增量分析。今年一月单月存款增量最大，比年初增加*万元，一月份存款大增量有史以来未增有过，二月至五月份存款增量环比上涨，六月份出现今年以来首次下降，比五月底减少*万元。存款增加的主要因素：一是存款工作早动手、早动员、早落实；二是主动开拓的意识增强，加强与行政事业单位的沟通，吸收低成本存款，确保各项存款稳步增长；三是随着信用社改革宣传力度加大，客户对信用社的信任度得到提高，农信社形象不断提升，增加了存款引力；四是联社推行存款日均余额考核办法，激励机制的促动，调动全员组织存款积极性。五是加强员工素质教育，提升柜台服务质量，牢固树立服务意识，充分发挥人员优势，深入开展串储引存活动，不断壮大资金实力，从而使上半年我县农信社各项存款保持快速增长的态势。*、珠江平安卡发行取得了阶段性成果。至*月末，全辖共发行珠江平安卡*张，完成联社自编计划*张的*%，卡内余额达到*万元。全辖完成年任务*%以上的社有：*社完成*%、*社完成*%、*社完成*%；*社完成*%；完成较差的有*社，仅完成年任务的*%。*、贷款投放增长较快至*月末，全辖各项贷款余额*万元，比年初增投*万元，增长*%，同比多投*万元，同比增长*%。贷款增量保持领先，全县农信社各项贷款余额占全县金融机构的*%，居全县金融机构首位,农村金融主力军的地位和作用更加突出。从贷款投向和结构分析，至*月底，各项贷款比年初增加*万元,增长*%，其中支持涉农贷款*万元，占增投贷款的*%，信贷支持“三农”和服务经济发展的功能不断提高。在贷款总额中: 涉农贷款余额*万元, 占各项贷款余额的*%,增长*%。其中：农业贷款余额*万元，比年初增加*万元，增长*%；其他涉农贷款余额*万元，比年初增加*万元，增幅*%。从贷款增长的区域分析，立足信贷经营定位，增强信贷服务功能，加强信贷计划调控，做到积极营销与落实风险管控并齐，因地制宜地支持“黄金客户”、中小企业、“三农”和其他类型贷款，*、*、*社、*社四个社共增投贷款*万元,占今年新增投的*%。其他各社均有一定量投放，由于加强资金的统一调控管理，有效地实现了信贷资金合理营运。从各月贷款增投分析，除了一月份和二月份两个月贷款少量投放外，从三月份开始，全辖贷款投放量逐月加大，至六月底各项贷款比年初增投*万元。推动我县上半年贷款增投较快的原因：除了春耕备耕的资金需求及本地区各个行业生产经营活动对信贷的需求增加带动了信贷投 。一是存款增长持续加强，给贷款的早投运用提供了必要支投；二是省联社考核力度加大，考核的针对性更强，计划考核体系围绕以利润为核心更加突出，三是银监部门考核三年规划达标，由于我县历史包袱较重，要达到银监部门三年规划目标要求，只能通过利润增长来逐步化解。联社在确保控制风险同时，通过加大信贷投放力度，早投放早受益，以期更好完成年度考核计划，早日达到银监部门三年规划目标要求。*、合理调控资金计划管理，促进稳健经营。至*月底，全辖存贷运用比例*%，比年初增加*个百分点，今年新增存贷比例为*%，备付金总额*万元，备付率*%，比年初下降*个百分点，备付金较为充裕。（二）资产质量*、从四级口径看，不良贷款余额“一降一升”。至*月末，按四级口径，全县农信社不良贷款余额*万元，比年初增加*万元，全县共有*个社出现不良贷款绝对额增加，分别是*社*万元、*社*万元、*万元、*万元、*社*万元、*社*万元、*社*万元、*社*万元、*社*万元、*社*万元、*社*万元、*社*万元、*社*万元、*社*万元。六月末不良贷款占比为*%，比年初下降个*百分点，不良贷款占比下降最主要原因是贷款增投的直接作用。*、从五级口径看，不良贷款实现“双降”。按贷款五级口径统计，至*月末，全县农信社不良贷款余额*万元，比年初下降*万元，不良贷款占比 *%，比年初下降*个百分点。其中：次级类贷款*万元，比年初下降*万元，占比*%，比年初下降*个百分点；可疑类贷款*万元，比年初增加*万元，占比*%，比年初下降*个百分点；损失类贷款*万元，比年初增加*万元，占比*%，比年初下降*个百分点。*、新帐不良贷款余额居高不下，但占比有所下降。新账各项贷款余额*万元，比年初增加*万元，增幅*%，新账不良贷款余额*万元，比年初增加*万元，有新账不良贷款率*%，比年初下降*个百分点。三、票据置换不良资产完成进度稍好。今年联社下达专项票据置换不良贷款处置任务*万元，至*月末，已完成处置不良资产*万元，完成年任务*%,超额完成已置换不良贷款处置任务的社有*%（无下达任务）、*社完成年任务的*%、*社完成年任务的*%；*社完成年任务的*%、*部完成年任务的*%,上半年处置工作无进展的社有*社、*社、*社、*社四个社，其余*个社今年无下达已置换不良贷款处置任务。上半年票据置换不良贷款现金收回额任务*万元，完成*万元，占*%，至*月底全县票据置换不良贷款现金收回任务超额完成年任务的社有*社完成*%、*社完成*%、葵西分社完成*%、*社完成*%、*社完成*%、*社完成*%、*社完成*%、，相对较好的有*社完成*%；收效极微的社有营业部、*社，分别仅完成年任务的*%和*%；上半年现金收回 “*”记录的社有*社、*社、*社三个社。（三）经营效益情况今年上半年以来，全辖农信社由于积极拓展经营，谋求发展新突破，促使经营效益取得较好业绩，财务状况整体表现良好，至*月底，全县农信社财务状况较去年同期大幅度提升，财务收入在贷款利息收入及金融机构往来收入的带动下大幅度增长，而财务支出则受业务管理费用支出和资产减值损失支出的正常影响有所增加，收支增幅相差*个百分点，本期收支轧差相抵，账面盈余*万元，同比增盈*万元，增长*%；经营利润*万元，同比增加*万元，增长*%。*月末，全县*个独立核算信用社中，盈利社*个，亏损社*个，亏损面*%，同比增加*个百分点。上半年财务收支主要呈以下特点：*、财务收入方面。上半年全县农信社实现财务收入*万元，同比增收*万元，增长*%。主要收入构成如下：（*）贷款利息收入急剧攀升。上半年，全县农信社实现贷款利息收入*万元，同比增加*万元，增长*%。利息收入占营业收入的*%，占全部财务收入的*%，同比提高*个百分点。实现贷款利息收入增加的主要因素：一是得益于去年前三季度国家对贷款连续加息,部分贷款投放期限长，收益在今年上半年显现出来；二是今年上半年利用外核贷款的有利时机，加大了对不良贷款清收力度，增加部份不良贷款利息收入；三是存款增幅大，促使贷款早投放早受益，至*月末贷款比年初增加*万元，从而增加了我县农信社的贷款利息收入；四是大户贷款按月收息制度逐步得到落实，今年以来，各社基本能执行大户贷款按月收息制度，做到应收尽收，从而使我县农信社的贷款利息收入大幅度提高。（*）金融机构往来收入略有增长。上半年，全县农信社金融机构往来收入*万元，同比增加*万元，增幅*%。实现金融机构往来收入增加的主要因素：是联社向基层社办理约期存款因素影响，调剂资金利息收入较去年同期增加*万元,增长*%。（*）中间业务收入实现有效增加。*、财务支出方面。上半年全县农信社财务总支出为*万元，同比多付*万，增长*%。（*）营业费用支出略有增加。上半年，全县农信社业务及管理费用*万元，同比增加*万元，增长*%。其中：业务发展费用*万元，同比增加*万元， 降幅*%；人工成本费用*万元，同比增加*万元，增长*%；资本性费用*万元，同比增加*万元，增长*%。综合费用率*%，同比下降*个百分点。增加费用支出的主要原因：一是业务规模的扩大，维持正常运作的公杂费、邮电费、差旅费、管理费等增加支出*万元；二是今年增加新入伍员工工资，职工福利费、住房公积金也相应增加支出*万元；三是资本性费用的增加，主要是“低值易耗品摊销” 同比增加*万元；由于今年个别社搬迁新办公楼而购置一些必需低值易耗品，另因业务发展和珠江平安卡而购置部分电脑及复印机等；“无形资产摊销”因预先摊销，同比增加*万元、“固定资产折旧费”因预提*-*年数据大集中折旧等，同比增加*万元、因装配自助银行设备及其他维修等，同比增加支出*万元。（*）计提资产减值损失。上半年，全县计提资产减值损失*万元，同比增加*万元，增长*%，贷款损失拔备充足率达到 *,比上年增加*个百分点，完成省联社年初下达任务*%的*%，相差*个百分点。上半年经营工作中存在的主要问题和下一步工作措施一、上半年经营工作中存在的问题从总体经营情况看，上半年取得较好业绩。主要是我们坚持用科学发展观统领经营全局，贯彻落实县农信社*年度工作会议精神，从实际出发，采取切实可行措施，推动了全县经营发展，但是，在取得成绩的同时，还存在一些突出问题：*、组织推动不到位，在贯彻今年工作会议精神，谋划经营发展大计上，相当部分社能做到及时贯彻，并结合自身实际，提出了推动经营发展的新举措，取得了经营发展的主动权，而一部分社存在领会精神不足，贯彻落实迟慢、组织推动经营工作不力等方面，极大地制约上半年经营发展工作取得应有进展。*、信贷资金风险增加。按四级分类口径统计，六月末，不良贷款绝对额不降反升*万元。全辖仅有*社和*社不良贷款余额比上年下降*万元和*万元外，*社不增不减，其余各社都比上年增加。一方面说明全辖上半年对推收旧贷工作还没有引起足够重视，行动投放不力，思路和对策不切实际；另一方面反映了一些农信社以往信贷管理中存在制度执行力风险管控意识薄弱等。信贷资产风险的增加，已成为直接制约改革发展的主要原因。*、不生息资产占用较大，在一定程度上影响了资金的使用效益。至*月底止，全辖不生息资产占用总额为*万元，占资产总额*万元的*%，比年初的*万元增加*万元；其中：亏损挂帐*万元，占不生息资产总额的*%。*、珠江平安卡营销发展缓慢，致中间业务收入滞缓。至*月底全辖珠江平安卡发行*张，仅完成年任务的*%，未能实现年过半，任务过半的目标，主要是个别地区社领导极不重视发卡工作，没有将其作为新的利润增长点来认真对待，措施不得力，致使银行卡发行迟缓。*、部分社对股金规范工作不重视，股金稳定性差。至*月底全县尚有*多名员工未按规定完成入股任务，尚欠股金*万元，影响了改革进度，造成不能按期进行验资。部分社投资股比例未能达到规定*%以上有*社占*%、*社占*%、*社占*%、*社占*%、*社占*%、*社占*%；完成较好有联社占*%、*社占*%、*社占*%。 (二) 下一步工作措施针对上半年经营工作中存在的问题，各社（部）要紧密结合自身实际，总结成绩，查找不足，在认真贯彻好县联社工作会议精神的基础上，组织落实好下半年各项工作任务和要求，抓住影响经营工作的主要方面，狠抓任务到位、措施到位，大力推进下半年各项经营工作有效开展，并按期完成年终各项经营考核措施。重点要抓好以下工作。 （一）存款工作方面下半年将大力组织资金，增强经营实力。（*）要牢固树立“存款立社、存款兴社”思想，继续狠抓存款不放松。（*）要切实加强优质服务管理，搞好文明窗口建设，用服务赢得竞争存款主动权，加强对窗口服务的指导检查与监督；（*）要加强公关能力，充分发挥点多面广、贴近群众的自身优势，坚持内外结合，不断拓宽领域，扩大吸储引存的带动力。（二）信贷工作方面下半年主要工作是加大清收盘活力度，清旧堵新，千方百计降低不良贷款余额，着力提高信贷资产质量。重新调整和制订有针对性、可行性的清收工作方案，切实做到重要领导亲自抓，清收责任和任务落实到位，全方位推进，分阶段谋求清收工作突破性进展，按照由近及远，从易到难的工作思路，全力以赴，开展不良贷款清收盘活攻坚战，对重点目标、重点对象、内部贷款的清收，要盯住不放，集中力量，攻坚清收，对有钱不还的赖帐户、钉子户贷款采取依法起诉清收。继续做好贷款责任追究，凡是通过“问责”的社，清收工作不重视，清收无效果，且各季不良贷款仍然不降反增的，将严格要坚决实施责任追究，并将有关情况 通报全辖。要花大力气抓好超诉讼时效贷款的维护债权工作，多管齐下中断丧失诉讼时效贷款，为农信社主张债