贸易融资业务培训(票据)

贸易融资业务简介,目 录,主要贸易融资产品票据业务保理业务信用证、保函及其他业务企业供应链金融解决方案简介附件,贸易融资简介,贸易融资简介,根据巴塞尔协议（2004年6月版本）的定义：,贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收帐款等资产的融资。,对于这种融资：借款人除商品销售收入作为还款来源外没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没有什么实质的资产，因此其本身没有独立的还款能力。这种融资的结构化特性旨在弥补借款人较低的信用等级。,融资的风险主要反映在融资的自偿性程度以及贷款人对交易进行结构化设计方面的技能，而不是借款人本身的信用等级。,Trade Finance is attractive to Banks!,Short Term 期限较短，一般180天以内Self Liquidating 自偿性，有稳定还款来源Secured 安全，可控制货权Small 一般金额较小但大量Specific 具有特定用途，即单一贸易活动 Selective 可选择性，银行一般掌握主动权,6 Ss,贸易融资简介,贸易融资业务风险资产计算计算公式：风险资产（表内授信余额表内资产风险权重担保缓释系数）（表外授信余额表外项目信用转换系数表内资产风险权重担保缓释系数）。相关系数总行收取风险资产占用费,从今年起对供应链融资多个产品的风险权重调整为0。,客户需求 Customer Needs,风险缓释 Risk Mitigation（买断保理、开证）融资 Financing结算/服务 Settlement信息/资讯 Information,Relate Trade Cycle to Customer Needs!,ONE CUSTOMER OPERATING CYCLE,了解客户的贸易流 Understanding Customers Cycle,识别业务机会：（钱包理论）业务切入（报表识读）；分析需求；估算同一客户供献度；Identifies Sales Opportunities增加中间业务收入及利息收入Fee Based and Interest Revenues加强与客户的关系，实现“双赢”Deepens Relationship交叉销售机会Opens Cross Sell Opportunities,Look at The Entire Transactions!,每笔贸易都是端对端（End to End)的，银行应尽可能从整个贸易流角度做业务使得收益最大化并能最大程度地降低风险,贸易融资简介,讨论：贸易融资业务对客户的利弊贸易融资业务对银行的利弊,目 录,贸易融资及供应链金融简介票据业务保理业务信用证、保函及其他业务企业供应链金融解决方案简介附件,主要贸易融资产品,主要贸易融资产品纯贸易类,开立银行承兑汇票开立国内信用证商票保贴银票换开银票业务国内进口,信用证开立提货担保假远期信用证进口押汇假远期L/C、假远期L/C离岸代付进口保理国外进口,银票贴现商票贴现保贴票据贴现国内信用证依附预付型银票贴现业务国内保理（买断型/回购型）国内出口,打包贷款出口信用证押汇福费廷出口托收押汇短期出口信用保险项下押汇出口保理（买断型/回购型/发票贴现）国外出口,主要贸易融资产品其他相关类,非融资性保函/备用信用证信贷证明委托贷款黄金业务,分行公银客户部门,目 录,贸易融资简介主要贸易融资产品保理业务信用证、保函及其他业务企业供应链金融解决方案简介附件,票据业务,银行承兑汇票承兑业务银行承兑汇票承兑信息共享平台银行承兑汇票贴现业务（4个月以内风险权重为0）（总行未准入客户时可申报授信或在其前手中找有授信额度用其额度）商业承兑汇票贴现业务商业承兑汇票保贴业务协议（买方）付息票据贴现业务（合理避增值税）代理贴现（三方多赢）,票据业务品种,票据对银行和企业的作用, 赚取利差收益（贴现、转贴现）1手续费 获得存款沉淀（承兑保证金、衍生存款） 改善资产流动性（转贴现、再贴现） 增加中间业务收入（承兑）,银 行, 便捷的大额现金替代手段（承兑） 低成本、附加银行信用的延期付款手段（承兑） 低成本的融资手段（贴现） 紧密上下游关系的支付工具和融资手段（商票 保贴）,企 业,票据业务的风险资产占用,银行承兑汇票与国内信用证的比较,国内信用证遇到瓶颈问题,1、限于系统内结算2、跟单资料的法律地位（不明确）3、客户接受程度（费用高于银票）,票据高烧,企业对票据背书贴现等运作，以低成本解决了流动性问题；融资票据的使用便利,承兑银行获得了保证金存款及承兑手续费，且承兑属表外业务，对表内各项比例没有影响,贴现银行对银行承兑汇票（特别是承兑人为大行）贴现类似于发放低利率无风险短期贷款,中小银行为提高票据流动性和薄利多销成为票据中介；绩效考核措施催生个人揽票一族,RISK,RISK 1,票据市场利率影响因素（流动性、货币市场利率、政策规定、资金价格）如果单纯以买卖为目的持有票据，在票据市场利率大幅上升时就面临亏损局面,因票据市场价格变动而票据持有人发生损失的风险,市场风险,RISK 2,以信用关系规定的交易过程中，交易的一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性,信用风险,RISK 3,因操作流程不完善、违规操作、系统故障或失误等造成损失的风险,操作风险,操作合规分析, 贸易背景不真实 以信贷资金作为保证金签发银票 超授信办理票据业务 离行办理业务的规范性问题,1） 银票贴现不占用客户授信额度，占用承兑行授信额度,银行承兑汇票贴现,2） 银票贴现属于低授信风险业务,3） 自开自贴,4） 办理贴现必须开立存款账户,5） 预付型银票贴现,6） 通过供销合同、增值税发票等证明材料来严格审核银票贴现业务的贸易背景真实性,承兑行额度管理,1、2006年5月10日起，各营业网点办理银行承兑汇票贴现、转贴现等业务时，需在系统中录入相应的承兑银行授信编号。,2、银票转贴现业务中，对于承兑行不是我行可接受范围之内，但我行交易前手为可接受范围内的转贴现业务可作为常规业务进行叙做。,3、银票贴现业务的贴现申请人为我行重大优质客户，当承兑银行无授信额度或可用授信额度不足的情况下，分行可按照贷款审批流程办理，占用贴现申请人授信额度。,4、预付型票据贴现的额度管理。,客户申请：材料递交,客户：落实担保/缴存保证金,客户经理：分析调查,有权审批人：审批,是否受理,客户经理：业务受理,银行承兑汇票业务基本流程,业务负责人：业务审核,是否同意,审贷人员：业务审查,是否同意,是否同意,运营部门：审核并开票,否,否,否,否,是,是,是,是,承兑汇票贴现业务,银行承兑汇票贴现业务 商业承兑汇票贴现业务,银行承兑汇票贴现业务,作为低授信风险业务应大力拓展；银行承兑汇票贴现业务不占用客户授信额度，占用承兑行授信额度；总行不定期公布可接受的承兑行名单，不在名单之列的承兑行开票的银行承兑汇票贴现业务须上报总行审批；银行承兑汇票贴现业务应在控制风险的基础上提高服务效率和质量；风险资产权重：银票与转贴现在四个月以上的20%，四个月以下的0%。,银行承兑汇票贴现业务行内流程,客户申请（材料递交）,是否受理,负责人审查审批,客户经理分析调查,票据查询查复,票面审核,到期托收,放款条件审核,利息计算凭证制作,资金入账,拒绝,拒绝,客户经理：业务受理,银行承兑汇票贴现申请人的条件,贴现申请人须为在中国境内，经合法经营注册、持有效贷款卡、在银行开立存款账户的企业法人及其他组；遵守诚实信用的原则，与汇票收款人之间具有真实、合法的商品或劳务交易关系；对持有效、未到期的银行承兑汇票申请贴现的申请人，各分支机构都可以受理，不受企业注册地限。,目前银贴受理的承兑行,系统内各分支机构国有政策性银行、四大国有商业银行、国内较为优质的全国性股份制商业银行；根据穆迪公司评级划分在Baa3以上，已获监管机构批准可经营人民币业务的外资银行在华分行;除上述以外的部分全国性股份制商业银行、国内区域性银行、中外合资银行、城市商业银行、农村商业银行等。,（一）企业基本材料：1）企业法人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；2）法人代表及授权经办人身份证明文件及法人代表授权书，授权委托书须加盖公章及法定代表人私章；3）企业贷款卡（原件或复印件）及密码；4）经审计的上年度资产负债表、损益表和近期资产负债表、损益表等。 上述基本材料一般在企业首次向分行申请办理业务时需提供，续后业务发生时如上述情况未发生变化可相应不提供。,贴现申请人所需提交材料(1),（二）贴现申请材料：1）企业填妥的一式二份银行承兑汇票贴现申请表（附件一），加盖企业公章和法人代表章；2）银行承兑汇票，且已背书；3）加盖银行预留印鉴的五联式贴现凭证，且企业须在贴现凭证上的贴现汇票、持票人、汇票承兑人和汇票金额栏内填写相关信息。,贴现申请人所需提交材料(2),（三）贴现跟单材料：1）银行承兑汇票持票人与其直接前手或出票人的购销合同副本、增值税发票和商品发运单据的原件及复印件，或按规定可证明真实贸易背景的材料，国家票据主管部门有例外规定的从例外规定；2）上述材料副本及复印件须加盖申请企业公章。,贴现申请人所需提交材料(3),银行承兑汇票贴现最长不超过6个月贴现利率按照人民银行的有关规定执行， 可参照： 1)中国人民银行制定的再贴现利率； 2)同档次的流动资金贷款利率； 3)当地同业公会确定的贴现利率； 4)当地票据市场的利率情况； 5)银行承兑汇票贴现期限、金额等。,贴现期限及收费,商业承兑汇票贴现业务,非低风险授信业务占用客户授信额度需要进行上门验票风险资产权重：100%,承兑人为法人或经工商登记的其他经济组织。持票人为在我行开立存款帐户的企业法人或经工商登记的其他经济组织，并且具有中国人民银行核发的贷款证（卡）。承兑人、持票人资信情况良好，符合以下条件之一： 1)承兑人承兑的商业承兑汇票经银行贴现后可获得中国人民银行各大区分行或营业管理部优先给予再贴现支持或可办理再贴现的回购业务； 2)持票人是中国人民银行各大区分行或营业管理部优先给予再贴现支持的企业； 3)承兑人或持票人是我行重点营销的企业。持票人与出票人或者直接前手之间具有真实的商品、劳务交易关系。持票人能够提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。,商业承兑汇票贴现申请条件,1）商业承兑汇票第二联实样（票据实样）；2）中国人民银行核发的贷款证（卡）；3）填写清楚，加盖持票人法人公章和法定代表人章（或授权代理人章）的上海浦东发展银行商业承兑汇票贴现申请书（一式二份）；4）持票人在第一联上加盖银行预留印鉴的五联式贴现凭证；5）经年检的企业法人营业执照或营业执照副本原件及复印件；6）企业代码证复印件；7）法定代表人身份证明及复印件；,贴现申请人需提交材料(1),8）经办人身份证及复印件；9）授权委托书；10）持票人与其直接前手的商品购销合同复印件；11）持票人与其直接前手的增值税发票或法律法规规定的其他发票复印件；12）商品发运单据复印件；13）经审计的持票人企业财务报表；14）我行认为需要的其他资料。,贴现申请人需提交材料(2),商业承兑汇票贴现最长不超过6个月商业承兑汇票贴现利率一般高于银行承兑汇票贴现利率,商票贴现期限及利率,商业承兑汇票保贴业务,1、业务定义： 商业承兑汇票保贴业务是我行根据申请人（商票承兑人）资质 和业务往来关系，承诺对该申请人签发并承兑的商业汇票在一 定额度内予以保证贴现的一种融资授信业务。 作为商票保贴业务的申请人，企业可以到我行的公司金融营销 部门办理商业承兑汇票保贴的申请，原则上需要提供足够的担 保，担保方式包括保证、抵押和质押，对于符合信用贷款条件 的客户，我行可给予免担保的商票保贴额度。,2、商票保贴的当事人,3、业务特点,对于商票承兑人： 1)以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本； 2)省去开立银票需缴纳的费用和保证金； 3)保贴额度循环使用，操作简便。,对于商票的贴现人： 1)以买方的信用，获得资 金融通； 2)贴现无需另外的担保； 3)手续比普通商票贴现简 便。,4、业务的受理条件,商票的保贴1）符合我行正常流动资金贷款申请人的基本要求2）具有支付汇票金额的可靠资金来源 3）交易对手为企业长期稳定的上游客户或主要供应商 4)符合保贴额度合同的有关条件,保贴商票的贴现1)真实贸易背景2)票据未经背书转让的按简化手 续审查，已经转让的按普通商 票处理3)简单审查，对贴现人的财务状 况和信贷评级不做严格要求， 不要求提供贴现担保人，其他 条件参考我行有关商票贴现的规定。4)贴现申请不得迟于到期日前15 天,1）商票保贴额度申请书；2）承兑人法人营业执照经年检复印件企业税务登记复印件企业法人代码复印件企业法人代表身份证明有关企业法人变更资料等；3）担保企业法人营业执照经年检复印件企业税务登记复印件企业法人代表或授权人身份证明有关企业法人变更资料等和/或抵押物质押物清单和有处分权人出具的同意抵质押的书面证明以及保证人同意保证的有关证明文件；4）社会专职机构会计/审计/资产评估事务所审计的承兑人及担保人上年度以及近期的财务报告；5）保贴行在审查保贴额度申请时认为需要的其它有关材料。,保贴额度申请人需提交资料,商票保贴项下的贴现是基于承兑人的信用办理的贴现我行在办理贴现时对于未经背书转让的保贴商票简化对贴现人的授信调查审查的程序，并免除担保，对于已经背书转让的保贴商票应根据上海浦东发展银行商业承兑汇票贴现业务进行操作,6、业务流程 1）商票的保贴 商票的保贴额度保贴额度内的商票保贴 2）保贴商票的贴现,商票承兑人向银行申请商票保贴额度,公金营销部门受理，调查,风险管理部门审核、批准额度,与承兑人签订商业承兑汇票保贴额度合同，商业承兑汇票保贴现最高额担保合同,保贴额度正式成立,业务流程1商票保贴额度流程,保贴额度内的商票保贴,承兑人对商票进行承兑,承兑人申请保贴,公金营销部门受理，审查,交会计部门盖保贴章，记表外帐，扣减保贴额度票据交客户,形成一张经保贴的商票,业务流程2保贴商票的贴现,贴现人持我行保贴的商票申请贴现,1.对未背书转让的票据按简化手续审查；2.已背书转让的票据，按普通商票贴现审查。,办理贴现,票据到期，由贴现行向承兑人托收,1. 收到款项的，结清；2.收不到款项的，贴现行向各前手追索，通知保贴行；保贴行配合追索，终止保贴额度。,流程结束,协议付息票据贴现业务,1、业务定义 卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到我行申请办理贴现，由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向我行支付贴现利息后我行为卖方提供的票据融资业务。如果贴现利息都有买方承担的，则该业务即为买方付息票据贴现业务。2、业务特点 1）贴现利息的承担上有相当的灵活性，既可以是卖方又可以是买方，也可以双方共同承担。 2）贸易双方可以根据谈判力量及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例，从而达成双方最为满意的销售条款。,3、申请条件1）买方（出票人/出票人及承兑人）为法人或经工商登记的其他经济组织；2）卖方（持票人）为在我行开立存款账户的企业法人或经工商登记的其他经济组织，并且具有中国人民银行核发的贷款证（卡）；3）对商业承兑汇票承诺协议付息的买方，必须在我行开立结算账户，是我行重点营销的企业；对银行承兑汇票承诺协议付息的买方，应在我行开立存款账户，且经营稳定，信誉优良；4）买方和卖方有长期稳定的商品销售业务，双方具有真实合法的商品交易，且销售合同约定销售款以商业汇票结算；5）买方和卖方应向我行出具商业汇票贴现付息协议函，在我行对该函中的票据进行贴现时，买方结算账户中存款金额不得低于其应付贴现票据利息和相关费用的总额；6）卖方能够提供与买方之间的增值税发票和商品发运单据复印件。,4、期限及利率1）协议付息商业汇票的贴现期限最长不超过6个月2）贴现利息和贴现金额计算如下： 贴现利息=票面金额贴现天数（月贴现率/30） 买方应付贴现利息=贴现利息买方承担付息比例 卖方应付贴现利息=贴现利息-买方应付贴现利息 实付贴现金额=汇票金额-卖方应付贴现利息,其他票据业务探讨,银票质押换开银票业务预付型银票贴现业务代理贴现业务,2006年4月下发动产质押授信管理办法（浦银发2006第115 号）, 动产质押业务是我行为满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，以企业作为出质人，以企业自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短期授信融资业务。, 动产质押业务中质押率根据质押货物的变现能力、供货商的回购情况确认质押率，但质押率原则上不超过70%，期限不超过6个月,当市场价格跌至原评估价格的90%时，经办行应立即启动跌价补偿措施, 可以追加保证金赎货，不鼓励以货赎货,动产质押融资,对经销商 拓宽融资渠道 加速资金周转 扩大采购能力,对供应商 紧密贸易关系 促进产品销售,对银行 拓宽中小企业服务手段 增加银行产品价值 增加贷款利息收入 保证金沉淀及银票承兑费用,动产质押业务的优势,动产质押业务延伸, 动态动产质押业务 也称为核定货值质押业务，是指我行根据授信额度和质押动产货物的价值确定质押货物的控制定额或定值，实际存货总数量或总价值超过定额部分的质押货物，借款企业可以直接与物流仓储公司协商提货或换货；实际存货总数量或总价值没有超过定额部分的质押货物，必须根据我行指令进行货物提取和换货的业务方式。 仓单质押业务 是我行为满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，企业以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向银行申请的信贷业务。 输出监管业务 输出监管是指质押物存放在企业（出质人）或第三人自有或实际控制的仓库，由物流仓储公司派出监管人员对质押物进行监管的方式。质押物的装卸、存储、保管等有关单证处理以及具体操作和流程的制定由物流仓储公司与企业通过租赁协议或仓储管理协议进行商定。,目 录,贸易融资简介我行主要贸易融资产品票据业务信用证、保函及其他业务企业供应链金融解决方案简介附件,保理业务,保理 系指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方/供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项： 1.贸易融资2.销售分户账管理3.应收帐款的催收4.信用风险控制与坏账担保（保理专户为我行内部户）控制收款环节；应收帐款转让的有效性（通知债务人：总括转让通知加发票戳记）应收帐款真实性的认定：押批系统中确认；货物交付由物流商来证明）应收帐款的质量：以往交易记录的判断.以上定义来自国际统一私法协会国际保理公约,什么是保理？,卖方,买方,保理商,贸易合同,提供商品或服务,付款,保理协议（契约）,出卖应收帐款及权益,提供四项服务中的任何两种,付款,保理业务示意图,其他保理商（双保理）、银行或保险商,产品优势分析卖方（基于赊销）,卖方,稳定资金来源,扩大销售,美化报表,规避汇率风险,提高管理能力,优化客户关系,提高收益,坏账担保,产品优势分析-买方,买方,优化采购条件,支付灵活性提高（支付宽限期）,稳定供应商（应收帐款+订单）,降低采购成本,简化操作流程,产品优势分析-银行,产品多样化,银行,稳定客户结算（结算资金的沉淀）,风险控制,收益多元化,我行保理业务品种,我行保理业务经营情况,2002年开始起步国内中资银行中首家使用具有国内和国际保理业务的专业保理系统国内首家开通网银保理业务2006年1-12月，我行保理业务累计发生144.85亿人民币，同期增长384%。其中，国内保理量1,38亿元、国际保理量8,526万美元中国保理商协会副主席单位，国内3甲贸易融资中的重点发展产品,与传统银行信贷业务比较,贷款通则,合同法,法律依据,传统信贷业务,保理业务,1借款人2担保人,1买方2回购条件下卖方,资产负债,财政部 财会200314号,资金融通,资金融通、账款管理、坏账担保 、催收账款,还款来源,企业会计,提供服务,保理业务5步曲,发现和选择客户,客户分析及方案确定,额度审核及签约,账款转让、融资,账款催收及管理,保理业务流程,业务主体资信相关信息,基础交易相关信息,授信材料及方案,保理业务方案,授信审批,方案审批,额度及交易条件通知书,保理业务额度批复书,保理业务系统操作,保理协议组成部分,风险审批,方案设计,尽职调查,尽职调查的目的,对潜在客户作出快速而专业化的反应,评估潜在客户的资质，判断是否为目标客户,了解客户和贸易特点，决定产品销售策略,发现业务潜在风险点，判断风险是否可控,把握贸易特点，为确定方案提供信息,全面和深入的尽职调查是业务成功的开始！,尽职调查的关注点,卖方的履约风险,买方的信用风险,基础交易缺陷风险,是卖方客户在商业合同中的履约能力，包括其自身的可持续经营能力、产品生产能力、业务管理能力等。,主要表现为其短期的对外的偿付能力和偿付意愿。,是基础交易条件、交易模式本身不能、不适合做保理的风险,必须围绕银行在保理业务中承担的风险进行！,围绕履约风险进行的尽职调查（一）,-财务信息：是否稳健，持续财务能力是否支持业务，是否满足我行授信条件等；,-销售历史记录：季节性分布，增长趋势，商纠情况，帐期变动情况，应收帐款管理能力；,-生产经营信息：公司规模、行业地位、生产能力，持续经营能力、综合信用能力；,调查对象 卖方,-出售产品信息：什么产品，是否适合做保理业务；卖方产品质量、价格稳定性；是否经常有换货或退货情况；,围绕信用风险进行的尽职调查（二）,-财务信息：是否稳健，综合财务实力如何，短期及长期内的付款能力如何；,-付款历史记录：应付帐款管理能力，付款习惯及内部流程，商纠情况，付款期变动情况；,-业务配合可能：在转让通知确认、帐款核实、信息提供等方面配合我行保理业务的可能性；,-其他债权人信息：是否有来自债权人的压力；,-如果无法得到买方财务信息的，我们无法完成对其授信的，我们不能做买断保理，只能在占用卖方授信额度的前提下，做回购型保理；,调查对象 买方,围绕基础交易进行的尽职调查（三）,-业务是否可保理 ：货物的选择；购销合同约定；,-帐款稀释记录：由于优惠条件、商业纠纷等因素的帐款稀释水平以及变动趋势；,-文件与单据：合同、订单、交易全程中涉及的相关单据：,-交易流程与模式：物流路径，付款路径，付款条件,调查对象,卖卖方之间的基础交易,目录,一、业务概述,二、尽职调查要点,三、业务方案设计,方案设计要点,授信控制主体,买断型：占用买方信用额度，签订买断型保理协议回购型 ：占用卖方信用额度，签订回购型保理协议回购型借用买方信用：占用买方信用额度，签订回购型保理协议,额度需求测算,客户额度需求,年销售量,付款期限,季节变动,安全边际,1、单笔额度Order Cover2、循环额度Line Cover,类型判断,金额测算,额度需求测算,融资比例设定,WHY：通过尽职调查信息，确定融资的预付比例，这样就有一个“准备”来防范应收帐款可能的价值损失。预付比例=总的应收帐款（100%）- 已证明的稀释比例- 缓冲比例（当合适的时候）稀释比例=总稀释量/总销售量,融资宽限期的设定,设定原则： 合理考虑业务主体基础交易中的实际正常回款周期以及历史回款记录，使得设定的宽限期能使得应收帐款的正常回款时间与融资到期日匹配。宽限期设定过长 企业的应收帐款质量发生变化，但相关融资仍反映为正常，不能及时地反映出风险并向业务人员警示。宽限期设定过短 企业应收帐款回款实际正常，但相关融资频繁的反映为逾期贷款。,单据控制,Why？,银行对单据的监控可以实现对物流以及卖方义务履行情况的监控；,When？,how？,每单应收帐款的转让时，应付帐款的预付融资前,基本原则：与实际交易情况结合，以监控交货义务为目的，包括但不限于基础合同与发票 ，其他单据如：质量证明、完工证明、验货单。,资金控制,Why？,是否能控制供应商的销售回款，直接关系到银行资金的偿付风险。,When？,how？,在与供应商就应收帐款转让业务达成一致时 和每笔应收帐款的回款时,开立保理专户；通知买方回款必须进入保理专户；要求供应商承诺在收到买方的直接付款时，通知银行将相应款项划入保理专户,信息控制,Why？,解决信息上的不对称是密切客户关系，识别、把握、控制风险的关键点。,When？,how？,业务受理时、每单应收帐款的转让时、应付帐款的预付融资过程中,在各阶段，通过从买卖双方分别了解情况并进行核对，来保证信息质量；,企业生产循环与银行保理业务机会,广泛的行业适用性,服装/纺织品医药化工家具/家用装饰品纸业鞋类矿产能源家用器皿/小家电,电脑硬件/电子电器机械设备玩具/消费品五金器具/电子零部件服务行业运动器材其他,成功的营销,成功的营销,满足客户需求,符合银行标准,满足客户需求,需求挖掘：融资风险担保美化报表账款管理,切入点：买方,买方客户举例：大超市、大型医院等,营销模式一,转让通知,切入点：卖方,卖方客户举例：通讯设备生产企业、机械设备生产企业,营销模式二,目 录,贸易融资简介我行主要贸易融资产品票据业务保理业务企业供应链金融解决方案简介附件,信用证、保函及其他业务,出口项下的贸易融资：打包贷款出口信用证押汇福费廷出口托收押汇短期出口信用保险项下押汇进口项下的贸易融资进口开证提货担保进口信用证项下押汇进口押汇假远期信用证假远期信用证离岸代付国内信用证非融资性保函委托贷款,信用证、保函及其他业务,信用证及保函业务主要业务流程,受理申请,调查和初审,风险审批,签订产品协议落实反担保,放款 审核,出具或放款,日常管理,到期付款/收回,运营部门,TSC,信用运营,公银营销部门主要职责,全额保证金业务贸易背景审查金融条款的初审授信业务贸易背景审查申请人资信调查核定授信方案并报有权审批部门审批签订融资协议落实反担保日常管理到期付款/收回,公银产品部门主要职责,分行市场推广计划制订和实施产品及产品组合营销方案设计具体业务技术支撑产品经营分析,风险管理部门主要职责,授信授权政策 授信审批 额度管理,运营部门主要职责,放款审核（信用运营）对外出具信用证/保函（贸易服务团队）放款/入账/结售汇操作国际收支申报核销账务处理,国际贸易融资解决方案-以客户为中心,信息/资讯付款跟踪自动状态报告实时数据处理及恢复客户定制报告客户服务,融资信用证项下预付款票据贴现应收/应付账款融资出口前融资供应商/经销商融资,结算/服务跟单托收信用证赊销催收及账款管理,风险缓释信用证信用证加保政治 / 商业险保险备用信用证保理,客户,贸易融资产品在生产/销售周期中的作用,贸易流 Trade Cycle,1,Sight DC Established,Exporter Ships Goods,Goods/Docs Arrived & Released,20,40,70,85,100,Point of Sale,Sales Proceeds Received,DC Lead Time,Manufacturing Process,Stock