合规管理之反洗钱.ppt

人事行政部 肖德弟 合规管理之反洗钱 课程首页 电话 138 8515 3750 肖德弟 大学本科学士 2014 12 至今 太平人寿保险有限公司 2013 8 2014 11 阳光人寿保险有限公司 了解反洗钱掌握保险业常见的洗钱方式 学习目标 课程目录 第一章基础知识第二章保险业反洗钱义务详解第三章保险业可疑交易类型 洗钱与反洗钱的定义保险产品被用来洗钱的原因 第一章基础知识 1 洗钱与反洗钱的定义 什么是洗钱 洗钱指通过各种方式转换 转移 掩盖 掩饰 隐瞒 获得 占有和使用上游犯罪所得 以掩饰及隐瞒其真实来源 性质 地点 去向 所有权或其他权利 使其获得表面上的合法而进行的活动和过程 什么是反洗钱 反洗钱指为了预防通过各种方式掩饰 隐瞒各种犯罪所得及其产生收益的来源和洗钱的活动 依照 反洗钱法 规定采取相关措施的行为 保险产品被利用来洗钱的原因 一 寿险产品 特别是新型寿险产品 具有缴费灵活 现金价值高的特点 很可能被犯罪分子用来洗 黑钱 二 资金 进出 多种方式的并存使保险产品在隐藏资金来源和性质方面具有较强的灵活性 可能被犯罪分子用来洗钱 三 寿险合同的投保人 被保险人 受益人可以不同 根据这一特点 犯罪分子通过在不同关系人中转移资金来达到洗钱的目的 四 保险业展业多通过代理人 中介机构或银行等提供的代理服务进行 这造成客户身份确认准确性 完整性和真实性的下降 同时 新兴的互联网销售也造成客户身份识别的困难 保险产品被利用来洗钱的原因 五 常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种不规范行为有关 如 违规操作团体保单 在实践中 通过采用团体保险的形式由单位 公司 为少数成员购买高额保单 然后由个人退保并将退保金转至个人账户的方法 使少数人达到侵占他人财产或公有财产的情况屡有发生 课程目录 第一章基础知识第二章保险业反洗钱义务详解第三章保险业可疑交易类型 客户身份识别客户身份资料和交易记录保存大额交易及可疑交易报告 第二章保险反洗钱详解 2 客户身份识别 客户身份识别的基本原则 真实性有效性完整性 客户身份识别 客户身份识别的措施 一 核对客户身份证件或证明文件二 要求客户补充三 回访客户四 实地查访五 向公安 工商管理部门等核实六 其他可依法采取的措施 客户身份识别 客户身份识别的标准 一 单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同 客户身份识别 客户身份识别的基本要求 一 建立业务关系时的客户身份识别要求 1 要求客户提供有效的身份证件或其他身份证明文件 核对并登记 2 保险公司在订立保险合同时 应确认投保人与被保险人的关系 核对投保人和被保人 法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记投保人 被保险人 法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 客户身份识别 客户身份识别的基本要求 二 业务存续期间客户身份识别要求当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时 应重新识别客户身份 及时调整其风险等级分类 以确认其身份和相关交易是否可疑 三 代理业务和第三方识别要求 1 存在代理关系时 分别对代理人和被代理人采取相应的身份识别措施 2 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3 金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的 应由委托方承担第三方未履行客户身份识别义务的责任 银代业务 客户身份识别 客户身份识别的基本要求 四 禁止性规定禁止为身份不明的客户提供服务或与其进行交易 不得为客户开匿名账户或假名账户 五 保密性要求保护商业秘密和个人隐私 妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息 六 客户先前提交的身份证件或有效身份证明文件已过有效期的 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的 金融机构应终止为客户办理业务 客户身份识别 有关保险业的其他规定 四 合同解除时的识别义务 五 赔偿或给付保险金时的识别义务 六 风险等级高的客户身份识别义务 客户身份资料和交易记录保存 一 身份信息范围二 保存内容三 保存期限 客户身份资料和交易记录保存 身份信息范围 一 自然人客户姓名 性别 国籍 职业 住所或者工作单位地址 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码和有效期限 客户的住所地和经常居住地不一致的 等级客户的经常居住地 二 对公客户客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记证号码 可证明客户依法设立可依法开展经营 社会活动的执照 证件或者文件的名称 号码和有效期限 控股股东或实际控制人 法定负责人 负责人或授权办理业务人员的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码和有效期限 客户身份资料和交易记录保存 保存内容 一 客户身份资料包括客户身份基本信息和其他信息 资料 以及进行客户识别的各种记录 资料等 二 交易记录包括承保 批改 合同保全 理赔 合同终止及客户服务等每笔业务的数据信息 业务凭证 账簿 以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同 业务凭证 单据及其他资料 客户身份资料和交易记录保存 保存内容 一 客户身份资料 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起 至少保存五年 二 客户交易记录 自交易记账当年记起 至少保存五年 大额交易和可疑交易报告 大额交易和可疑交易报告 一 大额现金交易报告标准 单笔或当日累计20万元人民币或1万美元 二 大额转账交易报告标准 单位 200万人民币或20万美元 自然人 50万人民币或10万美元 三 跨境交易一方为自然人 单笔或者当日累计等值1万美元以上 课程目录 第一章基础知识第二章保险业反洗钱义务详解第三章保险业可疑交易类型 资金流动不合理经济结果不合理客户身份无法确认 第三章保险业可疑交易类型 3 保险业可疑交易类型 资金流动不合理 主要指在客户向保险业投入资金或取得资金时 在付款的方式 金额方面存在疑点 包括 一 由第三方以支票形式支付保费 而不能合理解释第三方与投保人 被保险人和受益人关系的 二 单位首期保费或趸交保费从非单位账户支付或从境外银行账户支付 三 以趸交方式购买大额保单 与投保人的状况不符 四 坚持要求以现金投保 赔偿 给付保险金 退保费和保单现金价值 或者要求将退回的保费转入非缴费账户 保险业可疑交易类型 资金流动不合理 五 为同一被保险人购买多张小额保单 各自以现金支付 退保时却要求将保费退入第三方 六 单位首期保费或趸交保费从非单位账户支付或从境外银行账户支付 七 保险经纪人代付保费 但无法说明资金来源 八 明显超额支付当期应缴保费并随即要求返还超出部分 保险业可疑交易类型 经济结果不合理不合理 主要指被保险人发生的支付 转移 退保和解约