大额定存、协议存款、定期存款优劣对比ppt课件

大额可转让定期存单协议存款定期存款三者优劣的比较 彭宇珂李健斌邱楚鑫黄丽珠 大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证 是银行印发的一种定期存款凭证 凭证上印有一定的票面金额 存入和到期日以及利率 到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利 逾期存款不计息 大额可转让定期存单可流通转让 自由买卖 大额可转让定期存单其面额不得低于500元 以500元的倍数 即1000元 1500元 2000元等发行 大额可转让存单的期限为1个月 3个月 6个月 9个月和12个月5个档次 它与整存整取定期储蓄基本相同 不同的是 大额可转让存单可以转让 但不提前支取 也不分段计息 到期一次还本付息 不计逾期息 大额可转让存单的利率经人民银行省分行批准可以在同档次利率基础上最高上浮不超过5 如一年期定期存款利率是7 47 大额可转让存单一年期最高利率 7 47 7 47 5 7 84 大额定期存单 大额定期存单 特点 1 通常不记名 不能提前支取 可以在二级市场上转让 2 大额存单按标准单位发行 面额固定 面额较大 3 发行者多是资本雄厚的大银行 4 期限多在1年以内 5 主要参与者 货币市场基金 商业银行 政府和其他非金融机构投资者 6 可获得接近金融市场利率的利息收益 优点1 对企业 由于它由银行帐号发行 信誉良好 危险性小 利率高于活期存款 并且可随时转让融资等 不失为赢利性 安全性 流动性三者的最佳配合信用工具 2 对银行 发行手续简便 要求书面文件资料简单 费用也低 而且吸收的资金数额大 期限稳定 是一个很有效的筹资手段 尤其是在转让过程中 由于大额可转让存单调期成本费用比债券调期买卖低 为金融市场筹措资金及民间企业有效运用闲置资金 弥补资金短缺创造有利条件 并且由于CD单可自由买卖 它的利率实际上反映了资金供求状况 大额可转让定期存单 大额可转让定期存单的发行方式和价格 大额可转让定期存单的发行主要采取记名方式发行 存单在转让前 购买人因意外事故而使存单遗失 损毁时可以向原发行银行申请挂失 CD单一经转让 则不可挂失 发行价格的确定 存单的发行价格一般有两种形式 一是按面额发行 发行价即票面面值 二是贴现发行 以票面额扣除一定贴现利息发行 发行价格低于面额 大额可转让定期存单的流通转让 在二级市场上买卖存单的主要是一些证券公司和大银行 存单的转让方式 可分为交付转让和背书转让两种 决定存单转让价格的因素 主要是存单的票面利率及转让时的市场利率与存单票面利率的对比关系 协议存款是按照中国人民银行及中国银行业监督管理委员会的有关规定 银行与其他机构法人或法人授权机构 通过签订协议约定存放利率办理的一定期限 一定金额以上的存款业务 单位客户按照与银行约定的存款额度开立结算账户 账户中超过存款额度的部分 银行将其转入人民币单位协定账户 并以优惠利率计息 协议存款是商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定 针对部分特殊性质的中资资金如保险资金 社保资金 养老保险基金等开办的存款期限较长 起存金额较大 利率 期限 结息付息方式 违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种 协议存款可以提前支取 其协议存款凭证可用做融资质押物 协议存款 协议存款 特点 1 协议存款不可以提前支取 其协议存款凭证可用做融资质押物 2 存款金额5 10亿人民币 保险公司最低为3000万元 3 接款银行必须是独立法人资格的银行 如非独立法人须有总行的授权 4 期限多在5年 不含 以上 5 主要参与者 中外资保险公司 社保基金 邮政储蓄银行等人民银行批准的可办理此项业务的法人机构 优点1 流动性强 人民币单位协定存款具有灵活自由的特点 办理人民币单位协定存款业务后 单位客户日常结算不受任何影响 资金可以自由往来 2 收益较高 利率水平高于活期存款 长期办理人民币单位协定存款业务 单位客户资金收益率会大大提高 3 同城通存通兑 在已开通对公通存通兑业务的城市 通过中国银行同城内各分理处以上联机网点 均可办理存取款业务 极大地方便了单位客户的资金调拨和周转 4 快捷方便 单位客户只需要与中国银行协商 签订人民币单位协定存款合同即可 电脑自动对账户管理 操作简便 效率高 存款是指存款人在保留所有权的条件下 把使用权暂时转让给银行的资金或货币 是银行最重要的信贷资金源 定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限 利率 到期后支取本息的存款 它具有存期最短3个月 最长5年 选择余地大 利息收益较稳定的特点 定期存款 定期存款 特点 1 定期存款可以提前支取 凭本人定期存单可办理小额质押贷款 2 现金 活期储蓄存款可直接办理定期储蓄存款 定期开户起存金额为50元 多存不限 3 商业银行都具备办理定期存款业务4 存期为三个月 六个月 一年 二年 三年 五年 可办理部分提前支取一次 存款到期 凭存单支取本息 也可按原存期自动转存多次 5 主要参与者 个人 企业 政府等 优点1 定期储蓄存款有整存整取 零存整取 存本取息 整存零取方式 方法多样 存储灵活 2 具备整存整取存款到期后自动转存功能 客户可通过银行提供的多种转账渠道 对帐户中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作 客户还可通过约定转存功能 灵活的管理自己的整存整取存款的本息 存期 存款形式等 3 客户在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时 可以通过自助贷款将账上的整存整取存款作质押 获得个人贷款融资 可部分提前支取一次 但提前支取部分将按支取当日挂牌活