人人主动合规--合规创造价值 PPT课件

1 人人主动合规合规创造价值 风险管控部徐象财2010年11月17日 2 人人主动合规合规创造价值 一 前阶段公司存在的风险点二 合规所面临的内外部环境三 下阶段公司对合规的要求 3 一 前阶段公司存在的风险点 法人业务方面 与不具备兼业代理资格的中介机构合作 与中介机构沟通不畅 导致经营风险 如富阳学平险 草率签约带来一系列问题 异地代理 如 深圳慧择保运通保险代理公司 承诺超过合同约定的收益 差额部分以费用贴补 存在团险业务员无证展业 资格证过期现象 考核不严 造成人力成本浪费 手续费支付不规范 虚挂代理机构业务 4 一 前阶段公司存在的风险点 个险业务方面 业务员档案不全 存放无序 审批手续不全 未挂牌展业 对准离未离人员采取措施不果断 注意 及时收回未到期代理合同 展业证 销售误导 承诺给客户额外利益 代签名 如 如投保单 回执 投保提示 产品说明书 健康告知书等 产说会操作流程 课件内容 宣导不规范 如 通过保险转移资产 避税 无风险 至尊全能不是保险产品 投资收益率全国第一等 红利演示未分高 中 低 未作风险提示 擅自承诺给业务员 主管额外利益 同业引进不慎重 导致资源浪费 虚挂人力 套取新人底薪 增员奖 中支主任相关利益等 5 一 前阶段公司存在的风险点 银代业务方面 销售误导 夸大收益 片面作比较 代签名 未挂牌展业 在网点赠送客户礼品 给予兼业代理机构 柜员额外利益 旅游 卡 捆绑销售导致客户投诉 保险合同要件缺失 如 无现金价值表 私印宣传资料 如 用公司信纸打印宣传资料 投保资料信息不实 如 故意提供虚假信息 导致回访不成功 问题件处理不及时 导致投诉升级 6 一 前阶段公司存在的风险点 续收业务方面 零现金制度执行不严 打白条收费 无凭证收费 个人账户归集保费 延迟交费 挪用保费 失效业务管控不严 建议使用保单失效确认书 建立失效保单回访制度 特殊复效 续期退费 保单调整把关不严 存在申请不合理 理由不充分 审核不严等现象 越权使用他人权限 滥用权限 应清晰界定各层级人员的管理责任 单证回销时间过长 7 一 前阶段公司存在的风险点 运营管理方面 未认真履行反洗钱义务 如 放宽识别标准 未进行资料保存 未进行身份识别登记 可疑分析不合理 频繁投保 退保被反洗钱监测系统提取 轻易将投保人填写为公务员而被提取等 付费业务未作事后回访 权限管理不严 应建议交叉复核制度 防止一人操办到底 单证领用 回销登记不规范 如团险大量单证遗失 银代已使用单证未作回销登记 续收发票先打印后收费现象 未及时分保 出险后增加了分公司损失 8 一 前阶段公司存在的风险点 反洗钱工作方面 未积极参与当地人民银行组织的反洗钱培训会议 参会迟到或早退 指定参会人员经常替代 未建立反洗钱工作领导小组 人员变更或调整未及时向当地人民银行报备 季度或年度报表不及时 数据不准确 未按要求开展反洗钱宣传活动 未与当地人民银行反洗钱处进行有效沟通 9 一 前阶段公司存在的风险点 财务管理方面 会计凭证审核不严 出现所附资料不规范 经济事项不合规 附件内容出现矛盾或暴露问题现象 存在出纳保险箱管理问题 保险箱内保管私人物品 保管不该保管的资料等 签报涉后 先斩后奏现象 签报内容描述不当 直接暴露问题 如 出现 手续费以发票报销10 字样 存在坐支现象 如收取的培训费 门票费不入账 直接挪作他用 存在铺张浪费现象 财务印章代替行政印章使用 套印分公司印章 10 一 前阶段公司存在的风险点 机构管理 营销服务部负责人非正式员工担任 弱体机构面临关闭 为晋升支公司而虚挂人力 为租赁大面积职场而虚报人力 招投标管理 大额采购 装修未通过招标 指定采购 报价过高 虚假招标 财务 行政未参与监督或处于被动接受 11 一 前阶段公司存在的风险点 人员管理 不符合劳动法规定擅自作出开除 换岗 降薪等决定 导致投诉 纠纷 录用未提供离职证明的人员 导致劳动争议 待遇不公 导致议论纷纷 派出人员不守纪律 导致公司声誉影响 如 推荐到行业协会参与后续教育的人员随意更改课时 未安排助教全程跟班 违反保代考试规定提前开考 12 人人主动合规合规创造价值 一 前阶段公司存在的风险点二 合规所面临的内外部环境三 下阶段公司对合规的要求 13 二 合规所面临的内外部环境 外部监管环境 新 保险法 及其司法解释出台 保险公司管理规定 保险风险管理指引 保险公司合规管理指引 保险营销员管理规定 上述法规都加大监管尺度 对公司提出了更严格的要求 保险机构案件责任追究指导意见 加强对保险机构高级管理人员的责任追究 14 二 合规所面临的内外部环境 公司内部环境 公司业务快速发展 内部动力 上市规划 硬性约束 历史欠账较多 如 江苏泰州王富荣案 湖南李志勇假保单案 四川付晓慧挪用案 安徽王光荣假赔案 暴露出公司经营管理上仍存在较大的漏洞 新华人寿保险股份有限公司案件责任追究办法 规定三类案件责任追究 根据情节 涉案金额 损失金额对案件责任人作出纪律处分 组织处理 经济处罚 新华人寿保险有限公司违规行为处罚办法 对其他违规行为进行约束 由公司问责 15 人人主动合规合规创造价值 一 前阶段公司存在的风险点二 合规所面临的内外部环境三 下阶段公司对合规的要求 16 三 下阶段公司对合规的要求 1 各中心支公司总经理签订 合规责任状 明确高管责任 案件分类 A 触犯 中华人民共和国刑法 构成贪污 挪用 侵占 诈骗 商业贿赂 非法集资 洗钱 传销等犯罪 人民法院已经作出生效判决的案件 或者人民法院尚未判决 但案件事实已基本查清 实际损失已确定发生的案件 C 严重违反公司规章制度 给公司造成重大损失 或者社会影响特别恶劣 造成系统性风险的其他案件 B 违反 中华人民共和国保险法 等法律 法规 规章 受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件 17 三 下阶段公司对合规的要求 1 各中心支公司总经理签订 合规责任状 明确高管责任 责任追究方式 纪律处分 警告 记过 记大过 降级 职 撤职 留用察看 开除 经济处罚 扣减奖金 津贴 组织处理 调离 停职 引咎辞职 责令辞职 免职 上述责任追究方式可以单处或并处 构成犯罪的 一律开除 给予辞退或开除处分的 解除劳动合同 18 三 下阶段公司对合规的要求 1 各中心支公司总经理签订 合规责任状 明确高管责任 例 有下列情形之一的 给予发案机构相关部门负责人留用察看以上处分 分管负责人撤职以上处分 主要负责人降级 职 以上处分 1 发生单个案件 涉案金额100万元以上 2 发生单个案件 造成损失10万元以上 3 一年内发生两起涉案金额50万元以上100万元以下案件 4 一年内发生两起损失金额5万元以上10万元以下案件 5 虽未出现以上1 4种情形 但一年内发生案件累计涉案金额200万元以上 6 虽未出现以上1 4种情形 但一年内发生案件累计损失金额20万元以上 7 机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证 19 三 下阶段公司对合规的要求 1 各中心支公司总经理签订 合规责任状 明确高管责任 新华人寿保险股份有限公司违规行为处罚办法 自2010年7月1日起实拖 本办法中所列的违规行为 违反保密管理规定 违反信息与沟通管理 违反公司品牌宣传管理 违反机构和高级人员管理 违反产品条款和费率管理规定 违反销售管理 误导销售 违反佣金 手续费管理 违反新契约承保 理赔 保全 客户服务 业务单证 信息系统 财务 会计管理规定 违反招投标 集中采购管理 违反资产 印章 档案管理 违反反洗钱管理 违反授权管理 违反内部监督 制约管理 违反检查 责任认定管理 私设小金库 伪造 变造会计凭证 挪用 侵占保费 非法集资 未经总公司授权 印制任何业务单证 私刻印章 擅自抵押 担保 本办法根据上述违规行为的事实 情节 涉案金额 损失金额 以及社会影响程度等情况 对直接责任人作出相应处罚 纪律处分 组织处理 经济处罚 对出现上述划有横线的违规行为加重处罚 20 三 下阶段公司对合规的要求 1 各中心支公司总经理签订 合规责任状 明确高管责任 发生上述违规行为 未达到总公司处罚标准 或发生 新华人寿浙江分公司违规经营行为处罚办法 的违规事项 由分公司作