银行外币理财业务办理流程及操作要点

外币理财业务,国际业务部,大纲,课程目标：了解大外币理财业务（包括协议储蓄业务和理财业务）的概念和术语、业务办理流程及操作要点。主要内容：概念和术语产品发售撤销认购提前赎回,1.概念和术语2.产品发售3.撤销认购4.提前赎回,主要内容,概念和术语-外币理财业务分类,外币理财业务：大理财概念，包括协议储蓄业务和理财业务协议储蓄业务-实际上是一种非标准期限的定期储蓄，是我行特色业务-纳入我行大理财业务的范畴宣传营销-以编号的产品形式发售-为保本固定收益产品理财业务-属于银监规定的理财业务范畴，执行相关政策规定-以编号的产品形式发售-目前主要发行保本保收益产品，计划发行保本浮动收益产品,概念和术语-外币理财业务分类-比较,概念和术语-产品时间进程示意图,募集期,合同期,清算期,资金到账日,起息日,到期日,募集起始日,募集终止日,募集期,合同期,到期日（资金到帐日）,募集起始日,募集终止日,理财,协议储蓄,购买日(起息日）,购买日,概念和术语-募集期、起息日,募集期对客户发售产品、募集资金的时间段。-募集期起始日：特定产品开始对外销售的日期。-募集期终止日：特定产品停止对外销售的日期。募集期收益-协议储蓄：产品发售当日即为产品起息日，按约定的产品收益计息。-理财产品：产品发售后至募集期终止日，资金以限额止付状态保留在客户活期账户内，并按活期利率计息。起息日产品开始计算利息的日期。,概念和术语-协议编号、理财账号（协议储蓄，理财）,协议编号-协议编号为8位，前两位为年份缩写、后六位为顺序号。-每笔理财业务（大理财）的协议书均对应唯一一个协议编号，协议编号由系统自动生成。理财账号-理财帐号为19位，其中前6位为机构代码、7到12位为产品编号、13到17位为账户顺序号，第18位为校验码，最后一位为大写英文字母L。-每笔理财业务（大理财）均对应一个理财账号，理财账号由系统自动生成。注意：协议编号、理财账号均打印在开户协议上。,概念和术语-批量扣划与实时扣划,批量扣划产品销售后资金以限额止付的状态保留在客户活期账户中。产品起息日前一日日终时，系统自动将资金从购买该产品的客户活期账户中划入客户理财账户。（理财）实时扣划产品销售后，资金即从客户活期账户中划入客户理财账户。（协议储蓄）注意：理财产品发售时仅需打印理财产品开户协议，协议储蓄产品发售时除打印开户协议外还需打印支取凭单及存折。,概念和术语-撤销认购、预约赎回、违约赎回,撤销认购是指在理财产品起息日前，购买该产品的客户撤销理财协议。（理财）预约赎回是指在理财产品投资期结束前，客户在银行事先规定的日期办理提前终止理财协议的手续。（理财）违约赎回是指理财产品客户在合同期内银行未事先规定的日期，办理提前终止理财协议的手续。（理财）资金到帐日是指产品本金及收益划回客户账户的时间。（协议储蓄、理财）注意:-理财产品提前赎回分预约赎回和违约赎回；-协议储蓄可提前支取（使用提前赎回交易，选择预约赎回操作）,概念和术语-撤销认购、预约赎回、违约赎回,预约赎回时，本金及收益实时到账，客户办理预约赎回后资金立刻划回其活期账户，无清算期。违约赎回时，在支付客户收益的同时还会扣除部分罚金，收益和罚金分别计算，返还给客户的资金为原本金加赎回收益减去罚金。,1.概念和术语2.产品发售3.撤销认购4.提前赎回,主要内容,产品发售,凭外币活期账户购买产品-包括绿卡通和外币活期一本通的外币活期账户-客户提前赎回产品及产品到期时，本息全部转回原关联活期账户-购买外币理财产品的外币活期子账户不能销户开户协议作为购买凭证-每笔产品发售成功后须打印一份开户协议，客户签名确认，加盖章戳-开户协议内容包括关联外币活期账户账号、理财账号、协议编号、产品编号、理财金额等,产品发售-协议储蓄（可代办）,接收客户绿卡通卡/活期一本通、有效身份证件、签字的开户协议。,核对开户协议信息填写是否完整,确认客户证件与卡/折对应关系。,在外汇业务系统中进入理财产品发售交易、录入信息，客户输入密码，审核无误发送交易。,打印开户协议，打印取款凭单及补登存折（如为折），交客户签字确认后加盖章戳。,将卡/折、开户协议客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议银行联，待日终上交。,1,2,3,4,5,产品发售-理财（不可代办）,接收客户绿卡通卡/活期一本通，有效身份证件，签字的开户协议、委托协议、客户风险承受力评价表。,确认客户的风险承受力属于可以购买产品的范畴，核对开户协议、委托协议信息填写是否完整,确认客户证件与卡/折对应关系。,在外汇业务系统中进入理财产品发售交易、录入信息，客户输入密码，审核无误发送交易。,打印开户协议，根据机打内容填写委托协议中产品编号、协议编号、理财账号三项内容，加盖章戳。,将卡/折、开户协议、委托协议客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议、委托协议银行联、风险承受力评价表，待日终上交。,1,2,3,4,5,产品发售-开户协议-协议储蓄,产品发售-开户协议-理财,产品发售-委托协议-理财,注意：客户需抄写风险提示语句并签名。,产品发售-风险承受力评价表-理财,注意：确认客户的风险承受力属于可以购买产品的范畴。,产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄、理财）,产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄、理财）,产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄、理财）,产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄）,交易使用的情形：-发售交易打印开户协议时系统出现问题，打印不成功。-客户丢失了开户协议等单据，需要补打。,产品发售-开户协议补打（协议储蓄、理财）,若为客户丢失开户协议的情形，需客户提供购买产品的卡/折，身份证件。,通过查询交易（740601）查询客户理财账号，再进入凭单补打交易，录入信息，打印开户协议及其他凭证（如有）。,如为理财，柜员还需要根据开户协议内容，填写委托协议中相关内容；在开户协议及委托协议（如有）银行盖章处加盖章戳。,将开户协议客户联、委托协议（如有）客户联装订后连同证件交给客户；开户协议银行联、委托协议（如有）银行联由银行保存留底。,1,2,3,4,产品发售-开户协议补打（740402）（协议储蓄、理财）,产品发售-开户协议补打（740402）（协议储蓄、理财）,客户开户协议遗失的情况，仅须打印开户协议。协议储蓄产品发售初次打印不成功时，除打印开户协议外，还应打印取款凭单，并补登折（如为折）。,进入理财查询-“客户根据本号查询理财账号”交易（740601），录入绿卡通账号或外币活期一本通账号，客户输入密码确认。系统根据查询条件，显示与该活期账户关联的理财账号，以及购买协议储蓄或理财产品的协议编号、起息日和存期。,产品发售-开户协议补打-理财账号查询（协议储蓄、理财）,产品发售-根据本号查询理财账号（740601）（协议储蓄、理财）,产品发售-根据本号查询理财账号（740601）（协议储蓄、理财）,1.概念和术语2.产品发售3.撤销认购4.提前赎回,主要内容,撤销认购-理财（不可代办）,接收客户绿卡通卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议，委托协议。,检查开户协议、委托协议,确认客户证件与卡/折和协议对应关系。,在外汇业务系统中进入撤销认购交易、录入信息，客户输入密码，审核无误发送交易。,打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳。,将卡/折、通用凭证客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议、委托协议，待日终上交。,1,2,3,4,5,协议储蓄不能撤销认购，理财必须本人撤销认购。,撤销认购-撤销认购（740203）（理财）,注意：协议储蓄不能撤销认购。,1.概念和术语2.产品发售3.撤销认购4.提前赎回,主要内容,提前赎回-协议储蓄（可代办）,接收客户卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议。,检查开户协议,确认客户证件与卡/折和协议对应关系。,在外汇业务系统中进入提前赎回交易、选择预约赎回，录入信息，客户输入密码，审核无误发送交易。,打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳；打印存款凭单及存折（如有）。,将卡/折、凭单客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议客户联、凭单银行联，待日终上交。,1,2,3,4,5,注意：协议储蓄的提前支取使用系统的提前赎回交易，类型选择预约赎回。,提前赎回-理财（不可代办）,接收客户卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议、委托协议。,检查开户协议,委托协议，确认客户证件与卡/折和协议对应关系。,在外汇业务系统中进入提前赎回交易、选择违约赎回或预约赎回，录入信息客户输入密码，审核无误发送交易。,打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳。,将卡/折、凭单客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议、委托协议客户联、凭单银行联，待日终上交。,1,2,3,