金融与商业银行基础知识

金融基础知识,第一章,第二章,银行基础知识,银行业务,保险,银行基础知识,第一章,金融,银行,保险,证券,银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行按类型分为：中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行，它们的职责各不相同。中央银行：“中国人民银行”是我国的中央银行。商业银行：我们常指的银行是属于商业银行，有工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮政银行等等。,银行基础知识1.1银行分类,投资银行：简称投行，比如国际实力较大有：高盛集团、摩根斯坦利、摩根大通、法国兴业银行等等。政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。世界银行：资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。,银行基础知识1.1银行分类,按资本所有权分为：国有商业银行、股份制银行、合伙组织的银行、私人银行。国有商业银行：由国家所有，委派高层管理人员进行经营管理的商业银行，我国的商业银行多数为国有性质。我国的四大国有银行是中行、农行、工行和建行。,银行基础知识1.1银行分类,股份制银行：通过股份制方式筹集银行资本金，并通过股份公司形式进行经营管理的商业银行。这是西方发达国家最主要的组织形式，上世纪90年代以来，我国也陆续组建了一些股份制银行，如交通银行、上海浦东发展银行、光大银行、招商银行等，还有一些地方性的股份制银行私人银行：目前采取这种形式的比较少合伙组织的银行：由两个以上自然人合伙组成，采用的也很少,银行基础知识1.1银行分类,按银行体制划分：单一制银行：是指没有分支机构、独立经营的组织形式，目前只有美国主要采取这种形式。分支行制：又称总分行制，我国多为这种形式。持股公司制：又称集团银行制，指在集团下的股权公司对一家或多家商业银行控股的组织形式。,银行基础知识1.1银行分类,连锁银行制：又称联合制，指由某一个人或某一集团购买若干独立银行的多数股票，以取得控制权的一种组织形式。与上述持股公司制一样，均在美国较为盛行，以规避单一银行制的限制,银行基础知识1.1银行分类,银行基础知识1.2主要商业银行,政策性银行（3家）：国家开发银行、农业发展银行、进出口银行国有商业银行（5家）：中、农、工、建、交中小股份制商业银行（12家）：招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行城市商业银行（110家）,11,支付中介职能:银行为买卖双方提供结算的一种服务；信用中介职能:将吸收的存款再提供给向银行借款的人；信用创造职能:银行将发放的贷款转到客户的存款帐户上，增加银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款；,银行基础知识1.3商业银行的职能,金融服务职能:代收代付、代发工资、代理保险等中介服务调节经济职能：指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。,银行基础知识1.3商业银行的职能,13,混业经营的模式及监管形式：是指一家金融机构可以同时经营银行、保险、证券等各类金融业务，美国等西方国家采用这种监管形式；分业经营的模式及监管形式：是指一家金融机构只能从事银行、保险、证券其中的一类金融业务，法国采用的就是这种监管模式。,银行基础知识1.4商业银行的监管形式,14,银行基础知识1.4商业银行的监管形式,15,第一章,邮政邮储银行农业银行中国银行工商银行建设银行交通银行。,银行基础知识1.5我司合作的银行,16,银行基础知识1.6银行内部与保险业务,17,银行基础知识1.7总分支行管理架构,18,银行基础知识1.8省分行管理架构,19,银行基础知识1.9二级分行管理架构,20,个人业务,对公业务,会计主管,个人理财,个人理财,分类引导,银行基础知识1.10柜员的种类,1、现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。2、普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。3、综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。,银行基础知识1.10柜员的种类,4、低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。5、大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。,银行基础知识1.10柜员的种类,第一章,第二章,银行基础知识,银行业务,储蓄存款贷款银行理财保险代理,银行业务2.1银行业务种类,25,银行业务2.1银行业务种类,26,本金：,所借出或借入的资金叫本金。,利息：,利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬。在通常情况下，利息是用货币来表示的。,利率：,又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比（%）表示，由于单位时期的不同，有年利率、季利率、月利率。,银行业务2.2储蓄存款,27,钱放在银行为什么会获得利息？,利息的计算方式？,单利,复利,你的利息收入是没有风险的吗？,银行业务2.3利息,存款保险条例是为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，由国务院法制办牵头，央行、财政部、银监会、发改委联合制定，已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，自2015年5月1日起施行。条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国99.63%的存款人提供全额保护。,银行业务2.4存款保险条例,专家指出，凡是存在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，都算在其中。每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，这笔钱一般由银行出，和储户没关系。,银行业务2.4存款保险条例,央行负责人表示，实施存款保险制度的一大积极意义是“对小银行的发展创造了非常好的条件”，过去小银行在与大银行的竞争中始终处于劣势，有了保险制度，增加小银行信用和竞争能力，使小银行的存款和大银行的一样安全。“一方面可以大大增强中小银行的信用和竞争力，另一方面，可以为中小银行创造一个稳健经营的市场环境。,银行业务2.4存款保险条例,银行业务2.5贷款,银行业务2.6现行存、贷款利率,银行业务2.7银行理财,33,理财定义,理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。摘自刘彦斌理财有道,建立个人理财规划的决策,建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策,银行业务2.8理财合理的资产配置策略,34,风险,35,债券基金人民币理财保险产品网络理财,银行业务2.9常见理财工具,36,银行业务