中小企业业务培训讲座 PPT课件

1,中小企业业务培训讲座,2,内容：中小企业业务背景知识中小企业市场推进工作思考的几个问题业务发展方向中小企业新产品简介,3,一、中小企业业务背景知识,（一）中小企业现状1.经营、贷款规模状况全国中小企业占企业总数的95%以上，其产值占GDP的55.6%，税收占全国税收总收入的46.2%，占每年新增就业的85%和存量就业的75%。贷款满足率贷款覆盖率,4,2.中小企业优势和劣势优势机制灵活、易于调整、效率较高、投资规模小、群体大劣势管理水平低、人才短缺、资金短缺、行业门槛低、技术起点低、抵御市场风险能力弱,5,（二）中小企业的界定标准1.国家标准中小企业标准暂行规定2.我行目前的业务管理,6,（三）国家对中小企业发展的鼓励政策“六项机制”利率风险定价机制独立核算机制高效的审批机制激励约束机制专业化的人员培训机制违约信息通报机制,7,二、中小企业市场推进工作,（一）各家银行市场定位的变化国有大型股份制银行市场观念的转变中小股份制商业银行业务飞速发展,8,（二）我行的工作措施落实“六项机制”工作职能的转变业务模式的变革“成长之星”品牌产品的创新发展,9,三、思考的几个问题,（一）中小企业的风险控制（二）目标客户的选择问题（三）配套激励、考核机制的建立,10,四、今后的发展方向,（一）专业化的管理小企业金融服务专营机构（二）业务的整合“以市场为导向，以客户为中心”的意义,11,五、中小企业新产品简介,96558一线通百货贷机电通应收帐款质押,12,96558一线通以我行96558客户服务热线为平台，开通的专门受理辖区内小企业开户、存贷款、金融理财等申请要求的服务专线。流程：96558座席人员电话受理业务申请中小企业部分配业务申请各支行联系客户办理业务,13,百货贷概念：是指我行依据百货供货商在商场的年销售额及双方结算情况，对供货商给予一定的授信额度，办理流动资金贷款，商场依据监管协议履行监管职责并将货款按时划转到供货商在我行开设的专用结算账户，我行对此账户实行监管的融资业务。流程（一）申请条件商场基本条件供货商基本条件（二）授信额度、期限及还款方式,14,（三）操作流程1、商场与我行签订对其供货商办理“如意百货贷”融资业务进行账户监管的总体协议。2、供货商提出书面贷款申请，说明与商场合作年限、代理品牌、年经营额等情况，提供与商场的购销合同及其他贷款业务资料。3、我行进行贷前调查，确定贷款额度、期限、利率等，按程序进行审查、审批。4、对审查通过的供货商贷款，商场逐笔出具账户监管承诺书。5、签订借款合同，发放贷款及贷后管理。（四）业务管理及风险控制,15,机电通（一）概念：“如意机电通”业务是指我行针对五金机电行业正常经营的商户设计的，主要以“多户联保”作为担保方式发放的短期流动资金贷款。（二）申请条件（三）授信额度、期限及还款方式（四）操作流程,16,应收帐款质押,定义：应收账款质押融资业务是指借款申请人以其销售、出租、服务等形成的应收账款权利作为质押，向我行申请发放的短期流动资金贷款。,17,借款人应具备的条件1.符合贷款通则规定的借款人条件的企、事业法人，且在我行开立结算账户。2.借款人正常经营期限二年（含）以上，经营稳定，现金流充足，具备还本付息能力，无不良信用记录；股东及高管人员遵纪守法，无不良嗜好，无重大不良记录。3.借款人生产经营必须符合国家和本地区的行业、产业政策。付款人应具备的条件1.在中华人民共和国境内依法注册登记的企事业法人；2.应收账款的付款人与借款人无关联关系；3.管理规范，效益良好，资金实力强，无不良信用记录的行业龙头企业或大型国有企、事业单位；4.付款人能出具应收账款证实书,18,融资方式、额度、期限与利率融资方式是以金额、期限明确的应收款质押申请的短期流动资金贷款；额度原则上不超过被质押的应收账款金额的60；期限根据付款人在应收账款证实书上承诺的付款期限确定借款合同到期日不得超过付款期限到期日，借款合同期限最长一年。利率的确定：根据中国人民银行制定的同期同档次贷款基准利率在我行规定的贷款利率浮动区间内进行浮动。还款方式可根据质押的应收账款付款方式分为到期一次还款或分次还款两种方式。,19,办理流程业务申请