银行承兑汇票承兑业务从业资格培训(2015年8月).ppt

贸易金融部2015年8月,银行承兑汇票承兑业务从业资格培训,提纲,二,基础知识及制度解读,纸质银行承兑汇票,三,电子银行承兑汇票,一,四,日常重点风险关注,五,常见业务差错处理,一、基础知识及制度解读,第一部分,中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法和中国银行业票据业务规范,第二部分,1、中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务管理办法（2012年版）和中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务操作规程（2012年版）2、中国银行股份有限公司行内电子商业汇票系统纸质银行承兑汇票承兑业务操作规程（试行）（2011年版）3、中国银行股份有限公司电子商业汇票业务管理办法（2012年版）4、中国银行有限公司电子商业汇票系统操作规程（2012年版）5、中国银行股份有限公司山东省分行行内代理签发银行承兑汇票承兑业务的指导意见（试行）,一、基础知识及制度解读,1、中国银行股份有限公司核心银行系统承兑汇票垫款业务管理办法（试行）（2009年版）2、中国银行股份有限公司核心银行系统承兑汇票垫款业务操作规程（试行）（2009年版）3、中国银行股份有限公司核心银行系统银行承兑汇票承兑业务保证金管理办法（试行）（2009年版）4、中国银行股份有限公司核心银行系统“8331临时存款-银行承兑汇票”BGL账户管理实施细则（试行）（2009年版）5、中国银行股份有限公司核心银行系统8333电子商业汇票暂收BGL账户管理实施细则（试行）（2011年版）6、中国银行股份有限公司核心银行系统“9262电子商业汇票临时存欠”BGL账户管理实施细则（2012年版）7、中国银行股份有限公司电子商业汇票系统保证金存款业务操作规程（2012年版）8、中国银行股份有限公司银行承兑汇票保证金存款计、结息管理指引（2012年版）9、中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务内部对账指引（2015年版）,第四部分,一、基础知识及制度解读,1、中国银行股份有限公司票据置换通产品管理办法（2011年版）2、中国银行股份有限公司票据息保通产品管理办法（2011年版）（试行）3、中国银行股份有限公司山东省分行“票据池”产品管理办法（2014年版）4、中国银行股份有限公司金融机构客户管理信息系统“他行票据质押类开票业务”在线领用授信额度管理办法（2012年版）,国内结算基础结算产品制度库地址：22.48.23.95,第五部分,1、关于转发总行关于实施银行承兑汇票承兑业务“十个严控”的通知的通知（鲁中银内邮2013201号）2、关于进一步加强票据池、票据置换通产品管理的通知（鲁中银内2013137号）3、关于发送银行承兑汇票业务关键控制环节风险提示与案例的通知（鲁中银发2013693号）4、关于转发总行新增银行承兑汇票承兑业务准入机构审批及行内代签银行承兑汇票业务管理要求的通知（鲁中银内邮201414号）5、关于加强CDS银行承兑汇票承兑业务操作合规性的通知（二）（鲁中银内201423号）6、关于进一步明确银行承兑汇票承兑业务管理及风险控制要求的通知（鲁中银内邮201494号）7、关于加强票据池产品风险管理与合规操作的通知（鲁中银内201462号）,一、银行承兑汇票业务基础知识,第五部分,8、关于明确2015年度银行承兑汇票承兑业务机构准入审批管理规定的通知（鲁中银贸邮201550号）9、关于转发总行关于进一步加强票据承兑业务票据融资业务合规操作管理的通知的通知（鲁中银贸邮2015195号）10、关于转发总行关于规范银行承兑汇票业务CDS系统操作提示的通知的通知（鲁中银贸邮2015270号）11、关于转发总行关于进一步加强银行承兑汇票承兑业务从业人员持证上岗管理的通知的通知（鲁中银贸邮2015275号）,国内结算基础结算产品制度库地址：22.48.23.95,一、银行承兑汇票业务基础知识,银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为承兑汇票出票人。单笔纸质银行承兑汇票票面最高金额原则上不得超过1000万元人民币（含1000万元人民币）。总行级重点客户可不受单笔承兑汇票票面最高金额限制。单笔电子银行承兑汇票票面金额不得超过10亿元人民币（含）。形式分类：纸质银行承兑汇票、电子银行承兑汇票授信类别：承兑授信业务：占用授信额度，存在风险敞口的承兑业务。低信用风险承兑业务：保证金、存单、国债现金类资产足额质押类承兑业务特定风险承兑业务：银行承兑汇票足额质押类承兑业务。,一、基础知识及制度解读,一、基础知识及制度解读,承兑汇票手续费按银行承兑汇票票面金额的万分之五计收。承兑逾期垫款每日按垫款金额的万分之五计收利息，自垫款之日起按月计收复利，直至申请人还清垫款为止。受理客户查询银行承兑汇票费用按照每笔30元收取。各行根据本行承兑业务按需核定承兑汇票领用数量，承兑汇票库存量不能超过上季度月均使用量的20%。承兑汇票作废率应控制在月实际使用量的5%之内。,一、基础知识及制度解读,一、基础知识及制度解读,冲正,系统操作流程,一、基础知识及制度解读,一、基础知识及制度解读,一、基础知识及制度解读,银行承兑汇票业务管理要点,一、基础知识及制度解读,1、客户准入管理,一、基础知识及制度解读,首次在承兑行办理低风险承兑业务的客户（授信客户除外），其办理的前3笔低风险承兑业务应逐级报送至省行审批。,一、基础知识及制度解读,2、机构准入管理,一、基础知识及制度解读,2、机构准入管理,一、基础知识及制度解读,2、机构准入管理,申请机构需满足的基本条件：,准入机构数量维持现有规模，二级分行以下准入机构原则上不再新增。基本条件如下：1、申请机构符合中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务机构准入、退出办法关于机构准入的相关规定。2、申请梦见须具有取得我行银行承兑汇票专项授信额度的客户。3、申请机构已办理过票据业务，原则上应具备汇票专用章。,一、基础知识及制度解读,2、机构准入管理,一、基础知识及制度解读,3、合规管理,银行承兑汇票承兑业务合规管理新要求：,一、基础知识及制度解读,3、合规管理,足额质押类承兑业务，担保品种类仅限于保证金、存单和国债以及我行可接受银行承兑汇票足额质押四种。担保品适用范围及担保比例严格按照中国银行股份有限公司境内信贷抵、质押率管理办法（2013年版）（中银发2013276号）、关于调整部分授信政策的通知（中银发2015267号）以及关于转发总行关于转发关于调整部分授信政策的通知并调整质押类票据承兑业务有关规定的重要通知的通知（鲁中银贸邮2015303号）有关要求执行。足额质押类承兑业务仅接受我行系统内开立的单位存单，不接受个人存单质押。,一、基础知识及制度解读,4、产品管理,一、基础知识及制度解读,4、产品管理,一、基础知识及制度解读,4、产品管理,一、基础知识及制度解读,5、从业人员管理,银行承兑汇票承兑资格有效期两年，两年期满原持证人员须在一年内重新进行资格考试获得上岗资格。1、统一考试新增资格人员必须参加省行统一组织的考试。其中，各二级分行、青岛地区直属机构负责票据承兑业务管理人员、具备承兑准入资格机构的业务发起部门客户经理、业务负责人及各行负责保证金管理、内部对账监控等票据承兑业务管理的人员，自2015年起须相应取得从业资格并持证上岗。2、临时考试各行因工作岗位调整等原因承兑从业人员不足时，可通过二级分行逐级向省行申请临时资格考试，考试合格后方可取得临时认证上岗资格，该资格有效期为一年。取得临时资格认证人员必须参加每年省行统一组织的培训并通过考试，方可具备正式上岗的资格认证。,一、基础知识及制度解读,5、从业人员管理,具备银行承兑汇票业务准入资格机构营业部负责票据承兑业务承兑出票、到期收款、解付票款、未用注销、挂失止付、查询查复等业务处理的经办及核准岗位人员，以及承担本机构保证金管理、内部对账监控等票据承兑业务管理的经办及核准人员，必须具备银行承兑汇票业务从业人员持证上岗资格。原则上二级分行负责票据承兑业务管理人员、具备银行承兑汇票业务准入资格机构票据承兑业务发起部门客户经理、业务负责人及保留办理票据承兑分离业务（即出票人结算账户或保证金账户与承兑行分离）的基层机构负责票据承兑业务出票人结算账户或保证金账户业务处理及账户监控、对账的相关人员应具备银行承兑汇票业务从业持证上岗资格。票据承兑业务承兑出票、未用注销、解付票款等岗位涉及票据真伪鉴别业务，以上岗位人员除需具备票据承兑业务上岗资格外，还需同时具备票据审验资格。,一、基础知识及制度解读,银行承兑汇票专项业务管理,一、基础知识及制度解读,（一）票据审验管理,票据审验行管理要点：持证上岗：票据审验人员应具备票据审验上岗资格；原件审验：严格依据票据原件按业务流程办理票据查询及审验，严禁凭复印件或传真件办理票据审验。双人审核：银行承兑汇票审验应落实“双人审核”制，据实反映审验结果，并双人签章,注明审验日期。票据审验应由负责人员监督在监控下进行疑问复审：对票据真伪审验尚存疑点的银行承兑汇票，应立即请求上级行进行复审，必要时通过专业权威机构（如中钞实业有限公司）对票据真伪进行现场鉴别。重点环节：解付票款、银行承兑汇票质押、银行承兑汇票外带签章交回、未用注销等承兑业务关键业务环节须严格审验银行承兑汇票真伪。严格交接：严格票据审验标准和程序，承兑汇票实物原件交接时要做好交接登记，票据交接必须在监控设备有效摄像区域内进行。,一、基础知识及制度解读,（二）票据查询查复,1、查询行（质押/贴现行）原件查询：银行承兑汇票查询应凭票据原件实物及查询申请书办理；及时处理：查询行应于受理查询当日最迟不得超过次日上午发出查询信息；严格保密：严格遵守“为客户保密”原则，不得向无关人员泄露查询信息；结果明确：查询最终结果以查复行查询/查复通知书回复内容作为查询回复依据；双人处理：承兑汇票发出查询及收到查复，需由经办及授权人员双人办理；预警多查：高度重视已多次查询的承兑汇票在叙作质押/贴现业务时可能存在伪造、变造承兑汇票的风险，及时向业务发起部门据实反馈查询结果，并预警风险；实地查询：对于金额较大、有疑问的银行承兑汇票要进行双人实地查询、验票，实地查询必须双人前往，手续完备、查复加封；严格交接：查询如需留存银行承兑汇票原件，查询申请人应与查询人员办理交接；特定查询：办理银行承兑汇票质押查询等特殊查询业务，必须向承兑行发出查询信息，并得到承兑行明确回复；,一、基础知识及制度解读,（二）票据查询查复,2、查复行（承兑行）查复依据：以系统票据信息及承兑汇票留存底卡为依据，发出查复报文，反馈查询结果；双人办理：查复业务须由经办、复核（授权人）双签后方能回复；及时处理：查复行应于受理查询当日最迟不得超过次日上午发出查复信息；岗位分离：承兑业务查询查复复核岗必须与承兑业务承兑出票经办岗相分离。复审核实：发送或收到承兑汇票传真查询时，应立即进行电话核实。风险警示：（1）警惕查询2次以上的银行承兑汇票查询查复业务，应在回复中注明他行已查并注明查询次数及查询行名称及查询时间，提示有被变造可能。并重点关注该笔业务，解付票款时需严格审核票据真伪，严防变造伪造票据骗取银行资金。（2）办理承兑汇票司法止付等影响票据权利业务时，应立即在系统维护票据状态，并自收到法院通知两个工作日内通知止付承兑汇票曾查询行，提示其防范风险。,一、基础知识及制度解读,（三）从业人员资格考试,持证上岗：银行承兑汇票从业人员应通过省行组织的银行承兑汇票业务从业人员资格考试，持证上岗；后续教育：加强持证上岗人员后续再教育和再培训工作，确保人员专业知识与能力实时更新，杜绝无证上岗或有证无能现象；审验要求：承兑出票、解付票款等承兑业务关键岗位人员、票据审验人员应通过国内结算条线组织的票据审验培训并持证上岗；岗前培训：对于新开办承兑业务机构的上岗人员，应进行专门的岗前培训和考核，并至少跟岗培训一周，否则不得上岗；监督检查：定期逐级对下级机构的银行承兑汇票从业资格考试和持证上岗进行检查。,一、基础知识及制度解读,（四）银行承兑汇票质押率,一、基础知识及制度解读,（五）足额担保类承兑业务管理,1、足额担保类承兑业务存在的高操作风险及票据欺诈风险：虚假贸易背景开票，自开自贴或倒卖票据，非法融资；关联企业虚构贸易背景，对开票据，套取银行信用；恶意“以大托小开票”，变造票据实施票据贴现或质押等票据诈骗；挪用、盗用、置换、提前释放押品；出票人涉案，导致保证金、存单等押品被冻结或扣划；利用承兑行放松审核要求，内外勾结“假作废真盗用”实施票据欺诈。,一、基础知识及制度解读,（五）足额担保类承兑业务管理,2、管理要点：（1）严格客户准入非授信客户：原则上须在承兑行具有1年以上结算业务往来。授信客户：对于符合我行授信客户准入，并已核定授信额度的客户，不受在承兑行具有一年以上结算业务往来的条件限制。重点客户：目标授信客户或主动营销的非授信客户，开户半年（含）以上，结算账户有正常业务往来，承兑行能够按照“了解你的客户，了解你客户的业务”的原则确认业务合理性和合规性，经一级分行审批，方可为该客户办理足额质押类承兑业务。（2）严控初办低风险承兑业务的审核客户业务审核：首次在承兑行办理低风险承兑业务的客户（授信客户除外），其办理的前3笔低风险承兑业务应逐级报送至一级分行审批。机构业务审核：对于已获得银行承兑汇票承兑业务准入资格但尚未开办业务的机构，该机构开办的前3笔承兑业务（含承兑授信）需逐级上报至一级分行审批并由一级分行对该机构进行操作辅导。,一、基础知识及制度解读,（五）足额担保类承兑业务管理,（3）严格异常业务防控严禁开办下述低风险承兑业务在承兑行无结算业务往来，新开户后叙作第一笔业务即为承兑业务；同一出票人、同一收款人、同一时间（天），“以大托小”同时开立多笔大额及小额或多笔金额相同的大额银行承兑汇票；阶段累计开票金额与经营规模或注册资本严重不符、同一份合同或发票重复使用、发票号码变造后重复使用的承兑业务；不能或无法提供前笔到期承兑汇票相关发票；已知保证金来源为票据掮客转入；已发生垫款且尚未偿还的承兑申请。（4）限定担保范围足额担保类承兑业务，担保品种类仅限于保证金、存单和国债以及我行可接受银行承兑汇票足额质押四种。足额担保类承兑业务仅接受我行系统内开立的单位存单，不接受第三方个人存单质押。目前我行暂不接受理财产品质押叙做银行承兑汇票承兑业务。,一、基础知识及制度解读,（六）承兑汇票保证金账户计息,严禁违规计息：承兑汇票保证金账户计息严禁采用协定存款利率，不得以超出保证金实际存期的单位定期存款利率计息。差异计息管理：合理确定承兑汇票保证金计息方式，原则上承兑汇票保证金按单位存款活期计息，对于各行重点客户和综合贡献度高的客户，若有特殊计息需求，可根据中国银行存贷款计、结息手册有关规定，按我行挂牌公布的人民币单位存款相应期限同档次利率计息，应确保在满足重点客户需求同时降低承兑汇票保证金付息成本，提高银行承兑汇票业务资本回报。辖内机构如有综合贡献度较高的重点客户提出利率优惠需求，须报省行审批，最高可上浮至人行基准利率的1.3倍。,（1）系统票据信息更新的时效性挂失止付以及司法止付等业务，应在审核无误后立即在CDS系统中维护，避免因信息变更延迟，误导其他机构业务判断。,（2）承兑汇票垫款跨系统资金过渡账户自CDS系统过渡至BANCS系统的垫款核算已纳入9991019BGL账户核算范畴。,（3）严控风险预警强化风险联动各行堵截伪假票据，第一时间上报省行，省行将立即转发全辖进行风险预警，避免伪假票据在行内形成风险事件。,一、基础知识及制度解读,电子商业汇票系统（CDS）处理机制,1、CDS处理电子银行承兑汇票和纸质银行承兑汇票，临时存款共同使用8333232BGL核算。2、0781、0881按CGL分机构开立，出票时直接记0781、0881表外账。到期收款时销记表外账。（P405批次电票变化）3、密押补打集中在省行处理。4、重要空白凭证状态通过触发CDS交易联动变化。5、BGL账号：9106600018333232,提纲,一,基础知识及制度解读,纸质银行承兑汇票,三,电子银行承兑汇票,二,四,日常重点风险关注,五,常见业务差错处理,二、纸质银行承兑汇票,保证金-保证金账户,（一）保证金账户开立与核算开立保证金账户前，出票人必须在其开户行开立人民币单位银行基本存款账户或一般存款账户，且账户资料真实、合规、有效。承兑汇票保证金账户开立时，营业部门应依据业务发起部门审核同意的“开立/变更银行承兑汇票保证金账户申请书”、出票人在有效期内的营业执照办理银行承兑汇票人民币保证金账户的开户手续保证金开户资料视同客户开户档案保管，一户一档。承兑汇票保证金存款计息方式，应与承兑申请人在“商业汇票承兑协议”中明确约定，并应与承兑申请人在“开立/变更银行承兑汇票保证金账户申请书”约定银行承兑汇票保证金存款利息转入承兑申请人结算账户。保证金账户名称和客户号应与其在本行开立的人民币单位银行基本存款账户或一般存款账户名称一致，名称应与单位银行基本存款账户或一般存款账户档案中相关证明文件的名称一致。承兑汇票保证金应通过“8401承兑汇票保证金”核算码核算，与已签发的银行承兑汇票配对管理，一一对应。（二）保证金缴存与调整承兑授信发放审核前，出票人需提交转账支票缴存保证金或通过网银通过承兑行开立的结算账户直接缴存。通过网银缴存保证金应核实保证金账号与缴纳保证金结算账户客户号是否一致，仅限活期保证金。经业务发起部门审批，出票人开立纸票到期前，如需调增保证金比例，营业部门应根据业务发起部门审核的“银行承兑汇票保证金调增通知单”办理调增缴存手续，并在系统中将已补交保证金由未冻结调整为已冻结状态（限活期），严格按照经办、复核、授权三级的审批程序办理。银承保证金调整仅限调增，严禁承兑出票后调减保证金缴存比例。,保证金-保证金账户,（三）保证金账户撤销与变更保证金账户变更。保证金账户名称应与结算账户名称保持一致，如果单位银行结算账户名称、地址、邮编、联系方式等内容变更，应同时变更保证金账户相关内容。变更时，承兑申请人应提交“开立/变更银行承兑汇票保证金账户申请书”及有关证明材料。保证金账户撤销。应检查确无承兑垫款和未结清的承兑汇票，业务全部执行完毕，方可办理保证金账户的撤销。承兑申请人应向开户银行业务发展部门提交“撤销银行承兑汇票保证金账户申请书”。营业部门办理账户撤销时，余款及利息应划回出票人在本行开立的原结算账户。（四）保证金支取承兑汇票到期，营业部应于到期日通过系统到期收款交易，将对应保证金转入8333BGL账户。承兑汇票未用注销办理退回保证金时，营业部（柜台）应依据经业务发起部门审核的“银行承兑汇票保证金退还通知单”及“银行承兑汇票未用注销通知书”和未使用已承兑的银行承兑汇票第二、三联，进行未用注销交易处理，将对应保证金退回原缴纳保证金结算账户。,保证金-保证金账户,（五）保证金计息承兑汇票保证金账户计息原则上按活期计息，对于各行重点客户和综合贡献度高的客户，若有特殊计息需求，可按照中国银行存贷款计、结息手册(2009年版)（中银财200958号）有关规定，按中国银行挂牌公告的人民币单位存款同档次利率计息。转息账户为原缴存承兑保证金的结算账户。质押银行承兑汇票到期日早于对应开立银行承兑汇票情况下，质押银行承兑汇票委托收款回款入保证金存款账户款项，按单位存款活期利率计息。承兑汇票保证金存款账户计息按照单位存款定期计息时，纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票保证金存款存期分为3个月、6个月。开立电子银行承兑汇票付款期限为12个月的，保证金存款存期可按12个月计息。按照单位存款定期计息的保证金存款到期日不得迟于对应开立银行承兑汇票到期日。,保证金-保证金预存/转出,（一）保证金预存经办柜员对用于缴纳保证金所需的支票、进账单等凭证，审核要素是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章与预留银行印鉴是否相符；客户（即出票人）是否为进账单载明的承兑申请人。审核无误，在电子汇票系统中通过E35144保证金预存/转出查询交易进行缴纳保证金，从其在承兑行开立的人民币基本存款账户或一般存款账户按规定足额缴存。风险控制要点（1）保证金账号所属客户号与缴纳保证金的结算账户所属客户号必须保持一致。（2）承兑申请人按规定比例缴存承兑保证金，原则上逐笔对应相应的承兑金额，将保证金存入承兑汇票保证金账户。如存在一份承兑协议同时开立多笔承兑汇票的情况，必须在操作环节上加强控制，将承兑汇票的金额累加并与协议金额核对一致、缴存的保证金金额与协议中相应的保证金总金额一致。（二）保证金转出当客户保证金账户中存在有未被冻结的资金，客户可凭公司业务部保证金退回通知书，将未被冻结的保证金转入到客户的结算账户内。营业部门柜员审核客户提交的经公司业务部门签章的保证金退还通知书，并应查实保证金账户中确有足额未冻结的保证金，依据原路退回原则将保证金退回原缴纳保证金的结算账户内，并确认与保证金账户属同一客户号，方可办理未冻结保证金退还交易。风险控制要点（1）必须根据公司业务部门审批后的“银行承兑汇票保证金退还通知单”办理。（2）未冻结保证金退还的原结算账户客户号必须与保证金账户客户号一致。,严禁随意手工解冻保证金账户,保证金-保证金预存/转出,E35144保证金预存/转出交易，纸票与电票共同使用，分笔核算。,保证金-保证金账户信息查询,保证金账户信息查询交易（E35212）用于查询某客户银行承兑汇票保证金账户余额、已承兑尚未到期银行承兑汇票对应保证金余额（已冻结金额）及可用金额（未冻结金额）情况，以便于对某客户保证金账户管理控制。,保证金-单笔承兑汇票保证金信息查询,单笔承兑汇票保证金信息查询交易（E35213）用于查询单笔银行承兑汇票相关保证金冻结及调整历史信息，以便于对该笔承兑汇票保证金的缴纳、调整及到期扣收情况进行监督管理。,票据类型选择“纸质商业汇票”或“电子商业汇票”,查询类型选择票据当前的状态,保证金-单笔承兑汇票保证金信息查询,显示每一次调整记录,保证金-保证金账户当日/历史查询,选择当日或历史,保证金账户当日/历史查询交易（E35214）用于查询该保证金账户当日或之前某一时段的交易信息，以便于查看该保证金帐户交易情况。,保证金-保证金账户当日/历史查询,保证金-保证金调整,承兑行完成客户银行承兑汇票保证金总额中的冻结和未冻结两金额间的相互调整。在承兑汇票承兑当日，系统不能进行保证金的调整。只有承兑机构才能进行票据的保证金调整.,输入待调整的票据号码,银承到期前，如需调增保证金比例，营业部门应根据业务发起部门审核的“银行承兑汇票保证金调增通知单”办理调增缴存手续，并在系统中将已补交保证金由未冻结调整为已冻结状态。,保证金-保证金调整,“1-续存保证金”功能暂不开放；“4-质押授信调整”用于保证金金额不变，只是调整质押和授信金额的情况,保证金-保证金调整,输入需要调整的金额，而不是调整后的金额,自动回显调整后的保证金金额,输入调整后的质押金额或授信金额,必须保证：调整后的已缴纳保证金金额+调整后的质押金额+调整后的授信金额该笔银行承兑汇票票面金额,定期保证金,银行承兑汇票保证金存款账户计息原则上按活期计息，对于各行重点客户和综合贡献度高的客户，若有特殊计息需求，可按照中国银行存贷款计、结息手册（2009年版）（中银财【2009】58号）有关规定，按单位存款相应期限档次利率计息。纸质银承包括活期、3个月、6个月三种计息方式；电子银承包括活期、3个月、6个月、1年四种计息方式。,定期保证金,业务人员进入E35144-保证金预存/转出交易，录入信息，点击提交，进入第二屏,录入信息提交后，系统会自动打印中国银行转账传票，凭证上将会显示“册号”和“序号”，后续出票承兑时查询选择这两个栏位的信息。,定期保证金,营业部门经办柜员须审核“中国银行开立银行承兑汇票通知书”、公司业务部门客户经理提交的承兑协议、“中国银行银行承兑汇票业务通知书”、缴纳保证金所需的支票（如有）。保证金金额=已缴纳金额+当场缴纳金额保证金金额+授信金额+质押金额承兑汇票票面金额打印承兑汇票遇脱机未印或打印不全、错位、乱码等情况时，必须立即执行E35145冲正单笔查询交易进行承兑冲正（自承兑日起15天内可冲正），承兑汇票号码及承兑汇票卡片将自动作废，确认冲正成功再重新录入信息。本行承兑进行出票确认冲正时，原交易相应使用的承兑汇票将自动作废，经办柜员必须在“中国银行重要空白凭证使用/销号登记簿”上注明作废日期、凭证号码，并双人签章，并在作废的承兑汇票一、二、三联上逐联加盖“作废”戳记，随当日传票装订备查，作废凭证三联右下角做切角（裁切1/5以上）处理。在出票确认时出现承兑未明，可通过E35147银行端入账调整查询-多笔列印交易进行调整,并打印承兑汇票和TY04传票.系统在出票完成后自动生成0781、0881CGL账务，且该笔银承对应的保证金金额自动冻结。,纸质商业汇票承兑付款-出票承兑,票据凭证打印完毕，授权人员对以下内容进行审核：1、承兑汇票是否为统一规定印制的凭证，承兑汇票1-3联打印信息是否一致、有无错位、乱码等情况;2、承兑汇票票面内容（包括凭证号码、承兑协议编号等）与系统票据信息、承兑协议内容是否一致,密押是否打印完整；3、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误，日期是否大写，票据金额、日期、收款人名称是否无更改；4、承兑人要求不得转让的汇票是否在承兑汇票正面备注栏注明“不得转让”；5、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否正确和相符；6、承兑汇票金额大小写是否一致；承兑汇票要素与承兑协议有关内容是否相符；7、承兑汇票上是否打印密押及承兑协议编号，打印位置是否正确，是否清晰可辨;8、经办柜员账务处理是否正确及其他审核项目。,纸质商业汇票承兑付款-出票承兑,授权审核无误，经办柜员在“银行承兑汇票领用单”上填写汇票号码，同时在领用单上签章。登记“中国银行重要空白凭证使用销号登记簿”。并将打印的承兑汇票交承兑申请人当面核对，承兑申请人在柜台核对无误，处于柜台系统监控下在承兑汇票第一、二联加盖预留印鉴。签章完毕，经办柜员核对出票人签章是否与出票人预留印鉴相符，并再次核对承兑汇票票面信息及真伪，审核无误后，由汇票专用章保管柜员在承兑汇票第二联“承兑行签章”处加盖“汇票专用章”，并由授权的经办人签章后，汇票专用章保管人员登记“银行承兑汇票印章使用登记簿”并由承兑业务经办人员和印章保管人员双签，同时将承兑汇票第二、三联连同一份承兑协议及手续费、保证金回单交出票人并在“银行承兑汇票业务通知书”上登记签收。承兑汇票第一联(卡片)由经办柜员、授权柜员签章后连同承兑协议副本、“银行承兑汇票业务通知书”、“中国银行开立银行承兑汇票通知书”等按承兑汇票到期日顺序排列，专夹保管。“银行承兑汇票领用单”、“银行承兑汇票外带签章申请书”（若有）作当日传票附件。,纸质商业汇票承兑付款-出票承兑,营业部门应于出票次日将未到期的承兑汇票第一联（卡片留底）与系统T+1产生的未销卡报表进行核对，确保相符。各行可根据业务量实际情况，每日或定期（最迟一周内）对系统承兑汇票未销卡报表与8333BGL账簿核碰报表以及0781/0881承兑汇票总账系统余额进行核对，确保相符。同时每日或定期（最迟一周内）按照承兑协议约定的保证金应缴存金额逐户与承兑汇票保证金8401账户会计系统余额、“电子商业汇票系统已冻结保证金余额表”（电票）和“纸质银行承兑汇票未销卡情况日报表”有关信息核对一致。承兑原则上承兑申请人应在柜台当面签章，若承兑申请人因特殊情况不能在柜台当面签章，业务发起部门应提交“银行承兑汇票外带签章申请书”，防止银行承兑汇票外带过程中出现丢失、伪造、变造等情况发生。营业部(柜台)对“银行承兑汇票外带签章申请书”审核无误后，留存承兑汇票第三联，将承兑汇票第一、二联交业务发起部门客户经理，客户经理应于当日最迟不得超过次日将已签章的承兑汇票第一、二联原件送交营业部(柜台)。营业部(柜台)收到外带银行承兑汇票后，应与留存承兑汇票第三联认真核对，确保承兑汇票原件返回。营业部(柜台)经办人员与客户经理应做好承兑汇票交接登记，明确双方责任。,纸质商业汇票承兑付款-出票承兑,纸质商业汇票承兑付款-出票承兑,首先从核心银行系统中领用重空，之后进入电子商业汇票系统“E35200-纸质银行承兑汇票出票”交易。,输入电票系统中创建的合同编号,纸质商业汇票承兑付款-出票承兑,自动回显,这两个栏位不要输入,输入各项信息后，点击画面最下方的“金额计算”按钮。,纸质商业汇票承兑付款-出票承兑,自动回显,输入授信金额和质押金额，系统判断授信+质押+保证金=票据金额,继续输入其它信息后，点击画面最下方的“提交”按钮。,当场缴纳保证金的凭证信息,纸质商业汇票承兑付款-网银出票确认,客户从网银端提交承兑申请后，业务人员进入电子商业汇票系统“E35201-银行承兑汇票网银出票确认”交易。,客户号为必输项,纸质商业汇票承兑付款-网银出票确认,纸质商业汇票承兑付款-网银出票确认,合同编号为必输项,输入客户号后，如果合同创建的出票人账号与此处回显的出票人账号不一致，系统会报错,可以将该笔承兑申请退回,纸质商业汇票承兑付款-到期收款,公司业务部门应于承兑汇票到期日前5个工作日通知出票人于承兑汇票到期日前，将票款扣除已缴保证金后余额存入其结算账户。承兑汇票卡片保管柜员每工作日打印“纸质银行承兑汇票到期收款预处理清单日报表”，查看次日承兑汇票到期情况，并于到期日（法定休假日顺延）向出票人收取票款，将对应保证金从出票人8401保证金存款账户转出、承兑汇票与保证金差额部分从出票人结算账户转出，同时转入8333BGL账户。到期收款交易成功自动销记“0781/0881银行承兑汇票”表外账。对非缴纳100%保证金的承兑汇票，经办柜员在收取票款前应确认出票人的存款账户余额是否充足。分为单笔收款和批量收款系统多笔列印满足收款状态的所有承兑汇票信息，承兑行柜员再次选择收款状态“99-全部”，提交后检查是否存在到期收款失败交易。如存在，原则上“票据状态”应为“收款未明”或“收款失败”。收款未明：柜员可再次执行收款交易；收款失败：柜员应及时查明原因，如为付款账户1余额不足需发生垫款，应手工执行“单笔处理”交易，逐笔手工收取到期票款。,纸质商业汇票承兑付款-到期收款,原则上营业部门应提前核对到期银行承兑汇票相关信息无误后选择系统批量到期收款处理，对于批量到期收款不成功、需垫款以及电子银行承兑汇票到期收款等特定业务方可使用手工单笔到期收款交易。如发生出票人付款账号余额不足时，经办柜员应立即通知公司业务部门，并凭公司业务部门的垫款通知，通过“付款账号2”9991019BGL账户垫款，将8333BGL账户资金缺口补足。每工作日按垫款金额的万分之五计收利息，电子商业汇票系统不对承兑垫款进行后续管理。发生承兑汇票垫款后，业务发起部门负责就垫付款项向出票人催收，必要时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务，减少垫款损失；授信执行部（岗）负责因承兑垫款形成不良后移交到本部门不良资产的经营、管理和处置。加强8333BGL账户项下承兑汇票款项的监控，专夹保管已到期但尚未支付的承兑汇票卡片，营业部门应于每工作日将到期的承兑汇票第一联（卡片留底）与系统产生的到期预处理清单和系统8333BGL账簿核碰报表（含纸质和电子）进行核对，确保三者一致。,纸质商业汇票承兑付款-到期收款,业务人员进入E35202“纸质商业汇票到期收票款”。,可以直接点击“提交”,纸质商业汇票承兑付款-到期收款,建议优先使用批量处理功能,纸质商业汇票承兑付款-到期收款,建议优先使用批量处理功能,目前队列里有10条记录,纸质商业汇票承兑付款-到期收款,建议优先使用批量处理功能,目前队列里有10条记录,可以使用单笔查询对收款有问题的票据重新收款,承兑行柜员再次选择收款状态“99-全部”，提交后检查是否存在到期收款失败交易。收款未明：柜员可再次执行收款交易；收款失败：柜员应及时查明原因，如为付款账户1余额不足需发生垫款，应手工执行“单笔处理”交易，逐笔手工收取到期票款。,纸质商业汇票承兑付款-到期收款,点击提交，再次收款。单笔到期收款可联机打印传票。批量收款只能日终批量打印传票。,本行承兑的票据到期，收到委托收款,1、持票人直接向承兑行提示付款；2、超过提示付款期限。,纸质商业汇票承兑付款-解付到期票款,承兑行营业部门接到持票人开户行发送的承兑汇票托收凭证及承兑汇票第二联正本后，抽出专夹保管的承兑汇票第一联（卡片）、承兑协议副本等，认真审核：1、承兑汇票是否统一规定印制的凭证；承兑汇票票面内容（包括凭证号码和业务编号）与系统票据信息是否一致；2、根据银行承兑汇票的防伪点鉴别其是否为伪造、变造票据；3、承兑汇票上汇票专用章与留存汇票专用章印模是否一致，出票人签章是否与出票人预留印鉴一致；承兑汇票是否为本行承兑，是否与留存承兑汇票第一联（卡片）号码、密押、柜员签章等记载事项相符；4、承兑汇票是否记载事项齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否无更改，其他记载事项若有更改是否由记载人签章证明；承兑汇票是否做成委托收款背书，背书是否连续，汇票与粘单粘接处签章是否为粘单上第一记载人签章；5、承兑汇票是否超过提示付款期限，是否挂失止付/公示催告；承兑汇票上是否记载“不得转让”字样，及是否有汇票转让行为；6、托收凭证的记载事项与承兑汇票记载的事项是否相符；托收凭证填写要素是否齐全无涂改，大小写金额是否相符；托收凭证第三联是否有持票人开户银行加盖的结算专用章及其他审核项目。,纸质商业汇票承兑付款-解付到期票款,审核无误，经双人验证银行承兑汇票票面真伪后，进行系统内收单或接收系统外托收交易，录入票据信息。若承兑汇票未到期，先将托收凭证、承兑汇票第二联与承兑汇票第一联（卡片）及承兑协议副本等专夹保管，待到期日付款。承兑汇票到期日或到期日之后的见票当日，经办人员凭已审核无误的承兑汇票，进行系统解付到期票款或柜台解付票款，经系统检验密押无误，向持票人开户行支付票款，承兑汇票第二联与承兑汇票第一联（卡片）及承兑协议副本等资料作当日传票附件装订保管。未经到期收款交易或已挂失止付的承兑汇票不得解付票款；由于承兑汇票期限长、转让次数多、可以用于融资，是造假和诈骗的重点对象，因此承兑行对汇票的审验必须认真，验票和退票均应实行双人审核制度。拒绝付款1、营业部(柜台)收到提示付款的承兑汇票第二联及托收凭证，经双人审核，若存在合法抗辩事由可以拒绝支付。办理通过托收方式提示付款的承兑汇票拒付时，应使用E35203交易。未到期及已到期的承兑汇票系统均予支持拒付。2、办理拒绝付款手续时，营业部（柜台）应于接到承兑汇票及托收凭证次日起3日内，出具“拒绝付款理由书”（五联）。3、营业部（柜台）应将“拒绝付款理由书”第一、二联连同托收凭证第三联一并专夹保管留存备查。“拒绝付款理由书”第二、三联应加盖经办、复核人员名章及结算专用章，第三、四联连同托收凭证四、五联及承兑汇票第二联原件退回持票人开户银行或持票人(柜台提示付款时)，并进行系统拒绝付款处理。,纸质商业汇票承兑付款-解付到期票款,超过提示付款期持票人超过承兑汇票提示付款期限，在票据权利时效内（即自承兑汇票到期日起2年内）向承兑银行请求付款时应作出书面说明，并提交承兑汇票第二联原件，承兑银行应按照到期付款审核要点对持票人提交的承兑汇票要素及真伪严格审核，并与留存的承兑汇票第一联（卡片）及系统信息核对无误，以持票人为收款人通过系统柜台解付票款交易办理付款手续。,纸质商业汇票承兑付款-解付到期票款,对于持票人因超过票据权利时效或因票据记载事项欠缺丧失票据权利，依据票据法第十八条在民事权利时效内请求承兑行返还其与未支付的票据金额相当的利益时，持票人需提供：（1）银行承兑汇票正本。（2）说明未及时行使票据权利的公函及相关证明。（3）持票人在有效期的营业执照。（4）法人授权委托书。（5）持票人与直接前手之间具有真实贸易关系的证明，如贸易合同和发票等。（6）根据当地法院处理实际情况，法院出具的持票人享有民事权利的判决书（如有）。（7）持票人在有效期的银行开户证明。（8）其他需提供材料。承兑行应严格审核相关材料，并将持票人的付款请求及其提供材料复印件提交出票人审核，要求出票人在收到上述材料之日起5日内向承兑行提交是否同意付款的书面确认。如出票人同意付款的，承兑行应查实出票人是否已交存有可供支付的足额票款，否则承兑行有权就差额部分拒绝向持票人付款。如出票人在上述期间提交不同意付款的书面确认，承兑行有权拒绝向持票人付款。如出票人未在上述期间提交书面确认，视为授权承兑行自行审核确定是否向持票人付款。承兑行因出票人不同意付款或未足额交存票款而拒绝向持票人付款的，由此而使承兑行因持票人追索所遭受的任何损失，按照承兑协议有关条款向出票人追偿。出票人同意付款，且持票人提供资料审核无误，承兑行可通过系统柜台解付交易将票款划至持票人开户行账户，不得支付现金，超过票据权利时效款项的支付，需经承兑行业务负责人员审批后，方可办理。,纸质商业汇票承兑付款-解付到期票款,查询查复工作应遵循有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理的原则。中国银行行内承兑业务查询查复应使用行内系统查询，跨系统（同业间）承兑业务查询查复应使用人民银行大额支付系统查询。根据实际业务需要可采用实地查询或传真查询为系统查询辅助查询方式。不具备系统查询条件的，可采用邮寄方式查询。查询查复方式1、人民银行大额支付系统查询；2、中国银行行内系统查询；3、实地查询（双人前往）；4、邮寄查询；5、传真查询。查询行应于受理查询当日最迟不得超过次日上午发出查询信息。查询行发出的查询申请应包括“有无他查”的内容。持票人办理承兑汇票查询应提交已签章的单位书面查询申请及承兑汇票原件，并填制“银行承兑汇票查询申请书”。承兑行本部因质押业务需要办理承兑汇票查询时，业务发起部门应填制“银行承兑汇票质押查询申请书”一式二联并签章，连同承兑汇票第二联原件交营业部/票据中心办理查询。,纸质商业汇票承兑付款-查询查复,对于查询2次以上的承兑汇票查询查复业务，应提高风险防范意识，查复行应在查询回复中注明他行已查并注明查询次数以及查询行名称及查询时间，并对此笔业务重点关注，解付票款时要严格审核票面真伪。查询行应高度重视此类承兑汇票在叙做质押/贴现业务时可能存在伪造、变造承兑汇票的风险。通过人民银行大额支付系统收到查询查复报文，可由查询行及经办人员签章后直接作为对外回复查询依据。行内系统查询、查复应将系统提供的银行承兑汇票查询信息作为填制支付结算查询查复通知书/银行承兑汇票查询查复书的依据，填制一式三联支付结算查询查复通知书/银行承兑汇票查询查复书并签章。查询、查复行应分别建立对公国内人民币结算业务查询查复登记簿，并登记查询情况及签收记录（柜台查询）。查询查复业务须由经办、复核（即授权人）双签后方能回复。承兑业务查询如需留存银行承兑汇票原件，查询申请人和办理查询人员应办理签收手续。,纸质商业汇票承兑付款-查询查复,承兑查询营业部受理持票人、本行内业务发起部门经办人员（以下统称查询人）提交的查询申请及承兑汇票第二联原件，应将承兑汇票原件按同比例正反面复印留存，汇票原件退查询人：（1）人行大额支付系统：打印两份查复报文，经办、复核签章后，一份与承兑汇票复印件、原发出查询报文、查询申请书合并保管。一份查复报文加盖结算专用章交查询人，同时登记对公国内人民币结算业务查询查复登记簿，并签章确认。（2）行内系统：根据系统提供承兑汇票查询信息填制支付结算查询查复通知书/银行承兑汇票查询查复书（一式三联）注明查询情况、处理结果，经办、授权人签章后，其中第一联连同系统银行承兑汇票查询/查复信息、承兑汇票复印件和原发出查询报文合并保管，同时登记查询查复登记簿；第三联加盖结算专用章连同承兑汇票第二联原件退交查询人。对于通过行内系统直接查询银行承兑汇票信息后，仍有疑问的，可通过行内系统“查询查复”交易，向承兑行发出查询信息。,纸质商业汇票承兑付款-查询查复,承兑查复查复行受理人行大额支付系统承兑汇票查询报文，应确认查询内容是否齐全、清晰。核对系统查询报文内容与原承兑汇票第一联（卡片）及系统票据信息内容是否一致，核对后，当日通过原路向查询行发出查复信息，打印查复报文，在查复报文内注明汇票状态、有无挂失及司法止付、他行查询次数等信息，一联查复报文由经办、授权人签章，与原承兑汇票第一联（卡片）等配对保管，同时登记查询查复登记簿，并签章确认。查复行收到通过行内系统查询查复交易发出查询报文，参照查询处理。查复行受理邮寄方式查询时，应根据票据防伪特征认真审核票据真伪、票面要素，核对“汇票专用章”印模、出票人签章。核对与原承兑汇票第一联（卡片）内容及系统承兑汇票系统信息是否一致。核对后，打印银行承兑汇票查询/查复凭证，经办、授权人签章，并在支付结算查询查复通知书/银行承兑汇票查询查复书中注明查复情况及查询次数等信息并由经办、授权人签章。银行承兑汇票查询/查复凭证与支付结算查询查复通知书/银行承兑汇票查询查复书第二联合并与原承兑汇票第一联（卡片）配对保管，第三联加盖结算专用章，经办人员签章后连同承兑汇票第二联原件通过邮寄方式回复查询行。同时登记查询查复登记簿，并签章确认。,纸质商业汇票承兑付款-查询查复,纸质商业汇票承兑付款-查询,可以选择状态,多笔查询（E35206）,纸质商业汇票承兑付款-查询,可以进入单笔查询,纸质商业汇票承兑付款-查询,回显被查询的次数,纸质商业汇票承兑付款-查询,历史信息查询（E35207）,票据作废或解付180天后，转入历史信息,纸质商业汇票委托收款,持票人凭承兑汇票第二联原件办理：1、托收凭证上注明“委托收款编号”。2、同等比例尺寸正反面复印承兑汇票第二联原件。（包括附带证明）3、承兑汇票第二联和托收凭证及附件以特快专递或同城票交方式邮寄至承兑行。,持票人开户银行收到通过行内系统、人行大额支付系统及同城票据清算系统划回的款项，与托收凭证第二联底卡核对无误后,按照委托收款业务款项划回手续办理入账。,需审核的内容,纸质商业汇票委托收款,鉴于银行承兑汇票为重要付款凭证，营业部门应明确银行承兑汇票委托收款邮寄负责人，邮件交接需在系统监控下进行，并严格银行承兑汇票邮寄环节的交接登记制度，必要时，对邮寄大额银行承兑汇票实施邮寄保价。对已发出的承兑汇票委托收款，若自该承兑汇票到期日起5日内仍未收到承兑行划回托收款项，应立即向承兑行发出委托收款催办查询，查明原因，确保委托收款款项及时、准确划回。,关注,纸质商业汇票委托收款,委托收款,发出委托收款E35240,已收款销卡E35246,系统内收单E35241,系统外托收E35242,付款行付款E35243,非直入账交易E35244,纸质银承其它交易-未用注销,1、未用注销的承兑汇