《入岗员工培训》PPT课件.ppt

个人金融业务培训,二零一一年十月,个人金融服务,个人贷款,1,银行卡,2,3,电子银行,4,投资理财,产品特色,贷款对象主要是个人。贷款用途用于购房、消费和经营。,定义,由金融机构向个人提供资金，用以满足客户资金需求的一种信贷方式,个人贷款业务,个人住房贷款,个人消费贷款,个人经营贷款,个人贷款,借款人到期不能偿还本息的，贷款人有权依法处理其抵押物，或由保证人承担偿还本息的责任,贷款人向借款人发放的用于购买、建造和修理各类型住房的贷款,贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保,个人住房贷款,个人一手房贷款,贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销售住房的贷款。同一按揭项目原则上应由一家贷款经办行办理业务,个人二手房贷款,贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利且能在二级市场上合法交易住房的贷款。原则上要求办妥房产抵押登记后发放贷款。,个人公积金委托贷款,住房公积金管理中心以其管理的公积金归集资金为来源，委托我行向符合条件的借款人发放的，由于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性贷款。公积金委托贷款业务我行不承担任何贷款风险，不垫支资金。,个人消费贷款,个人房屋抵押贷款,个人综合消费贷款,个人综合消费贷款,是指向借款申请人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款用途包括住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等消费用途,个人房屋抵押贷款,是指借款人以本人（含配偶）名下的房产抵押，向贷款人申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款用于个人住房、购车、消费、经营及其他合规合法用途,个人信用贷款,贷款人向资信良好的借款人发放的无担保人民币贷款个人信用贷款资金须有明确的贷款用途，且贷款用途须符合国家有关法律法规。,个人质押贷款,借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物出质，向贷款人申请取得的人民币贷款。个人质押贷款的贷款额度为单笔最低5000元（含）。个人质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含）。,贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场等明确规定不得经营的项目,贷款人向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款,仅限于借款人在投资经营过程中的正常资金周转需求,个人经营贷款,个人商用房贷款,指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款商业用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）和具有独立产权的车位（库)等,个人助学贷款业务,指向中华人民共和国境内与我行签署合作协议的高等院校中经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款分为中央贴息助学贷款和地方贴息助学贷款两种。助学贷款借款人，指向我行申请国家助学贷款的全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。,个人金融服务,个人贷款,1,银行卡,2,3,电子银行,4,投资理财,产品特色,存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理,定义,商业银行提供的具有申办简便、功能众多、先存款后使用、不具备透支功能等特点的支付工具,借记卡,产品分类,个人卡分为主卡和副卡；按照信用等级分为普通卡、金卡和白金卡；按照是否享有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡；按照账户币种分为人民币卡和双币卡,定义,是由银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具,信用卡,银行卡业务,工银灵通卡理财金账户卡牡丹准贷记卡牡丹人民币贷记卡牡丹白金卡牡丹畅通卡,工银灵通卡,是一张功能全面升级、增强型的多功能卡，可为客户提供个人结算、电子银行、投资理财以及各种日常便利服务。,工银灵通卡,多币种综合账户，一卡多能不仅可以办理活期存款，更可以办理各种定期存款异地存取，方便快捷转账汇款，实时到账可以通过网点、自动柜员机、网上银行和电话银行，向同城或异地在我行的账户转账，也可向他行客户账户转账链接投资理财服务，更显价值可凭卡办理基金、外汇买卖、股票、黄金等各类理财业务,理财金帐户,理财金账户不仅是一种重要的理财工具，而且是我行贵宾客户的身份证明，客户在我行营业网点及特惠商户办理相关业务时出示此卡就可享受贵宾待遇。,理财金账户卡,绿色通道优先服务港澳地区贵宾理财服务考虑到客户多元化理财需求，将贵宾服务延伸至香港和澳门地区独有贵宾版网上银行多项费用减免电话贵宾服务400-66-95588,牡丹准贷记卡,是工商银行发行的，持卡人可在规定的信用额度内透支的信用卡。以人民币结算，具有转账结算、存取现金、透支消费等功能。,牡丹人民币贷记卡,是工商银行发行的，采用国际通行的循环透支消费方式，发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。,牡丹人民币贷记卡,最短25天，最长56天超长免息还款期本地工行取现零手续费免费实时短信余额变动提醒（如定制）免费到期还款短信提醒电话、POS、柜面等多种渠道办理分期付款服务约定账户自动还款24小时网上、电话银行服务自助调额服务全国各类特惠商户享受折扣专享服务积分回馈计划,牡丹白金卡,是我行面向优质客户发行的高端信用卡，她传播精英文化、彰显精品内涵，提供精致服务，让客户获得真正的白金体验。,牡丹白金卡,一卡双币，全球通用享有25-56天的消费免息还款期全球机场贵宾室服务享有高达400万的航空意外险等一系列尊荣服务。,银联标准的集磁条、芯片一体的牡丹贷记卡,牡丹畅通卡,牡丹畅通卡,信用消费、循环信用、存款、取现、免息还款、分期付款等金融功能。有效期长达10年。驾驶员信息管理、交通事务处理等交通管理功能。,缴纳罚款,个人金融服务,个人贷款,1,银行卡,2,3,电子银行,4,投资理财,电子银行,个人网上银行,个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融家”。凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。,随时办理足不出户,个人网上银行,724小时的个人网上银行,WAP手机银行随机而动的银行,是工行基于WAP技术，依托移动通讯网络，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付和对公企业账户管理、交易指令处理等自助金融服务的电子银行业务工行手机银行（WAP）业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点,WAP手机银行随机而动的银行,一部WAP手机,724小时：无需专门安排时间去银行办理，只要指间轻点,随身捷带：不论身处何地，只要手机有上网功能，即可使用。,业务繁多：转账、汇款股票基金、外汇、黄金,随时,随地,随心,WAP手机银行随机而动的银行,可以通过工行网站、手机网站、个人网上银行三种方式自助注册，也可到营业网点办理正式注册手续，简单方便。适用于持有工行理财金卡、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户的个人客户。,电话银行,利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务,电话银行,适用于持有工行理财金卡、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户的个人客户可以通过电话自助注册，也可携带本人有效身份证件及本地工行银行卡到营业网点办理注册手续，简单方便。,个人金融服务,个人贷款,1,银行卡,2,3,电子银行,4,投资理财,投资理财,理财产品,1,基金,2,3,保险,4,贵金属,理财产品,流动性强安全性高主要投资于国债、央行票据等投资管理工具收益较高适用广泛暂时闲置的股市资金、生意周转金等均适用,45,46,灵通快线,超短期1.6%7天增利1.9%两周滚动1.7%四周滚动1.9%,“步步为赢”理财产品,随心得益：随时购买赎回，流动性高放心享益：投资品种安全，收益随市场利率而变动，规避利率风险称心增益：收益率高于同期限定期存款，收益随持有期间递增,“步步为赢”理财产品,“步步为赢”2号购买起点：5万,“步步为赢”1号购买起点：10万,固定期限理财产品,投资对象：银行承兑汇票等,投资对象：优质企业的信托融资项目,收益高于同期定期存款,可以还原为储蓄存款,本金安全,保本型理财产品,收益明显高于同类理财产品,风险较低安全性强,起点较高,工银财富理财产品,为我行中高端客户定向发行,基金,指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。是一种间接投资工具工行代销的基金涵盖了股票型、混合型、债券型、和货币型基金，可以满足不同风险偏好客户的需求,基金财富与您共成长,一快：手续简便，自动扣款二低：避免择时，平摊风险三多：坚持投资，积少成多专家理财，受益良多工行服务，便利更多,-“零存整取”方式买基金,好处多多,基金定投,基金基金定投,保险,是银行受保险公司委托，在保险人授权范围内代为办理面向个人客户的保险业务，并依法向保险人收取手续费的代理业务。工行代销的产品主要有人寿保险中的分红险、万能险、意外险、投资连接险等。,投资是攻保险是守只有攻守兼备才能游刃有余,40岁,25岁,意外伤害,重大疾病,养老,保险产品,针对中高端客户量身定做高保障保险计划,工行代理保险涵盖保障、投资、子女教育、养老等功能,产品齐全,手续简便,服务周到,保险,贵金属业务,实物类产品,自营黄金产品：投资金条和金砖、如意金钱、如意牡丹金条、财神系列金章、金元宝、亚运金章、五岳独尊系列自营白银产品：如意银元宝、生肖银章、财神银章等代销产品：兔年生肖银条套装、荷花银条套装、熊猫银条套装、十二生肖银砖和金砖、生肖金条等,财神系列,“敬进迎”金银章系列由上海造币有限公司正高级工艺美术大师罗永辉先生设计,做工精美、品质精致,60,花开富贵系列,5g,10g,20g,50g,100g“花开富贵”是中国传统吉祥图案之一，代表了人们对美满幸福生活的向往，是富有和高贵的象征,61,吉祥如意系列,5g,10g,20g,50g,100g借“如意”祝福富贵平安、吉星高照。以“如意”图案寓意吉祥、顺心,62,如意金钱,3克，5克,1/2盎司(15克），1盎司（31克）福、禄、寿、喜四大系列，将中国古代钱币文化与时代生活理想相融合,寓意幸福如意,63,如意金条系列,20g,50g,100g,200g,500g,1000g，1850g投资渠道畅通，可以回购,64,如意白银系列,银元宝规格：100g、200g、500g、1000g元宝外形圆润，正侧面采用“如意”、“祥云”图案，显示出古典华丽和厚重的文化气息,65,如意白银系列,兔年银章规格：50g,100g兔年银章图案由兔子、牡