金融风险管理终极版.ppt

中国房地产金融风险现状、虚浮312351002、房地产金融风险、房地产金融租赁是支持房地产金融事业的金融机构在房地产开发、建设、经营过程中决策失误、客观环境的变化、各种现实中未确定因素造成的金融机构自身对资产和收益的可能损害和信用度的损失。中国房地产市场支持金融机构，这两者相互影响，紧密联系。从中国房地产金融风险现状、政策法律风险、市场风险、信用风险、运营风险、A、B、C、D、政策和法律风险(重点)、市场风险、信用风险和运营风险等方面分析中国房地产金融风险，以及根据房地产市场供给主体的变化和保障制度的建立和发展过程，我们的房地产市场可以分为四个时期。中国房地产金融相关法，1986年至1998年计划分配阶段，1986年国有商业银行开始了房地产开发贷款业务。1990年上海首先建立了住房公积金制度。1992年建设银行和工商银行设立了房地产信贷部，开始了商业住宅担保贷款项目。1995年人民银行制定了商业银行自营性住房贷款管理暂行办法。1997年又出现了个人担保住房贷款管理办法。市场改革初期，即1998年至2003年1998年7月，国务院适时发布关于进一步深化城镇住房制度改革，加快住房建设的通知国发199823号，明确提出深化城市住房制度改革的指导思想，是：稳步推进住房商品化、社会化，逐步建立符合社会主义市场经济体制和我国国家条件的城市住房新制度。加快住宅建设，促进住宅产业成为新的经济增长点，持续满足城市居民日益增长的住房需求。中国房地产金融相关法，1999年中央经济工作会议上，把扩大国内需求作为促进经济增长的主要措施，扩大出口，实行积极的财政政策和适当的货币政策，鼓励投资和消费。作为对金融支持政策的回应，今年人民银行对鼓励消费者贷款提出了一些意见和经济适用住房开发贷款管理暂行规定。2000年中央经济工作会议重新确定了：以扩大内需为主的发展方针，继续实行积极的财政政策，重视搞活住房、教育等消费，重视消费增长对拉动经济增长起到了很大作用。进一步发挥货币政策的作用，加强金融对经济增长的支持。由商业化主导的2003年底到2005年2003年，为了抑制投资性住房需求过热，防止房地产泡沫，人民银行首次推出了关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知。2004年“新国八市”相继发行的中国房地产金融相关法律，将2006年目前市场机制和行政手段相结合分配资源的时期，第三阶段我国房地产价格急剧上涨，国家为防止房地产泡沫的出现，2005年公布的国房和2006年公布的6个国家将重点放在稳定房地产价格、调整住房结构、开发中低价、中小商品住宅，将廉价住宅和低工资住宅作为房地产调控的主要内容2006年，住房保障制度方面提出了土地销售净利的一定比例，用于低工资建设。2007年国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见出台；2008年，两会通过政府的投资参与，对廉租房和廉租房建设贷款利率实行优惠政策，加强廉租房建设，加强投资努力，确保资金来源和投资，逐步完善住房保障制度，对廉租房进行“广泛”发展，公布了中央廉租住房保障专项建设贷款管理办法和廉租住房建设贷款管理办法。2010年我国在廉价政府中阐明了政府的主导地位和主要责任，并进一步引入了新的住房供应制度，要求2012-2015年5年实现经济适用房3600万套建设目标。从提出的房地产政策来看，中央政府把房地产视为特殊产品和市场，不是完全放任或完全控制的，以市场规制为主、行政调整为辅助的资源分配方式越来越多。目前我国房地产金融的政策风险和法律风险很大。特别是房地产产业本身的发展不确定性，为房地产业或房地产业提供服务的金融机构的管理不规范，国家或地方政府的房地产产业或相关金融机构的各种政策、法律、法规的变化，都会危及房地产金融。另外，我国的工程规划制度、土地供应制度、土地转让制度等还没有规范统一的制度安排，因此，也有很多地方增加了我国房地产金融风险的发生概率。缺乏相关政策也会给金融机构带来风险。政策和法律风险，我国房地产业隐藏了巨大的政策和法律风险，违反了我国部分房地产企业的土地收购方法，土地只与地方政府、企业签订合同(不是通过公开招标拍卖获得的)，然后将1998年、关于进一步深化城镇住房制度改革，加快住房建设的通知文件分发给银行贷款优惠，从此停止了住宅实物分配，住房分配货币化，住房供应但是实际上，福利销售以多种形式进行，其主体是公务员，福利销售被认为是公务员的福利之一。保障住房法制不完善、福利分房案例、变质福利分房方式之一：低价购买商品房，分给公务员。权宜利益分享方式2:公务员分发贫困家庭的廉价住房。权宜福利销售方式3:国家单位资金筹集自营职业公务员分配。发给低价集体购买销售公务员，案例：喜福辉国际共同体(外交部团体购买)。位置，双精度东南。集团采购价格：6000元/平方米，新房市场价格：3000元/平方米。周边二手房价格：平方米/30000元。案例：北京投河线阳光花园(市政府团体购买)。地点，丰台区大红门西路。集团购买价格：平方米/6000元。新房市场价格：每平方米25800元。周边二手房价格：平方米/23000元。案例：北京朝阳新城2里限制项目金景和3栋花园的大厦由农业部指定的年代购买，数百套房源以6000元卖给内部人员。这个房间的营销价格：4万元/平方米，周边二手房价格约15000元/平方米，福利分房礼，伪装福利分房方式之一：低价购买商品房，分给公务员。权宜福利销售方式2:公务员们分享穷人的经济房。反常福利销售方式3:向国家单位资金筹集个体户公务员分发。公务员分割了贫困家庭的廉价住宅，过去几年北京建造了大量的廉价住宅。低收入家庭必须以低于市场价格(4000多/平方米)的价格出售。普通困难群众申请保障室都要经过严格的审查批准，其中很多经济适用房是由不具备低收入条件的公务员低价买进的。福利销售案例，异常销售方式之一：低价购买销售住宅，分给公务员。权宜福利销售方式2:公务员们分享穷人的经济房。反常福利销售方式3:向国家单位资金筹集个体户公务员分发。国家单位资金筹集自身住房管理官员，案例：城市发展和改革委员会建设委员会资金室。位置，六里桥西部局，每坪4000元/平方米，市场价格30000元/平方米。周边房地产：英益公馆：29800元/平方米；第三区：平方米/28000元；周边二手房参与价：2.5万元/平方米。案例：人民银行仓库。位置，宣武门康格里，平均2，000元/平方米，市场价格5万元/平方米。周边房地产：寺河上院：33000元/平方米；中信：每平方米28000元；周边二手房参与价：平方米/30000元。案例：市铁路局办公室。位置广安门手帕收入，均价5000元/平方米，市价32000元/平方米。周边房地产：红山街：4万元/平方米；也就是说，周边间接住宅的参与度：3万韩元/平方米，福利分房的弊端，首先部门利益难以打破，违反了社会公平。一些强大的部门占据了土地、住房金融、住房产权等大量资源，手握巨大的社会财富，这些部门将通过强大的地位获得巨大的垄断利益，而一些清水官员权威薄弱，分不出一杯羹，需要很长时间，很容易产生矛盾。第二，福利分房容易滋生腐败。接近权力核心的部分人通过各种手段得到了好房子，部分人被排斥，部分人没有混合，分发的不良住宅根本没有分发。人们为了分吃房间，正竭尽全力买礼物。此外，企业为了获得土地，掌握职权，与相关部门和建设开发商进行交流的这种权钱交易，权钱交易带来了很多不好的效果，影响社会公平，受到福利分配的个人社会部大幅增加，对整个社会的财富分配体系产生了巨大影响，造成了社会不公平。房地产金融机构系统，可以看到我国房地产金融机构不太健全，至今还没有建立全国性的房地产金融和监管机构，主要是在国家影像产业银行内部建立的房地产信贷部。由于多种限制，非银行金融机构很少涉及房地产金融领域。专业住房储蓄银行的经营机制尚未研究。要纠正住房贷款的上下左右关系。非银行金融机构在很大程度上参与房地产金融事业的问题没有受到重视。因此，我们的房地产金融机构既不支持，也不是体系。结论与房地产市场缺失相关的政策、法律、法规必然引起我国房地产市场的不公，增加我国房地产金融风险发生的概率，给金融机构带来风险。经营风险，业绩1，业绩2，业绩3，中国现代银行系统不完善，相关系统制约不足，因此金融业务、银行信贷部门和个人在信用运行过程中容易出现经营风险，商业银行风险管理的缺陷，银行的市场机会把握和风险控制不足，房地产企业避免了自己的资金比率管理，增加了银行信用运行的困难，详细说明了经营风险。 对价格变化等方面的掌握不充分，对房地产市场及房地产企业和项目的判断分析能力薄弱，在一定程度上影响银行对市场机会的把握和风险控制，第二是商业银行风险管理的缺陷，缺乏科学有效的风险监控、预警、识别、处置等信用管理机制，特别是个人住房贷款、不完全个人诚信体系，商业银行缺乏对借款人信用调查的有效手段。 第三，一些房地产企业避免了自己的资金比例管理，增加了银行信贷运营的困难、信用风险等，预备机关收购了集中的土地，形成了可用于拆迁、平整、合并和基础设施建设、销售和租赁的“熟地”，地方政府根据社会发展、城市规划和土地供应计划，计划初步由于中国土地储备制度不完善等原因，土地储备贷款存在隐患，土地储备制度运行过程、信用风险、我国土地由政府部门高度垄断，各级政府的土地拍卖收益是地方财政收入的重要来源之一，因此地方政府的土地转让价格经常推动高房地产价格上涨。土地开发和购买的资金需求很大，偿还主要依靠土地转让金。银行发给土地整理储备中心的贷款没有有效的担保措施。目前主要采用政府担保和土地使用权质押两种担保方式，信用风险较大。信用风险，还在个人住房贷款事业中，我们人民银行已经确立的个人信用评级机制还不完善。此外，随着个人收入的不透明和个人税收机制的不完善，银行在发行个人贷款时很难对借款人的信用状况做出准确判断，存在更多的不确定性，仍然面临巨大的信用风险。加快房地产投资，首先，首先，二，首先，房地产金融渠道多样化要进一步加强，市场风险，首先，4，外商投资注入，首先，3，商品房空置率增加，首先，1:房地产投资过快，最近，媒体报告显示22中央银行公布的2011年三季度金融机构贷款投向报告数据显示，截至2011年第三季度末，主要金融机构人民币房地产贷款余额为10.46万亿韩元，同比增长14.6%，人民币贷款余额比重为19.77%。其中房地产开发贷款余额为2.64万亿韩元，同比增长14.9%，个人住房贷款余额为6.94万亿韩元，同比增长16.8%。主要2:金融渠道多元化，房地产金融渠道多元化需要进一步加强，贷款资金的主要来源是银行贷款、商业银行和信用担保，缺乏对信用评价机构和中介机构合作的有效调控，房地产信贷的系统风险没有有效分散，风险过于集中。重点三：由于商品房空置率的增加，我国房地产投资大幅增加，房价上涨较快，商品房空置率的增加，资金回流速度减慢，房地产供给结构矛盾，房地产开发商的资金链紧张。由于完成开发的商家长期空白余额，房地产开发商资金下沉很多，房地产信贷进一步扩张，房地产金融市场可能会出现风险。重点第四：注入外资，中国房地产市场还有大量外资流入。由于其目的是短期持有，如果今后金融市场出现问题，或认为外国资本对人民币没有再评估升值的馀地，那么大量外资将从中国市场撤出，增加国内金融市场的风险。摘要近年来，随着中国经济的快速发展、房地产产业投资过热的同时，由于房地产产业与中国金融机构的结合，防止房地产金融风险不仅有必要保持房